Na Ponta do Lápis | Seguro cirurgia protege renda pós-operatória

Olá, começa agora mais um na ponta do lápis. E olha só, mesmo com um plano de saúde, uma cirurgia pode trazer custos extras pro bolso da população. Mas você já ouviu falar sobre seguro cirurgia? Quem está aqui comigo hoje vai trazer todos os detalhes sobre como fazer parte de um seguro cirurgia, quando vale a pena, quando utilizar o que cobre um seguro cirurgia, é o planejador financeiro Caio Pereira. Caio, seja muito bem-vindo, muito obrigado por participar aqui conosco do na Ponta do Lápis. Primeiro eu quero que você explique para quem está em casa o que que é o seguro de cirurgia e o que difere ele dos planos de saúde, dos outros seguros relacionados à saúde que a gente tem hoje no mercado. Obrigado pelo convite. Ah, o seguro cirurgia, ele é um seguro relativamente novo aqui no Brasil e ele visa o quê? Ele visa uma proteção financeira quando você passar por uma cirurgia. Você, não sei se já prestou atenção, às vezes você faz uma cirurgia que você depois da cirurgia você demora muito tempo para voltar paraa sua atividade profissional. Ou seja, você fica afastado 15 dias, você fica afastado um mês. Às vezes é uma cirurgia muito grave, você fica quatro, 5, 6 meses sem trabalhar e nesse período que você tá sem trabalhar, sua renda diminui. Se você é um profissional autônomo, um PJ, zera a sua renda ou se você trabalha para uma empresa, você vai pra caixa, um salário pequeno. E o seguro cirurgia chega nesse momento. Eu fiz uma cirurgia, a seguradora me paga uma indenização em dinheiro considerável e durante todo esse período que eu ficar de recuperação, eu tenho dinheiro para manter as minhas contas em dia. Essa seria a principal utilização dele. E quais são as cirurgias que são contempladas por esse seguro? Vamos lá. Se eu for falar todas as cirurgias, a gente fica aqui um dia inteiro. Por quê? São quase 900 cirurgias diferentes cobertas nesse seguro. Tem uma pequena variação de seguradora para seguradora, mas é sempre acima de 700, chegando aos 900. Então são muitas cirurgias cobertes. E quais são as mais populares hoje em dia? Que possamos dizer assim que só bom aí até vou usar o seu termo popular para dividir as coisas. Quando a gente diz popular, muita gente pode pensar, populares são as cirurgias que as pessoas mais fazem. Mas se for aquela cirurgia que você faz, que é a cirurgia que a gente fala cirurgia de um dia, que é uma coisa pequena, é uma cirurgia que você faz para uma correção pequenininha, que em muitos casos você entra de manhã no hospital, quando é no meio da tarde você já tem alta para ir embora. Esses casos não são cobertos, OK? Por quê? Porque são cirurgias de baixo impacto. No máximo você fica um ou dois dias em casa e volta pro trabalho. Então não tem cobertura. A grande parte das cirurgias que demoram mais tempo, onde você precisa ficar mais do que dois dias no hospital, aí você já considera a cirurgia de um porte médio para cima, aí esse sim vale a pena e você tá coberto. E uma coisa que às vezes pode confundir quem está nos assistindo, nos acompanhando, é a questão das cirurgias plásticas. Muita, muitas pessoas podem pensar: "Ah, então se existe um seguro cirurgia, vou aproveitar isso para fazer uma cirurgia plástica." O seguro cobre isso? Boa pergunta. Vamos lá. Ah, nesse tipo de seguro, nós temos três exclusões, três casos que ele não tem cobertura. Primeiro, ele não tem cobertura para cirurgias de mudança de sexo, OK? Por não ser considerado uma questão de saúde paraas seguradoras. Ele não tem cobertura, como eu falei, para cirurgias pequenininhas, aquelas que você faz em poucas horas e tal. E na questão da cirurgia plástica, ele não tem cobertura paraa cirurgia plástica estética, ele tem cobertura paraa cirurgia plástica corretiva. Então, uma pessoa que passou por um acidente, uma mulher que teve que remover um seio e depois ela vai fazer uma cirurgia de reconstrução, aí sim você tem cobertura. E como que funciona a questão do seguro? Eu vou fazer a cirurgia e recebo um valor X que já é pré-definido quando eu quando eu vou realizar a contratação desse seguro. Como que funciona isso? Boa pergunta. Ele funciona do seguinte modo. Quando você contrata o seguro, você contrata o valor que você deseja receber. 10.000, 100.000, 1 milhão. Você define e depois que você passar pela cirurgia que você recebe esse valor, OK? você não recebe antes. Por quê? Para evitar fraudes. Senão eu poderia ter um atestado do médico que eu vou fazer cirurgia sexta. Sexta eu não faço e a seguradora me pagou uma fraude. Então eu recebo após a cirurgia. Não é um reembolso, OK? Não depende de plano de saúde, eu só fiz pelo NSS. A única observação é que eu vou receber depois da cirurgia feita. E às vezes as pessoas elas podem até marcar uma cirurgia e logo depois realizar o a contratação de um seguro cirurgia. Como que funciona isso? Eu posso contratar um seguro cirurgia já tendo uma cirurgia marcada ou é algo que tem que estar ali disponível para quando surgir às vezes algum imprevisto de última hora que eu tenha que realizar uma cirurgia? Excelente pergunta. Vamos lá. Ahã. Quando você contrata esse tipo de seguro, ele vai trazer uma seguinte cláusula para você, que é uma carência. Então, eu contrato esse seguro e eu vou ter alguns meses que eu não posso fazer nenhum tipo de cirurgia do tipo eletiva. Que que é a cirurgia eletiva? É aquela agendada. Então, cada seguradora vai dar um prazo. Tem seguradora que são 60 dias, tem seguradora que são 3 meses, tem seguradora que são 6 meses. Então, por aquele prazo, eu não posso fazer nenhuma cirurgia eletiva agendada. Mas se eu precisar passar por uma cirurgia de urgência, não tem problema. OK? Ah, eu contratei o meu seguro de cirurgia hoje e no sábado eu tenho uma crise de apendicite, eu tenho que passar por uma cirurgia de apendic, eu vou receber a indenização, porque aí foi um caso que não estava programado, aconteceu, contratei o seguro, fui atropelado, preciso passar por cirurgia, vai receber normalmente, pode ser até no dia seguinte, porque não foi marcada, foi um imprevisto. Você comentou na sua resposta uma questão que muitas vezes aparece quando se diz respeito a seguros seguros no geral, que é a questão da carência. E outra coisa que também faz parte dessa discussão quando se fala de seguro é a questão de franquia. Isso se aplica quando se diz respeito a seguros relacionados à saúde? Se aplica. Se aplica sim. Ah, se aplica e infelizmente não existe uma regra única. OK? Não existe uma regra única no sentido de que cada seguradora põe a sua regra. Então eu terei seguradoras que vão me dar uma carência de 90 dias, outras me dão carência de 4 meses, 6 meses. Vai variar. Assim como a franquia. A franquia, nesse caso da cirurgia, é aquele tempo de internação que eu mencionei. Então, diferente da franquia do carro que você paga um valor para seguradora, aqui é o tempo que você fica internado. A maioria do mercado são dois dias, mas eu tenho seguradoras que eu preciso ficar, por exemplo, três ou quatro dias internado após a cirurgia. Isso vai interferir na sua escolha, porque poxa, uma cirurgia que você fique quatro dias internado é algo muito grave, então é mais difícil de você receber seu dinheiro. Então quem está te assessorando naquele momento tem que te dar essa orientação, precisa ter um bom profissional justamente para essas informações. E agora falando da questão do dinheiro que eu recebo, se eu preciso acionar esse seguro, ele às vezes o plano de saúde particular ele não cobre às vezes o custo da cirurgia. Então o que que eu recebo quando eu aciono esse seguro? Eu recebo o valor da cirurgia que eu que eu realizei ou eu recebo um valor relacionado aos dias que eu estou afastado do meu trabalho? Eu recebo relacionado às minhas contas, as contas do hospital. O que que eu realmente recebo quando eu aciono um seguro desse? Muito bom. Eu vou receber o valor que eu contratei. Ponto. Ah, só que eu vou receber esse valor após a cirurgia, porque ela precisa ter sido realizada para que eu receba um valor integral. Certo? Aí você pode me questionar dentro da sua pergunta: "Ah, então eu não vou conseguir usar esse valor para pagar a minha cirurgia se o plano de saúde se negar. Você consegue por quê? Como funciona a internação no hospital? Eu chego para fazer a cirurgia, eu não preciso pagar ela à vista no hospital e nem pro médico, mas eu tenho que deixar um calção, OK? Pode ser um cheque, ainda é aceito, ou pode ser no cartão de crédito. Então eu deixo aquele calção e depois o que que eu faço? Eu fiz a cirurgia, eu solicito que a seguradora me pague a indenização. Quando a seguradora me pagar a indenização, o dinheiro vai pra minha conta corrente. Eu pego esse dinheiro e vou lá e eu troco o meu calção do hospital pelo dinheiro que o hospital. Eu chego pro meu médico, falo: "Agora eu tenho dinheiro, vou e pago". Então você consegue utilizar mesmo recebendo depois da cirurgia. Prática comum. OK? E agora encaminhando para o final da nossa entrevista, quais são os principais cuidados que quem está assistindo a gente decida eh contratar um seguro de cirurgia? Quais são os principais cuidados que a gente deve tomar quando vai contratar esse tipo de serviço? Ótimo. Dois pontos que são muito importantes para serem observados, que nós já conversamos aqui. O primeiro ponto é a questão da franquia, ou seja, quantos dias eu preciso ficar internado para receber de fato a minha indenização. OK? Então, nós temos que procurar uma franquia curta, 48 horas, por exemplo. E o segundo ponto é a carência. Então, depois de quanto tempo eu posso solicitar uma cirurgia? Como eu falei, eu posso ter empresas que são 60, 90 dias e outra que são 6 meses. Então, quanto menor o prazo, melhor. Então, tudo vai est relacionado ao tempo. O seu consultor vai ter que te dar as opções e você vai falar: "Eu quero a de menor tempo". Esse é o melhor seguro que tem cirurgia, tá certo? Então, muito obrigado, obrigado novamente pela disponibilidade de conversar com a gente. Você aí de casa então conferiu o que é um seguro e cirurgia, quando acionar, quais são as principais vantagens de ter um seguro como esse e se você aí em casa se encaixa ou não uma pessoa que precisa realmente ter aí um seguro cirurgia no seu dia a dia. Na ponta do lápis de hoje vai ficando por aqui, mas eu te espero no próximo episódio. Até mais.