Na Ponta do Lápis | Dinheiro Esquecido

Olá, seja bem-vindo. Começa agora mais um na ponta do lápis. E olha só, milhões de brasileiros t dinheiro esquecido em bancos. Mas a partir do momento que eu tenho ciência que esse dinheiro existe, consigo fazer o resgate. O que eu faço com ele? Eu invisto, eu quito uma dívida, eu faço um financiamento, mas quem está aqui comigo vai trazer todos os detalhes do que fazer com esse dinheiro é ela, Rosiele Pegado, ela que é a planejadora financeira. Rosiele, seja muito bem-vindo para mais um na Ponta do Lápis. É uma honra, um prazer estar aqui, principalmente para falar desse tema, né? Dinheiro inesperado. Apareceu dinheiro na minha conta, o que fazer? H, muito obrigado pelo convite, Felipe. E vamos lá debater esse tema para te orientar a tomar boas decisões com esse dinheiro. Rosiele, a primeira pergunta que eu vou fazer, na verdade, eu vou pedir para você explicar pro pessoal de casa o que é esse dinheiro esquecido que o pessoal tanto fala. o dinheiro esquecido na sua conta, né, que vai aparecer na sua conta, é um dinheiro que provém de contas encerradas, seja poupança, conta corrente. Sabe quando você trabalhou em uma empresa e você tinha uma conta salarial e às vezes ali tinha R$ 10, R$ 15, R$ 20 e você deixou de trabalhar nessa empresa e sua conta foi encerrada? É esse dinheiro que está lá. muitas vezes consórcio que você parou de pagar e não recebeu aquela parte que você tinha pago, é, cooperativas, toda a conta que você teve e foi encerrada e você não resgatou aquele valor mesmo que pequeno, mas era seu, né? Você não resgatou, esse é o dinheiro que está nessa conta. E muitas vezes quando a gente fala nesse dinheiro esquecido, muitas vezes pode ser um valor alto que muitas pessoas não imaginam, mas muitas vezes o valor pode ser baixo. E muitas pessoas se perguntam: "Vale a pena fazer o resgate desse dinheiro mesmo sendo um valor baixo?" Eu eu sempre costumo falar, né, que R$ 1 é melhor do que nada, é melhor do que zero, né? Então, mesmo que o valor seja baixo, vale a pena, porque seu dinheiro e muitas vezes, né, você precisa de R$ 5 para pegar um ônibus ou para completar ali o lanche da tarde e esse valor vai fazer a diferença. Então, qualquer dinheiro que chegue na sua mão, ele vale a pena. E tá, então se o dinheiro ele é um pouco maior, ele não é um um valor baixo, digamos R$ 1.000, R$ 3.000, que eu acabei deixando e esquecido lá na conta, a partir do momento que eu faço o resgate desse dinheiro, qual é o melhor destino que eu posso dar para ele? Bom, quando você já tem um valor, né, que representa muitas vezes quase um salário mínimo, R$ 3.000 representa dois salários mínimos, né, que isso pode acontecer muitas vezes de cobranças indevidas do banco, né, quando você tá pagando um empréstimo, cartão de crédito, ali eles colocam algumas taxas que são taxas indevidas que o banco tá te devolvendo. Então aí você precisa ter um plano para usar esse dinheiro, né? Opa, apareceu R$ 1.000, R$ 500, dinheiro que eu não esperava e que pode melhorar sim a minha vida. O que eu devo fazer? A primeira coisa que eu costumo falar é como eu posso transformar, multiplicar esse dinheiro, né? Aumentar esse dinheiro. O que que eu posso fazer? Eu eu vou investir em mim? Eu vou investir no meu negócio, eu vou investir na minha educação para que eu possa ganhar mais? Esse é o primeiro passo. O segundo passo, ah, eu já tenho pós-graduação, eu já tô bem, não sei o quê. Então você pode direcionar isso primeiro, se você não tem reserva de emergência, aí você pode ir para para reserva de emergência, né? Aplicar no CDB, num tesouro Selic, que é um plano seguro para a sua reserva de emergência. já tenho reserva de emergência, aí você avança mais para montar uma carteira complementar para sua aposentadoria ou para uma troca de carro, para reforma de uma casa. Então você tem que olhar qual é o seu objetivo e alinhar a o uso desse dinheiro para esse objetivo. E todo objetivo ele compete a um produto financeiro. O que não vale é você arriscar esse dinheiro, né, em ofertas mirabolantes na internet que você vai triplicar, vai ficar no milionário com esse dinheiro. Aqui é que mora o perigo. você tem que dar um objetivo real ao uso desse dinheiro. E quando a gente fala é em dinheiro inesperado que chega pra gente, muitas pessoas podem ter dívidas e aí eu devo priorizar quitar as dívidas ou como você mesmo falou na sua última resposta, fazer o investimento? Sempre a gente tem que ponderar, né? Eu eu eu vou no sentido com meus clientes de que eles têm que quitar as dívidas, mas eu sempre vou deixando uma reserva ali. Vamos a um exemplo aqui que a sua dívida você vai receber R$ 1.000 e você tem uma dívida de R$ 1.000. A minha estratégia seria você negociar essa dívida para tentar pagar menos, né? baixar ela para você ter uma sobra ou Rose não conseguir, não consegui. Fiz toda a negociação é irredutivo. Então faça um parcelamento dessa dívida. É, pague uma parte, fique com outra parte e no próximo mês você paga. Por quê? Porque é ideal que você fique pelo menos com R$ 100, com 10% desse dinheiro, porque imprevistos acontece, você pode ficar doente, você pode precisar do dinheiro. Então você quitou toda a dívida, mas você não tem reserva nenhuma. E se acontecer um imprevisto, você volta para o endividamento. Então, sempre quando a gente tem dívida, a gente tem que ir quitando a dívida e ir deixando um pouco reservado para uma emergência, para você ter folga financeira. Por quê? Porque a sensação de que tá uma dívida é muito boa, mas ela também diverge quando você fica com a conta zerada. Então, vá quitando e vá tendo uma reservinha para uma emergência. e possa ser que você vai aumentando essa reserva aqui e antecipe a quitação dessa dívida até antes de 30 dias. E muitas vezes as pessoas têm planos de comprar um eletrodoméstico, eh complementar esse valor que chega para comprar outra coisa. E aí a partir do momento que eu tenho esse dinheiro em mãos e eu decido, não quero guardar, não quero fazer nenhum investimento, vou comprar algo que eu estava almejando, seja uma máquina de lavar, uma geladeira, algo do tipo, um celular novo. E aí vale a pena eu parcelar esse valor ou quitar, comprar esse produto à vista? Ah, o fundamental sempre é fazer um controle financeiro, né, um planejamento financeiro e colocar bem claro ali quais são os seus objetivos. Como você pode ter uma vida melhor daqui a 2, tr anos com esse dinheiro que entrou? Porque toda decisão imediatista, ela vai te levar a frustração, à decepção, né? Então, será que comprar a e a TV, a geladeira, não sei o quê, estava no seu plano ou você só vai comprar porque apareceu um dinheiro e você não contava com ele? Esse é o primeiro ponto, né? Ah, não, Rose, eu já tava planejando, apareceu esse dinheiro. Agora a gente vem para a estratégia. Tem juros comprar parcelado. Qual é o valor desses juros? Esse é o primeiro ponto. Opa, Rose, tem juros. Eu vou pagar aqui de R$ 1.000, eu vou pagar 250. Então, veja que é 25% de taxa de juros. Ah, não, Rose, olha, eu e eu vou pagar duas de R$ 500. Então, muitas vezes é melhor você pagar parcelado, porém você já tem um dinheiro, né? do que você nesse caso. Então, você vai comprar um exemplo, gente, um fogão de R$ 1.000 e você recebeu R$ 1.000, você pode parcelar porque você tem o dinheiro para pagar. Agora, não faz sentido você parcelar e gastar o dinheiro. Você tem que parcelar e deixar aquele dinheiro ali com folga para você ir pagando. Rose, eu vou receber R$ 1.000, mas eu quero comprar algo de 3.000 e eu não tenho ainda claro como eu vou pagar. Aí é melhor você esperar, né? Não comprar espera para juntar o dinheiro. Aí você parcela quando você tiver um valor maior. Esse é um ponto. E naquele caso ali, Rose, eh, eu quero comprar, mas eu não sei como vai ser o meu futuro depois. Nesse caso, eu recomendo você esperar. Invista o dinheiro, espere para tomar uma decisão acertiva. Então, parcelar ou comprar a vista, sempre é melhor comprar a vista. Porém, será que se você comprar a vista você vai ficar zerado na conta? Aí não é tão recomendável. Então o parcelamento ele é fundamental quando ele te deixa ter uma folga financeira e quando você tem o dinheiro para pagar. Parcelar, ah, vou dar isso aqui à vista e depois eu vou ver como eu vou pagar. Essa é a pior decisão que você pode tomar na sua vida financeira. Ô, Rose, e voltando um pouco na resposta que você deu lá no começo da nossa entrevista, quando esse valor chega, muitas pessoas pensam e que o valor é pouco, tipo, ah, chegou R$ 300, R$ 500, então a pessoa acaba gastando esse esse dinheiro de forma supérfa, sendo que ele poderia tá sendo utilizado de outra forma, mesmo quando o valor é pequeno, R$ 300, R$ 500, como eu posso utilizar isso para começar um planejamento financeiro e conseguir cada vez mais multiplicar esse valor? É, a gente tem que entender, né? Principalmente se você mora sozinho, você sabe, todo ano vai chegar IPTU, IPVA, são contas anuais. Se você tiver uma criança é material escolar, né? Então, todo dinheiro que chega ele ele deve ser planejado e direcionado para uma ação, para um momento da nossa vida que vai acontecer. Então, chegou um dinheiro inesperado, opa, isso aqui já pode ser minha reserva, a minha proteção para o início do ano, que a maioria das pessoas não tm, ou para o Natal, para Black Friday, né? Então, todo dinheiro ele tem ele tem o seu significado, ele ele tem a sua ressalva, né? Muitas vezes esse dinheiro pode pagar um curso para você e você gerar uma renda extra, pode ajudar você a melhorar. Por exemplo, vamos dizer que você trabalha com as redes sociais e você não tem uma luz, né, para dar mais luminosidade. Você adquire essa luz, começa a gravar mais, começa a ofertar mais seu serviço, seu produto. Então, independente do valor, você tem que olhar para a transformação que você pode fazer com esse valor ou ter aquela reserva. Não, Ros já tenho tudo aqui. Eu vou pegar esse dinheiro, vou criar aqui a minha reserva, porque com essa reserva você toma decisões mais assertivas, principalmente, né? A gente vê que em determinadas situações, por a pessoa não ter uma reserva, ela fica engessada até para uma oportunidade, né? aparece uma oportunidade na sua empresa de você fazer um concurso, um congresso, a empresa vai pagar só a inscrição e esse dinheiro poderia pagar sua hospedagem, poderia pagar interar no seu transporte. Então veja que sempre quando a gente tem um dinheiro guardado e aparece a oportunidade, é o momento perfeito de uma decisão, né? Então não pense que só porque o valor é pouco, ah, meu valor é pouco, vou ali no bar e vou gastar. Não, muitas vezes você pode estar jogando uma boa oportunidade de transformar e melhorar sua vida financeira com esse valor, tá certo? Então, Rose, muito obrigado. Obrigado por nos receber aqui. Eu confesso que depois de todas essas dicas, eu mesmo vou esperar o momento para ver se eu tenho algum dinheiro esquecido lá na minha conta para ver se eu consigo fazer um bom investimento com esse dinheiro, mesmo que seja pouco. É, todo dinheiro ele ele é significativo, né? A gente fala, rico não desvaloriza dinheiro, né? Rico ele inverte. Então o que que pessoas que pegam esses valores fazem? Ah, olha, a ação tá tá em promoção, né? Que caiu o valor da cota, ela vai e investe, então a gente tem que também dar esse valor, dar esse significado, né, essa importância para qualquer valor que entrar na nossa conta, principalmente porque era um dinheiro que tava esquecido, né? ele apareceu, dá um direcionamento. E é muito importante você saber que você precisa usar o seu CPF e a sua data de nascimento para verificar o valor, né, quanto é o valor e pedir o resgate com o seu Pix. Vale lembrar, gente, cuidado com sites falsos, né, que são parecidos ali. Só coloque essas informações em sites oficiais para que você não passe os seus dados para um golpista na internet. Lembrando que esse que esse valor ele é consultado pelo site do Banco Central, não é isso? Isso, né? Que é o sistema de valores a receber. Você tem que colocar nesse site, né? O Banco Central. Não vá colocar aleatoriamente aí, ah, alguém mandou um link, o Banco Central não manda mensagem para você, não manda link para você. Você que tem que entrar e verificar se é o site oficial da instituição, tá certo? Então, muito obrigado. É um prazer. Se você quiser aprender mais sobre educação financeira, educação financeira, me siga nas redes sociais. Rosiele Pegato. Na ponta do lápis de hoje vai ficando por aqui, mas eu te espero semana que vem. Até mais.