SER EMPREENDEDOR - ALTERNATIVAS FINANCEIRAS AOS EMPREENDEDORES

E aí o movimento solidário para proporcionar aos pequenos negócios acesso ao crédito numa segunda ação é esta porque em maio a empresa já teve uma primeira ação chamada a campanha conta comigo que ainda está de gente que tem a proposta de ajudar micro pequenas e médias empresas a passar pela crise capitando empréstimos diretamente com seus clientes não entendeu nada o ser empreendedor vai contar agora sobre esta iniciativa com o Bruno Sayão que é o se ou da Eo que está à frente dessas duas dessas duas digamos iniciativas desses dois projetos Bruno Seja bem vindo ao ser empreendedor e antes de você falar aí dessas duas ações eu queria que você Contasse brevemente a história da empresa como ela surgiu quem participa dessa empresa tá bom obrigado pelo convite e não fazer aqui falando é para vocês e comprando um pouquinho da história daí o que nós estamos fazendo por aqui para democratizar o acesso ao crédito né então responder a sua pergunta e rola nas em 2016 um propósito dia é dar acesso ao crédito às Micro e Pequenas Empresas brasileiras É é mais ou menos um ano de 2014 2015 Estudando muito sobre economia compartilhar de Economia colaborativa é e até que eu cheguei no modelo de negócios que se chama YouTube online já é muito difundida em países como Estados Unidos Europa China e eu resolvi um 2016 caseiros modelo para o Brasil e basicamente nós unimos micro pequenas e médias empresas que necessitam de crédito né e o investidores e queira prestar com essas empresas e conheço a briele uma rentabilidade superior aos investimentos tradicionais no mercado financeiro Então em novembro de 2016 20 lançou gastaram é o primeiro vinho produzi assim que o MP que nós chamamos fazer esse passo tinha ou não aderência ao mercado brasileiro desse tipo de solução é que ficou basicamente um ano um ano e meio ali durante os dados verificando se fazia ou não sentido estruturando o modelo de negócio para ele tá dentro das regras do sistema financeiro nacional e do Banco Central E aí macho de 2018 a gente lançou a plataforma 100% operacional fazendo esse mete entre empreendedores investidores então é e o país desde o processo de captura essas pequenas em países O Expresso rota ela dos nossos Augusto José Filho nosso canal e é isso de fral te conhece a seu cliente e as empresas que sendo aprovado é publicadas informações era na plataforma porque os investidores bicho dois são pessoas como eu como você e assistir sempre reais quer emprestar com essas empresas negócio visualizar as informações e decidiram se vão ou não te emprestar essas Micro e Pequenas Empresas mas aí Bruna por isso que você falou pessoas como eu e você uma pessoa física também pode fazer um empréstimo para essas empresas e é 99 porcento da nossa base da nossa comunidade investidores são compostas por pessoas físicas que a partir de 500 reais é gostariam de emprestar para essa Micro e Pequenas Empresas e receber esse retorno do seu empréstimo na forma de juros é Então esse é o modelo em 2019 foi regulamentado pelo banco central hoje foi criado e sociedades de empréstimo entre pessoas exatamente para fazer o mate entre empreendedor e busca um crédito ou investidores e queiram emprestar preciso empreender do ônibus então o carro forma e empresa esteja passando por lá daqui a pouco você vai me detalhar mas esse modelo porque vai quem tá em casa e fala Olha essa é uma grande oportunidade mas falando nisso chegou a pandemia no início do ano Oi e aí vocês tiveram naquela ocasião a primeira iniciativa que foi justamente a campanha conta comigo naquele momento você pensou Já que já tem esse modelo colaborativo é porque então fazer uma campanha como esta e é tudo começou pelo pensamento de nós tivemos aqui é head utilizar outra base Senhor do Empreendedor para ajudá-lo a passar por esse processo de pandemias então começaram com um amigo meu que vai ser dia de fazer bike e sempre Para levar a fazer bike limpar no lugar depois para comer um lanche e aí o dono desse estabelecimento que vende Lanche é a ele tava fazendo uma campanha fazendo dele o saco é a pra cima terminasse a comia ele pudesse ir até o estabelecimento e retirar o seu o seu lanche né Então tá vendendo Vale Lanches ali por um futuro esses consumidores tá respondendo acabasse o local de minha comece lá e consumiu o lanche Então a partir desse e vê se desce conversa surgiu essa ideia de Por que não utilizarmos a própria base do cliente para dar um empréstimo para ele então eu não gostaria que a padaria da esquina da minha casa fechasse o tempo que eu conheço os funcionários porque é cômodo para mim eu sempre vou lá comprar pão comprar leite é perto da minha casa então não tem nenhum interesse em criar essa padaria fecha as portas então é a ideia surgiu a partir disso utilizar essa base do cliente para o empreendedor sensibilizar os seus clientes a realizar um empréstimo via plataforma daí ou E aí ao invés de ganhar um Palio ele recebe o retorno do seu empréstimo forma de juros em forma de rentabilidade então além de ajudar socialmente eu ia e economicamente aqui ver ele ele está também e ganhando ali no retorno sobre o investimento e naquele primeiro momento qual foi o impacto dessa decisão dessa iniciativa São Paulo parque foi ainda não tivemos aí só espelho nas paredes mais de Dois Bilhões de reais de crédito na plataforma de micro e pequenos empreendedores buscando crédito e nós ajudamos diversos estabelecimentos da se manter em pé nesse momento economia Então deixe restaurante fechado Coxipó e se não tava podendo assim ninguém algum fechados paz é empresas de turismo também que não estavam conseguindo vender os passeios e as ataram dia acompanhar conta comigo então foi uma acompanha o que foi tá sendo um grande sucesso onde que a ioga todo aparato para esse empreendedor para ajudar na divulgação é da sua solicitação de empréstimo junto à plataforma então e vamos eles no processo de divulgação nas redes sociais no e-mail Gmail WhatsApp para seus clientes para poder investir na sua empresa ele não tem entendimento agora veio então em parceria com a baduk essa esse movimento solidário para proporcionar aos pequenos negócios o acesso ao crédito ele é uma maneira diferente da conta comigo ou que é exatamente é é é uma maneira diferente da da conta comigo porque eu não bati no especial É ele é voltado para microempreendedores de baixa mesmo então é últimos anos aí no Brasil nós tivemos um crescimento muito grande de microempreendedores individuais ou seja responde foram mandadas é o horário embora seus empregos e tiveram que se Reinventar já que colocar comida na mesa é e começaram a empreender você já vendendo doce seja vendendo que era uma barraquinha de cachorro-quente vendendo cachorro-quente então esses empreendedores garganta se Reinventar então é a base e era uma assim tá é que focado do microempreendedor individual de baixa renda então mais ISO amaducci Pra quê Pra justamente conseguir dá acesso explique vendedor de baixa renda ao crédito é a a passar nesse momento de pandemia Ou aquele like empregador que foi mandado embora aquele empreendedor foi mandado embora é do seu emprego formal durante a pandemia e resolveu focar no seu no seu próprio negócio no seu próprio empreendimento é isso era uma renda alternativa para ele acabou se tornando uma renda principal E aí eu precisava investir na compra de maquinários por ele vai então a gente resolveu cantar Santo Anjo Amado de um próximo social voltado preciso muito empreendedores de baixo Inicial um empreendedor Então os primeiros empréstimos foram dados empreendedores de baixa renda que necessitavam de quer dizer existem Cabeleireiros quente começou a trabalhar com entregas E aí ó e quais os principais critérios e o microempreendedor é dois não podemos olhar da mesma forma que você olha que uma amigo pequena e média empresa não tem computador é a muitos deles em nome nome sujo é então é a gente olha de uma maneira diferente a gente verifica muito mais o que a gente chama de esportes o braço por é é a gente faz mais exatamente algumas perguntas para esse empreendedor as verificar qual é a probabilidade ou não dele retiraria ser inadimplente no futuro então é é feito algumas perguntas ali muito relacionado a assistência financeira E se ele tem uma obstinação de matemática financeira ele quer um perfil mais imediatista ou não ele tem um perfil mais Consumista ou não se vê que essas crianças organizadas ou não então são os critérios e o diferença em qualquer look e espero Vamos acabar fazendo o preço empreendedor para verificar se ele tá ou não vai tomar um traz o crédito Inicial é sempre a partir de 200 reais então o que começa o seu tirar esse mês a mês de acordo com ele vai pagando esse empréstimo nós vamos esperando mais ainda crédito é para eles até o limite máximo de dois grandes é isso movimentos Como eu havia falado muito muito difundido no Brasil online né que esse modelo que é um próximo coletivo você poderia chamar o empréstimo de ponta a ponta ele movimenta Milhões de Dólares fora do Brasil e hoje em dia no Brasil a gente tem em mente que isso muitas vezes acaba prejudicando ele acaba não tendo como a pagar despachante de empréstimo porque os juros são extremamente ao a gente vê se somente para diminuir Esses prédios brincaram né Então por que não você escolher para qual empresa a quem você vai emprestar o seu o seu dinheiro e receber isso na forma de juros tirando o banco é o intermediário dessa dessa julgada não seja diminuindo essas taxas de juros então é essa aproximação que a gente acaba fazendo então todas as oportunidades de empreendedores é essa solicitação de empréstimos aprovadas são publicados na nossa plataforma o investidor acessar e conseguir visualizar eu consigo visualizar qual o nome daquela empresa quem é o sócio daquela empresa fotos daquela empresa um vídeo do Empreendedor explicando para que quem vá utilizar um empréstimo Contando um pouquinho da história do seu negócio antes funcionários da sua empresa tem quantos que elas atura ou seja em diversas informações a versão identificou Não primeiro com aquela empresa e se o risco vale ou não a pena é eu emprestar aquela empresa e com isso o investidor ele visualiza as informações decidir o valor que ele quer emprestar então é a partir de reais ele resolveu emprestar e gerado um boleto bancário e paga esse boleto bancário E aí é formalizado empréstimo por mesmo daí meio de tomar injeção e uma cédula de crédito bancário foi um contrato que rege a News termos as taxas e as normas de sua prática Qual é o veículo o risco é o risco de inadimplência né Então sempre que o banco possa o investidor corre hoje em dia o banco dinheiro da inadimplência aquele pó mago presto então ele corre o futebol corre Ou seja você tem o risco de eu emprestar sua alegria da esquina e a padaria da esquina não me pagar é isso o que com trabalho daí ou o trabalho daí ou é justamente diminui esse risco por isso que a gente realiza aqui análises de crédito de risco de fraude e conheça surpreendi cliente a gente Verifica o Marcelo informações pra verificar e se inscreveu tá ou não acatar nós somos uma nota de risco é a para essa operação e determina qual a taxa de juros que vai ser cobrada ali desse desse empreendedor desse tomador do crédito Bruno infelizmente nosso tempo acabou e eu espero que você volte aqui para contar os frutos dessas ações aí depois de um período esteja e convidado a retornar conosco tá bem e agradeço a oportunidade vai ser um prazer e tornar Muito obrigado olha daqui a pouco a gente vai falar um pouquinho mais sobre investimento e o que as pessoas devem fazer antes de entrar em um negócio não saia daí que o ser empreendedor volta já segundo bloco do ser empreendedor e olha só como se planejar para investir em um negócio para não entrar na crise Afinal mesmo que a gente tenha que fazer um grande investimento o primeiro passo é garantir a organização financeira você sabe como se organizar a gente vai tentar que ajudar você aí de casa que você e com a Simone garbic especialista em organização financeira pessoal Simone Seja bem vindo ao ser empreendedor e a minha primeira pergunta já é primeiro quando a gente pensa em abrir um negócio as contas pessoais precisam estar em acordo tudo certinho ou não dá para deixar a vida pessoal de lado e começar o investimento não de maneira alguma o primeiro passo é sempre organizar sua vida financeira primeiro que quando você vai se tornar empreendedor você precisa ter um capital de giro para fazer aquele negócio girar e para isso a sua vida particular ela tem que estar muito bem resolvida porque a gente acompanhando a vida de muitos empreendedores a gente percebe que uma das maiores falhas essa mistura entre o dinheiro da pessoa física e o dinheiro da pessoa jurídica isso prejudica tanto a vida da pessoa física como na própria empresa Às vezes a pessoa não tem nem consciência se a empresa se paga ela está investindo muito tempo hein o e descobre que ela mas a empresa não tá dando certo quando você olha na verdade o que ela tá tirando para manter um padrão de vida que não seria adequado para um negócio do quanto o negócio dela rende a gente de separar muito bem essas duas pessoas e antes de virar empreendedor Você precisa organizar sua vida financeira para saber o quanto você vai ter que tirar de dividendos ou de pró-labore para você ver esse negócio que você tá abrindo porque você vai ter que ter um salário né Você vai trabalhar para o seu negócio tão importante que você primeiro Organize a casa e Como organizar a casa existe aí um passo a passo Simone existe eu dou um exemplo sempre é muito sim diz que sim falo com o senhor Mário tá muito bagunçado você tem que tirar tudo que tá dentro do armário aí você começa você parar né roupa de frio de calor peças finas peças menores aí vê o que você não quer mais organizar as Finanças é mais ou menos a mesma coisa pra gente ter uma consciência do que a gente gasta do que entra nós precisamos tirar tudo de dentro do armário Então você É sim anotar tudo o que entra o que faz uma dica para isso não ficar muito cansativo é que você faça isso diariamente todo dia antes de dormir a nossa lá o que que você gastou por mínimo que seja no final do mês isso vai estar muito fácil já na sua na sua frente para você ver Olha esses números não se perderem Eu costumo dizer que a gente pode classificar nossa vida em etapas como a gente faz para as roupas mesmo pode frio roupa de calor Então quando você anotar tudo que você gasta no final do mês dá uma olhada e separa categoriza então quanto que eu gastei para moradia quanto que eu gastei tá alimentação o quanto que eu gastei no transporte na educação é importante esse processo que você quer como colocar em caixinhas o seu dinheiro e aí às vezes você vai perceber alguma dessas caixinhas tá explodindo por exemplo na academia eu comprei alguns clientes que a caixinha da alimentação explodiu então quando eles anotaram que eles gastavam com cada coisa perceberam que a alimentação nessa durante a pandemia foi um dos maiores problemas as pessoas não se e não fazer um cardápio vão organizar o tinha a questão da ansiedade começar a consumir muito então se ele pedindo por delivery estouraram o orçamento se você tá toda semana olhando para aquilo não vai deixar estourar então sem o primeiro passo é categorizar organizar o armário mesmo olha todas as suas Finanças E se alguém te falar mas aí fica mostrando o cafezinho nesse começou importante sempre que você tem que fazer um diagnóstico da sua vida a saúde financeira aí como que vai fazer um diagnóstico sem o exame então precisa de dedicação e pelo menos nesse início até você entender como você funciona como o seu comportamento as suas escolhas estão afetando o seu orçamento Está bom Eu fiz esse diagnóstico percebi que tô gastando muito e aí qual o próximo passo o próximo passo é você perceber no que você gastou o que é despesa fixa não quer despesa variável que nós temos despesas essenciais em algumas são fixas outras variáveis por exemplo na e moradia a gente tem o aluguel nós nós temos a luz o aluguel mas despesa fixa a luz é uma despesa variável as despesas variáveis elas são totalmente responsabilidades da sua questão de Hábito então a sua conta de luz é muito altas em que ser usados que você pode rapidamente corrigir isso para que no próximo mês a luz já vem a menor as suas despesas fixas precisam ser negociadas então você precisa ligar para o proprietário do seu apartamento do imóvel Onde está o seu negócio e negociar esse aluguel Então você precisa entender que existem vários tipos de despesas mesmo dentro de cada categoria então é fazer um processos cirúrgicos que a gente fala olá em cada categoria O que que é variável o que que é fixo ou variável mudar comportamento para reduzir e o que é fixo negociar uma Ah tá certo aí eu negociei estou pensando então e nesse momento que o negocio e eu organismo o orçamento às vezes mesmo fazendo todas essas ações Eu percebo que aquilo que eu tenho que eu recebo fica na risca daquilo que eu gasto mas poxa eu tenho um sonho de abrir um negócio eu tenho um sonho de fazer uma viagem Como que eu consigo me organizar ainda mais para pensar nessa independência financeira para por exemplo empreender e olha primeiro. Se você está vivendo exatamente como que você ganha você tá vivendo uma vida que não é sua aquilo não te pertence' porque tá na saúde financeira a gente disse que uma relação saudável com dinheiro aí você tenta tenta setenta por cento para você ver hoje e trinta por cento para você viver o futuro o que que você quer dizer você não você tem que ver um degrau abaixo se você vive sempre no limite quebra um dente por exemplo você já entra na dívida para você ter uma ideia hoje 67 do dos brasileiros estão endividados Esse é um número muito ao por quê Porque não existe o conceito da reserva de emergência de você guardar o dinheiro então o que você precisa fazer é rearranjar esse orçamento para guardar sempre todo mês pelo menos um pouquinho até ela não tá uma reserva se você está pensando em empreender essa reserva tem que ser maior ainda não recomendamos que se a pessoa por exemplo um funcionário público têm estabilidade ele precisa de uma reserva de mais ou menos uns três meses da vida dele financeira se você é um funcionário viver um profissional liberal O que é muito eficiente diversificados Ou você trabalha na empresa Você pode ter uma reserva de seis meses o seu custo de vida agora se você é um empreendedor aí você tem que montar uma reserva de um ano de vida e para isso você precisa descer um Degrau na assim seu padrão de vida e subiu seu faturamento aí entra possibilidade de renda extra e se você tiver um negócio você precisa repensar aquele negócio uma sugestão que eu dei para alguns clientes na pandemia e acabou funcionando em muitos casos foi por exemplo você vem em um bolo bolo daqueles de casamento e aí veio a crise diminui o seu rendimento para você começar a fazer vários que que vender para tentar conseguir aquele faturamento eu tive clientes que quando diminuíram os seus produtos conseguiram na verdade no final do mês fatura mais do que os produtos aqueles vendiam então às vezes você precisa olhar diferente para o seu negócio agora tem um produto de muita qualidade como manter a qualidade daquele produto fazer e ser mais baratos vezes diminuindo o tamanho do produto ou diminuindo a forma que você a embalagem por isso vai ajudar com que você consiga um rendimento maior tá tentar manter a sua vida nesse 70/30 não entrar em fibra e ter uma relação saudável com dinheiro tanto no seu negócio como na sua vida particular você mole eu recebi aqui o material da sua Assessoria falando que tudo isso que as pessoas assistem fala assim não dá conselho é fácil né Eu quero ver tá na minha pele mas parece que você viveu isso na pele antes e tomar essa toda essa decisão e que ser tão assertiva Olá eu sou uma empreendedora e fiz muitas escolhas erradas ao longo da minha vida como empreendedor aí na minha vida pessoa física também né então eu cheguei a Mamãe trouxe uma super endividada o que que eu surpreendi verdade eu tinha mais um milhão em dívidas estou misturando pessoa jurídica e física porque naquela época eu ainda fazia essa mistura tá E e aí eu falei meu Deus eu não tenho como sair disso só educação financeira mesmo que me trouxe essa consciência eu falo que eu virei Educadora financeira pela dor e não pelo amor porque eu fui uma super endividada Então hoje o que eu falo no investir eu né É É sobre como eu fiz isso na prática porque o meu primeiro passo foi que o reduzir o meu posto de virar quase quarenta por cento eu mudei de bairro eu tive tomar decisões dolorosas como mudar meu filho de escola eu mudei meu jeito de me relacionar com as pessoas com a vida e eu consegui reduzir o custo de vida de uma maneira que me ajudou aí juntando o dinheiro para conseguir pagar essas dívidas e outro ponto foi na pessoa jurídica que eu fiz exatamente e para você aqui agora eu tinha um produto muito grande dividir ele vários produtos e consegui aprender muito mais pessoas então no mesmo tempo que eu diminui o padrão de vida é o homem tem o rendimento E aí eu tive um fôlego para negociar minhas dívidas mas eu vou ser bem sincera não é fácil de determinação e de coragem para gente deixar toda aquela maneira entrevistas que a gente tem na vida para trás né isso que eu digo assim a todo mundo tem carro então eu tenho que ter carro todo mundo tem casa própria eu tenho que ter casar próprio sabe eu todo mundo tem um celular novo então precisa ter um celular novo é importante uma maturidade mesmo para você entender que o que interessa é como você vive sua vida aí um sofrer muito essa pressão que a gente fala com efeito manada você vai fazendo não sabe nem muito bem porque muitos brasileiros fazem financiamentos de imóveis de mais de 30 anos às vezes nem querem ficar morando naquela cidade do resto da vida mas quando vestiram-se uma casa em 30 anos está preso ali para sempre então a gente precisa de um amadurecimento mesmo a educação financeira spam o Brasil acredito que a gente está amadurecendo mas é um processo de formiguinha até por isso eu agradeço as pra gente falar sobre esse tema tão importante quanto um pouquinho para mim sobre o ver o que que é isso são é uma série de dicas quem tá em casa pensa assim olha eu preciso fazer educação financeira mas eu não entendo nada de que muita gente fala tem canais que olha eu não quero investir eu só quero aprender a negociar minha dívida eu só quero aprender a gastar menos a empreender do jeito certo me conta um pouquinho Simone na verdade eu tenho um canal no Instagram que chama investir underline eu aquele risquinho embaixo né porque investir eu porque quando eu era uma devedora por exemplo eu falo investir é uma diferença coisa para rico como é que esse é um dos preconceitos que a gente tem o que não mentira que você tem investimentos a partir de 1real já mas a gente não conhece isso as pessoas não falam sobre isso e por quê que é importante você organizar sua vida financeira mais é por isso que eu falei porque você precisa de uma reserva de emergência para não virar um devedor e se você conseguir sair das dívidas nunca mais entra então investir é importante sim mas o primeiro passo é organização cara como é que você vai investir se você não consegue nem bancar sua sobrevivência mas esse processo é passo a passo então no Instagram no investir underline eu eu dou várias dicas e conto como eu passei por esse processo como que eu fiz para aprender a investir descobrir que não era uma coisa eu conheci uma pessoa de humanas e aprendi em prever ver se ele pode usar só gente de as águas que estavam investindo a isso é outro mito então eu como que eu fiz para negociar com os bancos para reduzir o custo de vira são dicas práticas dicas simples como por exemplo sabia que você deixa todos os seus aparelhos em standy-by ele você passar desligar você pode economizar até doze por cento na sua conta de luz isso faz diferença 12 consegue uma conta de luz que ajuda a pagar uma conta de água então a gente precisa olhar para as contas com um pouquinho mais de atenção mesmo né então é só eu falo mas também se investir porque eu descobri que é necessário porque por exemplo eu sou uma empreendedora quando começou a franguinha a empresa ficou parada por mês e meio se eu não tivesse uma reserva de emergência para continuar sobrevivendo eu teria que usar outros recursos como dinheiro emprestado e aí o que ela estaria fazendo uma dica é uma hora com uma reserva foi importante investimento foi importante a gente não pode ter medo de aprender a investir o que não pode ficar naquelas histórias de investimentos que vão te deixar rico não é isso o investimento principalmente no começo ele tem essa função de te proteger de uma cultura de vida de ser uma bóia de salvamento e é importante pensar nisso quando a gente fala nessa organização financeira às vezes é necessário fazer uma dívida para pagar outras ou não é este o caminho isso pode ser muito bom e muito ruim para explicar rapidinho a diferença sendo que você faz uma dica seja cartão de crédito o cheque especial consignado financiamento é um dado ali bem importante que chama custo efetivo total que eu quanto está custando aquele dinheiro que você está usando as pessoas não olham para esse número Eles olham só para os juros só que a taxa de juros a gente chama de juros nominal quer dizer o juros em todas as taxas embutidas então Toda vez que você precisa fazer um empréstimo sempre olha esse número aí o que é o custo efetivo Total vem escrito assim insert a sigla Esse é o quanto tá custando esse dinheiro que você tá usando um como a taxa de juros do Brasil caiu muito ele tem por exemplo um empréstimo antigo ele tá com custo efetivo Total muito alto perto da realidade do Brasil de hoje e quando você pode fazer uma nova dívida para se livrar dessa Quando você vai trocar por uma dívida que te cobre menos pelo dinheiro então se por exemplo você tem um financiamento imobiliário que se cobra 14 por cento ao mês de sete médicos efetivo total e você descobre tem outro banco você consegue transferir financiamento imobiliário que a gente chama de portabilidade para outro banco a seleção de cobrando vai ser de 6:30 o ano Olha o quanto você vai economizar em cada parcela isso no final do financiamento de 30 anos pode te dar até alguns anos de Economia então assim vale a pena trocar uma dívida por outro quando não vale a pena trocar uma dívida para o outro primeiro quando a juros não for menor que não tem nem porque você trocar ou quando você não extinguiram a origem por exemplo eu tenho uma dívida no cartão de crédito que é o maior juro do mercado brasileiro hoje E aí eu vou trocar por uma dívida mais barato então consignado que é uma das dívidas mais baratas que tem porque o banco vai lá e pegar direto no seu salário ele te cobra menos outro porque ele tem certeza que ele vai receber só que você pega um empréstimo consignado e Tita o seu cartão é uma ótima escolha mas você não que você continua usando o cartão errado e aí o que acontece você ficar com duas vidas as novas dívidas do cartão eu consegui nada Então nesse caso não é bacana você fazer você precisa extinguir origem então se você não sabe lidar com cartão de crédito quebra o o outro cortar o mal pela raiz Exatamente porque a gente tem o hábito né que muda a água e é uma coisa muito difícil então por exemplo quando eu passei no meu processo de educação eu fiquei sem cartão de crédito por anos hoje eu uso o cartão de crédito mas na verdade eu uso para ter pontos para viagem para organizar as minhas contas Mas eu só uso o cartão de crédito quando eu tenho o dinheiro porque na verdade o Brasil ele não sabe usar o cartão de crédito cartão de crédito ele é um empréstimo se você usa sempre dinheiro para pagar e chegar no dia você não pagar fatura você entrou na Bola de Neve enquanto que você usa o cartão de crédito aí eu tenho sem reais mas eu quero fazer uma compra e só aceita pela internet com cartão mas eu já tenho dinheiro aí eu compro ou eu vou parcelar algo mas é esse bem quando eu tiver pagando eu tenho realmente condições de tá pagando essa esse parcelamento por que que eu tô parcelando porque as pessoas às vezes passamos e nem quem sabe que estão parcelando e nem pensar se vão ter condição de pagar esse parcelamento eu comentei com você que você sem pensar os brasileiros estão endividados se você olha esse dado com uma lupa setenta e dois por cento desse valor é com cartão de crédito Então tá ficando esperto ele não é um vilão o vilão é a pecinha que tá atrás e a gente que usa Então você precisa aprender a usar o cartão aí tá difícil não aprendeu compra por impulso quebra jogar fora não usa você tem que se defender de você mesmo isso é um dos Passos da educação financeira agora quando a gente fala idade as pessoas falam não tem que começar a se organizar bem cedo para você conseguir investir outros aí eu tenho mais de 40 anos não tenho mais tempo existe uma idade certa e não existe Saudade de você podia ser até hoje eu sou exemplo vivo disso eu fiz a minha transição de devedor a investidura depois dos 40 anos e a gente sempre bate nessa tecla né hoje quando vir Educadora financeira a gente tem que quebrar várias barreiras o primeiro de ser mulher falando sobre o dinheiro o segundo ele tem mais 40 me falado sobre dinheiro porque você não gosta que quando você começa a investir com 20 anos você tem os juros sobre juros e o tempo ao seu favor então se eu começar com 20 anos a investir r$ 10 tudo mesmo quando eu chegar com 60 anos eu vou ter mais dinheiro tem começou os 40 Mas isso não é desculpa para quem tá com uns 40 ou 50 não conversar porque a gente Inclusive a inflação da terceira idade ela é diferente da entre Nossa inflação existe momentos em que não era circulação e a inflação da terceira idade mais alta que a nossa então a gente precisa é sempre investir pensando aqui hoje em dia as pessoas estão vivendo mais muito mais a gente tem que se proteger disso não adianta contar com INSS é realmente tem uma proteção que seja um Fundo de Investimento ou você mesmo investindo ou recados de viver de aluguel Como que você vai viver quando você não trabalhar mais né então não interessa a idade que você tenha você precisa sempre olhar para suas coisas que sempre tenho que reduzir nem que seja mudando de bairro dividindo a casa com um amigo mudando Supermercado que você faz compra às vezes pequenas atitudes uma das atitudes que eu tive nesse meu processo foi mudar de bairro isso me deu uma economia gigante porque tudo no bairro que eu morava na cena mais caro o leite na padaria era mais caro um posto de gasolina era mais caro e vocês Você mudando de baixo você já consegue resolver assim e-cigarette que a gente fala né você tenta 30 eu já consegue a ver com a seu orçamento e de repente acontecer ver se eu já tenho trinta por cento para poder investir para o seu futuro inclusive que eu sou aposentadoria não precisa olhar os detalhes mesmo se molha Nosso Tempo Acabou agradeço a sua participação e até uma próxima oportunidade obrigado o convite Olha só e a gente vai falar um pouquinho mais em outros programas Mas você ou sair as dicas da Simone e comece a se organizar usá-lo ser empreendedor fica por aqui e a gente se fala numa próxima oportunidade tchau tchau E aí o movimento solidário para proporcionar aos pequenos negócios acesso ao crédito numa segunda ação é esta porque em maio a empresa já teve uma primeira ação chamada a campanha conta comigo que ainda está de gente que tem a proposta de ajudar micro pequenas e médias empresas a passar pela crise capitando empréstimos diretamente com seus clientes não entendeu nada o ser empreendedor vai contar agora sobre esta iniciativa com o Bruno Sayão que é o se ou da Eo que está à frente dessas duas dessas duas digamos iniciativas desses dois projetos Bruno Seja bem vindo ao ser empreendedor e antes de você falar aí dessas duas ações eu queria que você Contasse brevemente a história da empresa como ela surgiu quem participa dessa empresa tá bom obrigado pelo convite e não fazer aqui falando é para vocês e comprando um pouquinho da história daí o que nós estamos fazendo por aqui para democratizar o acesso ao crédito né então responder a sua pergunta e rola nas em 2016 um propósito dia é dar acesso ao crédito às Micro e Pequenas Empresas brasileiras É é mais ou menos um ano de 2014 2015 Estudando muito sobre economia compartilhar de Economia colaborativa é e até que eu cheguei no modelo de negócios que se chama YouTube online já é muito difundida em países como Estados Unidos Europa China e eu resolvi um 2016 caseiros modelo para o Brasil e basicamente nós unimos micro pequenas e médias empresas que necessitam de crédito né e o investidores e queira prestar com essas empresas e conheço a briele uma rentabilidade superior aos investimentos tradicionais no mercado financeiro Então em novembro de 2016 20 lançou gastaram é o primeiro vinho produzi assim que o MP que nós chamamos fazer esse passo tinha ou não aderência ao mercado brasileiro desse tipo de solução é que ficou basicamente um ano um ano e meio ali durante os dados verificando se fazia ou não sentido estruturando o modelo de negócio para ele tá dentro das regras do sistema financeiro nacional e do Banco Central E aí macho de 2018 a gente lançou a plataforma 100% operacional fazendo esse mete entre empreendedores investidores então é e o país desde o processo de captura essas pequenas em países O Expresso rota ela dos nossos Augusto José Filho nosso canal e é isso de fral te conhece a seu cliente e as empresas que sendo aprovado é publicadas informações era na plataforma porque os investidores bicho dois são pessoas como eu como você e assistir sempre reais quer emprestar com essas empresas negócio visualizar as informações e decidiram se vão ou não te emprestar essas Micro e Pequenas Empresas mas aí Bruna por isso que você falou pessoas como eu e você uma pessoa física também pode fazer um empréstimo para essas empresas e é 99 porcento da nossa base da nossa comunidade investidores são compostas por pessoas físicas que a partir de 500 reais é gostariam de emprestar para essa Micro e Pequenas Empresas e receber esse retorno do seu empréstimo na forma de juros é Então esse é o modelo em 2019 foi regulamentado pelo banco central hoje foi criado e sociedades de empréstimo entre pessoas exatamente para fazer o mate entre empreendedor e busca um crédito ou investidores e queiram emprestar preciso empreender do ônibus então o carro forma e empresa esteja passando por lá daqui a pouco você vai me detalhar mas esse modelo porque vai quem tá em casa e fala Olha essa é uma grande oportunidade mas falando nisso chegou a pandemia no início do ano Oi e aí vocês tiveram naquela ocasião a primeira iniciativa que foi justamente a campanha conta comigo naquele momento você pensou Já que já tem esse modelo colaborativo é porque então fazer uma campanha como esta e é tudo começou pelo pensamento de nós tivemos aqui é head utilizar outra base Senhor do Empreendedor para ajudá-lo a passar por esse processo de pandemias então começaram com um amigo meu que vai ser dia de fazer bike e sempre Para levar a fazer bike limpar no lugar depois para comer um lanche e aí o dono desse estabelecimento que vende Lanche é a ele tava fazendo uma campanha fazendo dele o saco é a pra cima terminasse a comia ele pudesse ir até o estabelecimento e retirar o seu o seu lanche né Então tá vendendo Vale Lanches ali por um futuro esses consumidores tá respondendo acabasse o local de minha comece lá e consumiu o lanche Então a partir desse e vê se desce conversa surgiu essa ideia de Por que não utilizarmos a própria base do cliente para dar um empréstimo para ele então eu não gostaria que a padaria da esquina da minha casa fechasse o tempo que eu conheço os funcionários porque é cômodo para mim eu sempre vou lá comprar pão comprar leite é perto da minha casa então não tem nenhum interesse em criar essa padaria fecha as portas então é a ideia surgiu a partir disso utilizar essa base do cliente para o empreendedor sensibilizar os seus clientes a realizar um empréstimo via plataforma daí ou E aí ao invés de ganhar um Palio ele recebe o retorno do seu empréstimo forma de juros em forma de rentabilidade então além de ajudar socialmente eu ia e economicamente aqui ver ele ele está também e ganhando ali no retorno sobre o investimento e naquele primeiro momento qual foi o impacto dessa decisão dessa iniciativa São Paulo parque foi ainda não tivemos aí só espelho nas paredes mais de Dois Bilhões de reais de crédito na plataforma de micro e pequenos empreendedores buscando crédito e nós ajudamos diversos estabelecimentos da se manter em pé nesse momento economia Então deixe restaurante fechado Coxipó e se não tava podendo assim ninguém algum fechados paz é empresas de turismo também que não estavam conseguindo vender os passeios e as ataram dia acompanhar conta comigo então foi uma acompanha o que foi tá sendo um grande sucesso onde que a ioga todo aparato para esse empreendedor para ajudar na divulgação é da sua solicitação de empréstimo junto à plataforma então e vamos eles no processo de divulgação nas redes sociais no e-mail Gmail WhatsApp para seus clientes para poder investir na sua empresa ele não tem entendimento agora veio então em parceria com a baduk essa esse movimento solidário para proporcionar aos pequenos negócios o acesso ao crédito ele é uma maneira diferente da conta comigo ou que é exatamente é é é uma maneira diferente da da conta comigo porque eu não bati no especial É ele é voltado para microempreendedores de baixa mesmo então é últimos anos aí no Brasil nós tivemos um crescimento muito grande de microempreendedores individuais ou seja responde foram mandadas é o horário embora seus empregos e tiveram que se Reinventar já que colocar comida na mesa é e começaram a empreender você já vendendo doce seja vendendo que era uma barraquinha de cachorro-quente vendendo cachorro-quente então esses empreendedores garganta se Reinventar então é a base e era uma assim tá é que focado do microempreendedor individual de baixa renda então mais ISO amaducci Pra quê Pra justamente conseguir dá acesso explique vendedor de baixa renda ao crédito é a a passar nesse momento de pandemia Ou aquele like empregador que foi mandado embora aquele empreendedor foi mandado embora é do seu emprego formal durante a pandemia e resolveu focar no seu no seu próprio negócio no seu próprio empreendimento é isso era uma renda alternativa para ele acabou se tornando uma renda principal E aí eu precisava investir na compra de maquinários por ele vai então a gente resolveu cantar Santo Anjo Amado de um próximo social voltado preciso muito empreendedores de baixo Inicial um empreendedor Então os primeiros empréstimos foram dados empreendedores de baixa renda que necessitavam de quer dizer existem Cabeleireiros quente começou a trabalhar com entregas E aí ó e quais os principais critérios e o microempreendedor é dois não podemos olhar da mesma forma que você olha que uma amigo pequena e média empresa não tem computador é a muitos deles em nome nome sujo é então é a gente olha de uma maneira diferente a gente verifica muito mais o que a gente chama de esportes o braço por é é a gente faz mais exatamente algumas perguntas para esse empreendedor as verificar qual é a probabilidade ou não dele retiraria ser inadimplente no futuro então é é feito algumas perguntas ali muito relacionado a assistência financeira E se ele tem uma obstinação de matemática financeira ele quer um perfil mais imediatista ou não ele tem um perfil mais Consumista ou não se vê que essas crianças organizadas ou não então são os critérios e o diferença em qualquer look e espero Vamos acabar fazendo o preço empreendedor para verificar se ele tá ou não vai tomar um traz o crédito Inicial é sempre a partir de 200 reais então o que começa o seu tirar esse mês a mês de acordo com ele vai pagando esse empréstimo nós vamos esperando mais ainda crédito é para eles até o limite máximo de dois grandes é isso movimentos Como eu havia falado muito muito difundido no Brasil online né que esse modelo que é um próximo coletivo você poderia chamar o empréstimo de ponta a ponta ele movimenta Milhões de Dólares fora do Brasil e hoje em dia no Brasil a gente tem em mente que isso muitas vezes acaba prejudicando ele acaba não tendo como a pagar despachante de empréstimo porque os juros são extremamente ao a gente vê se somente para diminuir Esses prédios brincaram né Então por que não você escolher para qual empresa a quem você vai emprestar o seu o seu dinheiro e receber isso na forma de juros tirando o banco é o intermediário dessa dessa julgada não seja diminuindo essas taxas de juros então é essa aproximação que a gente acaba fazendo então todas as oportunidades de empreendedores é essa solicitação de empréstimos aprovadas são publicados na nossa plataforma o investidor acessar e conseguir visualizar eu consigo visualizar qual o nome daquela empresa quem é o sócio daquela empresa fotos daquela empresa um vídeo do Empreendedor explicando para que quem vá utilizar um empréstimo Contando um pouquinho da história do seu negócio antes funcionários da sua empresa tem quantos que elas atura ou seja em diversas informações a versão identificou Não primeiro com aquela empresa e se o risco vale ou não a pena é eu emprestar aquela empresa e com isso o investidor ele visualiza as informações decidir o valor que ele quer emprestar então é a partir de reais ele resolveu emprestar e gerado um boleto bancário e paga esse boleto bancário E aí é formalizado empréstimo por mesmo daí meio de tomar injeção e uma cédula de crédito bancário foi um contrato que rege a News termos as taxas e as normas de sua prática Qual é o veículo o risco é o risco de inadimplência né Então sempre que o banco possa o investidor corre hoje em dia o banco dinheiro da inadimplência aquele pó mago presto então ele corre o futebol corre Ou seja você tem o risco de eu emprestar sua alegria da esquina e a padaria da esquina não me pagar é isso o que com trabalho daí ou o trabalho daí ou é justamente diminui esse risco por isso que a gente realiza aqui análises de crédito de risco de fraude e conheça surpreendi cliente a gente Verifica o Marcelo informações pra verificar e se inscreveu tá ou não acatar nós somos uma nota de risco é a para essa operação e determina qual a taxa de juros que vai ser cobrada ali desse desse empreendedor desse tomador do crédito Bruno infelizmente nosso tempo acabou e eu espero que você volte aqui para contar os frutos dessas ações aí depois de um período esteja e convidado a retornar conosco tá bem e agradeço a oportunidade vai ser um prazer e tornar Muito obrigado olha daqui a pouco a gente vai falar um pouquinho mais sobre investimento e o que as pessoas devem fazer antes de entrar em um negócio não saia daí que o ser empreendedor volta já segundo bloco do ser empreendedor e olha só como se planejar para investir em um negócio para não entrar na crise Afinal mesmo que a gente tenha que fazer um grande investimento o primeiro passo é garantir a organização financeira você sabe como se organizar a gente vai tentar que ajudar você aí de casa que você e com a Simone garbic especialista em organização financeira pessoal Simone Seja bem vindo ao ser empreendedor e a minha primeira pergunta já é primeiro quando a gente pensa em abrir um negócio as contas pessoais precisam estar em acordo tudo certinho ou não dá para deixar a vida pessoal de lado e começar o investimento não de maneira alguma o primeiro passo é sempre organizar sua vida financeira primeiro que quando você vai se tornar empreendedor você precisa ter um capital de giro para fazer aquele negócio girar e para isso a sua vida particular ela tem que estar muito bem resolvida porque a gente acompanhando a vida de muitos empreendedores a gente percebe que uma das maiores falhas essa mistura entre o dinheiro da pessoa física e o dinheiro da pessoa jurídica isso prejudica tanto a vida da pessoa física como na própria empresa Às vezes a pessoa não tem nem consciência se a empresa se paga ela está investindo muito tempo hein o e descobre que ela mas a empresa não tá dando certo quando você olha na verdade o que ela tá tirando para manter um padrão de vida que não seria adequado para um negócio do quanto o negócio dela rende a gente de separar muito bem essas duas pessoas e antes de virar empreendedor Você precisa organizar sua vida financeira para saber o quanto você vai ter que tirar de dividendos ou de pró-labore para você ver esse negócio que você tá abrindo porque você vai ter que ter um salário né Você vai trabalhar para o seu negócio tão importante que você primeiro Organize a casa e Como organizar a casa existe aí um passo a passo Simone existe eu dou um exemplo sempre é muito sim diz que sim falo com o senhor Mário tá muito bagunçado você tem que tirar tudo que tá dentro do armário aí você começa você parar né roupa de frio de calor peças finas peças menores aí vê o que você não quer mais organizar as Finanças é mais ou menos a mesma coisa pra gente ter uma consciência do que a gente gasta do que entra nós precisamos tirar tudo de dentro do armário Então você É sim anotar tudo o que entra o que faz uma dica para isso não ficar muito cansativo é que você faça isso diariamente todo dia antes de dormir a nossa lá o que que você gastou por mínimo que seja no final do mês isso vai estar muito fácil já na sua na sua frente para você ver Olha esses números não se perderem Eu costumo dizer que a gente pode classificar nossa vida em etapas como a gente faz para as roupas mesmo pode frio roupa de calor Então quando você anotar tudo que você gasta no final do mês dá uma olhada e separa categoriza então quanto que eu gastei para moradia quanto que eu gastei tá alimentação o quanto que eu gastei no transporte na educação é importante esse processo que você quer como colocar em caixinhas o seu dinheiro e aí às vezes você vai perceber alguma dessas caixinhas tá explodindo por exemplo na academia eu comprei alguns clientes que a caixinha da alimentação explodiu então quando eles anotaram que eles gastavam com cada coisa perceberam que a alimentação nessa durante a pandemia foi um dos maiores problemas as pessoas não se e não fazer um cardápio vão organizar o tinha a questão da ansiedade começar a consumir muito então se ele pedindo por delivery estouraram o orçamento se você tá toda semana olhando para aquilo não vai deixar estourar então sem o primeiro passo é categorizar organizar o armário mesmo olha todas as suas Finanças E se alguém te falar mas aí fica mostrando o cafezinho nesse começou importante sempre que você tem que fazer um diagnóstico da sua vida a saúde financeira aí como que vai fazer um diagnóstico sem o exame então precisa de dedicação e pelo menos nesse início até você entender como você funciona como o seu comportamento as suas escolhas estão afetando o seu orçamento Está bom Eu fiz esse diagnóstico percebi que tô gastando muito e aí qual o próximo passo o próximo passo é você perceber no que você gastou o que é despesa fixa não quer despesa variável que nós temos despesas essenciais em algumas são fixas outras variáveis por exemplo na e moradia a gente tem o aluguel nós nós temos a luz o aluguel mas despesa fixa a luz é uma despesa variável as despesas variáveis elas são totalmente responsabilidades da sua questão de Hábito então a sua conta de luz é muito altas em que ser usados que você pode rapidamente corrigir isso para que no próximo mês a luz já vem a menor as suas despesas fixas precisam ser negociadas então você precisa ligar para o proprietário do seu apartamento do imóvel Onde está o seu negócio e negociar esse aluguel Então você precisa entender que existem vários tipos de despesas mesmo dentro de cada categoria então é fazer um processos cirúrgicos que a gente fala olá em cada categoria O que que é variável o que que é fixo ou variável mudar comportamento para reduzir e o que é fixo negociar uma Ah tá certo aí eu negociei estou pensando então e nesse momento que o negocio e eu organismo o orçamento às vezes mesmo fazendo todas essas ações Eu percebo que aquilo que eu tenho que eu recebo fica na risca daquilo que eu gasto mas poxa eu tenho um sonho de abrir um negócio eu tenho um sonho de fazer uma viagem Como que eu consigo me organizar ainda mais para pensar nessa independência financeira para por exemplo empreender e olha primeiro. Se você está vivendo exatamente como que você ganha você tá vivendo uma vida que não é sua aquilo não te pertence' porque tá na saúde financeira a gente disse que uma relação saudável com dinheiro aí você tenta tenta setenta por cento para você ver hoje e trinta por cento para você viver o futuro o que que você quer dizer você não você tem que ver um degrau abaixo se você vive sempre no limite quebra um dente por exemplo você já entra na dívida para você ter uma ideia hoje 67 do dos brasileiros estão endividados Esse é um número muito ao por quê Porque não existe o conceito da reserva de emergência de você guardar o dinheiro então o que você precisa fazer é rearranjar esse orçamento para guardar sempre todo mês pelo menos um pouquinho até ela não tá uma reserva se você está pensando em empreender essa reserva tem que ser maior ainda não recomendamos que se a pessoa por exemplo um funcionário público têm estabilidade ele precisa de uma reserva de mais ou menos uns três meses da vida dele financeira se você é um funcionário viver um profissional liberal O que é muito eficiente diversificados Ou você trabalha na empresa Você pode ter uma reserva de seis meses o seu custo de vida agora se você é um empreendedor aí você tem que montar uma reserva de um ano de vida e para isso você precisa descer um Degrau na assim seu padrão de vida e subiu seu faturamento aí entra possibilidade de renda extra e se você tiver um negócio você precisa repensar aquele negócio uma sugestão que eu dei para alguns clientes na pandemia e acabou funcionando em muitos casos foi por exemplo você vem em um bolo bolo daqueles de casamento e aí veio a crise diminui o seu rendimento para você começar a fazer vários que que vender para tentar conseguir aquele faturamento eu tive clientes que quando diminuíram os seus produtos conseguiram na verdade no final do mês fatura mais do que os produtos aqueles vendiam então às vezes você precisa olhar diferente para o seu negócio agora tem um produto de muita qualidade como manter a qualidade daquele produto fazer e ser mais baratos vezes diminuindo o tamanho do produto ou diminuindo a forma que você a embalagem por isso vai ajudar com que você consiga um rendimento maior tá tentar manter a sua vida nesse 70/30 não entrar em fibra e ter uma relação saudável com dinheiro tanto no seu negócio como na sua vida particular você mole eu recebi aqui o material da sua Assessoria falando que tudo isso que as pessoas assistem fala assim não dá conselho é fácil né Eu quero ver tá na minha pele mas parece que você viveu isso na pele antes e tomar essa toda essa decisão e que ser tão assertiva Olá eu sou uma empreendedora e fiz muitas escolhas erradas ao longo da minha vida como empreendedor aí na minha vida pessoa física também né então eu cheguei a Mamãe trouxe uma super endividada o que que eu surpreendi verdade eu tinha mais um milhão em dívidas estou misturando pessoa jurídica e física porque naquela época eu ainda fazia essa mistura tá E e aí eu falei meu Deus eu não tenho como sair disso só educação financeira mesmo que me trouxe essa consciência eu falo que eu virei Educadora financeira pela dor e não pelo amor porque eu fui uma super endividada Então hoje o que eu falo no investir eu né É É sobre como eu fiz isso na prática porque o meu primeiro passo foi que o reduzir o meu posto de virar quase quarenta por cento eu mudei de bairro eu tive tomar decisões dolorosas como mudar meu filho de escola eu mudei meu jeito de me relacionar com as pessoas com a vida e eu consegui reduzir o custo de vida de uma maneira que me ajudou aí juntando o dinheiro para conseguir pagar essas dívidas e outro ponto foi na pessoa jurídica que eu fiz exatamente e para você aqui agora eu tinha um produto muito grande dividir ele vários produtos e consegui aprender muito mais pessoas então no mesmo tempo que eu diminui o padrão de vida é o homem tem o rendimento E aí eu tive um fôlego para negociar minhas dívidas mas eu vou ser bem sincera não é fácil de determinação e de coragem para gente deixar toda aquela maneira entrevistas que a gente tem na vida para trás né isso que eu digo assim a todo mundo tem carro então eu tenho que ter carro todo mundo tem casa própria eu tenho que ter casar próprio sabe eu todo mundo tem um celular novo então precisa ter um celular novo é importante uma maturidade mesmo para você entender que o que interessa é como você vive sua vida aí um sofrer muito essa pressão que a gente fala com efeito manada você vai fazendo não sabe nem muito bem porque muitos brasileiros fazem financiamentos de imóveis de mais de 30 anos às vezes nem querem ficar morando naquela cidade do resto da vida mas quando vestiram-se uma casa em 30 anos está preso ali para sempre então a gente precisa de um amadurecimento mesmo a educação financeira spam o Brasil acredito que a gente está amadurecendo mas é um processo de formiguinha até por isso eu agradeço as pra gente falar sobre esse tema tão importante quanto um pouquinho para mim sobre o ver o que que é isso são é uma série de dicas quem tá em casa pensa assim olha eu preciso fazer educação financeira mas eu não entendo nada de que muita gente fala tem canais que olha eu não quero investir eu só quero aprender a negociar minha dívida eu só quero aprender a gastar menos a empreender do jeito certo me conta um pouquinho Simone na verdade eu tenho um canal no Instagram que chama investir underline eu aquele risquinho embaixo né porque investir eu porque quando eu era uma devedora por exemplo eu falo investir é uma diferença coisa para rico como é que esse é um dos preconceitos que a gente tem o que não mentira que você tem investimentos a partir de 1real já mas a gente não conhece isso as pessoas não falam sobre isso e por quê que é importante você organizar sua vida financeira mais é por isso que eu falei porque você precisa de uma reserva de emergência para não virar um devedor e se você conseguir sair das dívidas nunca mais entra então investir é importante sim mas o primeiro passo é organização cara como é que você vai investir se você não consegue nem bancar sua sobrevivência mas esse processo é passo a passo então no Instagram no investir underline eu eu dou várias dicas e conto como eu passei por esse processo como que eu fiz para aprender a investir descobrir que não era uma coisa eu conheci uma pessoa de humanas e aprendi em prever ver se ele pode usar só gente de as águas que estavam investindo a isso é outro mito então eu como que eu fiz para negociar com os bancos para reduzir o custo de vira são dicas práticas dicas simples como por exemplo sabia que você deixa todos os seus aparelhos em standy-by ele você passar desligar você pode economizar até doze por cento na sua conta de luz isso faz diferença 12 consegue uma conta de luz que ajuda a pagar uma conta de água então a gente precisa olhar para as contas com um pouquinho mais de atenção mesmo né então é só eu falo mas também se investir porque eu descobri que é necessário porque por exemplo eu sou uma empreendedora quando começou a franguinha a empresa ficou parada por mês e meio se eu não tivesse uma reserva de emergência para continuar sobrevivendo eu teria que usar outros recursos como dinheiro emprestado e aí o que ela estaria fazendo uma dica é uma hora com uma reserva foi importante investimento foi importante a gente não pode ter medo de aprender a investir o que não pode ficar naquelas histórias de investimentos que vão te deixar rico não é isso o investimento principalmente no começo ele tem essa função de te proteger de uma cultura de vida de ser uma bóia de salvamento e é importante pensar nisso quando a gente fala nessa organização financeira às vezes é necessário fazer uma dívida para pagar outras ou não é este o caminho isso pode ser muito bom e muito ruim para explicar rapidinho a diferença sendo que você faz uma dica seja cartão de crédito o cheque especial consignado financiamento é um dado ali bem importante que chama custo efetivo total que eu quanto está custando aquele dinheiro que você está usando as pessoas não olham para esse número Eles olham só para os juros só que a taxa de juros a gente chama de juros nominal quer dizer o juros em todas as taxas embutidas então Toda vez que você precisa fazer um empréstimo sempre olha esse número aí o que é o custo efetivo Total vem escrito assim insert a sigla Esse é o quanto tá custando esse dinheiro que você tá usando um como a taxa de juros do Brasil caiu muito ele tem por exemplo um empréstimo antigo ele tá com custo efetivo Total muito alto perto da realidade do Brasil de hoje e quando você pode fazer uma nova dívida para se livrar dessa Quando você vai trocar por uma dívida que te cobre menos pelo dinheiro então se por exemplo você tem um financiamento imobiliário que se cobra 14 por cento ao mês de sete médicos efetivo total e você descobre tem outro banco você consegue transferir financiamento imobiliário que a gente chama de portabilidade para outro banco a seleção de cobrando vai ser de 6:30 o ano Olha o quanto você vai economizar em cada parcela isso no final do financiamento de 30 anos pode te dar até alguns anos de Economia então assim vale a pena trocar uma dívida por outro quando não vale a pena trocar uma dívida para o outro primeiro quando a juros não for menor que não tem nem porque você trocar ou quando você não extinguiram a origem por exemplo eu tenho uma dívida no cartão de crédito que é o maior juro do mercado brasileiro hoje E aí eu vou trocar por uma dívida mais barato então consignado que é uma das dívidas mais baratas que tem porque o banco vai lá e pegar direto no seu salário ele te cobra menos outro porque ele tem certeza que ele vai receber só que você pega um empréstimo consignado e Tita o seu cartão é uma ótima escolha mas você não que você continua usando o cartão errado e aí o que acontece você ficar com duas vidas as novas dívidas do cartão eu consegui nada Então nesse caso não é bacana você fazer você precisa extinguir origem então se você não sabe lidar com cartão de crédito quebra o o outro cortar o mal pela raiz Exatamente porque a gente tem o hábito né que muda a água e é uma coisa muito difícil então por exemplo quando eu passei no meu processo de educação eu fiquei sem cartão de crédito por anos hoje eu uso o cartão de crédito mas na verdade eu uso para ter pontos para viagem para organizar as minhas contas Mas eu só uso o cartão de crédito quando eu tenho o dinheiro porque na verdade o Brasil ele não sabe usar o cartão de crédito cartão de crédito ele é um empréstimo se você usa sempre dinheiro para pagar e chegar no dia você não pagar fatura você entrou na Bola de Neve enquanto que você usa o cartão de crédito aí eu tenho sem reais mas eu quero fazer uma compra e só aceita pela internet com cartão mas eu já tenho dinheiro aí eu compro ou eu vou parcelar algo mas é esse bem quando eu tiver pagando eu tenho realmente condições de tá pagando essa esse parcelamento por que que eu tô parcelando porque as pessoas às vezes passamos e nem quem sabe que estão parcelando e nem pensar se vão ter condição de pagar esse parcelamento eu comentei com você que você sem pensar os brasileiros estão endividados se você olha esse dado com uma lupa setenta e dois por cento desse valor é com cartão de crédito Então tá ficando esperto ele não é um vilão o vilão é a pecinha que tá atrás e a gente que usa Então você precisa aprender a usar o cartão aí tá difícil não aprendeu compra por impulso quebra jogar fora não usa você tem que se defender de você mesmo isso é um dos Passos da educação financeira agora quando a gente fala idade as pessoas falam não tem que começar a se organizar bem cedo para você conseguir investir outros aí eu tenho mais de 40 anos não tenho mais tempo existe uma idade certa e não existe Saudade de você podia ser até hoje eu sou exemplo vivo disso eu fiz a minha transição de devedor a investidura depois dos 40 anos e a gente sempre bate nessa tecla né hoje quando vir Educadora financeira a gente tem que quebrar várias barreiras o primeiro de ser mulher falando sobre o dinheiro o segundo ele tem mais 40 me falado sobre dinheiro porque você não gosta que quando você começa a investir com 20 anos você tem os juros sobre juros e o tempo ao seu favor então se eu começar com 20 anos a investir r$ 10 tudo mesmo quando eu chegar com 60 anos eu vou ter mais dinheiro tem começou os 40 Mas isso não é desculpa para quem tá com uns 40 ou 50 não conversar porque a gente Inclusive a inflação da terceira idade ela é diferente da entre Nossa inflação existe momentos em que não era circulação e a inflação da terceira idade mais alta que a nossa então a gente precisa é sempre investir pensando aqui hoje em dia as pessoas estão vivendo mais muito mais a gente tem que se proteger disso não adianta contar com INSS é realmente tem uma proteção que seja um Fundo de Investimento ou você mesmo investindo ou recados de viver de aluguel Como que você vai viver quando você não trabalhar mais né então não interessa a idade que você tenha você precisa sempre olhar para suas coisas que sempre tenho que reduzir nem que seja mudando de bairro dividindo a casa com um amigo mudando Supermercado que você faz compra às vezes pequenas atitudes uma das atitudes que eu tive nesse meu processo foi mudar de bairro isso me deu uma economia gigante porque tudo no bairro que eu morava na cena mais caro o leite na padaria era mais caro um posto de gasolina era mais caro e vocês Você mudando de baixo você já consegue resolver assim e-cigarette que a gente fala né você tenta 30 eu já consegue a ver com a seu orçamento e de repente acontecer ver se eu já tenho trinta por cento para poder investir para o seu futuro inclusive que eu sou aposentadoria não precisa olhar os detalhes mesmo se molha Nosso Tempo Acabou agradeço a sua participação e até uma próxima oportunidade obrigado o convite Olha só e a gente vai falar um pouquinho mais em outros programas Mas você ou sair as dicas da Simone e comece a se organizar usá-lo ser empreendedor fica por aqui e a gente se fala numa próxima oportunidade tchau tchau