Na Ponta do Lápis | Regularização do nome

[Música] está começando mais um na ponta do lápis e estamos no início do ano e o começo de ano é o momento ideal para reavaliar as metas e colocar as Finanças em ordem para quem está com o nome negativado por isso eu estou aqui com o economista Diego Ramiro que vai passar todas as orientações necessárias para você que está negativado com nome sujo limpar o seu nome Diego né pra gente começar o que que seria estar com um nome sujo né estar com um nome negativado bom Olá Rafael obrigado Mais Uma Vez pelo convite aqui da teva câmera eu acho que esse assunto quando a gente fala de dívida é muito desafiador acho que a pessoa ninguém gosta de est o seu nome exposto negativado né sua pergunta falou o que significa isso na verdade significa que quando você está negativado algum a na lista de crédito alguma empresa de crédito hoje no Brasil basicamente são duas né a será SPC elas pegam o seu nome e colocam numa lista onde várias outras empresas no Qual provavelmente você vai ter que lar para comprar diz assim que você não é um bom pagador coloca um score de crédito diz olha um exemplo aqui o Rafael não é o caso é só um exemplo Rafael está negativado porque ele tem alguma pendência com alguém então isso serve para quem tanto pros varejistas logistas pessoal do Comércio e para quem vende por um lado se resguardar saber quem são os bons pagadores e por out lado quem são os maus pagadores e no maus pagadores não que não que quem seja negativado é um mau pagador todo mundo tem suas dificuldades no Brasil é muito difícil o custo de vida tá muito caro mas significa que você tá com o seu nome numa lista onde você é tido como um mau pagador isso significa estar com um nome negativado o CPF negativado em alguma dessas empresas tá acho que é bom a gente começar explicando um pouquinho o que é isso não é muito legal mas é basicamente é isso e para quem está nessa situação né Qual que é o primeiro passo para tentar fugir sair de dessa situação do nome negativado eu eu gosto de dizer que se você quem você que está com nome sujo é muito desafiador mas duas coisinhas que você tem que estar bem mente primeiro é ter paciência porque não é uma coisa que você vaice resolver de uma hora para outra né o dinheiro não cai do céu você tá Negra ativado é porque aconteceu alguma situação algum imprevisto então primeiro ter paciência para você conseguir fazer o segundo passo que é a organização se organiza entende como essa dívida porque o que acontece a maioria das pessoas quando ela tá negativada ela fica desorganizada e aquilo mexe com a gente né eu trabalho já há muitos anos com com Finanças e eu digo que a Finanças mais difícil não é Finanças corporativas da empresa é as finanças pessoais porque as finanças pessoais é aquela é a nossa e a gente tem o hábito de fazer o quê de gastar mais às vezes falar a eu mereço então vou sair vou viajar eu tô mal vou pegar aquela reserva que era importante e gasto por outra coisa porque é muito individual eu posso me autossabotar diferente comando a finança corporativa que eu tenho empresa Controladoria tenho governança tenho outras pessoas que me ajudam na organização então eu digo que o primeiro passo que a gente tem que fazer é faça um diagnóstico de todos os seus gastos primeiro passo entenda a sua situação eu tenho algum lugar onde eu consigo talvez reduzir um gasto para pagar aquela Dívida entender Da onde vem a naturaleza da dívida para que isso não vire O que é o principal Bola de Neve ter de uma dívida é muito comum né o brasileiro tem dívida né todo mundo que hoje que compra parcelada é uma dívida de longo prazo mas se ela tá controlada é uma coisa é uma coisa outra coisa é quando ela se descontrola e o descontrole vem muito porque a pessoa ela se desespera e mentalmente ela fica fica assim totalmente descontrolado e às vezes el fala quer saber tô devendo esquece agora isso vai pro pau e aí você você deixa não seja assim do mesmo jeito que nós temos que ser resilientes pros nossos investimentos também tem que ser com as nossas dívidas porque já adianta aqui para quem tá nos assistindo Tudo na vida tem solução e um outro passo que eu acho que a gente vai comentar é as empresas paraa qual você tá devendo elas hoje TM o total de interesse fazer o quê acordos então primeiro Não fuja da responsabilidade né eu sei que que eu devo eu sei que tenho problema mas primeira coisa sente e tente negociar porque o que essas empresas para quem você tá devendo o primeira coisa que ela quer ela quer receber e ela vai entender e você tem que fazer se entender que você consegue pagar porém talvez não naquele momento e não todo aquele valor então tentar parcelar alongar então a dica aqui Inicial nesse nosso bate-papo é se organiza e não fuge da responsabilidade porque é fácil resolver e aí você falou da questão das empresas né negociar com os credores é é fundamental para tentar sair dessa situação né Diego é porque eu eu eu eu sempre eu sempre brinco e falo assim a empresa pra qual você deve A pior coisa que ela vai fazer é é matar para quem deve porque aí ela não vai receber nada mesmo então hoje os credores e no Brasil Existem muitos mutirões feirões que até esses órgãos fazem juntam dos dois lados a empresa e o devedor para que eles sentem e em comum acordo consigam pagar porque o o o principal hoje e não tô dizendo que a culpa é é é da empresa não e eximindo quem tá devendo Claro quem tá devendo ele devia ter pago mas hoje no Brasil infelizmente nosso juros é muito alto você vai pegar um exemplo você pega um cartão de crédito hoje que o rotativo chega a 15% ao mês então chega a ser uma dívida assim impagável em determinado momento Então os bancos sabem disso algumas empresas sabem disso então senta negocie mostre o que você pode não agrade ninguém né aqueles momento às vezes faz sentido Não eu me negativem para que eu possa através desse protesto sentar com a empresa e falar olha minha situação eu não consigo pagar por exemplo r$ 1.000 por mês que a dívida mas eu consigo 200 200 você me alonga Então hoje o diálogo entre o credor e o devedor tá muito mais fácil e as empresas estão muito mais eh eh adeptas familiarizadas a fazer esse tipo de acordo isso é muito comum e depois dessa questão da negociação com os credores que você também citou um pouco antes é é a questão de Honrar com os acordos feitos né perfeito primeiro de tudo assim não tem eu sempre falo para todo todo o cliente que nos procura e tá na situação falo assim não t resolver de uma hora para outra primeira coisa priorize as dívidas mais caras primeiro olha aquela que é um juros mais ABS vamos começar a atacar por elas eu tava comentando hoje sobre investimentos não adianta você pensar em investimentos se você tem uma dívida não tem um investimento hoje no Brasil que paga o juros de uma dívida então não pensa em vamos pensar em primeiro resolver Pega aquele seu orçamento entende e priorize as dívidas mais caras e vamos começar a tratar aquelas que aquela que vai fazer virar aquela bola de neve que eu tava comentando então priorizou aquelas negocia com um pouco mais de folga aí você vai começando a tratar delas uma de cada vez Vamos tentar resolver tudo de uma hora para outra e quais as consequências de ter o nome sujo hoje no Brasil eu acho que é muito muito legal hoje todo mundo fala do Brasil que hoje o Brasil não é um país desenvolvido e tudo mais mas nessa área é econômica nós somos extremamente desenvolvidos hoje todo mundo tem sistema as empresas hoje as informações é muito fácil hoje Qualquer um eu você que for comprar primeira coisa que o o vendedor faz ele digita meu CPF para saber se meu CPF é um bom pagador ou não então quando você tá com o nome negativado significa que e o logista colocou seu CPF num sistema e apareceu lá que eu tenho alguma pendência a ser regularizado e por isso estou com o CPF negativado porque porque alguma empresa disse olha o Diego deve então toma um atento não significa que com o nome negativado você não consiga fazer outras coisas você consegue porém é mais difícil você conseguir crédito se você precisar e segundo Às vezes você não consegue comprar alguma coisa que você queria da forma parcelada porque entende-se que com o nome negativado você não é um bom pagador Então as pessoas empresas não t o hábito de dar e se der dinheiro para você vai dar com juros muito mais alto do que aquele que não tem o nome negativado hoje tem no Brasil acho que muitos aqui já ouviram falar no open finance que os bancos hoje compartilham entre eles informações não necessariamente que a gente chama hoje do cadastro positivo que é o ao contrário do negativado negativado é quando essas empresas será PC enfim outras colocam o nosso CPF no sistema dizendo ó tal empresa tal pessoa perdão tá com dívida no mercado Já o cadastro positivo é não Olha o Diego ele paga sempre as suas contas em dia então hoje o cadastro positivo ele é uma forma de talvez eu conseguir baratear então muita gente que hoje tem a sua situação regularizada faz sentido você fazer o open finance entre os bancos para que os bancos hoje consigam te oferecer Talvez uma linha de crédito mais barato e pro nosso runto aqui que é o negativado esse negativado que é o que tem o seu nome sujo na praça que é isso que a gente usa no dinheiro significa que para ele tomar crédito ou vai ser menos ou com juros mais alto esse é o princial Impacto e o Diego tem como e a dívida caducar que que seria isso que o pessoal fala ah daqui 5 anos a dívida caduca o que que é isso bom é muito comum as pessoas pensarem que se ficar um tempo sem pagar essa dívida some não na verdade a dívida ela nunca vai suir hoje que quando a pessoa ela é protestada num cartório vou lá e num cartório aqui de registro fala vou protestar o Rafael porque ele me deve R 1.000 esse protesto ele tem uma vida útil que vai durar no máximo 5 anos esse protesto Depois de 5 anos ele sai então Então essa negativação some mas não a dívida se fosse assim todo mundo no Brasil deveria por 5 anos e sumiria e depois voltar com cinco nomes com o nome limpo tudo maravilhoso então quando você vê caducar significa que esse protesto ele deixa de sumir Mas a dívida continua lá e a gente tem que regularizar ela sempre como você falou né É as pessoas que estão negativadas né é aproveitar o os mutirões de negociação e os feirões limpa nome né isso exatamente tem que aproveitar por quê Como eu disse as empresas elas estão muito sedentas a conseguir fazer esses acordos porque a maioria dessa dívida não foi paga não pelo valor principal porque o juros ficou tão alto que ela ficou então no fim a empresa quer receber o que de fato que ela deve né imagina que você pega um cartão de crédito tem uma fatura de r$ 1.000 você ficou um ano sem pagar o juros foi de R 200% São R 1000 durou lá quase r$ 3.000 então o banco vai sentar falando não Você me pagar o principal mais um pouquinho só que aí você vai achar que você tem um desconto de 60% na sua dívida porque hoje infelizmente no Brasil que tem uma taxa de juros muito alta para quem dinheiro investir é bom mas para quem tem dívida ela é ruim então o juros é um grande componente da dívida que nesses Feres as empresas estão muito adeptas a tirar do compan da dívida e só cobrar o principal e acaba sendo muito muito muito de fato vantajoso Diego a gente falou das consequências de estar com com nome sujo né Quais são os benefícios de estar com nome limpo na praça eu acho que o principal hoje é a parte de tomar crédito porque o brasileiro como a gente já disse o brasileiro não é um povo poupador então às vezes para fazer sua decisão você quer lá viajar você precisa ter um limite maior no seu cartão de crédito você comprar prazo Então você consegue linhas de crédito com juros mais baratos e você consegue maior oferta de crédito acho que esse é o principal ponto que hoje o crédito no Brasil é a principal força que você que o brasileiro faz ele vai comprar imóvel ele financia ele vai comprar uma geladeira ele parcela se você tem o nome limpo todas as suas parcelas vão ser na teoria mais barato ou mais fácil de conseguir do que aquela pessoa que tem nome sujo e dicas para manter o nome limpo no futuro educação financeira planejamento financeiro é interessante Então é é é é como eu comentei com você acho que é é o é o Pilar basilar a gente ter uma boa educação financeira O que que significa ter uma boa educação financeira acho que é o que a gente tá tá muito na moda falar hoje no Brasil entenda Quanto que você ganha e nunca gaste mais do que você ganha o famoso orçamento acho que isso é muito difícil porque como eu disse a gente se sabota a gente acaba tendo tem muita facilidade com crédito cartão de crédito eu gosto de dizer que o vilão não é o cartão de crédito que o cartão de crédito era uma ótima forma de você comprar tem benefícios pontos o problema é que você não vê que você tá gastando e lá no dia 15 no dia 20 vem aquele montante muito grande que eu sempre falo que o problema acho que é até é bom a gente para concluir eh quando a gente fala da questão do negativado nome sujo o maior problema noss é a nossa gestão do nosso orçamento Primeiro passo é conheça seus gastos Rafael tem muitos gastos que às vezes são desnecessários eu brinco muito que o o principal ponto das Finanças espais das finanças pessoais perdão são os gastos Fantasmas eu tava dando aula perguntaram Professor eu dou aula de de de mercado financeiro que que é gasto fantasma ele falou aquele que me assombra toda a noite eu falei não na verdade o gasto fantasma é aquele que a gente não sabe o que tem você foi aqui na sua esposa ligou Rafael compra pão na padaria Ah vai no mercado compra leite você vai comprando 50 ali 20 ali 30 ali 40 ali no final você fala meu Deus aí é muito comum né fatura do cartão veio 5.000 você a gente sempre pensa não tá errado o banco me roubou nunca foi a gente porque é esse pequenininho que a gente não tá controlando Então acho que o o primeiro passo é pra gente não estar econome negativado é conheça de fato seus gastos faça os gastos necessários aqueles que não são necessários corte primeiro para conseguir onrar com seus pagamentos e para depois você ser uma pessoa super avitar conseguir fazer o dinheiro trabalhar para você nós estamos muito aqui falando como o juros ele acaba te atrapalhando e virando uma bola de neve negativa mas se o seu dinheiro tivesse sobrado esse juros trabalharia para você e não ao contrário isso é o inversa né seria o inverso Diego muito obrigado por todas essas explicações orientações né Espero que o pessoal que tenha que esteja em casa tenha anotado tudo na ponta do lápis todas essas dicas para limpar o nome e viver um ano né Sem preocupações com as dívidas muito obrigado viu Eu que agradeço você Rafael e quem tá nos assistindo Oi pessoal não se esqueça de nos seguir nas redes sociais no Instagram e no Facebook TV Câmara Campinas e também de acompanhar toda a nossa programação no YouTube TV Câmara Campinas um abraço e até o próximo na ponta do [Música] lápis i