Na Ponta do Lápis | Programa Desenrola Brasil 2.0

Olá, seja muito bem-vindo, seja muito bem-vinda. Começa a partir de agora mais um na ponta do lápis. E olha só, o endividamento ainda pesa no bolso de milhões de brasileiros, mas um programa do governo federal promete 90% de desconto no valor de juros e dívidas. O nome do programa é Desenrola Brasil, mas quem está aqui comigo e vai trazer todos os detalhes é o especialista de crédito Elber Laranja. Elber, seja muito bem-vindo. Muito obrigado. Primeiro, eu quero que você explique pro pessoal de casa o que é o Desenrola Brasil, como funciona. Desenrola Brasil é um programa desenvolvido pro governo, pelo governo, que tem o objetivo de diminuir o endividamento base da população. Então, hoje o Brasil brasileiro está extremamente endividado e isso prejudica o desenvolvimento econômico. A medida que a pessoa não pode contrair novas dívidas, ela ela ela consome menos e em decorrência disso, a economia tem um impacto. Então, com o objetivo de devolver o movimento paraa economia, tá? O governo coloca esse que é um programa de incentivo para limpar o nome dos consumidores mediante a descontos relevantes no do endividamento atual. E a gente sabe que esse não é o primeiro programa relacionado à quitação de dívida do governo federal, mas o que diferencia esse programa Desenrola Brasil de outros que já tiveram? Eu diria que a principal diferença é o fato do devedor poder utilizar parte do saldo do FGTS, o Fundo de Garantia por tempo de serviço, como eh eh ferramenta para quitação do seu endividamento. Então, quem tem saldo no do FGTS pode usar até 20% do saldo ou R$ 1.000, dependendo do que for maior, para fazer a quitação de dívidas. Além disso, né, eh, essa essa nova geração do do desenrolo, dois, o chamado 2.0, né, ela tá muito voltado para um público que ganha até cinco salários mínimos, aproximadamente 8 R$ 8 8.150. E incluiu-se também o crédito educacional, que é o FIES. Tem a possibilidade também, quem deve para o FIES tem a oportunidade, a possibilidade de fazer a renegociação das suas dívidas. E uma coisa que chama muito a atenção de quem tá em casa é ler lá a questão do 90% de desconto no valor da dívida e dos juros. Como que funciona essa questão dos 90%? Eu tenho que pagar esse valor eh à vista. Como que funciona tudo isso? É os 90% isso é o pode chegar até 90% isso é escalonado, né? Então os descontos variam entre 30 e 90%. Os descontos de 90% são para dívidas que t um prazo de vencido superior a um ano. Então, já que para quem tem dívida vencida há um ano, ele tem a possibilidade de ter um desconto maior, tá? Eh, essa renegociação, ela pode ser feita desde que o valor renegociado da dívida renegociada fique em até R$ 15.000. ela pode ser parcelada em até 48 vezes. Então, quem tem um endividamento, por exemplo, aqui, né, quem tem um endividamento eh acima de 1 ano, né, já tá vencida, a dívida já tá vencida acima de 1 ano e o desconto de 90% caiba dentro de R$ 15.000, ele pode fazer o parcelamento desses R$ 15.000 R$ 1000 em até 48 vezes. Aqui a mensagem que fica do governo para o programa é que não importa o valor da dívida, basicamente o que importa é que o saldo negociado ou renegociado tem que caber no bolso para que isso não eh recorra numa nova inadimplência. Aproveitando um pouco o gancho da sua resposta, você falou até mesmo da questão do financiamento estudantil, que é uma das coisas que entram no desenrola Brasil. Mas quando a gente fala de dívida, o que configura a dívida a ponto dela ser contemplada pelo Desenrola Brasil? Porque, por exemplo, quando eu faço uma compra no meu cartão e parcelo ela em diversos meses, isso já é considerado uma dívida. Mas mas o que é uma dívida que entra no Desenrola Brasil? É a chamada dívida vencida. é quando o credor da dívida faz o apontamento do nome do devedor nos mecanismos de proteção ao crédito. Então, nós estamos falando do Serasa, do Boa Vista, do SCPC Brasil. Quando o seu nome aparece nesses cadastros de negativação, aí você pode se considerar uma pessoa endividada. O prazo para que esses apontamentos sejam feitos não tem uma definição eh legal. Eh, cada credor pode fazer o apontamento à medida que lhe convier. E você citou aí também a questão do Serasa. Eh, quando a gente fica eh devendo para essas instituições, a gente fica com score negativado ou o famoso o nome sujo na praça. Então, a partir do momento em que eu faço parte do Desenrola Brasil, pago certinho o valor que está lá da minha dívida, meu score volta a subir. Como que funciona isso? É, o que acontece é que a negativação ela deixa de existir. O score é um outro fundamento que depende do seu comportamento como consumidor. Então, talvez o seu score não se eleve automaticamente à medida que o seu nome deixe de estar negativado. Então isso para recuperar o score, o consumidor precisa demonstrar bons hábitos em termos de recorrência, pagamento, para que ele possa recuperar o seu score. Naturalmente, após a o nome limpo do consumidor deixar de existir a a negativação, o score deve ter um aumento. Mas ele realmente não vai ficar o melhor, porque isso depende de uma análise comportamental dos dos birôs, dos escritórios que analisam o crédito dos consumidores. Agora, voltando um pouquinho naquela pergunta que eu fiz do que entra como dívida ou não, só para deixar bem esclarecido pro pessoal de casa. Então, nesse caso, faturas de cartões que não foram pagas, o próprio financiamento estudantil, financiamento de casa, carro, tudo isso entra no Desenrola Brasil? Sim. Eh, o Desenrola Brasil, essa versão 2.0, tem uma forte ênfase nos endividamentos voltados para o cartão de crédito, o crédito pessoal tomado no banco, eh, e cheque especial. Eu acho que esse aqui são as principais linhas e as mais caras que tem o foco desse novo programa. E como que o pessoal de casa pode saber se é o momento certo para negociar uma dívida? Sempre é o momento certo para negociar a dívida, desde que se tenha capacidade de pagamento, né? Então, o grande ponto aqui é que, primeiramente, seja um parcelamento com um valor muito abaixo daquele do do endividamento original, eh as famílias, as pessoas, até as empresas, pequenas empresas que estão envolvidas hoje no programa tem que fazer uma conta para ver se cabe no bolso. É esperado que pelo nível de desconto sempre caiba, porque se a pessoa contrairu um endividamento e agora tá tendo uma um desconto entre 30 e 90% é esperado que caiba. Mas esse cálculo é sempre muito prudente para fazer para se fazer. E uma outra coisa super importante, né, que o Desenrola Brasil para quem está pegando esse benefício, para quem tá tendo acesso a esse benefício, não ache verde para se reindividar. Eu acho que a principal coisa que quem tá se beneficiando agora precisa trazer é a consciência de que essa é uma oportunidade para ter o nome limpo e para ser mais racional, mais consciente da próxima vez que for comprar alguma coisa a prazo ou da próxima vez que for for tomar um crédito. E então quais cuidados devem ser tomados na hora de negociar a dívida no desenrola Brasil? É, vê se o desconto cabe no bolso, como a gente disse aqui agora, né? Mesmo se a parcela com desconto cabe no bolso. Por exemplo, para uma pessoa que se endividou há um tempo, quando ela tinha um emprego com com determinado patamar de renda e agora ela está desempregada, pode ser que a renegociação não seja a melhor opção para esse momento. Mas se a pessoa mantém um patamar de renda, mesmo que inferior ao tempo da época onde ela se endividou, provavelmente esse seja um bom caminho para ela. Então é fazer a conta sempre, né? o que entra e o que sai. É, é, é muito básico a gente falar disso, mas infelizmente muitas pessoas não t cuidado de olhar todo mês o que entra, todo mês o que sai para saber se os compromissos estão cabendo no bolso e tentar eh fugir das tentações do consumo imediato. E agora para encerrar a nossa entrevista, o que pode explicar o autoendividamento da população brasileira? É, isso não se explica por um único fator, né? a gente vem de um processo já de bastante retração da economia da época da da da pandemia. E quando isso aconteceu, imagina, houve um forte incentivo ao consumo sem a geração de riqueza em contrapartida. O que dá ao consumidor, às empresas, a capacidade de pagar pelo que compra a prazo é a geração de riqueza. E aqui a gente vem de um momento onde a gente gerou pouca riqueza, teve pouca atividade econômica e houve muito incentivo ao consumo nesse contexto. Então aqui é um dos motivos, talvez um dos principais. E a outra coisa eu tenho que dizer que a respeito da educação financeira, né? consumidor ter uma forte responsabilidade nisso, porque ele precisa realmente saber quanto que entra de dinheiro no orçamento, quanto que sai para assumir os compromissos de forma eh responsável e ter condições de honrá-los e não cair de novo nesse processo de endividamento, tá certo? Então, muito obrigado, obrigado pela disponibilidade de nos receber e participar novamente aqui conosco do na ponta do lápis. Então você aí de casa conferiu tudo sobre como funciona o Desenrola Brasil para te ajudar aí a quitar a sua dívida e começar um novo planejamento financeiro. O na Ponta do Lápis vai ficando por aqui, mas eu te espero no próximo episódio. Até mais.