NA PONTA DO LÁPIS - SEGURO DE VIDA

[Música] Oi gente tudo bom mais um na ponta do lápis no ar aqui na tela da TV Câmara Campinas e eu quero perguntar uma coisa para você Você já pensou em fazer um seguro de vida é um assunto que parece que é um pouco tá bom entre as pessoas todo mundo fica meio assim seguro de vida ah mexe com morte já tem que pensar em vai morrer então é um assunto meio melindroso entre as pessoas e na verdade esse processo de seguro de vida é como o nome já disse para dar uma segurança em algum momento de alguma intercorrência e para a gente falar sobre isso de como é que funciona qual a importância a gente convida novamente aqui o ele borochovicius professor de Finanças que é nosso colega que nosso parceiro aqui no na ponta do lápis ele brigava novamente está aqui com a gente é um prazer mais uma vez falar sobre seguro de vida é uma coisa extremamente interessante porque a gente vai tratar desse assunto de uma forma racional então falar de seguro de vida é pensar em risco e isso não é uma coisa muito comum entre os brasileiros então é uma oportunidade ímpar que eu tô tendo aqui para a gente conversar com os nossos telespectadores para pensar em de uma forma mais efetiva mais racional do que exatamente serve para que serve na verdade um seguro porque porque motivo eu faço seguro e Que riscos Eu Tô evitando então obrigado Mais uma vez é um prazer ele eu tenho até um dado aqui no Brasil Apenas 5% da população possui seguro de vida individual Por que que você acha que tão tão pouca gente no Brasil tem opta por esse serviço é um tabu que ainda existe aqui existe a questão do Tabu sem dúvida mas existe a questão também do brasileiro não pensar no risco então assim vamos entender primeiro O que que significa o seguro então o seguro ele tá atrelado a risco vamos falar de automóvel que fica mais fácil para as pessoas entenderem então assim eu posso por exemplo assumir riscos que que significa isso eu vou pegar o meu carro vou sair se baterem no meu carro se eu bater o carro Se roubarem o meu carro eu assumo completamente o prejuízo então eu assumo o risco eu posso também não querer assumir risco para não assumir risco eu não saio com o carro eu ando é eu vou busco um transporte público Eu não coloco o meu carro na rua porque senão eu teria que assumir o risco então eu não quero assumir risco existe uma terceira opção que é reduzir o risco então eu saio com o meu carro eu corro alguns riscos de bater de bater em no meu carro mas eu quero evitar é o furto então eu vou colocar por exemplo num estacionamento e aí o estacionamento se houver um furto naquele local ele então fica responsável por me pagar então eu tô reduzindo risco então eu posso enfrentar o risco eu posso não querer enfrentar o risco Eu Posso reduzir o risco e eu posso transferir o risco e aí sim vem uma seguradora quando eu transfiro risco eu vou sair com meu carro se eu bater se bater em mim Se roubarem um carro óbvio que dentro das condições gerais do seguro e a gente precisa aprender a fazer a leitura das condições gerais aí sim Então eu transfiro o risco se tiver uma ocorrência que esteja dentro do contrato Nas condições gerais do seguro aí sim eu recebo a indenização Então isso é entender um pouco a questão de risco quando a gente fala de seguro de vida a pergunta que a gente precisa se fazer Qual é o risco né que eu tô sofrendo é que eventualmente pode acontecer não é o que obviamente ninguém deseja Mas pode acontecer num acidente ou qualquer outro problema que venha acontecer a gente vira falecer nesse caso existem uma série de pendências financeiras que ficam e que pode ser um transtorno para as pessoas que estão ficando então para quem é o seguro de vida para aquelas pessoas que estão preocupadas com o que vai acontecer na sua falta então eu costumo dizer né para quem me pergunta quando que eu devo ter um seguro de vida bom especialmente você precisa ter um seguro de vida se você tem crianças que dependem de você então eu tenho uma criança até os 20 25 anos de idade elas são muito dependentes dos pais como a gente não sabe e de novo a gente obviamente espera que nunca aconteça um acidente Mas a gente não sabe o que vai acontecer se tiver um acidente e que tire a vida desse pai dessa mãe como é que fica essa família Então tem um seguro existe uma cobertura securitária que vai garantir o sustento dessas pessoas daí a necessidade também de você calcular qual é o valor que você precisa dar cobertura né para que ao longo desse período dessa pessoa esteja bem coberta então se eu tiver filhos muito pequenos eu preciso ter uma cobertura mais Ampla uma cobertura maior com valor substancialmente superior porque tem todo o período de crescimento dessa criança do período de educação vai passar pelo Ensino Fundamental um ensino fundamental 2 ensino médio vai fazer uma faculdade Se eu tiver uma criança numa idade mais avançada talvez eu possa reduzir o valor que eu tenho ali de altura então é uma relação que existe entre custo do seguro e o benefício que esse seguro vai te trazer então a gente precisa fazer isso de forma racional precisa parar para pensar para que de fato eu estou fazendo esse seguro e para quem é esse seguro ele você falou a gente você falou da situação é de caso a pessoa vira falecer em caso onde a pessoa fica gravemente doente não pode trabalhar ou incapacitada de alguma forma existem Seguros que também partem desse princípio existem alguns Seguros porque assim eu tenho o seguro de vida e o seguro de vida ele normalmente cobre ele normalmente cobre uma morte acidental mas existem também os seguros de acidentes pessoais aí é um outro tipo de seguro não é o seguro de vida eu acho que é importante a gente dizer aqui que quando a gente fala de seguro Eu normalmente Não Posso contratar em mais de uma companhia seguradora para segurar o mesmo bem então por exemplo eu vou fazer um seguro de carro eu posso fazer o seguro em duas companhias diferentes não eu não posso porque não porque se eventualmente houver um acidente a pergunta é de quem é aquele risco é da seguradora a ou da seguradora B para não ter esse problema você só pode fazer em uma única companhia seguradora o seguro de vida é diferente é o único tipo de seguro que você pode fazer em mais de uma companhia no entanto você precisa avisar a segunda companhia que você já tem uma cobertura E por que isso porque às vezes o que uma companhia tá te oferecendo de valores cobertos não é o suficiente para aquilo que você deseja Então você faz uma pequena cobertura em uma companhia e depois você faz o acréscimo numa segunda companhia numa terceira se chama for inclusive fora do Brasil então cuidado porque o seguro de vida normalmente ele cobre morte acidental cobre acidentes também mas quando a gente fala em acidente que deixam uma pessoa incapaz de desenvolver algum trabalho normalmente é um outro seguro que pode ser contratado junto com o seguro de vida que é o seguro de acidentes pessoais tá E esse também é muito incomum no Brasil e isso é que é interessante porque o brasileiro ele não entende essa questão do seguro e aqui eu quero te trazer uma reflexão para duas questões a primeira questão é o que o brasileiro realmente entende que é o que a gente chama de probabilidade Então qual é a probabilidade de acontecer um acidente com meu carro é muito grande porque o carro tá na rua o tempo inteiro qual é a probabilidade de me roubarem um carro muito grande porque é um país violento as pessoas realmente roubam um carro então como a probabilidade é grande eu faço seguro só que um seguro cuja probabilidade de ocorrência de um sinistro Ou seja a ocorrência de um de um evento coberto por uma Police de seguros ele é muito grande o custo é alto ele é alto porque a probabilidade de acontecer alta então normalmente eu faço Seguro agora além da probabilidade tem a questão da severidade Então qual é a probabilidade de pegar fogo na minha casa é muito pequena mas pode acontecer pode e se isso acontecer vai me causar um dano muito grande porque normalmente casa é o maior patrimônio das pessoas então isso realmente causa um grande dano tem baixa probabilidade a gente não para para pensar nas severidade e o seguro de vida e o seguro de acidente são seguros que a gente deve pensar na severidade Qual é o impacto que deve causar no meu ambiente familiar se eventualmente ou fizer falta quanto de dinheiro essas esses meus familiares Essas pessoas vão precisar para se restabelecer eventualmente na minha falta é uma conta difícil de fazer mas ela precisa ser feita para que você Garanta a tranquilidade para tua família as pessoas não querem pensar na severidade a morte obviamente já é um tabu por natureza agora nós não pensamos nessa questão da severidade a gente pensa muito na probabilidade então a probabilidade de eu falecer vai ser muito pequeno tem uma boa saúde eu tomo cuidado na hora de sair de casa eu pego leve na direção só que a gente sabe que não depende só da gente e doença a gente acabou de passar por uma pandemia ninguém esperava isso e olha quanta gente acabou nos deixando né em função do vírus tava bem tava saudável e infelizmente aconteceu então assim a probabilidade era pequena mas a severidade é muito grande porque você deixa uma família inteira sem condições completamente desestruturada Então minha recomendação para quem está nos vendo agora é Para para pensar a tua família vai ter condições de sobreviver se eventualmente você vê a faltar se a resposta for não terão um pouco de dificuldade a pergunta é quanto de dinheiro essa família vai precisar para Que ela possa se restabelecer num curto espaço de tempo Quando eu digo curto espaço de tempo em cinco anos por exemplo até que por exemplo uma esposa possa arrumar um emprego ou se realocar no mercado porque muitas vezes não tá ou contrário né é o marido que fica em casa e a esposa tá trabalhando Então quanto tempo esse marido que tá em casa cuidando das coisas vai precisar para se restabelecer no mercado eventualmente se você tá com pessoas que já são mais idosas E essas pessoas recebem auxílio do governo ou recebem a sua aposentadoria o quanto isso é suficiente ou insuficiente para suprir a necessidade financeira da família e faz um seguro faz uma cobertura a medida que forem dos anos você pode rever o valor dessa cobertura e reduzindo Então quem mais precisa hoje de um seguro de vida na minha opinião são aquelas pessoas que tem no seio familiar dependentes e por quanto tempo essas pessoas dependem quanto maior o tempo que dependem maior é o valor da cobertura que tem que ser feito e falando justamente sobre valor eu acho que é uma outra coisa que impede de certa forma as pessoas é de não fazerem um seguro de vida porque acho que tem a primeira questão da Morte que as pessoas ficam com cheia de dedos sempre pensar essa questão e quando a pessoa ouve seguro não isso é uma coisa cara é caro ter um seguro Olha a questão é muito relativa né porque assim tudo aquilo que a gente paga para não usar é caro né Eu não quero pagar um seguro que eu não vou usar eu não vou morrer Então para que que eu preciso gastar esse dinheiro mas e se acontecer como é que fica a minha família então por isso que eu insisto aqui que existe a questão da probabilidade existe a questão da severidade existe a questão da contratação racional para que eu preciso de seguro eu assumo risco eu evitar risco não tem como evitar eu reduzo o risco montando uma poupança para essas pessoas que vai ficar para essas pessoas caso eu venha faltar ou eu posso misturar produtos também eu vou formando uma poupança e vou contratando um seguro a medida que eu vou aumentando a poupança eu vou reduzindo essa cobertura mas em geral o seguro de vida para pessoa saudáveis para pessoas que estão bem e para pessoas mais jovens normalmente não é algo extremamente caro então tudo é preciso a gente entender risco eu vou te dar um exemplo bastante simples se eu trabalho próximo de casa a probabilidade de ocorrer um acidente é menor do seu trabalhar longe de casa pegar estradas cuja velocidade é muito maior então a probabilidade de acontecer num trajeto menor é um pouco menor mas isso é sempre uma verdade não porque o risco é certo a gente não sabe o que vai acontecer uma vez eu tava com o meu ex sócio e ele tava entre gêmeos é uma pessoa que eu adoro Marco um beijo aí para você um cara que eu adoro e ele tem teve trigêmeas E aí ele tava discutindo Porque a ex-mulher dele colocou as crianças no carro e foi fazer um trajeto curto e não pôs cinto de segurança ele falou não importa qual é o tamanho do trajeto tem que estar de cinto de segurança porque eu não escolho a hora que vai acontecer a gente não sabe quando vai acontecer um acidente a gente tem que evitar o risco o tempo inteiro Então não é porque o trajeto é pequeno que eu não vou usar o cinto eu vou usar o cinto sempre que é qualquer momento pode acontecer mas é óbvio que a probabilidade aumenta a medida que você também aumenta o trajeto né então independente disso da quantidade ou do tamanho do trajeto eu tenho que me prevenir eu tenho sempre que me cuidar no entanto as probabilidades vão aumentando agora não posso só pensar em probabilidade eu tenho que pensar na severidade Eu particularmente acho que todo seguro que você não usa é caro mas você precisa entender que você não está fazendo um investimento seguro não é investimento seguro é proteção de patrimônio então se eu tenho uma preocupação com os meus filhos eu preciso proteger os meus filhos e essa proteção tem um custo que é o custo do seguro quanto mais saudável quanto mais jovem a pessoa for mais barato tende a ser esse seguro então precisar obviamente colocar na balança né Eu particularmente entendo que quando você tem crianças pequenas é importante você fazer um seguro e de novo vai balanceando faz um investimento e faz um seguro a medida que você vai aumentando o investimento vai diminuindo a necessidade capital porque a criança tá crescendo você vai reduzindo esse valor do seguro a consequência é a redução de custo mas sempre protegendo você acha então que um jovem saudável 20 poucos anos que não tem filhos ou talvez não tem responsabilidade cuidar de uma pessoa mais velha teria sua necessidade de fazer um seguro nesse caso particularmente entendo que não agora se você olhar para o futuro identificar que os teus pais não vão conseguir sobreviver com aquilo que eles vão receber de aposentadoria e que eventualmente eles dependam de você talvez seja o momento de você começar a pensar fazer mas de novo a questão de risco se não existe o risco para que fazer o seguro então sempre olhar para o risco Então existe o risco existe é importante cobrir esse risco ou diminuir o impacto que a minha ausência vai causar nessas pessoas eu faço seguro é muito comum a gente andar na rua no centro e ver seguradora para cá seguradora para lá seguradora para cá qual seria e o primeiro passo na hora de tá decidi adquirir esse serviço para mim porque a gente sabe que que tem golpe tem gente que age de má fé às vezes se for uma pessoa mais idosa que se perde ali naquela Todas aquelas miudezas qual o primeiro passo para a gente conseguir fazer esse serviço da melhor forma possível então assim o seguro ele faz parte do sistema financeiro Nacional então a entidade que normatiza o seguro é o Conselho Nacional de seguros privados cnsp Quem fiscaliza quem supervisiona o seguro é a SUSEP superintendência de seguros privados então a recomendação é verificar no site da SUSEP e SUSEP s u s s u s ep SUSEP superintendência de seguros privados entra no site e identifica Quais são as companhias seguradoras que estão autorizadas a emitir um seguro de vida a seguradoras mais conhecidas obviamente não vão trazer grandes problemas Elas vão apresentar o contrato de seguro tem ali o número do CNPJ tem todas as informações de qualquer forma pode consultar Mas a gente nunca assina um contrato de seguro sem les condições gerais tá então tem às vezes uma pegadinha no contrato pode ter que tipo de pegadinha vai colocar por exemplo ali Quais são as restrições do seguro então Em que momento não será indenizado a gente precisa fazer a leitura tem obviamente diferentes tipos de oferecimento né de produtos e a gente precisa ficar antenado precisa saber o que é que nós estamos contratando né E se tem gente por exemplo que pensa E aí eu vou dizer uma coisa que infelizmente é muito triste mais acontece por exemplo a pessoa da fim a própria vida para poder deixar os familiares tranquilos isso não tem cobertura então suicídio não é coberto por uma apólice de seguros de vida tá então porque tem muita gente que acha olha eu vou fazer um seguro vou acabar com a minha vida e assim eu vou deixar todo mundo bem não vai funcionar isso não tem cobertura você majorar risco não tem cobertura O que que significa majorar risco Eu tenho um seguro de vida eu sei quais são as condições E aí eu vou provocar um acidente isso também não vai ter cobertura então assim precisa ler as condições gerais tem obviamente companhias maiores e companhias menores e vamos lembrar que você não tá fazendo um seguro para 100 indenizado para daqui a 20 anos o seguro ele é anual então ao longo de um ano que é o período que a gente chama de vigência da apólice durante a vigência da pólice você vai estar coberto a partir do final dessa vigência você vai ter que renovar Esse contrato seguro Então por um ano é por um ano que eu tô fazendo a cobertura Então essa companhia que tá garantindo esse risco tem que me garantir ao longo de um ano ela não pode quebrar em humano né Então essa visão que eu preciso ter no momento que eu tô contratando porque contratar um seguro e na hora que precisar não receber aí é complicado também Então vale a pena ler as condições gerais e entender o que que precisa ser feito agora acima de tudo precisa avisar as pessoas que você tem um seguro de vida porque não é raro encontrar familiares que perdem a vida e a família não sabia que ele tinha um seguro de vida então fez o seguro Comunica a família Olha tem a cobertura Essa é a companhia seguradora eu estou preocupado com vocês se eventualmente acontecer alguma coisa esse é o telefone que você tem que entrar em contato dê o telefone do corretor da companhia seguradora mas tem que avisar porque muitas vezes a pessoa falece e você desconhece que existe uma cobertura securitária não vai atrás e a família acaba passando por maus bocados quando na verdade podia estar coberta Então fez o seguro não deixa de avisar muita informação interessante hoje aqui viu ele muita coisa que eu não sabia a gente quer um pouco mais mais jovem aqui não pensa nesse negócio de seguro de vida realmente para tirar muitas dúvidas aqui desmistificar bastante esse assunto ele liberou chover esse professor de Finanças obrigada novamente pelo seu tempo Eu que agradeço e vamos tentar então tirar esse mito né e deixar de ser um tabu nas conversas das famílias porque se a gente for pensar de forma racional é uma forma da gente garantir que tudo corra bem com as pessoas que a gente ama com as pessoas que a gente gosta então tá na hora de começar para quem tem filhos e não pensou começar a pensar será que não vale a pena eu deixar tudo em ordem deixar coberto se eventualmente acontecer alguma coisa comigo para que eles possam então ter uma vida mais tranquila Será que os meus filhos contam aí eu acho que os felinos Não Contam mais tudo bem O na ponta do lápis de hoje encerra por aqui eu espero que tenha desmistificado aí como ele falou sobre essa questão que tem tirado dúvidas que vocês tenham pego novas informações aí convido vocês sempre a visitar o YouTube da TV Câmara Campinas para ver as outras edições na ponta do lápis que a gente está sempre ligando aqui os assuntos assiste tudo aí para começar esse 2023 aí com todas as Finanças organizadas e também assistir os outros programas da nossa grade e eu espero vocês na próxima edição tchau tchau [Música] [Música] [Música] [Música]