Na Ponta do Lápis | Consórcios: carro, viagem, agro e investimentos

Olá, [música] começa agora mais um na ponta do lápis. E quando falamos de consórcio, muitas pessoas já pensam logo em casa, carro ou coisas do tipo. Mas hoje com mercado vasto existem várias opções, viagens e até mesmo investimentos no agronegócio. E aí fica a dúvida, qual consórcio se encaixa melhor para minha prioridade, para o que eu realmente preciso. E hoje quem está aqui com a gente vai trazer todas as dicas e nos explicar o que se encaixa no nosso cotidiano e no nosso perfil financeiro. É Júlio Marongoni. Ele que é especialista em consórcios e vai trazer todos os detalhes pra gente. Júlio, seja muito bem-vindo. Primeiro, explica pra gente quais são as principais modalidades de consórcios que existe hoje no mercado. Olá, obrigado. As principais modalidades são imóveis, bens móveis. Aí entra carro, moto, caminhão, barco, lancha, jats ski e o consórcio de serviços. E hoje em dia, com essa modalidade do consórcio de serviços, como a gente citou mesmo na nossa abertura, tem questão de viagens, esse tipo de coisa. Como que funciona hoje em dia, por exemplo, o consórcio de viagem? O consórcio de serviço, ele vai ser para qualquer serviço. Então, pode ser para utilizado para pagar um arquiteto que prestou um serviço para você, para um advogado, para um mecânico e para uma agência de viagem que programou a sua a sua viagem. Após a contemplação, vai fazer o procedimento de pós-contemplação e o consórcio vai pagar a sua viagem. Então, a agência vai receber o dinheiro à vista e você, consorciado tá pagando as prestações em um prazo maior do que as próprias agências fazem, ou seja, 36 meses, 48 meses e as agências hoje em dia 10, 12 vezes. E tem algum tipo de consórcio que é o mais comum no mercado hoje? Qual o consórcio é mais procurado pelas pessoas? Olha, em primeiro lugar é o consórcio de carro, depois o de moto e aí em terceiro o de imóvel. Carro e moto representam 70% das cotas hoje. E às vezes o pessoal de casa pode ficar em dúvida como que funciona a questão do pagamento do valor do consórcio. Então eu vou lá na administradora que me vende aquele consórcio. Como que funciona? eu pago aquele valor, eu posso ser sorteado a qualquer momento e aí eu recebo aquele dinheiro de forma integral na minha conta para um pagamento de imóvel, de carro ou de moto. Como funciona? Então vamos separar isso. Você contrata um consórcio e aí paga as parcelas. Se você for contemplado ou por sorteio ou por lance, você vai ter o direito agora de comprar o bem, o serviço. E aí que entra a pós-contemplação. Você vai entrar com a documentação, com o processo que cada administradora tem o seu. E aí a administradora é quem vai pagar a loja de carro, a concessionária, agência de turismo, o prestador de serviço. Então você não recebe o dinheiro em espécie na sua conta. Existe algumas condições para receber, mas não recebe. É a administradora que faz o pagamento pro prestador de serviço ou pro logista, pro dono do imóvel, enfim. E hoje em dia, com mercado tão amplo, a gente viu até aqui nas nossas informações que existe consórcio para agronegócio. Como que funciona isso? Explica um pouco pra gente. O agronegócio é o motor do Brasil, como dizem, né? E o consórcio, sim, é possível. Eh, você com o crédito de bens móveis, você consegue fazer aquisição de tratores, eh, colheitadeiras, implementos agrícolas, né, que são aqueles acessórios que o trator usa, arado, eh, plantadeira, roçadeira, você consegue fazer além do imóvel que entra na parte de fazendas, terras, construções, né? Ou seja, o fazendeiro precisa de uma um barracão para armazenagem. Então ele pode utilizar o consórcio para construir esse barracão. E toda a parte dos trores e as maquinários hoje que chegam aí a R$ 10 milhõesais uma colheitadeira. E uma outra coisa que chamou atenção também, que tem chamado atenção inclusive dos jovens hoje em dia que que querem viajar, como que funciona o consórcio de viagem? Consórcio de viagem vai ser faz o consórcio, começa a pagar as prestações, você programa isso, planeja a contemplação, né? Ou tem a sorte de sua cota sair por sorteio ou pelo lance. Após contemplado, você tem o crédito total da sua viagem. Então, me planejei para ir viajar paraa Europa. Minha viagem vai custar R$ 20.000. Então, eu faço consórcio de R$ 20.000. E quando eu contemplar, eu vou ter esses R$ 20.000 para pagar a agência de turismo. Só que eu consciado tô pagando prestações em 36 vezes. Então você tem uma parcela menor do que a agência ofereceria e a agência recebe o dinheiro integral. E para quem está acompanhando a gente, às vezes quer realizar a contratação de um consórcio, mas só que quer ter algum tipo de retorno mais rápido. Então, algum tipo de consórcio que eu contrate, que eu consiga ter um retorno mais rápido, como que funciona? Todos os consórcios, né, todos os grupos têm a sua modalidade de contemplação mais rápida, que é o lance, né? O lance é uma antecipação de saldo devedor e o lance mensalmente ele é um leilão. As pessoas que ofertam uma os maiores lances vão ser as contempladas de acordo com o saldo do grupo. Como é uma economia colaborativa, então na assembleia a administradora faz a contabilidade do grupo e vê quanto de dinheiro tem e aí vai contemplando o sorteio, o primeiro lance, o segundo, até esse dinheiro acabar. Então, mensalmente ocorre a forma mais rápida de contemplação é pelo lance. E a gente falou de consórcios de móveis, de carros, de motos e os consórcios de serviços. Você comentou que tem às vezes um advogado ou um arquiteto que eu contrato. Como que funciona então essa questão do pagamento em consórcio? Você precisou, quis com o arquiteto, fez o projeto do da sua casa, o arquiteto cobrou lá um valor R$ 10.000 e você não tem o dinheiro ou não quer usar o seu dinheiro que está aplicado, você usa o consórcio mesma mesmo fluxo, né? Após a contemplação, ou você vai usar o crédito do consórcio para pagar o advogado, o advogado, arquiteto, né? E aí esse arquiteto vai prestar uma nota fiscal de serviço. Basicamente esse é o processo. Então eu tenho clínica odontológica que Júlio conversa com esse cliente aqui, ele não tem dinheiro para fazer o tratamento dentário, não tem crédito no cartão de crédito para parcelar em 10 vezes. Então o consórcio de serviço entra como uma solução desse dessa dor que o cliente, paciente tá sentindo. chegar na hora do tratamento, não tem recursos para isso. E aproveitando um pouco o gancho da sua resposta que você citou aí do serviço odontológico, então o, nesse caso, o consórcio ele entra como uma coisa que vai ser utilizada em curto prazo ou é uma coisa que eu tenho que me planejar para realizar esse procedimento? Tem que se planejar, né? Consórcio no curto prazo, você tem que ter condições de fazer o consórcio e contemplar com lance. Não ten o dinheiro para lance ou dinheiro para entrada. de um financiamento, de um empréstimo, aí eu vou precisar esperar e planejar. Consórcio no curto prazo é com lance, qualquer outra coisa é golpe. E hoje em dia a gente tem visto que a população está cada vez mais atrás de se conscientizar e ver sobre investimentos, sobre educação financeira, planejamento financeiro. Nesse caso, o consórcio ele pode ser visto como uma forma de investimento? Se sim, de que forma? Sim, pode ser visto sim. O consórcio ele é uma ferramenta, ele não é um investimento tradicional, como a gente vê nos bancos e gestoras, mas ele pode se transformar. Um, o mais clássico, você fazer um consórcio de imóvel quando contemplar, comprar um imóvel e colocar esse imóvel para alugar. Então, hoje em dia tem muitas famílias que a sua renda vende imóveis de aluguel. A outra forma é você fazer um consórcio em grupos que a probabilidade seja favorável. Aí tem que tomar cuidado com golpe, tem que falar com uma pessoa de confiança, fazer um consórcio de imóvel. Quando essa carta contemplar, você pode revender para aquela pessoa que tá precisando do crédito, ou seja, e aí você cobra um valor sobre esse custo. Então você tem um lucro nessa venda porque você teve a paciência de esperar e a pessoa que tá querendo o crédito vai pagar por essa paciência que você teve. Então se torna um investimento, né? Ou seja, uma o consórcio não é um investimento, é uma ferramenta que se torna um investimento. E agora, para finalizar a nossa entrevista, quem está nos acompanhando se interessou pelo consórcio, como que a pessoa pode fazer para adquirir o consórcio? Quais são os principais cuidados que se devem ser tomar, que devem ser tomados para não cair nenhuma pegadinha, nenhum golpe? Bom, primeiro procurar um especialista que represente uma administradora de consórcio, né? Segundo, ter bem definido o que você pretende comprar, quando você quer comprar, quais as condições que você tem financeiras hoje de entrada, renda, parcela e dentro disso sentar com o especialista e formar o planejamento para daí depois tudo isso desenhado, você decidir qual ferramenta vai ser melhor pro seu sucesso, seja o consórcio, empréstimo, guardar dinheiro embaixo do colchão, enfim, esse é os cuidados que deve ter. Tá certo? Então, Júlio, muito obrigado. Obrigado pela disponibilidade de nos receber aqui, de conversar com a gente. Você aí de casa conferiu quais são as principais modalidades do consórcio que temos hoje em dia, as principais temas, serviços, agronegócios, viagens, casa, imóvel. Você pode escolher qual cabe no seu perfil financeiro e qual se encaixa com a sua principal escolha. Na ponta do lápis de hoje vai ficando por aqui, mas eu te espero no próximo episódio. Até mais. [música] [música]