NA PONTA DO LÁPIS - POUPANÇA RECÉM-NASCIDO

[Música] Olá pessoal está começando mais uma edição do na ponta do lápis e eu já agradeço a sua participação e Companhia aqui na programação da TV Câmara Campinas criar um filho é um custo altíssimo não é mesmo mas quanto antes os pais se anteciparem e fizerem uma poupança melhor mas como que isso funciona né Você deve estar se perguntando é isso que nós vamos saber com o economista ele borochovicius que é o nosso convidado aqui de hoje do quadro ele obrigada pela sua participação e disposição Eu que agradeço a oportunidade de estar aqui com vocês falar um pouquinho sobre o dinheiro para crianças e muitas vezes crianças recém-nascidas porque o quanto antes começar um tanto melhor Fico à disposição Então isso é uma novidade nele uma poupança para recém-nascido como e isso funciona É no passado e a gente não precisa ir num passado muito distante a ideia de família era os pais crescem os pais envelhecem e os filhos cuidam dos pais mas essas coisas estão mudando hoje filho não quer mais saber de cuidar dos Pais porque assim eles dão conta do seu próprio orçamento quando isso acontece essa geração que tá vindo agora muitas vezes precisa de recursos para poder sobreviver e pega o dinheiro que os pais guardaram né às vezes os pais ainda trabalham ou tem aposentadoria e assim é mais barato você fazer a captação de recursos tomar crédito no mercado não consignado que são as taxas mais baixas e aí coloca um CPF do pai e da mãe coitados ali que acabam assumindo essa responsabilidade então se no passado a preocupação dos Pais era dos filhos cuidarem da gente hoje não mais então hoje a gente tem que se preocupar com a nossa aposentadoria e já pensar nas crianças porque elas vão crescer vão precisar fazer a escola vão depois para uma faculdade vão querer eventualmente fazer um passeio um intercâmbio e custa caro e a gente precisa se preparar então quando a gente fala em poupança para criança a poupança não necessariamente como um produto financeiro porque eu tenho outras opções no mercado mas hoje sim é possível você abrir uma conta bancária para um menor de idade no entanto precisa estar atrelado ao CPF do responsável então não existe hoje a possibilidade de você ter um cartão de você ter uma conta sem que haja um responsável maior de idade tá Muita gente me pergunta sobre cartão de crédito por exemplo para criança não pode pelo menos quando a gente vai aos bancos questionar é precisa ter pelo menos 18 anos quer dar um cartão para o teu filho não tem problema mas você assume a responsabilidade a conta também tá no teu nome e para fazer né tem essa conta é preciso que os pais separem separem alguns documentos quais seriam esses documentos é hoje as crianças quando elas são registradas normalmente já são registradas com o CPF Diferentemente do que acontecia no passado então no passado primeiro tinha certidão de nascimento aí quando a criança crescia fazia o RG eventualmente passaporte depois vinha com o CPF hoje não hoje tudo é muito simples e assim imediatamente registrou você já tem o CPF e com o CPF já é possível abrir uma conta bancária Lembrando que tem que ter o responsável mas já é possível ter uma conta bancária para essa criança e aí os pais conseguem fazer um planejamento financeiro para essas crianças depositando recursos E aí vai mensalmente bimestralmente semestralmente anualmente como os pais acharem é que é mais interessante mas é possível já ir fazendo a poupancinha da criança para que quando ela cresça ela já tenha uma reserva financeira para começar a pensar em educação financeira ele é essa conta né que os pais vão separar só os pais podem mexer nessa conta ou a voz ou tios também podem ter acesso ou só seus pais autorizarem como que isso funciona se os pais são os responsáveis pela conta tá no CPF dos pais só eles vão poder movimentar junto com a criança então normalmente vem um cartãozinho cartão pode vir o nome da criança e a criança vai poder utilizar lembrando quando eu tô falando do cartão não é cartão crédito criança não pode ter cartão de crédito é cartão de débito Portanto o limite que a criança pode gastar é o dinheiro que tá guardado ali ela não pode fazer crédito ela não pode tomar crédito no mercado porque para isso precisaria de documentação precisaria enfim regulamentar coisa que ainda não tem então mas a criança pode ter o cartão agora se a criança pegar esse cartão entregar na mão de uma outra pessoa com a senha qualquer pessoa consegue utilizar Então tem que tomar esse cuidado a gente vive no mundo hoje digital em que as crianças recebem informações por Tik Tok por Facebook por Instagram por WhatsApp recebem é onde eu ia chegar e aí ela acaba não se atentando acaba passando informação demais e assim tá sujeito a fraude tá sujeito a golpe tá sujeito as coisas ruins né que vem junto com a humanidade na humanidade faz coisas boas no entanto existem pessoas que são ruins e que eventualmente vão se aproveitar dessa criança né Então a partir do momento que a gente entrega para uma criança essa responsabilidade a responsabilidade dela ela tem que entender que ela vai movimentar dinheiro então é importante também os pais ficarem atentos com as senhas de acesso aos pais têm que Estar atento sempre né a criança é heterona ela vai ganhando autonomia com o tempo a responsabilidade é sempre dos Pais inclusive assim é muito comum Hoje os pais entregarem a responsabilidade da educação para escola isso não é responsabilidade da escola a escola um ensino é Matemática Português Inglês biografia geografia história mais para frente né dentro da ciências vai ter a Biologia física aqui isso é responsabilidade da escola agora a educação ela vem de casa educação financeira vem de casa é responsabilidade sempre dos Pais acompanharem os alunos Aliás quando fala em escola uma coisa interessante e que eu acho que serve de alerta aqui para quem tá nos vendo o que tem sido muito comum é os pais não participarem de reuniões pedagógicas nas escolas isso é um erro gravíssimo porque a criança Ela gosta de ver o pai participando da sua vida escolar então assim hoje eu vejo muito os pais entregando a criança por exemplo para o celular entregando a criança para escola terceiriza tudo então Educação não é mais uma responsabilidade minha e não é bem assim então os pais que estão nos vendo agora é responsabilidade sua sim cuide dos teus filhos é importante isso até o laço familiar ele se faz presente né no momento em que você cuida então não dá simplesmente para você abrir uma conta entregar o cartão fala bom agora responsabilidade é sua não é bem assim você precisa ensinar o teu filho a fazer um orçamento precisa ensinar Qual é o limite do que pode o que não pode comprar tem que acompanhar o que tá sendo comprado porque às vezes Compra coisa que não deveria Então tem que fazer uma acompanhamento não é entregar um cartão e falar Pronto acabou agora segue a sua vida e seria melhor os pais pensarem então numa conta conjunta ou para criança conta sempre vai ser conjunta né conjunta no sentido de que a criança pode usar ou os pais né Podem também movimentar Então os dois vão acabar podendo movimentar porque é a responsabilidade dos pais no entanto você não precisa necessariamente as duas assinaturas para movimentação por isso não existe o crédito é só o débito e por isso os pais têm que conversar tem que acompanhar tem que saber o que os filhos estão fazendo onde estão gastando Porque estão gastando agora não custa também no momento em que for gastar ou combina num café da manhã quando tão juntos combinar o que que vai ser no dia o quanto pode gastar onde pode gastar Como vai fazer e qualquer coisa que for sair disso Poxa vida manda uma mensagem para o pai para mãe né pelo celular ou se for uma criança muito pequena Possivelmente ela não vai tomar decisões Mas quem estiver com ela dá uma ligada entra em contato com os pais e pergunta posso gastar podemos fazer isso tem algum problema hoje a comunicação tá tão simples tão fácil né Então vamos aproveitar isso para o bem certo e ele Quais são as vantagens né para as mamães os papais que estão vendo o nosso quadro de abrir uma conta para o recém-nascido para criança bom Existem várias razões para se fazer isso muitas vezes a gente pensa em famílias que cujos pais estão juntos mas às vezes isso não acontece então às vezes o pai tá no lugar a mãe tá no outro lugar a criança transita entre os dois lugares e aí é mais fácil que a criança tenha acesso ao dinheiro para Que ela possa gastar para aquilo que ela realmente precisa então ela não fica dependente agora quando os pais estão juntos você começa a dar escolhas para essa criança e essa criança ela vai começar a ter educação financeira ela começa a ter acesso ao dinheiro que o dinheiro pode comprar e mais importante o que o dinheiro não pode comprar porque a criança precisa aprender a lidar com a frustração então é um momento ímpar de você começar a Inserir a educação financeira para criança no momento em que você entrega responsabilidade e é uma responsabilidade controlada porque o dinheiro que tá lá na conta quem controla são os pais tem uma responsabilidade controlada e isso vai alimentar inclusive discussões em casa do tipo qual é o teu sonho o que você pretende fazer com dinheiro como que você quer o que que você quer fazer com dinheiro como que você vai usar ele isso o que você deseja comprar quanto tempo vai levar para você comprar então assim acaba sendo o dinheiro acaba sendo um motivo para discussão de sonhos dentro de casa né então nós vamos viajar você não quer guardar um pouquinho do teu dinheiro para comprar alguma coisa legal lá na viagem então eu particularmente gosto muito no momento que me perguntam Poxa né qual a importância do dinheiro na família o dinheiro compra coisas e assim dentro da economia a base é que os desejos eles são ilimitados mas os recursos são limitados portanto a gente precisa dar o destino correto para isso e se a criança tem essa responsabilidade e desde cedo ela já começa ela tende a ser um adulto financeiramente responsável e ajuda também acho que na autonomia da criança né ela fica um adulto muito mais adulto mais independente que sabe o que que é não é ele sem dúvida tem autonomia tem a questão de ser mais responsável porque ele assume compromisso sabendo os limites ele tem uma questão do respeito né quer dizer como eu vou fazer o uso desse recurso Porque aqui não dá e como é que eu vou fazer para esse negócio funcionar tem a questão do foco então assim a partir do momento que eu tenho um objetivo usar aquele objetivo e assim se por um lado a gente fala da frustração por outro lado a gente tem que falar também da realização porque a partir do momento que você guarda durante um período de dinheiro para realizar um sonho e esse sonho se concretiza é uma felicidade muito grande então é importante a gente participar desses momentos também felizes de celebração de conquista e a criança aprende né o valor da Conquista e o valor da Conquista tem uma relação com dinheiro mas acima de tudo tem uma relação interpessoal certo ele a conta poupança para Menor Ela é gratuita é isso explicar um pouquinho para o pessoal que tá nos acompanhando a conta corrente normalmente tem uma série de serviços atrelados E aí os bancos acabam cobrando uma tarifa a conta poupança não você normalmente não tem tarifa porque você tá colocando o seu dinheiro ali o banco vai poder utilizar esse dinheiro são os depósitos à vista hoje 20% dos depósitos fica no compulsório então o banco trabalha com 80% desse valor e aí ele vai emprestar esse teu dinheiro para outras pessoas para outras empresas vai receber uma taxa em função disso uma parte fica para o banco para pagar custos outra parte fica para o lucro e o resto ele devolve para você que é remuneração a poupança como produto financeiro do ponto de vista estritamente financeira E aí eu tô falando em taxa né de remuneração do dinheiro é muito baixa hoje existem opções muito mais simples como por exemplo investir o dinheiro não CDB com remuneração diária ele vai remunerar muito melhor do que a poupança não tem grandes riscos e ainda mais Zero Isso significa que você pode tirar o dinheiro a hora que você quiser assim como funciona a poupança então a poupança como produto financeiro no meu entendimento só perde para título de capitalização mas é um produto muito ruim então a conta poupança ela serve para criança Começar a guardar o dinheiro é o mais indicado num primeiro momento a partir do momento que essa criança começa a entender de Finanças começa a ter educação financeira e ela juntou uma verba mínima para começar a fazer investimentos A exemplo de tesouro direto a exemplo de CDB letras de crédito né então ela pode começar a diversificar mas existe sempre um valor mínimo para isso algumas vão querer eventualmente pensar em bolsa de valores e muita gente assim é contra eu não sou contra pelo contrário eu acho que é importante deixar a criança investir em Bolsa de Valores primeiro porque bolsa é investimento de muito longo prazo segundo que ela começa a aprender a importância que tem de você colocar dinheiro em empresas que estão trabalhando estão oferecendo emprego vão obter lucro no final e distribuir Então você recebe os dividendos recebe juros sobre capital próprio E aí ela começa tentar entender como funciona isso e assim as perguntas as pessoas me perguntam por Mas e se perder dinheiro tá quanto dinheiro é pouco esse é o momento de aprender você aprende com pouco com pouco primeiro você aprende você entende como funciona todo o processo e quando você tiver mais dinheiro você já está descolado você já aprendeu como é que aquilo Funciona porque que alguns perdem porque que alguns ganham E aí é importante dizer muita gente não entende como funciona por exemplo Bolsa de Valores mas assim supondo que você tenha comprado ali um papel que custe eu vou chutar valores aqui pouco importa mas você colocou r$ 50 no dia seguinte o mercado caiu para 40 a pergunta quanto que você perdeu então ah perdeu 10 não você não perdeu nada porque você não executou ordem você não vendeu então assim você comprou por 50 o mercado caiu para 40 agora o mercado subiu para 60 quanto que você ganhou eu ganhei ideia porque eu comprei 50 e agora tá você não ganhou nada porque você não vendeu aquilo então o que você tem é um ativo esse ativo ele valoriza e ele desvaloriza ao longo do tempo o importante entender que ao longo do ano a empresa vai distribuir os lucros e eu vou receber uma parte desses lucros Essa é a remuneração do valor da ação no longo prazo quando você não quiser mais fazer parte daquilo quando você não quiser mais receber os lucros aí sim você vai Executar a ordem de venda daquele ativo e aí espera-se que você venda num valor maior Então tem que tomar muito cuidado quando a gente começa por dinheiro em bolsa a gente fica desesperado e começa a olhar diariamente aquilo calma você comprou um ativo esse ativo anualmente você recebe lucro disso e a partir daí é que você comece a entender como funciona o mercado e por que que eu acho que pode ser legal para criança porque como os lucros eles vêm anualmente a criança aprende o que é um investimento de longo prazo ela aprende a esperar ela aprende a refletir ela ela aprende a entender como funciona isso tudo e ele tem também a chamada conta Kids o que que é isso a Kids é como se fosse uma conta corrente com cartão de débito que os bancos hoje e todos os bancos hoje oferecem isso inclusive bancos digitais coisa mais simples do mundo é abrir uma conta aqui diz hoje entra no computador conta Kids procura vai encontrar tem vários bancos ali Quero abrir uma conta pois o CPF a conta tá aberta transfere o dinheiro Logo mais você recebe o cartão e hoje nem o cartão você precisa esperar porque o celular hoje vem com NFC e você consegue baixar digitalmente o cartão e usar imediatamente não precisa nem ficar esperando Se a pessoa tiver um celular com NFC Não Precisa do cartão físico dá para usar o cartão imediatamente por meio do celular então é super fácil abrir hoje uma conta para criança agora de novo né a partir do momento que um pai e uma mãe assume que a criança estará com uma conta corrente no seu nome tem que dar orientação A criança precisa dessa orientação precisa estar de olho precisa orientar precisa né mostrar para a criança como que administra como que ela deve se comportar com o uso do dinheiro então é uma responsabilidade que os pais vão ter que assumir não adianta achar que olha tá aqui dei e pronto eu não preciso fazer mais nada então precisa monitorar os pais mesmo já fazem um pouco dessa educação financeira né Essa orientação para as crianças não saírem gastando em coisas desnecessárias também não é isso é um momento que a família tem para conversar sobre sonhos sobre realizações sobre limites do que pode do que não pode gastar e o que é interessante é que a partir do momento que a criança Ela tem a conta ela começa a entender o valor do dinheiro porque como ela que vai pagar ela fica mais atenta nos preços E aí o que pode ser interessante é começar a perceber óbvio que depende muito da cultura de cada família mas é muito comum a gente começar a perceber que quando dá para criança um cartão para ela começar a gastar e ela começa a entender o valor do dinheiro ela normalmente começa a economizar para dentro de casa ela não fica mais pedindo Ah eu quero chocolate Ah eu quero salgadinho eu quero eu quero eu quero esse eu quero ele some porque assim você quer você tem o teu dinheiro você usa do teu Ah não do meu eu não quero usar ela tá administrando o próprio dinheiro né administrar o seu próprio dinheiro ela começa a administrar suas vontades ela começa a fazer planejamento e assim pode ser muito benéfico mas de novo precisa de orientação não dá para largar ele eu agradeço novamente a sua disposição a sua participação aqui no nosso quadro aí Eu que agradeço papai mamãe que tá aí nos vendo é interessante é bacana mais monitora em seus filhos é legal educação financeira começa em casa fica a dica então hein Papai e mamães é preciso orientar os filhos na ponta do lápis vai ficando por aqui você pode acompanhar esse também outros quadros da nossa programação no YouTube da TV Câmara Campinas até a nossa próxima edição tchau tchau [Música] [Música]