NA PONTA DO LÁPIS - RESERVA DE EMERGÊNCIA

[Música] [Música] Oi gente tudo bom mais uma ponta do lápis Começando aqui na TV Câmara Campinas e é sempre importante a gente se atualizar sobre os assuntos às vezes trazer assuntos que já foram levemente abordados pincelados aqui no programa para se aprofundar um pouco mais hoje a gente vai falar sobre reserva de emergência eu já comentei com vocês outras vezes sobre esse assunto como é importante a gente garantir essa reserva mas a gente ainda não se aprofundou para garantir que você consiga organizar esse seu orçamento as suas contas em casa o nosso convidado de hoje é o Isaías de Carvalho Borges professor de economia que dá o que é onde nós estamos hoje professor Obrigada pelo seu tempo que você tirou esse tempo por conversar com a gente é um grande prazer estar aqui com você eu queria começar que você comentasse a respeito que às vezes a gente fala que na ponta do lápis sobre a questão do brasileiro ser um pouco desorganizado com suas contas não ter uma educação financeira desde jovem essa afirmação tem o sentido ou você acha que o brasileiro quem sabe tá melhorando agora nesse sentido acredito que o problema da dificuldade que as pessoas têm de se organizar financeiramente não é só no Brasil diversos países inclusive nos países desenvolvidos onde as pessoas têm o nível Educacional maior e também um livro de renda maior o problema existe até porque nós vivemos e o mundo e que as pessoas estão submetidas a constantes estímulos ao consumo então é muito difícil resistir muitas vezes a quantidade de estímulo que nós temos para comprar para consumir agora no Brasil nós temos um problema que é uma grande parte da população tem uma renda muito baixa é uma renda que muitas vezes dá para sobrevivência então também dificulta um pouco pensar nessa administração financeira e tem também o problema da educação que nos últimos tempos melhorando um pouco então eu acredito que respondendo à sua pergunta não é um problema tipicamente do Brasil e que também a eu tenho observado uma certa melhora é uma parcela da população começa por exemplo a pensar mais seriamente investimentos em forma de garantir o futuro isso tem a ver com alguns fatores um deles é a constatação que as pessoas vão viver cada vez mais a longevidade é um é uma realidade Então a nossa expectativa de vida está aumentando e por outro lado o sistema de previdência principalmente a Previdência Social as reformas que vem sendo feitas que as pessoas vão percebendo da importância de ter outras formas de garantir o futuro então acredito que essas duas coisas são podem ser uma explicação desta mudança que vão correndo nos últimos tempos no Brasil eu espero que o na ponta do lápis esteja fazendo parte dessa mudança aí que o professor acredita que tá acontecendo no cenário brasileiro com os brasileiros e brasileiros aprendendo mais sobre o assunto Espero que o assunto que a gente traz aqui toda semana faça uma diferença aí no seu dia a dia mas voltando à questão da reserva de emergência o que seria essa reserva de emergência como nós podemos definir esse esse reserva esse valor que Vamos guardar reserva de emergência Talvez uma boa definição para ela é pensarmos nela como uma proteção com 300 insetos esses eventos insetos podem ser pessoais por exemplo um desemprego uma doença ou alguém bate o carro alguma coisa acontece na sua casa então você precisa ter um dinheiro para poder lidar com aquela situação ou pode ser um evento geral que afeta todos por exemplo a pandemia durante pandemia muitas pessoas perderam renda sobretudo pequenos empresários pessoas autônomos Elas tiveram muita dificuldade as pessoas que tinham uma reserva de emergência elas conseguiram lidar melhor com a situação então resumidamente é isso é a reserva de emergência é uma proteção contra esses eventos que são insetos é muito importante no Brasil pensar nisso porque eventualmente você pode lidar com esses eventos recorrendo a empréstimos mas no Brasil os juros é muito elevado então um país como o Brasil quanto menos você depender de juros quanto menos você depender de empréstimo melhor então o mais adequado é ter essa reserva para você sentir um pouco mais protegido contra esses eventos insetos é um dinheiro que a gente guarda Mas querendo não mexer na verdade tem que ser tem que ter essa este propósito né para ser usado momentos que eles acontecem né na vida de todo mundo sempre vai acontecer eventos que você vai ter que fazer um gasto acima daquilo que você está acostumado ou às vezes você tem perda de receita perda de renda você perde um emprego ou a seu negócio não vai muito bem ou por exemplo no caso de inflação Às vezes a inflação afeta mais ou menos uma outra família então se você tiver uma reserva você pode por exemplo segurar mais tempo aquela situação é muito comum por exemplo um momento de crise e desemprego ou inflação as famílias são obrigadas a rever alguns algumas coisas alguns itens nas suas consumo alguns hábitos por exemplo muitas famílias eles são obrigado a tirar o filho da escola particular ou às vezes deixar de pagar um plano de saúde se você tem uma reserva de emergência Você tem uma poupança você pode manter esse gasto na escola ou um plano de saúde ou seguro do carro por um tempo maior Enquanto essa reserva ela ela durar então é sempre bom né na vida mesmo que você tem uma renda baixa você tem que estabelecer algumas regras simples guarda uma porcentagem 10% 15% da sua renda mensalmente já suficiente para você garantir aí uma um mínimo necessário falando agora de porcentagens números valores a gente gosta de deixar tudo como diz o nome do programa na ponta do lápis é entendia necessidade dessa reserva o nosso público tá aqui assistindo acompanhando entendeu que precisa ter esse valor como que a gente coloca isso no orçamento como é que vai funcionar isso no dia a dia no nosso mês ali Ah eu tenho que pegar eu tenho que pegar 10% eu coloco onde esse dinheiro como é que a gente dá esse pulo aí a questão da do quanto isso Faria muito de família para família Depende das condições depende do valor de renda depende do gasto mensal Depende das dívidas que essa pessoa já tem financiamento etc mas as regras de Finanças né recomenda aí de 20 a 30% Seria o ideal para você né conseguir é ter uma uma segurança maior pensando em reserva de emergência você tem que pensar em investimentos que os economistas chamam de investimentos com alta liquidez ou seja reserva de emergência você pode precisar amanhã então é importante que você tenha esse dinheiro de uma forma que você se precisar você consegue usar esse dinheiro amanhã tem muitos investimentos que às vezes tem um alto retorno mas ele não tem liquidez se você não consegue esse dinheiro na hora que você quer pensando nisso nós vamos considerarmos esse fator a poupança é o investimento para e tem uma boa que serve para isso porque a poupança tem uma alta liquidez e você em situações normais você pelo menos se protege também da inflação o teu dinheiro na melhoras hipóteses ele não perde o valor então reserva de emergência é melhor você Direcionar para investimentos que tem esta que tem essa facilidade de você usar o dinheiro quando vai precisar Quando é outro investimento pensando no longo prazo pensando em aposentadoria aí você pode buscar então investimento com maior retorno e onde a liquidez não é uma grande questão mas quando eu penso em emergência o ideal é que esse dinheiro esteja de uma forma fácil de ser usado mas ao mesmo tempo protegido principalmente contra a inflação que é um problema muito sério no Brasil isso agravou um pouco agora com a pandemia E assim a gente pesquisa dá sempre uma lida sobre assunto é muito tem uma variação ali falar do sobre a questão de a você tem que ter seis meses do seu salário guardado 12 meses como é que a gente pode pensar aí um pouco sobre esse valor olha reserva num país como nosso E em momento como Nossa como vivemos quanto mais melhor mas aí é vai de acordo nas possibilidades de cada família aquilo que eu falei o Brasil é um país de uma maioria da população tem uma renda muito baixa é um país que tem uma inflação muito alta mesmo com o plano real que é inflação se estabilizou abaixo de 10%. quando a gente compara com resto do mundo é uma inflação alta em comparação dos países desenvolvidos e agora durante a pandemia ela ficou mais alta ainda e o que que é mais grave a inflação ela vem sendo maior naqueles produtos necessidade básica são aqueles que você tem dificuldade de cortar Então alimentos gás de cozinha energia combustível etc Então são coisas que o preço sobe você não consegue cortar a tua renda não só porque a economia tá em crise logo uma parte do seu orçamento você vai gastar uma parte muito maior da renda com esses bens de necessidade básica então Óbvio Nesse contexto a quantidade que sobra você guardar vai reduzir agora podendo aí a regra é quanto mais você tiver guardado melhor é porque você tudo que eu falei você fica se sente mais protegido e você fica num país como nosso que os juros é muito alto isso é uma vantagem para você porque você não precisar eventualmente entrar em dívida e também uma outra coisa interessante é que quando você tem uma reserva você pode também aproveitar a oportunidade de Negócios em momentos de crise é sempre é comum por exemplo preços de algumas coisas nos ativos caem terreno casa carro e pessoas precisam vender coisas para poder pagar contas ou lidar com falta de renda e muitas vezes no desespero essas pessoas vendem essas coisas bem mais barato então se você tem uma reserva né Você também pode usar esse dinheiro presencialmente para comprar um algo barato e depois quando a economia volta ao normal você consegue ganhar um dinheiro então são várias vantagens que você tem aí em relação a essa questão agora uma coisa muito importante vale para qualquer situação é o básico para qualquer situação que envolva administração financeira consumo tem que tomar muito cuidado comprar aquilo que é necessário aquilo que é essencial e aquilo que realmente a pessoa vai usar como eu falei no início nós vivemos um mundo que as pessoas são bombardeadas por estímulos de consumo e é muito comum as pessoas comprarem coisas que muitas vezes não usam Então esse daqui é uma questão é nós não vamos fazer um discurso e você não deve gastar não nós precisamos sobreviver né as pessoas precisam viver as pessoas precisam o consumo também parte faz parte da vida inclusive o consumo é importante para a própria economia própria emprego depois depende do consumo se você sou básico né também tem lazer né tem o lazer primeiro o que nós chamamos de básico Varia muito de realidade para realidade Então hoje o que nós chamamos de básico numa cidade como Campinas em 2022 é muito diferente do básico de 50 anos atrás muitas vezes que a gente fala básico as pessoas acham que eu tô falando de comida não hoje por exemplo o telefone celular a internet é básico a internet virou um serviço de extrema necessidade durante a pandemia também não mostrou isso então você hoje tem acesso à Internet faz parte desse básico né muitas vezes dependendo do lugar que você mora do trabalho que você tem se você estuda não estuda Você também tem um automóvel também faz parte do básico é de extrema necessidade então isso varia de família para família mas sempre tem que pensar nisso consumir agora tudo que eu consumo todo o consumo que eu faço no presente é um consuma menos que eu vou ter no futuro não é dizer que as pessoas não podem consumir mas tem que ter essa consciência de que o consumo do presente envolve um custo que os economistas chama de custo de oportunidade o custo quando eu compro algo por r$ 5.000 Esse é o custo o compadre o custo econômico é muito maior do que isso eu tenho que incluir aqui o curso de oportunidade o que que o curso de oportunidade com esses r$ 5.000 eu poderia comprar outras coisas poderia investir eu poderia fazer outro negócio e poder me dar um retorno maior um grande exemplo o carro quando você compra um carro por 100 mil reais se você for botar na ponta do lápis nunca é uma boa decisão porque 100 mil reais você pode investir o carro desvaloriza e hoje com as opções que nós temos de Uber e etc você e agora tá aparecendo as opções são os carros de aluguel então de repente alugar um carro pode ser mais interessante dependendo da quantidade que eu uso o carro Dependendo da forma como eu uso o carro se eu uso o carro só final de semana por exemplo de repente não vale a pena ter um carro 100.000 parado na garagem esse dinheiro poderia ter um retorno maior Então na verdade o custo de ter esse carro é muito mais do que o senhor Então as pessoas as pessoas precisam ter consciência disso que o custo o verdadeiro custo de tudo que eu compro é o custo que eu tô aquele valor que eu tô pagando e mais um custo que nós chamamos de custo de oportunidade aquilo que eu abro mão do Futuro de ter no futuro para ter algo no presente e esse assunto é bem interessante que a gente já tratou inclusive aqui na ponta do lápis sobre a questão dos carros de aluguéis é só procurar na playlist do YouTube da TV Câmara Campinas que vocês vão achar sobre esse assunto a gente discutiu e também tem umas dicas interessantes lá sobre isso e falando sobre essa questão de ter uma consciência e tudo mais é sempre importante cada vez mais jovem né a gente tomar essa consciência importância de se precaver da forma que for possível eu falo por experiência própria eu não guardava nada se perdesse o emprego no mês seguinte não tinha duas moedas para esfregar uma na outra hoje comecei a fazer minha reserva de emergência já tá tudo ali organizadinho numa liquidez Aprendi algumas coisas na ponta do lápis assim funcionando algumas coisas e hoje sou uma jovem aqui com quase sua reserva de emergência pronta é quanto antes melhor esta Talvez seja uma diferença do Brasil em relação a outros países alguns países como presidente dos Estados Unidos onde é comum a criança nasce e a família já começa a fazer uma poupança para essa criança a gente compra uma ação ou compra um tiro aqui no Brasil nós não temos muito Esse costume vem mudando Mas ainda é uma coisa muito muito assim restrita alguns grupos mas quanto antes você começar melhor porque aquilo que você disse é primeiro hoje o jovem ele precisa pensar em se você tem uma reserva de emergência você tem por exemplo mais condições de esperar o melhor momento de pensar melhor nas suas opções eu vejo por exemplo na universidade muitas vezes estudantes são obrigados a abrir mão por exemplo do estudo tem que trancar a faculdade ou às vezes dedicar menos a faculdade para trabalhar e às vezes ele é obrigado a fazer isso Exatamente porque ele não tem uma reserva e nós sabemos que trancar uma faculdade ou estudar menos no presente quando você joga pode ter um custo muito grande no longo prazo Às vezes pega disciplina só um turno é um curso que demoraria quatro anos Às vezes a pessoa tem 26 7 8 anos e às vezes esse atraso é até prejudica porque ele perde a oportunidades então você ter um fundo de reserva você pode se dar o luxo podemos esperar o melhor momento de considerar outras opções quando você não tem você é obrigado a pregar a primeira coisa que aparece muitas vezes não é aquilo que você quer não é aquilo que vai te realmente te ser importante na sua no seu crescimento profissional etc etc então quanto antes melhor e também se pensarmos no país que nós vivemos tem um país muito instável então é uma economia muito instável onde você não sabe a situação da economia próximo ano inflação emprego taxa de juros tudo isso auxílio com muita velocidade Além do mais aquilo que eu te falei não é um país onde você pode ficar muito confortável usando com frequência por exemplo o cheque especial o juros do rotativo do cartão de crédito na Inglaterra por exemplo é 25% ao ano do Brasil Chega a 300%. tá então muitas vezes nós somos obrigado a usar um cheque especial ou usar um pagar o juros do rotativo por falta de opção às vezes você é obrigado a fazer um gasto se você não tem a reserva você vai ter que pagar esse juros exorbitante se você tivesse na Inglaterra esse curso seria menor mas no Brasil é esse juros tão alto é mais um motivo para eu levar a sério essa essa necessidade de fazer essa reserva porque como é muito caro pegar empréstimo então quanto menos eu precisar melhor para mim Professor Isaías de Carvalho professor de economia que da PUC deu dicas importantes e valiosas que eu espero que vocês assistam com cuidado prestem bem atenção no que ele falou para garantir a reserva de emergência de vocês Da forma que for mais fácil para vocês se organizarem Professor Obrigada pelo seu tempo as portas ficam abertas para você voltar em um outro momento agradeço a oportunidade espero voltar em breve na ponta do lápis de hoje fica por aqui eu sempre convido vocês a visitarem os programas no YouTube da TV Câmara Campinas É só colocar na ponta do lápis que vocês vão achar uma playlist lá com todos os assuntos e continue com o nosso programação aqui na TV Câmara viu até a próxima edição [Música] [Música]