NA PONTA DO LÁPIS - RENDA PASSIVA

[Música] [Música] Olá pessoal estamos começando mais uma edição do na ponta do lápis eu já agradeço a sua participação e audiência aqui na programação da TV Câmara Campinas Você já imaginou ter uma renda e não precisar trabalhar para conseguir essa renda Pois é a gente está falando da renda passiva e ela é muito mais acessível do que você pode imaginar fica aqui com a gente que nós vamos explicar tudo para você porque eu vou conversar agora com o Vander Vicente que ele é especialista em finanças pessoais e investimentos Vander Eu agradeço muito a sua participação aqui conosco nesse quadro da TV Câmara Campinas e Eu que agradeço a oportunidade de poder falar sobre um tema que eu desejo de muitas pessoas quem sabe o poder ajudá-las a conquistar a renda passiva Exatamente é isso que a gente vai fazer aqui nesse momento ajudar as pessoas que estão em casa a um pouquinho mais sobre a renda passiva então para começar Vander vamos explicar um pouquinho né de uma forma bem fácil para quem tá nos acompanhando o que que é a renda passiva o próprio conceito de renda passiva é algo muito fácil de ser compreendido a renda passiva é um tipo de rendimento em que independente do seu esforço do seu trabalho faça chuva faça sol você tem um rendimento caindo na sua conta todo mês então ela é uma fonte de renda independente do seu trabalho ou seja não precisa ter o esforço ali do dia a dia né do trabalho essa é a ideia é ser uma fonte de recursos isolada do seu trabalho ivander é possível a pessoa viver de renda passiva como que isso acontece viver de renda passiva é um sonho de muitos possível é existem pessoas que vivem de renda passiva Só que essa construção então não é do dia para noite então para você viver de renda passiva Primeiramente você precisa saber o quanto você precisa de renda passiva certo para ter um plano para atingir esse objetivo então é possível você só precisa saber quais os passos para chegar até lá e como delimitar esse espaços né como a pessoa deve se planejar Para quem para quem tá em casa nos acompanhando para conseguir viver dessa forma bom a primeira coisa é a pessoa precisa ter um objetivo Então esse objetivo normalmente nós quantificamos ele de forma financeira então você pode escolher ter renda passiva de mil 2 mil 5 mil 10 mil reais mas quanto maior o seu objetivo consequentemente vai ser maior do seu esforço no presente para conseguir gerar aquele montante o segundo passo é dentro de um contexto de Finanças você saber a forma como renda é gerada e aí vai te abrir um leque de opções para correr atrás dessa renda passiva e ao longo aqui da conversa a gente vai discorrer sobre algumas alternativas para gerar Isso entendi Vander é possível criar renda passiva com investimentos e quais seriam as dicas para quem quer começar dessa forma é uma das principais fontes de renda passiva são os investimentos as pessoas conhecem bastante a renda fixa é um investimento mais popular para as pessoas Então como renda fixa nós temos próprio investimento da poupança que mensalmente gera um rendimento nós temos investimento em por exemplo o pessoal associa muito a renda fixa a Imóveis Então você receber aluguel todo mês de um móvel e também existem a renda variável Então são ações são ações tanto nacionais contratações internacionais os fundos imobiliários então existem diversas alternativas e a melhor alternativa com diz muito com o momento que a pessoa está vivendo e com os objetivos que ela tem porque nem sempre é um ou é outro às vezes é uma composição dos dois tipos tanto de renda fixa quanto renda variável para ajudar a pessoa atingir esse objetivo de ter uma renda passível é uma renda passiva né uma renda que permita que ela pague todas essas contas viva com qualidade e isso vai depender muito do tamanho do seu objetivo esses investimentos né Teria algum alguma área de investimento que você indicaria que seria mais viável para quem quer arriscar nessa nessa nesse setor aí entrar nessa jornada da renda passiva eu acho que você trouxe um ponto muito importante né do arriscar porque as pessoas arriscam muito quando elas desconhecem então para quem Tá pretendendo entrar nesse mundo de renda passiva a educação financeira é algo importantíssima porque quando ela tem educação financeira ela não está arriscando ela está seguindo uma estratégia então é algo aleatório não é algo aleatório né quando você faz algo aleatório você fica na mão da circunstâncias mas quando você conhece sobre algo você tá seguindo uma estratégia para conseguir aquilo então normalmente nós falamos que a renda as pessoas associam muito renda passiva é um aluguel por exemplo para as pessoas é a forma mais de ter renda passiva porque imagina só você tem um imóvel que não é um imóvel que você reside é um imóvel que você aluga e esse imóvel todo mês gera dinheiro para você independente de você estar trabalhando ou não concorda concorda só que um imóvel às vezes no momento de mercado ele fica muito tempo desocupado certo então você já não tem mais a renda passiva Às vezes acontece alguma coisa Alguma catástrofe um incêndio você não consegue alugar o imóvel Então você percebe que até o investimento que as pessoas consideram mais seguro como renda fixa que não é tão fixa assim por causa dessas oscilações tem o seu grau de risco então a composição para quem quer começar vai depender muito dos objetivos e um bom caminho para isso são os investimentos financeiros porque você não precisa ter um bem de alto valor para começar a Gerar renda passiva um exemplo não é melhor mas é um exemplo muito fácil para as pessoas se as pessoas têm dinheiro aplicado na poupança se a pessoa tem um determinado valor no outro mês esse ela tem o mesmo valor e mais um pouquinho é essa lógica e se ela precisar do dinheiro basta ela ir lá e sacar então investimento financeiro de renda fixa é um excelente caminho para quem quer começar nesse mundo de Renda passível sem passiva sem se arriscar muito entendi e tem como começar uma estratégia assim traçar uma estratégia é para começar na renda passiva tem algum alguma dica assim fundamental nosso primeiro passo tem que ser esse senão vai dar tudo errado o resto sim você sabe qual que é a maior fator que leva as pessoas por exemplo a não realizar os seus sonhos as emergências então um passo importante para quem quer começar a criar uma renda passiva primeira coisa é ter uma reserva de emergência porque se algo acontecer no meio do caminho a pessoa não vai deixar o seu objetivo de lado ela vai ter uma reserva que vai ajudá-la a lidar com a circunstância sem afetar os seus objetivos uma outra coisa importante é você olhar se você não tem nenhuma dívida porque não adianta você tentar comentar um fundo de renda passiva se você tem dívidas que rendem que tem um juros mais pesado do que o rendimento dos seus investimentos um suporte profissional pode ser determinante para pessoa Ter uma estratégia que seja condizente a objetivo e o aumento dela fora isso uma boa forma da pessoa ter uma ideia de por onde começar é simplesmente ela pegar quanto ela gostaria de ter de rendimento e dividir né Por Um Valor de montante de capital para ela ver se aquela aquela divisão aquela fração Então vamos supor quando a gente divide mil reais de rendimento e eu tenho 100 mil reais guardado vamos porque a pessoa tenha isso 100 mil reais guardado então a gente tá falando é de 1% então um por cento tá condizente com que as aplicações financeiras estão pagando Então ela já consegue começa a comparar se a renda passiva dela tá gerando um rendimento adequado a aplicação tá sendo feita da forma certa mas obviamente que isso daí ela vai fazer maneira isolada com ajuda profissional ela vai fazer uma maneira mais assertiva para quem tá em casa nos acompanhando né nesse momento tem um valor que você considera ideal para começar na renda passiva a história do valor ideal ela é muito relativa por quê porque depende muito do cenário de pessoa para pessoa mas hoje nós já você pode começar na renda passiva sem um valor fixo então as aplicações que você faz mensalmente ou você pode comprar por exemplo valores de ações que já são determinados os valores das ações você pode comprar Então vai depender muito do momento financeiro da pessoa mas via de regra para quem tá querendo construir um projeto futuro seguro eu falo que se a pessoa tiver entre 10 a 20%. da renda que ela tem com foco em projetos futuros e renda passiva um projeto futuro Ela já tem uma boa direção de quanto ela precisa guardar por mês uma proporção do orçamento que ela pode alocar para o seu futuro é a renda passiva você falou que é um projeto para o futuro porque ela não é algo imediato é isso é um retorno que você vai ter daqui 10 20 anos Isso vai depender muito do esforço das pessoas porque Vão supor que uma pessoa ganha um determinado salário e ela quer parar de trabalhar e continuar tendo aquele salário para ela ter aquela aquele rendimento de forma passiva Provavelmente o esforço montante financeiro que ela teve que acumular vai ser maior porque não é tão simples assim você também eu paro de trabalhar e vou ter renda passiva não você precisa que o seu dinheiro comece a trabalhar para você e esse é o grande diferencial da renda passiva não é você trabalhando e gerando dinheiro é o seu dinheiro gerando dinheiro então o esforço que a pessoa vai ter vai depender muito do montante de recursos que ela tem plano e ter todos os meses então eu deveria juntar esse dinheiro aí uma boa quantia ao longo dos anos para depois começar a aplicar não você pode você pode e deve fazendo isso periodicamente se possível mensalmente porque aí isso vira parte da sua rotina sabe quando nós temos os hábitos de às vezes e quando a gente deixa para as coisas para depois ah no final do ano eu faço quando eu receber um bônus um PLR eu faço não você tem que transformar essa parte de aplicação financeira em uma rotina na sua vida como uma rotina você não vai mais deixar isso é de lado então que Que sujeira para as pessoas que mensalmente Elas têm uma disciplina de guardar um pouco todo mês dessa forma O mais difícil é começar mas ao final do período você vai ver o resultado que isso traz tem que ser algo então constante um mês eu faço outro mês eu não faço Com certeza quando você transforma algo que é importante para você em um hábito Isso significa que aquilo é importante para você e não são outras circunstâncias que vão tirar você do seu objetivo então eu recomendo fortemente para todos os meus clientes que objetivo de renda passiva está alinhado com aportes mensais de recursos para esse objetivo e quanto antes você começa mais fácil é sabe porque quando você tem 10 anos para gerar uma renda passiva quando você tem dois anos para gerar uma renda passiva você percebe que a quantidade de tempo é muito diferente e quando é muito diferente quando você tem mais tempo você faz o seu dinheiro trabalhar mais tempo para você e com menor esforço por mês aí fica muito mais fácil né de ter esse retorno aí esperado o tempo é o principal fator que vai fazer com que a pessoa atinja seu objetivo de renda passivo ou não o tempo e a disciplina desses aportes regulares Tá certo e Vander é como ter renda passiva com a renda fixa estão algumas formas os investimentos em renda fixa Como eu disse então rendimentos em aplicações em renda fixas como poupança CDB lci LCA crie tem muitas formas de você ter renda passiva e a melhor forma vai variar de pessoa para pessoa por isso uma ajuda profissional é um dos melhores investimentos que a pessoa pode fazer porque ela vai ter uma composição dentro da renda fixa ou de outra forma alinhada com o momento de vida dela alinhada com os objetivos e normalmente considerando tudo que está em volta da vida financeira dessa pessoa Vander todas essas siglas que você foi falando aí para o pessoal que tá em casa mais técnicas são tipos de investimentos é isso são modalidades de investimento comumente oferecidas no e com um pouquinho de educação financeira vai fazer com que a pessoa inclua isso Provavelmente na sua estratégia então a pessoa vai deixar de ter uma forma de investir que nós chamamos que uma forma mais amadora para ter uma forma mais profissionalizada e nós sabemos que quanto mais você profissionaliza a forma como você lida com o seu dinheiro mas fácil você vai chegar no seu objetivo para dar para ter renda passiva é investindo pouco dinheiro por exemplo quem tá em casa tá acompanhando o nosso quadro agora e fala Poxa mas eu não tenho tanta reserva assim eu não meu salário não é muito alto eu queria investir uma parte é possível sim é possível você pode ter renda você pode começar a trabalhar no seu objetivo de ter renda passiva a partir de 10 20 30 40 reais por mês e isso em diversas formas um exemplo quando a gente fala dentro de uma estratégia tá importante falar para não ter isso só isoladamente quando as pessoas hoje em dia tá muito comum você falar de fundo Imobiliária as pessoas falam bastante de fundo imobiliário hoje você tem papéis acessíveis de fundo imobiliário a partir de 20 30 reais bons papéis quando você fala de CDB banco oferece bastante CDB para os seus clientes você tem cdbs que começam de 100 reais ou até menos dependendo da instituição financeira ou mesmo quando você deixa o seu dinheiro parado na conta corrente já tem instituições financeiras que automaticamente aplicam o seu dinheiro e esse dinheiro rende juros então existem diversas formas para todos os bolsos de gerar renda passiva só para explicar um pouquinho o que que seria esse fundo imobiliário fundo imobiliário Tem muita gente que gosta da ideia de aluguel então pessoal o mais comum que a gente chama de fundo imobiliário de tijolo né pessoal como a gente fala de jogo é assim imagina só você tem uma um fundo tem um shopping e esse shopping tem diversas lojas e essas lojas pagam aluguel para esse fundo Então quando você compra uma cota do fundo você está com comprando uma cota referente aos aluguéis que estão sendo recebidos e ao longo do tempo as pessoas que detém cotas desse fundo vão receber numa proporção desse aluguel que é pago ao fundo então além de ter a cota do fundo mensalmente cai um valorzinho do aluguel proporcional a cota que as pessoas têm então é um investimento que está sendo muito falado pelas pessoas porque não é um investimento que as pessoas associam muito a algo físico normalmente né então um shopping por exemplo é algo palpável para as pessoas receberam o aluguel necessariamente você ser dono de um shopping entendi quanto aplicar é para ter uma renda passiva por exemplo de mil e cinco mil isso vai depender bastante do momento de mercado tá para fazer uma conta de cabeça aqui agora vai depender muito do momento de mercado mas vamos fazer uma simulação considerando um juros específico para as pessoas terem ideia como funciona a compra vamos supor que você quer ter mil reais e o mercado todo mês Independente se você trabalhar ou não e o mercado tá pagando uma taxa de juros de 1%. Isso quer dizer que você precisa juntar 100 mil reais para todo mês ter mil reais de rendimento a mesma lógica vale para quem por exemplo que é ter cinco mil reais então você faz essa proporção você vai fazer nesse cálculo Então você observa o mercado e fala assim olha quanto que eu quero ter Com base no mercado está pagando nessa continha você consegue definir qual que é o seu objetivo tem muitas pessoas que às vezes tem por exemplo valoriza muito assim imóvel carro bens materiais e às vezes estão apertadas com recursos financeiros e às vezes tá mais próximo delas do que elas imaginam ter uma renda passiva Então vamos supor com uma pessoa tem um veículo de 100 mil e poderia ter um veículo de 50 mil os outros 50 mil poderia estar investindo e gerando renda passiva para ela que pagaria por exemplo parte da despesa de um veículo de 50 mil então quando você tem essa educação tem esse auxílio você consegue olhar para sua realidade e gerar renda passiva com base na sua realidade falta um pouco aí de visão estratégica né que vem dessa educação financeira não é isso Vander normalmente as pessoas que procuram essa educação financeira procuram esse auxílio profissional Sai na frente porque porque quando a pessoa conhece as estratégias que existem ela abre a cabeça também para as possibilidades e essas possibilidades normalmente melhoram as a vida das pessoas então uma dica importante para quem tá em casa é investir nessa educação financeira sim é o primeiro passo é o primeiro passo é educação financeira porque a imaginação na escola nós não temos isso na ensino médio nós não temos isso numa faculdade nós não temos isso e quando a pessoa busca educação financeira ela sai na frente e como elas podem fazer isso é tem cursos que são de graça sites que você poderia indicar o próprio canal da TV Câmara um programa da ponta do lápis assim como diversos canais pessoas instituições que oferecem isso de forma gratuita e para pessoa que quer dar um passo a mais obviamente existem profissionais que atuam especificamente com isso e estão disponíveis no mercado agora Vander como calcular essa renda passiva o objetivo de como que as pessoas podem calcular essa renda para ter essa renda por exemplo eu sou uma assalariado eu tenho como fazer o cálculo dessa renda porque muitas vezes as pessoas acham que renda passiva é algo assim inatingível ou uma uma coisa de pessoas mais ricas ou milionárias aí isso é coisa de pessoa Milionária né e acha que tá muito longe da realidade é possível então uma pessoa assalariada fazer esse cálculo e falar poxa eu consigo ter a renda passiva é uma regrinha matemática né então obviamente que essa regrinha vai depender muito o montante de seu esforço vai depender muito do volume de renda passiva que você quer ter então uma pessoa que tem muito quer ter uma renda passiva muito alto consequentemente o esforço financeiro dela presente começando do zero vai ser muito maior Mas é a mesma regrinha que eu trouxe como exemplo anteriormente é r$ 1000 de renda passiva o que que ela faz então ela olha assim r$ 1000 Ah se eu tenho um patrimônio um seu aplicar r$ 1000 por mês em determinado aplicação quanto que ela vai render de juros aí ela já vai saber o quanto que vai render em valor financeiro Então e ela vai multiplicando esse múltiplo de mil reais até ela chegar no valor que ela quer ter de renda e aí ela sabe o valor que ela precisa aplicar todo mês aí ela sabe o valor que ela precisa acumular para ter aquele determinado valor e a partir daí quando ela sabe onde ela precisa chegar ela pode aplicando mensalmente um recurso até acumular esse valor e esse valor aí vai começar a melhorar a renda passiva para ela e Como você mesmo disse né ou ele essa aplicação pode ser feita de com 10 reais 20 30 é bem baixo né é importante é começar o importante é olhar sua realidade e escolher algo adequada da sua realidade hoje o mercado oferece muitas modalidades você só precisa estar aberto e se interessar para procurar algo que seja adequado a você Vander para encerrar o nosso bate-papo eu queria que você falasse três palavras que resumem a renda passiva né bom se tivesse que escolher três palavras seria a tranquilidade Independência e eu acho que disciplina então tranquilidade para você independente do seu momento profissional ter rendas sendo gerada Independência porque você tem flexibilidade para escolher se você trabalha ou não no que você trabalha e quando trabalha e disciplina porque para chegar lá você precisa estar se disciplinar hoje para atingir o seu objetivo Vander Eu agradeço muito a sua disposição em receber aqui a equipe do na ponta do lápis Eu que agradeço a oportunidade de poder falar sobre esse tema com as pessoas não chegando ao fim a mais com mais uma edição do na ponta do lápis nos vemos em breve com outras outras assuntos informações e mais dicas sobre o mundo dos investimentos até a próxima edição [Música] [Música]