Na Ponta do Lápis | Seguro doença grave: indenização em vida que protege bolso e saúde

Olá, seja muito bem-vindo, seja muito bem-vinda. Começa a partir de agora mais um na ponta do lápis. E olha só, às vezes o diagnóstico de uma doença grave pode impactar não só a nossa saúde, mas também o nosso bolso e pegar a gente de surpresa. Mas você já ouviu falar de seguro de doença grave? Quem está comigo aqui hoje vai trazer todos os detalhes sobre esse tema é o Caio Pereira. Caio, seja muito bem-vindo, muito obrigado por aceitar o nosso convite, mas primeiro eu quero que você nos explique o que que é um seguro de doença grave. Obrigado. Um seguro de doença grave, como muito bem você falou, você ser surpreendido com uma doença sua te traz um trauma muito grande. E muitas das doenças, quando nós somos diagnosticados, ela traz o quê pra gente também? afastamento do trabalho. Quando eu me afasto do trabalho, eu não tenho renda. Então, o seguro é uma indenização financeira em dinheiro pelo diagnóstico de uma doença que você vai receber. E o que diferencia esse seguro de doença grave das dos outros seguros que a gente tem no mercado hoje em dia? Boa pergunta. O seguro de doenças graves, ele tá dentro do ramo do seguro de vida. E é muito comum quando você fala seguro de vida, a pessoa pensar na morte. Eu fala: "Ah, eu fiz o seguro de vida porque quando morrer deixa uma herança". Mas o seguro de doenças graves é o contrário. Você recebe ele em vida. Então é um dinheiro que você vai receber porque foi diagnosticado para você utilizar esse dinheiro em vida, como por exemplo procurar um tratamento para essa doença que você foi diagnosticado. E o que diferencia o seguro de doença grave pro plano de saúde e quais são as principais diferenças dessas modalidades? Ótimo, eles são dois produtos que nós chamamos eles de complementares, OK? Então, quando a gente tá falando do plano de saúde, o plano de saúde é que vai te dar acesso à saúde. Então, por exemplo, no seguro de doenças graves, ele segue as principais doenças que o brasileiro tem. Vamos pegar uma doença cardíaca, OK? Eu fui diagnosticado com uma doença cardíaca, por exemplo, eu tive um infarto. O meu plano de saúde vai me dar o tratamento para aquela doença. Só que você tem diversos tipos de plano de saúde. De repente, o seu plano de saúde, ele te dá um tratamento num hospital tal e com tais médicos e tais procedimentos. E você sabe que não é o melhor hospital da sua cidade, pode ter médicos mais especialistas e tratamentos alternativos. Se você tiver o seguro de doenças graves, você vai receber uma quantidade em dinheiro por causa do diagnóstico e você vai poder pegar esse dinheiro e utilizar para, por exemplo, contratar um médico particular, OK? Ou, por exemplo, ah, eu tive o diagnóstico de uma doença grave, vou precisar colocar uma prótese. O plano de saúde te oferta uma prótese, mas não oferta a melhor do mercado. Eu recebi o seguro de doenças graves, então eu compro particular, entrego pro plano de saúde. Isso já é um grande diferencial dele. Outra característica que nós sempre falamos desse seguro em relação ao plano de saúde é o seguinte. O plano de saúde te dá acesso ao hospital, te dá acesso ao tratamento, OK? Mas ele não te paga as contas. Você tem que pagar a conta da sua casa, você tem que comprar os remédios. Se você for casado, tiver família, as contas continuam. Você recebeu a indenização do seguro de doenças graves. Então você tem um dinheiro para comprar os remédios, pagar as contas da sua casa e sua vida continuar. E hoje em dia no Brasil, o que é considerado doenças graves a ponto de ser é contemplado pelo seguro. Muito bom. Vamos lá. Ah, o seguro de doenças graves, ele tem uma variação de seguradora para seguradora. Então, nós temos desde seguradoras que, por exemplo, vão dar a proteção para somente seis doenças, como também nós temos seguradoras que elas vão ter uma lista de quase 40 doenças diferentes. OK? O que que tem de diferente entre essas listas? Essas listas elas são basicamente o seguinte: as seguradoras mapeiam quais são as principais doenças que os brasileiros têm e acaba levando à morte. Então ela vai lá, olha qual que é a principal doença que tem hoje no Brasil, são as cardíacas. Então todas vão ter doenças cardíacas. Qual que é a segunda doença mais popular hoje no Brasil? Câncer. Então eu tenho câncer. E assim vai descendo esse ranking, certo? Até aonde você quiser se aprofundar. Então, por exemplo, existem doenças que são as doenças raras que você também consegue se proteger com esse seguro. Existe proteção também dentro desse seguro. Por exemplo, se eu precisar de um transplante, ah, preciso de um transplante de coração, de fígado, de pulmão, eu também recebo uma indenização. Então, você tem como procurar quais são os seus principais medos. É muito bom pensar o seguinte: o que tem de herança genética na minha família? Certo? Tradicionalmente você tem uma família que você tem os avós, os tios, os pais com problema no coração. Então me interessa um seguro que foque doenças do coração. Não, a doença da minha família já é outra. A doença da minha família é o câncer. Então vou procurar um seguro que englobre o câncer. Assim que você vai vendo a diferença entre os seguros de doenças graves e qual é o mais interessante para cada pessoa. E aproveitando um pouco o gancho da sua resposta, hoje em dia, como a população que está assistindo a gente tem acesso a esses seguros de saúde? eh, por uma corretora convencional ou às vezes quando eu vou contratar um plano de saúde, às vezes eh aquele lugar que está me oferecendo o plano de saúde tem a modalidade do seguro. Como que funciona para pro pessoal ter acesso? E hoje em dia quanto custa mais ou menos o seguro de saúde? Legal. Vamos lá. Hã, geralmente são empresas distintas que vendem o plano de saúde tradicional e o seguro de doenças graves. Um ou outro escritório tem os dois juntos, mas é raro, então geralmente é separado. Você já tem o seu plano de saúde ou se você não tem. Hoje, sem sombra de dúvida, você entrar na internet, num colocar seguro de doenças graves, vão aparecer uma série de opções, tanto das seguradoras quanto das corretoras. você vai ver o site que mais te interessar e por lá com certeza vai ter um botão de contato. Aí você vai conseguir eh esse contato. Em relação ao valor, eles são muito variáveis, mas eu digo uma coisa, é um seguro barato ainda. É um seguro barato. Por que que ele é um seguro barato ainda? Porque ele ainda não é muito popular. Poucas pessoas têm conhecimento. Então, se poucas pessoas têm conhecimento, as seguradoras não estão pagando muitas indenizações. Então, ainda dá para ter um preço mais acessível. Mas para você ter ideia, hoje é um seguro que a partir de uns R$ 20 você já tem uma cobertura considerável para assim para pelo menos umas 12 as 12 principais doenças do Brasil, você consegue já ter uma proteção com R$ 20. E a partir do momento então que eu tenho esse seguro, eu preciso dele, eu aciono ele, eu posso usar o valor que é me dado eh de forma livre ou eu tenho que fazer alguma prestação de contas para onde esse dinheiro está sendo eh destinado? Excelente pergunta. Isso eu escuto muito, né? O dinheiro dessa indenização, ele é livre para você utilizar como você quiser, OK? Ele não é um reembolso, certo? Muitas pessoas pensam: "Ah, é um reembolso, eu preciso gastar no hospital para que eu receba?" Não, é um dinheiro livre. Eu vou dar dois exemplos de utilização desse dinheiro de clientes meus. Eu tive um cliente meu que foi diagnosticado com leucemia e não tinha tratamento no Brasil. Ele usou esse dinheiro para viajar paraa Alemanha, fez um tratamento na Alemanha e voltou curado. Ótimo, sem problema. Eu tive um outro cliente que teve um diagnóstico de um câncer daqueles raros que não tem nem medicação para você tentar adiar. Com a indenização que ele recebeu, o que que ele fez? Uma bela viagem com a família. Então, a utilização é livre, você faz o que você quiser. E, eh, encaminhando agora pro final da nossa entrevista, quando se fala em seguro, eh, vem na cabeça do brasileiro a questão de carência, de franquia. Isso se aplica ao seguro de doença grave, como que funciona isso? Boa pergunta. Se aplica também, OK? Então, quando você vai contratar o seguro de doenças graves, você precisa estar com a sua saúde em dia. Não adianta eu tentar contratar o seguro depois que eu fui diagnosticado. Por dois motivos. Primeiro, quando você contrata esse seguro, você passa por uma avaliação médica. Então, existe um questionário ou um questionário físico, ou você faz a entrevista com um médico da seguradora. Ele vai te fazer uma série de perguntas para ver como está a sua saúde. Ele pode até te solicitar exames que você já tenha ou pedir para que você faça exames. Sem problema. Comprovou a sua saúde, ótimo, você está válido. Se você já tem algum problema de saúde, o que pode acontecer? A seguradora pode falar o seguinte: "Olha, hã, eu posso te dar essas coberturas, mas no caso de doenças relacionadas, por exemplo, ao coração, você não tem cobertura porque já tem uma pré-existência." Ou a seguradora pode simplesmente negar, falar: "Eu não vou te pagar". OK? Supondo que você e tenha uma saúde plena que você entrou, a grande maioria das seguradoras põe ali uma carência no começo, mas essas carências são pequenas. A grande maioria dessas carências vai de 30 a no máximo 90 dias, OK? Salvo uma ou outra doença muito complexa, como por exemplo a distrofia muscular, você tem uma carência maior de 180 dias, salvo essa ou outras doenças que são mais raras, a maioria é de 30 a 90 dias. Passou esse período, foi diagnosticado, você recebe. E algo interessante de saber, ã, eu entrego pra seguradora o laudo do meu médico e os exames. A seguradora valida aquilo ali com a junta médica dela e te paga em questão de uma semana, 15 dias. Entendi. Então, então são mais nesses casos de onde a pessoa tem uma prédisposição, tem alguma coisa genética já na algum caso genético na sua família que o seguro então não cobre. É, são esses casos que o seguro não cobra. Não vou dizer que esses casos o seguro não cobre. Muito provavelmente nessa entrevista, ah, você fala: "Olha, tem o avô meu, por exemplo, teve câncer do estômago, meu pai teve câncer do estômago, porque câncer do estômago ele passa por gerações. A seguradora muito provavelmente vai te pedir exame. Você já fez um exame preventivo para diagnosticar se você tem ou não. Você tendo esse exame, entregou pra seguradora, você aceito sem problema algum. Então assim, você só não terá acesso mesmo se por acaso a doença estiver ativa, né? Ou seja, se eu estiver com sintomas. Eu não estando com sintomas, mesmo que ela venha acontecer pouco tempo depois, não tem problema. Tá certo? Então, então, eh, agora para finalizar realmente a nossa entrevista, quando que o seguro de doença grave ele é um gasto e quando ele realmente é um complemento pra rotina do da população que está nos assistindo. Ótimo. Ah, todo tipo de seguro, a gente não enxerga ele como um gasto. Todo tipo de seguro, ele é uma proteção financeira, igual que você tem uma reserva de emergência para utilizar na sua casa, quase aconteça alguma coisa, igual que você tem o seguro do seu carro, se ele for roubado, OK? Poxa, eu tenho seguro do meu carro há 5 anos, nunca foi roubado, eu joguei dinheiro fora? Não, você ficou 5 anos protegido, você pagou para aquilo. O mesmo raciocínio é pro seguro de doenças graves. Não sei quando eu possa posso ter uma doença ou se eu vou ter a doença, mas se eu tiver estou protegido. Esse é o nosso raciocínio. Tá certo? Tá certo. Então muito obrigado. Obrigado pela disponibilidade de nos receber aqui, nos conceder essa entrevista. Você aí de casa conferiu então as principais dicas, as principais informações sobre o seguro de doença grave. Na ponta do lápis de hoje vai ficando por aqui, mas eu te espero no próximo episódio. Até mais. เฮ