Na Ponta do Lápis - Economia Doméstica

E aí [Música] E aí Oi Oi [Música] gente tudo bem Espero que esteja tudo certo com você e do outro lado mas deixa eu ter uma conversinha aqui com vocês tá sendo difícil fechar as contas desse mês tá complicado esse primeiro semestre desse ano Pois é Neo Supermercados os preços muito altos aluguel e subindo também mas hoje na ponta do lápis vai tentar te dar umas dicas vai te dar umas dicas para quem sabe sentada uma economizado no fechar o mesmo vermelho nós vamos falar sobre economia doméstica vamos falar sobre o planejamento sobre várias coisinhas várias dicas minhas para tentar te ajudar no seu no seu dia a dia e quem vai conversar com a gente é a rosiele pegado que é consultora financeira Roseli brigada pelo seu tempo por ter vindo aqui conversar com a gente e que agradeço o convite Fico muito feliz de levar a educação financeira para o nosso Brasil que precisa tanto Principalmente nesse cenário de crise é um uma coisa que a gente sempre fala no é a questão da educação financeira e Roseli Mas falando assim de um modo geral como a gente faz para ter uma melhor Organização das nossas contas primeiro o nosso na ponta do lápis de hoje vai ser especial a gente vai fazer em duas etapas vamos falar de um modo mais geral para você conseguir organizar suas contas no dia a dia e no próximo a gente vai dar aquelas diquinhas de supermercado de compras essas coisas para poder economizar dentro de casa mas o rosiele falando dessa organização financeira essa organização do nosso dia a dia como é que a gente pode começar para quem é meio desorganizado para quem não tem muito hábito qual seria se os primeiros passos para gente conseguir organizar essa essa planilha essas contas aí no final do mês é fundamental a gente entender as fases de um planejamento financeiro se eu quero ter sucesso financeiro eu preciso seguir alguns passos com a cada etapa para que eu e muitas vezes a gente acaba não reconhecendo isso a principal né fazem um é você reconhecer a sua situação real mas não é reconhecer só a eu sei que eu não estou bem É reconhecer de fato ali e para isso você precisa criar um controle financeiro pegar todas as suas receitas todas as suas entradas e todas as suas saídas e fazer esse controle para saber se você tá no Positivo está no zero a zero ou negativo então isso aí negar E aí muitos ficam naquela dúvida né ah mas será que eu uso o aplicativo uma planilha no Excel um papel a gente tenta fazer você entender que um objetivo é que funcione então tanto faz o método que você vai usar o importante é que você tem a frequência que você faça isso semanalmente ou mensalmente e vá controlando a o seu orçamento para sempre entender qual a sua realidade hoje é tô falando sobre essa organização a gente coloca tudo no papelzinho Supermercado aluguel como você acha que dava para organizar isso para o final do mês a gente não se perder porque a gente esquece de anotar uma coisa aqui esquece de anotar outra coisa ali e no final ficar bagunça é exatamente o que acontece quando eu faço um controle financeiro eu vou anotar todas as informações mas para isso elas precisam ser categorizados para que eu consigo enxergar Quanto eu gasto indeterminada área da minha vida então eu posso pegar aquela os cupons fiscais ficar aguardando ou eu já ia botando mesmo a gastei a nota no celular mesmo no bloquinho de notas vai anotando depois você vai ficar aterrorizar quanto eu gastei na área de educação quanto eu gastei na parte de saúde quanto eu gastei com o bem-estar com lazer e aí você vai conseguindo mapear quanto do seu orçamento a festa em cada área da sua vida e hoje é muito fácil né que a terra como você comentou tem aplicativo se você é a esqueça de anotar Mas ela é o aplicativo só sempre mexendo no celular né fica até mais fácil isso o aplicativo amanhã como ele legal realmente ficamos o dia inteiro com o celular na mão então não dá para virar eu não tenho tempo porque você está no celular você está em uma rede social então use o aplicativo para fazer essa organização né que pare um minuto cinco minutos e vai anotando e vá avaliando o que existe na já tem de clientes que eles criaram um grupo o casal criar um grupo no WhatsApp todos colocavam a os gastos as notas lá os valores lá no grupo e eu perguntei estamos Quem faz o controle quem a nossa faz a somatória dos ninguém lá Ah tá então a gente precisa entender que você precisa fazer a somatória não é só pegar as informações você precisa organizá-la e somar porque é aí que você vai saber se você está no positivo ou não isso está no negativo enquanto você está no negativo porque em muitos casos né nos meus atendimentos nas minhas palestras Às vezes a pessoa pensa que ela ela deve cliente reage r$ 1000 e hoje atende um cliente que ele achava que nem tinha dívida que ele não tava devendo nada e ele tava estava devendo 19.000 é acha deixe aqui né quando a gente vai conversando ele foi vendo que ele devia Casa Bahia aí devia a farmácia do amigo dele ele foi tomando os débitos que ele não lembravam mas como eu falei esse telefone ar então eu troquei de plano e eu paguei o último Eu tô devendo r$ 2000 então a gente foi somando a gente viu que ele devia muito mais do que ele imaginava que a falta da organização que essa quem a bater na tecla né E já que você falou de dívidas e se a pessoa de repente comecei a me organizar entre a gente acha que eu tô meio complicado assim qual o primeiro passo que você acredita que a pessoa poderia dar aí vou pagar a dívida x não é melhor pagar dívida aí pessoal como seria um uma melhor forma de tentar sair dessa situação quando a gente se encontra em uma situação de dívida Eu sempre gosto de enfatizar que você não é um endividado você está endividado é um momento da sua vida que por algum acaso né o alguma decisão errada você acabou se divisando ou mesmo no cenário né muito endividaram por conta do desemprego perderam o trabalho então perderam a renda e Se esse for o seu caso o que eu aconselho é que você primeiro tenha calma não é que a gente acaba ficando ansioso e desesperado E aí a gente sociais também atrapalha porque parece que todo mundo tá rico lá menos eu né Então tenha e aqui vale a pena uma foto mas não é realidade e o segundo momento é que você assim como você faz a categorização né organização lá no seu desgaste nas suas entradas você vai fazer isso com as suas dívidas você vai organizar aula para você entender qual você vai pagar primeiro porque muitas vezes neste cenário as pessoas que tu desesperadas elas querem pagar todas de uma vez assim sabe ela querem se livrar daquele problema e não é assim então é importante é que você começa e pagando uma e vá até o final até que fala e para isso você precisa agora de uma nova estratégia de reconhecer Qual a dívida tem maior taxa de juros Então essa é uma estratégia dar uma investigada ali no que tá devendo e aqui tem taxa de juros maior Essa é a que você vai se focar porque se você tá perdendo dinheiro na taxa de juros então por exemplo você tem duas contas atrasadas as duas no valor de cem é uma Você tem dois por cento de juros EA outra você tem 10 por cento de juros então se você for pagar atrasada aqui de dois por cento você vai pagar 102 viagem EA de 10 porcento você vai pagar 110 reagem então isso aqui vai virando uma bola de neve porque eu juro dela é mais alta e um outro ponto também né então você foca e pagar a de maior taxa e o segundo é fazer a portabilidade é trocar dívida cara por uma dívida mais barata e como seria se eu fiquei curiosa não sei do que se trata não às vezes a taxa a maior taxa é do cartão de crédito Ela tem maior taxa de juros e muitas vezes é preferível dependendo do cenário você fazer o empréstimo pessoal numa taxa menor você quita o cartão de crédito e pagas empréstimos tem que fazer um controle financeiro para pagar o empréstimo Então você trocou uma taxa muitas vezes de 16 por cento doze por cento a taxa de 87 por cento melhor pegar um empréstimo para pagar essa dívida que ter um juro maior e ficar pagando essa outra que tem um juro menor Essa é que a gente chama de portabilidade de dívida né é trocar dívida mais cara por uma mais barata e se for o caso de banco né se você estiver devendo o banco você pesquisa no mercado qual o outro banco oferece uma taxa inferior e faz a portabilidade olha essa dica foi preciosa nunca tinha ouvido falar que isso era possível em relação do empréstimo já né mas em relação aos bancos essa foi uma dica valiosa aí mas consegui me organizar conseguir pagar minhas dívidas tô mantendo tudo organizado que a gente pode fazer então com esse dinheirinho que sobra uma reserva financeira o qual a dica aí para já finalmente conseguir ter uma organização deixei que você desleixado comecei a nossa tudo e deixar ainda melhor a questão do final do mês para poder fechar fechar bem fazer uma coisa que a gente fala na organização financeira é que às vezes você vai organizar vai criar um controle e vai aparecer um dinheiro é o dinheiro que saía que você não controlar Esse é legal mas muitas vezes a pessoa chega no 0 a 0 ou não consegue bater ela mesmo reduzindo ela ainda tem um consumo maior do que aquilo que ela ganha Então são dois passos O primeiro é reduzir os gastos para tentar igual a ou tem um saldo positivo o segundo você chegou ali no limite para lá eu não tenho como economizar mais já cortei tudo aqui então aí você vai gerar uma segunda fonte de renda fazer uma hora extra é vender algum biscoito alguma roupa já usada você tem que gerar uma renda extra para aumentar esse Capital e se sair uma vez que você saiu desse cenário de endividamento Onde está no zero a zero de nunca tem dinheiro guardado aí a gente vem para montar reserva de emergência e falando sobre a reserva de emergência a qual a melhor forma de guardar esse dinheiro e quanto seria se um valor que seria interessante da gente ter para enfim por isso que eu não chamo emergência para alguma eventual eventualidade alguma emergente alguma situação incomum a gente às vezes dependendo do cenário e também da probabilidade de demissão da pessoa apresenta um funcionário público ele pode obter uma reserva de três a seis meses porque ele tem uma empregabilidade mas não vai ser exonerado só se ele ficar cometer um crime mas fora isso a gente tem aquele trabalho para o resto da vista já uma pessoa que trabalha no comércio em uma empresa privada e ela tem esse risco de sofrer a demissão E aí ela tem que avaliar como é que está a saúde financeira da empresa que estão contratando se eles estão demitindo porque nesse cenário ela valia eu tenho alto grau de empregabilidade então pode ser de 3 a 6 meses mas eu tenho um baixo grau a qualquer momento eu posso ser demitida Então essa reserva deve ser de 6 a 1 é porque a gente sabe né você sai do mercado você não volta e imediatamente Então essa reserva para proteger você nesse período que você está sem receita ou que aconteceu um qualquer problema na sua vida seja de saúde o carro quebrou até mesmo oportunidades aparece o curso você ganha a bolsa do pulso mas o transporte alimentação é não são gratuito aí você precisa investir Então esse dinheiro de reserva ele também é uma oportunidade e você investir em você para crescer e aumentar o seu conhecimento e vender mais E qual seria maior e são para a gente guardar esse dinheiro é no banco é no cartão virtual numa carteira para ficar ali organizadinho a gente né todo mundo sabe fala aí nós educadores falamos que a poupança ela já não rende também porém entre deixar na sua casa ou na sua carteira e na poupança a Primeiro passo é deixar rendendo tá entendendo menos que a inflação a poupança rende Mas ela está entendendo até você conhecer tesão se ele que CDB a conta de rendimentos Então tudo isso vai ajudar você ter esses produtos vão ajudar você ter uma rentabilidade maior Porém você precisa ter um conhecimento você precisa entender quanto você precisa aplicar como faz para sacar Você não vai colocar o seu dinheiro sem nenhum conhecimento então se você ainda não sabe nada coloca na poupança para você ter a noção que você está poupando ali está criando seu controle oi e daí estude para fazer a aplicação do jeito certo não ficar com medo de perder o dinheiro porque você não sabe nem onde você aplicou o dinheiro certo a rosiele deu dicas maravilhosas hoje como eu falei esse na ponta do lápis é especial você vai ter que ficar ligado na programação da TV Câmara Campinas para assistir esse e assistir o próximo em que a gente vai focar mais no dia a dia a gente ajudou você a organizar seu seu orçamento ajudou a sair do vermelho mas também a gente sempre tem alguma dica interessante para o dia a dia Supermercado como economizar E a Roseli vai estar comigo novamente para dar essas diquinhas do dia a dia para conseguir facilitar a vida e não fechar no vermelha né essa organização financeira ajuda muito a gente a trazer o equilíbrio financeiro e é com o equilíbrio que a gente vive o bem-estar tem qualidade de vida então não vejo o planejamento a organização como algo chato veja como a fazer uso que a sua vida vai melhorar bastante obrigada rosiele vocês vão ver ela no próximo programa na próximo na ponta do lápis por enquanto a gente se despede e você como eu falei fica ligado na programação para não perder esse próximo programa que a parte 2 desse na ponta do lápis até a próxima edição e [Música] E aí [Música] E aí [Música] [Música]