Na Ponta do Lápis | Investimentos Bancos Tradicionais

Olá, seja muito bem-vinda. Seja muito bem-vindo. Começa a partir de agora mais um na ponta do lápis. E olha só, hoje em dia está muito fácil fazer investimentos. você consegue aplicar dinheiro sem sair de casa do seu celular, mas com isso surgem as dúvidas. Vale a pena investir em banco tradicional com tantas corretoras, bancos digitais, mas quem está aqui comigo e vai trazer todos os detalhes sobre isso é o John Cléber, ele que é consultor financeiro. Seja muito bem-vindo, muito obrigado por aceitar o convite do na Ponta do Lápis. Eu que agradeço o convite. E olha, a primeira pergunta que eu vou fazer para você, na verdade, é pedir para você explicar pra gente, pro pessoal que está acompanhando a gente casa, hoje em dia, quase tudo mudou com acesso a esses serviços no nosso celular, no nosso computador. Isso mudou a forma como as pessoas investem? Com certeza. Eh, agora com o acesso digital, muitas pessoas estão tendo mais oportunidades de buscar melhores investimentos em eh bancos digitais do que aquele cliente que somente procura nos bancos tradicionais. Então, você tem agora um portfólio muito maior, eh, buscando outras oportunidades no mercado financeiro como um todo. E qual que é a principal diferença quando a gente fala do banco tradicional, do banco digital e das corretoras? Eh, a única diferença, basicamente é a questão do atendimento, do relacionamento. Então, o cliente que ele já tá mais habituado com gerente pessoa física ou ou pessoa jurídica no atendimento, naquele atendimento olho no olho, acho que essa que é a principal diferença, né? Os bancos digitais eles vieram para revolucionar até para ter essa questão da digitalização, do acesso eh desse portfólio de ativos financeiros. Mas eh a única diferença é que dentro de uma agência bancária ou de uma corretora de investimentos, o investidor ele vai ter acesso a um profissional, um assessor, um gerente ou até mesmo um consultor atendendo ele ali diferente de um atendimento digital, que é mais ali um atendimento no online mesmo, né? Então, o que muda mais pro cliente é essa questão do atendimento mesmo. Isso, o atendimento. Entendi. E muita gente busca o melhor investimento. Esse conceito existe ou depende do perfil do investidor? Eh, o melhor investimento é aquele que é melhor alocado paraa estratégia de investimento do cliente. Então, se a gente for buscar dentro do que o mercado oferece, eh, não existe o melhor investimento. O melhor investimento é aquele que a gente alinha com o objetivo do cliente. Então, o papel do consultor financeiro hoje, por exemplo, é entender qual é o objetivo financeiro que o cliente quer alcançar e aí direcionar a estratégia de investimento e específica para aquele objetivo. Então, por exemplo, se o meu cliente hoje ele deseja adquirir um bem, vou usar o financiamento como um exemplo e ele quer dar uma entrada. Então, é importante analisar o prazo, eh, a locação mensal que ele vai destinar para esse objetivo, rentabilidade para que a gente possa utilizar eh as informações a favor do cliente. Então, não deixar o dinheiro travado por muito tempo, ter um investimento que caso ele precisa de uma liquidez, que ele tenha essa liquidez imediata e eh organizar isso da melhor maneira possível versus a questão da rentabilidade também. E tocando um pouco no assunto da questão dos bancos tradicionais, que hoje em dia a gente fica mais confuso com a questão do dos bancos digitais também, mas é importante lembrar que os bancos tradicionais são aqueles que têm as agências físicas, mas que hoje em dia também tem os aplicativos pelos celulares. Mas quais são os investimentos mais comuns nos bancos tradicionais? Perfeito. Eh, bom, dentre os investimentos mais tradicionais, a gente pode citar os investimentos de renda fixa, então CDB, LCI, LCA, eh, temos os investimentos multimercado, fundos, eh, previdência, ações. Então, cada instituição financeira vai eh informar o cliente qual o melhor ativo financeiro direcionado para o perfil, para o risco e, enfim, para o objetivo financeiro de maneira geral. Todos os investimentos eles estão disponíveis em todas as principais plataformas, seja no banco tradicional, seja num banco digital. A diferença basicamente é o que cada instituição financeira vai oferecer para determinado tipo de cliente, determinado tipo de perfil também. Você citou aí na sua resposta a questão do CDB, do LCI e LCA, que são os investimentos que ficaram mais populares recentemente, ainda mais com fácil acesso, eh, pelos bancos digitais, pelos aplicativos dos bancos. Para quem cada um desses costuma fazer mais sentido e o que são esses investimentos? Perfeito. Eh, esse esses tipo de investimentos, eles são destinados para a maioria dos investidores de maneira geral, porque são investimentos de renda fixa, que são seguros, são rentáveis. E a depender do perfil de cliente, a gente vai fazer uma diversificação dessa carteira, respeitando também o perfil de investimento do cliente. Então tem clientes que têm uma aversão a risco. Então nós vamos eh direcionar um CDB, por exemplo, com uma liquidez imediata ou com um prazo de liquidez um pouco maior, mas que eh respeite essa segurança, essa aversão ao risco do cliente. E e aí existem outros tipos de investimentos como LCI, LCA, onde não tem incidência de imposto de renda, temos o tesouro, daí o tesouro direto, tesouro, enfim, tem temos uma carteira enorme de investimentos, mas renda fixa ele é direcionado para todo tipo de cliente, com certeza, até porque esse é um dos principais produtos que nós orientamos os nossos clientes a fazer investimentos como reserva de emergência. Entendi. E você citou aí a questão do tesouro direto. Ele é tido como um dos principais investimentos para quem tá começando. Hoje em dia, ele ainda é indicado para quem está iniciando nesse mundo dos investimentos. E o que é o Tesouro Direto? Perfeito. O Tesouro Direto, ele é um dos mais indicados ali para quem tá iniciando eh os primeiros investimentos, até porque investir no tesouro, ele é um dos investimentos mais seguros, justamente porque o risco do mercado é o governo quebrar. Diferente de uma instituição financeira privada, onde existe uma série de fatores como compli, eh retorno do mercado, enfim. Então o tesouro ele é uma das principais soluções, mas não é a única, né? você comentou que eh se ele é indicado para quem tá iniciando hoje dentro da do meu atendimento como consultor financeiro, é muito natural eu atender clientes que ainda investem na poupança. Então, se a gente for metrificar, metade da população que investe, essa outra metade, ela ainda não tem acesso a a essas informações, justamente por não ter acesso a informações mais detalhadas sobre produtos financeiros. Essa outra metade que já é investidor, 68% ainda deixa dinheiro na poupança. E a poupança hoje ela é um investimento seguro, ela é um investimento rentável, mas se comparado a um CDB, nós temos investimentos muito mais rentáveis do que a própria poupança. Eh, em contrapartida, o que tá muito eh em febre agora são as caixinhas. Então, a gente vê muitos clientes começando a deixar um dinheiro na caixinha. E aí, conforme vai acontecendo a questão da educação financeira, a gente vai orientando a deixar investimentos mais rentáveis e mais seguros e até hã com melhores oportunidades ali dentro da carteira. E conta um pouco pra gente, para quem está em casa e não conhece ainda, o que são os investimentos na nas caixinhas, nas famosas caixinhas. Os investimentos na na caixinha, eles são os investimentos eh tradicionais que esses bancos digitais eles têm oferecido pros clientes. E a vantagem de você fazer essa caixinha é que você consegue colocar um destino para essa caixinha. Então vou citar o exemplo da reserva de emergência, que ele é o mais tradicional. Então eu consigo criar uma caixinha destinado para reserva de emergência e alocar uma parte ou um percentual eh da das minhas reservas ou da minha vida financeira de maneira geral destinado para esse objetivo. E eu posso abrir uma segunda caixinha pensando na troca do carro ou pensando em investimentos de oportunidades. Então a caixinha acaba sendo como uma alternativa de você organizar os seus investimentos em objetivos. E eu costumo, onde eu costumo achar essa caixinha? tá no aplicativo do meu banco ou tá em alguma corretora específica? No aplicativo do banco você consegue ter acesso, eh, você precisa verificar se a o seu banco ou a sua corretora oferece esse tipo de investimento. Eh, um dos mais tradicionais que a gente eh verifica hoje é o Nubank. Então, ele tem oferecido a caixinha, é só procurar lá no aplicativo da corretora. Outra questão também que antigamente, há alguns anos atrás, eu lembro que eu escutava falar bastante na questão dos bancos tradicionais, eram os fundos de investimentos e a previdência privada. Esses investimentos ainda estão em alta? Sim, com certeza. Eh, fundos de previdência, eles são muito indicados principalmente para o cliente já ter um objetivo de investimento pensando na aposentadoria, sem contar somente com o INSS. Então existia uma série de fundos onde nós podemos também fazer a diversificação entre o perfil do cliente, se o cliente ele é mais conservador ou ele tem um perfil mais arrojado e ter essa diversificação. E principalmente aqueles clientes hoje que fazem a declaração de imposto de renda no modelo eh completo, eles podem ter uma vantagem tributária se direcionado um investimento de previdência privada com essa vantagem de dedução na declaração de imposto de renda. Então, acaba sendo até uma vantagem financeira dentro de um planejamento financeiro pessoal. E agora para finalizar a nossa entrevista, qual dica você daria para quem está acompanhando a gente em casa para seguir o caminho mais seguro quando se diz respeito a investimento? Então, o pessoal que tá acompanhando a gente, a população que está nos acompanhando decidiu, quero investir, quero montar uma uma caixinha, uma reserva de emergência. Qual é o caminho mais seguro e se seguir nesse começo? É, o mais correto é sempre procurar eh um profissional certificado ou uma instituição financeira de confiança para ter uma orientação adequada do perfil de investimento, aportes e principalmente começar com esses investimentos mais tradicionais e mais seguros como o CDB, e obviamente procurar ali um gerente para fazer essa diversificação de maneira correta. Então, o aplicativo, banco tradicional, que hoje em dia está nos celulares, não precisa ser algo assustador ou um monstro de sete cabeças, ele consegue ser algo simples também. Com certeza. Ele deve ser um aliado dentro do planejamento financeiro pessoal. Tá certo? Então, muito obrigado. Obrigado pela disponibilidade de nos receber aqui. Imagina. Eu que agradeço. Você conferiu então na ponta do lápis hoje as questões dos investimentos nos bancos tradicionais. Qual perfil se encaixa melhor para o seu tipo de investimento? Para você que quer começar a montar uma reserva, a montar uma caixinha para conseguir investir com segurança. Na ponta do lápis de hoje vai ficando por aqui, mas eu te espero na semana que vem. Até mais.