NA PONTA DO LÁPIS - SAÍDA ENDIVIDAMENTO

está começando mais uma ponta do lápis e hoje nosso tema é sobre endividamento a falta de planejamento financeiro é um dos grandes responsáveis pelo alto índice de inadimplência no Brasil segundo o Serasa Experience cerca de 40% dos brasileiros estão convivendo com as contas em atraso nos últimos anos por isso eu estou aqui com o Marcos griebler assessor financeiro que vai nos passar dicas de como sair do endividamento Marcos no início do ano é é natural todos nós termos uma meta de fechar as contas do ano anterior e fazer um planejamento para isso para acertar essas contas mas quem não conseguiu acertar quitar todas essas dívidas e aumentou as dívidas agora no meio do ano o que que a pessoa faz para sair dessa situação qual melhor qual é o melhor jeito para sair dessa situação de vermelho Olá Rafael eh a gente espera na verdade que todo mundo faça um planejamento financeiro principalmente no último mês do ano dos objetivos que tem pro ano subsequente mas muitas vezes as coisas não saem como esperado e bem citado por você as de vez em quando quando chega a metade do ano bate aquele desespero porque já virou uma dívida aí de de valores que estão completamente fora do que a família pode pode arcar E aí começa realmente uma preocupação do que que vai ser feito claro eu tenho muitas dicas aqui para passar para você hoje mas eu acho que a melhor a se dizer é falar sobre o planejamento financeiro a dívida ela tem que entrar na no planejamento de alguma forma analisando principalmente todas as receitas que a família tem e colocando também todas as despesas que ela tem então como fazer esse plan jamento financeiro é o principal ponto é manter a calma né entender realmente o que que a a família Está apresentando o que a família tem de endividamento e eu falo que assim E o planejamento ele é é o primordial a ser feito mas muitas vezes ocorre algumas adversidades um exemplo seria algum familiar que não tem plano de saúde e ele passa por uma situação de internamento e esse valor do internamento ele não estava numa reserva de emergência ele já vai acabar se tornando o endividamento mas a família tem que lembrar de fazer uma planilha de controle ou procurar alguém que consiga dar essa consultoria para ela e incluir essa nova despesa junto ao seu fluxo de caixa e é claro aqui eu tô citando uma despesa eventual mas nós temos as despesas que são as as rotineiras né que são as que ocorrem todo mês despesa de luz despesa de água quem tem babá quem costuma levar o o animal pro Pet também todo mês tudo isso tem que ser muito bem colocado quando se fala em planejamento financeiro Então elaborar um planejamento é essencial anotar todos os gastos como que é isso eu ten existem alguns aplicativos que fazem eu sou mais adepto às planilhas eletrônicas mas sim nas lojas de aplicativos existem muitas ferramentas hoje disponíveis nós temos a inteligência artificial que tá aí para para ajudar nesse segmento então primeiro ponto levantar todas as receitas e não somente a receita do mês também as receitas eventuais para um prazo maior de tempo né quando a gente fala de planejamento a médio e longo prazo Você já faz um planejamento pensando em 1 ano 2 anos talvez que você sabe que dentro de um ano vai ter uma receita para quem hoje é CLT né para quem é registrado oriunda de 13º participação de resultados de férias então são receitas esporádicas que vão entrar na no financeiro da família e as despesas Elas têm que seguir na mesma linha você não vai ter uma despesa eh Projetada somente um mês você vai ter as despesas projetadas para todos os meses e isso que é o legal do aplicativo por exemplo se você fizer uma compra parcelada hoje no cartão de crédito em 12 vezes pelo aplicativo ou até mesmo na planilha eletrônica você coloca que são 12 parcelas e ele já vai projetar nos próximos 12 meses subsequentes que essa essa despesa vai existir Então você consegue começar a casar o fluxo de caixa de quanto entra no mês e de quanto vai sair no mês você consegue ter esse controle né consegue ter no controle e eu acredito que eu assim como quem está nos assistindo a gente tem uma necessidade de de ter isso muito visual no nosso dia a dia não adianta a gente saber que existe uma despesa na minha vida ou que existe uma receita que vai entrar meu salário no dia x Mas se eu não colocar isso em algum lugar e começar a visualizar eu Provavelmente vou gastar todo o dinheiro que eu recebi no mês não vou guardar nada e vou acabar talvez até contraindo mais alguma dívida que não esteja adequada ao meu fluxo de caixa é então por isso que é essencial né esse planejamento né Marcos sim E o planejamento ele não começa somente falando de de despesas de casa né planejamento e não somente também falando em endividamento planejamento também ele vem ao encontro de quando você quer se programar para atingir um objetivo na sua vida você quer comprar um carro você quer comprar uma casa você quer Enfim fazer uma viagem você consegue se planejar previamente antecipando já a sua despesa ou também antecipando aí valores que você você vai Agar mensalmente para atingir ess objetivo é eu acredito né que a dificuldade de de controlar o orçamento faz com que as pessoas acessem créditos Com altas taxas de juros né é o que a gente visualiza na maioria dos casos e e isso ocorre eu não sei estatisticamente te apresentar esse número mas nas conversas que nós temos com as pessoas que tomam crédito hoje por necessidade ela vem um link aí de necessidade com um certo porque aquela despesa ela se tornou algo que não tava prevista e a pessoa ela quer se livrar daquilo mais rápido possível então ela procura muitas vezes através de fintec através de instituições financeiras as linhas mais facilitadas a qual ela tenha menos interação possível com a instituição para que ela consiga esse dinheiro rápido só que existe uma relação de agilidade com o retorno ou com o investimento que você vai precisar fazer então é é muito importante aqui ter uma atenção quando for tomar acesso ao crédito de que o crédito fácil o crédito pré-aprovado essas linhas mais rápidas elas consequentemente vão ter taxas de juros mais altas E aí pode se a pessoa não não não tiver e se organizado pode tornar um problema maior ainda né com certeza porque eu eu falo que muitas vezes não é nem a questão da taxa o problema em uma operação de crédito o problema é o valor da parcela que essa pessoa vai ter que pagar no mês se esse valor da parcela não estiver adequado ao fluxo de caixa você pode ter certeza que o consumidor ou o cliente da instituição ele vai ter uma dor de cabeça posterior e o Marcos é traçar Quais são as prioridades do pagamento criar metas financeiras é interessante também né é muito importante Inclusive eu até eu acredito que assim não exista uma Fórmula Mágica hoje pra gente dizer o que é prioridade ou não porque todas as despesas que a gente tem dentro de uma casa né eu tendo uma residência Cada pessoa tem a sua despesa que é que é mais prioridade Ah com certeza mas as contas de consumo básicas a gente não pode atrasar que a água a luz telefone senão você vai ficar sem o seu consumo isso é é é fundamental pra subsistência agora adquirir um bem de consumo Talvez para nesse momento satisfazer um prazer que você tenha você tem que analisar se realmente faz sentido você fazer essa aquisição porque senão novamente eu volto a falar pode se tornar uma dor de cabeça e acabar com os débitos que possuem juros maiores como cheque especial é é fundamental ter Tod esse planejamento que a gente tá conversando pra pessoa listar Lar ó esse aqui eu preciso pagar antes porque sen não pode se tornar um problema maior sim eu acho que você tocou na cereja do bolo agora aqui já era uma das minhas principais dicas o cheque especial ele é um produto de crédito dentro das instituições financeiras assim como os empréstimos financiamento e rotativos cada produto tem a sua característica então talvez para você que tá nos assistindo faça sentido utilizar o cheque especial por qu ele é um produto de utilização de curto prazo então por exemplo Digamos que você tem uma dívida e ou seu fluxo de caixa desencaixou hoje é dia 5 como exemplo mas o seu salário só entra no dia 7 nada impede que você utilize o cheque especial do dia 5 a dia dia 7 sabendo que você vai cobrir com o salário que vai entrar no dia 7 agora o problema é se você deixar um mês todo rodando Isso daí Porque por característica desse produto ele só cobra o juro nos dias que você utilizar então é um produto legal de de de ter disponível na instituição financeira é muito bom que você tenha porém tem que usar ele com muita sabedoria e qual que é a melhor Alternativa de crédito para ser do individamento além do cheque especial tem outros o cheque especial ele é uma uma forma de sair do individamento de forma rápida por poucos dias aí é muito fundamental que o cliente o consumidor ele entenda o volume da sua dívida porque aí talvez ele vai ser mais vai ser mais atrativo para ele entrar com uma linha de empréstimo quando você fala de empréstimo Aí sim passa por uma análise essa pessoa ela vai demandar um valor ela vai apresentar garantias a partir do momento que ela apresentar essas garantias ela vai saber qual é uma taxa sugerida para essa operação e qual o valor de Parc ela e aí sim falando de empréstimos ele é um crédito por um período mais longo né podendo ser por 12 meses 24 36 meses e aí você vai ter que realmente analisar o fluxo de caixa e quanto de parcela vai conseguir pagar é uma das melhores alternativas hoje para você sair do endividamento de forma mais simplificada e fazer uma negociação dos débitos é interessante negociar com os credores é eu vejo que o assunto de negociação ele é um assunto que sofre muito preconceito porque as pessoas que elas que estão endividadas elas têm um pouco de receio de conversar com outras pessoas sobre dívidas mas tá completamente errado porque talvez você tá nesse momento da tua vida precisando que alguém te ajude que alguém te fale o que fazer então eu recomendo a quem aí estiver passando por um período de instabilidade financeira que procure um consultor financeiro que procure uma instituição financeira o gerente da sua conta no banco também que ele vai conseguir analisar junto contigo o que faz sentido para seu momento de vida e talvez te sugerir alguma solução que consiga apaziguar essa situação e até te deixar mais confortável e é interessante também as pessoas que que estão endividadas aproveitar também os feirões que as instituições fazem né de para tirar o nome da do nome sujo né limpar o nome né sim as instituições Elas costumam fazer algumas campanhas justamente porque não é somente porque elas querem tirar o problema de dentro elas querem realmente resolver o problema da população e a gente vê assim desde início de pandemia que as famílias brasileiras Elas começaram a se endividar muito porque elas ficaram em casa e começaram a gastar mais né Então nada mais justo do que procurar realmente uma ajuda para acabar com esse problema e o Marcos Eu também acho que é é fundamental a pessoa fazer fazer uma autoavaliação para ver o por ela chegou nessa situação né isso é interessante né é muito importante e eu falo que é até uma reflexão para mim porque muitas vezes a gente acaba no costume pega o cartão de crédito e passa e é parcelado e a parcela é pequena e quando você vê isso acaba virando uma bola de neve que você já não não sabe mais para que lado correr então sim é importante levantar no planejamento financeiro todas as despesas para que você entenda o a causa ra daquele endividamento e a partir disso que você consiga começar a construir um plano de ação um plano de solução dessa desse probleminha financeiro Para não acontecer de novo para não acontecer de novo e pra gente finalizar aqui Marcos a inadimplência muitas vezes é uma situação inevitável como você falou no começo mas tudo que pode ser feito para recomeçar é válido né com certeza eu acho que errar é humano né permanecer no erro não então por isso que sempre procurar uma ajuda procurar uma uma consultoria tentar identificar os seus maiores gargalos e seus maiores problemas que geraram a dificuldade que você chegou Para justamente você não cometer mais esse tipo de erro Marcos muito obrigado por todas essas dicas Espero que o pessoal que esteja em casa tenha notado tudo né pra pessoa que que está endividada sair do vermelho e sair dessa situação muito obrigado viu Marcos que agradeço Rafael ol pessoal não se esqueçam de curtir as nossas redes sociais no Facebook e no Instagram TV Câmara Campinas e também de acompanhar toda a programação no YouTube TV Câmara Campinas um abraço e até o próximo na ponta do lápis