Na Ponta do Lápis | Investimentos bancos digitais

Olá, seja muito bem-vindo, seja muito bem-vinda. Começa a partir de agora o Na Ponta do Lápis. E olha só, o Banco Digital tem ganhado cada vez mais espaço na vida dos brasileiros. E junto com isso vem a dúvida. Tem como fazer o dinheiro render com segurança? E quem está aqui com a gente vai trazer todos os detalhes como investir, qual plataforma investir e quais cuidados devem ser tomados quando for investir nos bancos digitais. é o consultor financeiro Rinaldo Fusco. Rinaldo, seja muito bem-vindo, muito obrigado pela disponibilidade. Primeiro, eu quero que você nos conte, explique pro pessoal de casa o que é investir e por investir causa tanto medo na população e as pessoas acham que só tem como investir quem tem bastante dinheiro. Perfeito, Felipe. que agradeço o convite e espero poder colaborar aí com esse quadro que leva um serviço tão bacana aí para a população, né? O, e esse é um dogma, né, que nós temos de que para investir precisa ter muito dinheiro. E ao contrário, né, para você acumular, para você ter uma segurança financeira, né, para a sua família, é importante criar o hábito de investir, né, o hábito de poupar, né? Então isso é muito importante. Então toda a família tem que ter uma reserva de segurança. Isso é recomendado. Você sempre economizar ali de 20 a 30% da sua renda mensal, né? Criando hábitos saudáveis, né? de investir, aplicar numa poupança. Daí você hoje tem essa facilidade, né, dos bancos digitais, que nós vamos falar um pouco mais, e poder aplicar em em operações que rendem um pouquinho mais que a poupança, né, que a poupança a gente sabe que eh é o menor rendimento que nós temos no mercado brasileiro hoje. Ela tem uma segurança muito importante, muito conservadora, mas é o que menos renda. Então, esse hábito de investir é importante que todo brasileiro tenha, né, toda a família tenha para poder se planejar, para poder realizar seus sonhos, né? Quer fazer uma viagem, quer fazer uma reforma na casa, quer adquirir a casa própria, né? Então, é importante criar esse hábito do investimento. Ô, Rinaldo, e quando a gente fala de conta digital, muita gente ainda deixa o dinheiro parado na conta. vale a pena ou ainda é pouco para quem realmente quer investir? É, a conta digital ela tem esse chamariz de que ela já traz uma remuneração, mas normalmente essa remuneração automática dela muitas vezes é menor até do que uma poupança, né? Então deixar dinheiro na conta sempre é um perigo, porque está lá, você está vendo que tem aquele saldo e você acaba usando aquele saldo, né? Parece aí qualquer promoção, qualquer atrativo do comércio, das lojas, né, você acaba gastando aquele dinheiro. Então o que que é bacana é você ter as contas de investimentos que o próprio Banco Digital tem, as contas de poupança. Então as a poupança ela tem a garantia do governo, né? Por quê? Porque ela é um dinheiro que depois é utilizado para financiamento da casa própria, tudo mais, dentro do sistema financeiro. E e o investimento, você pode, no banco digital, você tem facilidades e tem investimentos seguros. E para você evitar qualquer risco, você pode até e sendo um investimento conservador em CDB, CDI, né, um fundo de renda fixa, sempre são investimentos conservadores e e tem um rendimento muito melhor do que uma poupança. O que é importante é você respeitar o limite de até R$ 250.000 por instituição financeira e por CPF, tá? Então você tendo até R$ 250.000 R$ 1000 investido naquele banco, no seu CPF, você vai ter a cobertura do fundo garantidor de crédito e você não vai correr riscos de de num problema que ocorrer no banco de você perder aquele seu investimento, tá? Ah, eu tenho mais de 250.000, que coisa boa. Então você divide isso, deixa 200.000 com um banco, coloca 100.000 um em outro banco. E assim você vai dividindo seus investimentos para mantendo a segurança do fundo garantidor de crédito. Reinaldo, e hoje o Banco Digital virou a porta de entrada para os investidores iniciantes. Mas quais cuidados devem ser tomados na hora desse iniciante realizar esse investimento no banco? É sempre importante você preencher o seu perfil de investimentos, que ali o banco, todo o banco é obrigado a disponibilizar paraos seus clientes. Ali e já vai te mostrar se você tem o perfil eh conservador, se você tem um o perfil arrojado, se você tem um perfil ponderado, né? Então, um investimento conservador é como eu falei, é um investimento em renda fixa, né, que vai ter um rendimento eh próximo da CDI. A CDI ela tá atrelada à taxa Selic, que atualmente é 14% ao ano, que é um bom rendimento. A nossa infração tá em 4 a 5% ao ano, então você tem um ganho ali de 9 a 10% ao ano de ganho real. Então é um bom investimento. Então esses são investimentos em renda fixa, que eles são o de baixo risco para o investidor. Se você já tem mais apetite ao risco, ah, eu quero ganhar mais, tal, daí você vai para um fundo eh já intermediário que investe em ações de da bolsa e valores, de empresas do bolso e valores, que investe em moedas, né? investe em dólar, investe em euro, né, que são os cambiais, né, os fundos cambiais. Tem investimentos também no mercado imobiliário, né? Então já são fundos, mas pode te trazer um ganho maior, mas pode te gerar uma perda maior também. Então é isso que você tem que analisar e essa ferramenta do seu perfil de investidor ajuda muito a direcionar isso. Ô Rinaldo, e na prática, qual a diferença entre uma conta remunerada, o CDB, Tesouro Direto e os fundos de investimentos? O que costuma ser mais indicado para os iniciantes? Então aquilo, a conta remunerada é aquele rendimento pequenininho e tudo mais, né? O segundo item, o CDB. O CDB é aquele que já chega mais próximo do rendimento da do da CELIC, né, do CDI, que o CDI é o é o é o crédito de vinculado aos bancos, né, o CDB também. E você vai ter ali já um rendimento ali é 90% do CDI, 95% do CDI. E o CDI é similar a Selici. Então nós estamos falando 14% anual é a Selic. Então 90% a CDI você vai ter ali um rendimento de 12% a 13% ao ano. Então é isso que você vai verificar, né? Daí você vai escolhendo ali os investimentos, né? é o melhor caminho para você começar já ter um rendimento um pouco melhor. Os outros fundos daí tem aqueles eh fundos que já entram as ações multimercados, né? Eh, entra investimentos em cambiar, em fundos cambiais e fundos imobiliários. Aí você pode ter um rendimento maior, você tem um histórico, né? se baseia no histórico, mas nem sempre o futuro é igual ao que já se passou. Então aí você pode eh ter o objetivo de de obter um rendimento maior, mas não você pode ter perdas também, tá? E tesouro direto é é uma forma de você investir com toda a segurança também e já direto no em títulos do governo federal. Então é uma boa ferramenta também, você consegue investir aí a partir de pequenos valores também já investir em investimento em tesouro direto, só que normalmente o tesouro direto já é investimento de médio e longo prazo. Você já você já define para você ter um uma melhor performance, né, o melhor rendimento, você tem que ficar ali 3, 4, 5 anos, 10 anos, né? E daí você no final você recebe a a remuneração cheia. Se você sair antes, você precisou do dinheiro antes, você pode abrir mão de alguma rentabilidade, entendeu? E quando se diz respeito ao CDB, que é uma das modalidades mais comuns hoje em dia nos bancos digitais, muitas vezes aparece assim: 110% do CDB, 120% de CDB, tem banco que até oferece 140% do CDB. explica um pouco pro pessoal de casa se como que funciona essas porcentagens, se quanto maior a porcentagem, maior o risco e se eu preciso, se tem uma data mínima para que eu deixe o meu dinheiro no CDB, para que ele renda tudo isso que está sendo prometido. Sim, há há várias modalidades. Tem mesmo esses que pagam um pouco mais, 140% do CDI, do CDB, ele vai eh muitas vezes você consegue a partir ter uma liquidez a partir de 30 dias. A partir de 30 dias você já pode sacar. Outros pode ser 90 dias, outros 180 dias. Então você vai investir de acordo com a sua capacidade de manter o investimento. Se que você sacar antes, você vai perder esse rendimento. E o que é importante aí para você não correr risco é não investir mais de R$ 250.000 por banco, né? Então, eh, você investindo até R$ 250.000, R$ 1.000, você vai estar protegido, né, pelo fundo garantidor de crédito. Então essa é a forma de você ter incrementar a sua rentabilidade, né, e sem estar assumindo grandes riscos. Eh, uma coisa que é importante deixar explicado pro pessoal de casa, que muitas vezes pode fazer o cálculo do retorno desse investimento com base nessa porcentagem, mas o que talvez seja importante deixar explicado pro pessoal é a questão do imposto. Então, quando eu faço o cálculo desse retorno desse investimento, eu tenho que levar em consideração também um imposto de renda que é cobrado desses investimentos. Sim. Então, sempre que o banco oferece um investimento, né, eh, 140% do CDI, do CDB, ele vai indicar ali se eh se vai ter uma tributação de imposto de renda ou se não vai ter. Então, se você vai comparar onde investir, você já tem que olhar o aqueles aqueles investimentos que vão ter uma carga tributária, né, uma retenção de impostos e o que os que não vão ter uma carga tributária. Então, aí você faz uma comparação para ver o qual que vai te entregar mais no final após a retenção do imposto. E agora para finalizar a nossa entrevista, pro pessoal que está acompanhando a gente, que continuou com a gente até o final e quer começar a investir com pouco dinheiro, qual o investimento que o senhor indicaria para quem está nos assistindo? Não seria investimentos em CDB, né? Aí você dependendo de a partir de R$ 100 você já consegue fazer investimentos. Então cria a disciplina. Ah, vou colocar R$ 100 todo mês. E vai trabalhando isso, vai aumentando isso, vai priorizando os seus gastos para sobrar um pouco mais, né? Ah, você já acumulou ali R$ 1.000, daí você já consegue eh ir para um produto que traga uma menor, uma maior remuneração sem correr riscos, né? Então, você vai eh aumentando a rentabilidade do seu dinheiro e vai começando a fazer o dinheiro trabalhar por você também. Então, o importante é dar o primeiro passo, né? Ah, eu tenho R$ 100, eu vou investir R$ 100. Então, eu tenho R$ 500, vou investir 500. E vai. E assim você vai vendo o retorno desse investimento, vai vendo a rentabilidade e vai entendendo o mecanismo e tendo uma motivação maior para investir, né? Isso é importante. Lembrando que tudo isso com planejamento e que isso não se torna uma situação, uma alternativa milagrosa, que isso é algo que vai construindo ao longo dos anos, sem que isso se torne uma dívida e também uma promessa milagrosa pra vida da pessoa. Sim, exatamente. E o que que é interessante? Ah, eu planejo trocar de carro, né? Então, em vez de você pagar juros para trocar do carro, acumule o dinheiro, né? Faça uma reserva durante um ano, durante dois anos, vai lá e negocia para comprar vista, se vai ter uma melhor condição. Ah, eu queria comprar um carro, um carro ano 2020, compra um carro 2018 que você não precisa de financiar tanto, né? Então tu, quanto menos juros você pagar, mais condições você vai ter de investir e ter uma melhor rentabilidade. Tá certo? Tá certo. Então, Rinaldo, muito obrigado. Obrigado pela disponibilidade de nos receber aqui. Você aí de casa viu, então, os principais modelos de investimentos nas contas digitais, quais cuidados devem ser tomados, quais plataformas e quais modalidades que pode servir pro seu bolso, pra sua rotina, pro seu dia a dia? Na ponta do lápis vai ficando por aqui, mas eu te espero no próximo episódio. Até mais.