Na Ponta do Lápis | Poupança conjunta: dicas de planejamento financeiro

[Música] Tá no ar mais um na ponta do lápis. E hoje o nosso tema é sobre conta, mas sim a conta conjunta. E quem vai explicar mais sobre esse tipo de conta bancária é o consultor financeiro Caio Pereira. Caio, pra gente começar, né? O que que é uma conta conjunta? Uma conta conjunta é, por exemplo, tem um casal e esse casal decide juntar a parte financeira deles. A partir do momento que ele decide juntar a parte financeira, ele pode abrir uma conta conjunta, aonde essas duas pessoas têm acesso a uma única conta no banco. Então eu, como o marido da do casal, consigo olhar como tá a minha situação financeira naquela conta e a minha esposa também tem acesso à mesma conta. Então é um jeito fácil de você compartilhar a vida financeira de duas pessoas. E pra gente, né, entender melhor qual que é a diferença entre a conta individual e a conta conjunta. Boa pergunta. Na conta individual ela é puramente minha. Eu tenho acesso àquela conta. Eu tenho a senha daquela conta. Só eu posso movimentar aquela conta e o meu cônjugue ou qualquer outra pessoa não consegue saber nada sobre a minha vida financeira. OK? Já na conta conjunta não. Eu vou justamente fazer esse compartilhamento das informações. Por exemplo, ah, se eu saio, eu vou na padaria e tomo um café, aparece no meu extrato da minha conta individual. Só eu sei numa, se eu fosse tivesse numa conta conjunta, o meu cônjugo ia saber que eu tomei um cafezinho numa padaria, porque ia aparecer no extrato. E é conta conjunta é recomendado para casal, para por exemplo pai e filho também é recomendado para um grupo de amigos que vai viajar, quer ter uma conta para controlar controlar ali os gastos. É interessante também. Para quem é mais recomendado? Vamos lá. A recomendação da conta conjunta vai depender muito do objetivo que você vai ter lá no final. É muito comum as pessoas abrirem uma conta conjunta entre filhos e pais quando os pais estão numa idade mais avançada. OK? Por quê? Como nós sabemos, com o avançar da idade, a pessoa vai perdendo um pouco dos seus conhecimentos, do seu poder de cognição. Aí é um momento bom para um filho abrir uma conta conjunto ou com o pai ou com a mãe. Por quê? Como eu falei lá no começo, o filho vai conseguir ver a vida financeira do pai, o filho vai conseguir monitorar como tá sendo os gastos e também colocar limites, porque hoje em dia você pode colocar limites nas contas, né? Olha, permito gastar até R$ 100, até 200, até 500 no cartão. Então, é algo muito bom. Outra recomendação muito interessante paraa conta conjunta é um casal para vocês abrirem uma conta conjunta no sentido de colocar todos os gastos daquele mês na conta. Então, o casal ali estabeleceu a vida deles, OK? Ah, um vai pagar aluguel, outro vai pagar água, um vai pagar internet. Para que fique tudo muito claro e fácil do casal gerenciar, é recomendado você abrir uma conta conjunta. Eu recebi o meu salário, minha esposa recebeu, os dois colocam um valor naquela conta conjunta e ao mesmo tempo os dois vão controlando aquela conta conjunta, ok? Então fica fácil de saber, olha, já paguei o aluguel, já paguei a água, já paguei a luz e você sabe o saldo que tá naquela conta conjunta. Então o casal está bem entrosado, não fica aquela sensação de ainda temos dinheiro, dá para fazer algo esse mês de diferente? Não, olha na conta conjunta e tá lá. E da questão que eu falei do grupo de amigos, vai realizar uma viagem também é interessante? Aí eu já não recomendaria muito, tá? Por quê? É algo muito particular. Vamos dizer que a gente tem um grupo de amigos e abrimos ali uma conta conjunta. Nós somos amigos, OK? Não temos nenhum vínculo. E um amigo ã pega um empréstimo num outro banco e não honra aquele empréstimo. Vem uma cobrança. Quando vem essa cobrança, essa cobrança virá também em cima dessa conta conjunta que ele tem comigo ou com outros amigos. Então não seria interessante você abrir com amigos. não é uma pessoa de extrema confiança. E o Caio, e existem dois tipos de conta conjunta, né? A simples e a solidária, né? Explica um pouquinho pra gente qual que é a diferença entre elas. Exato. São dois tipos de conta conjunta. A simples seria a conta mais tradicional, OK? Ã, o que que seria essa mais tradicional? É uma conta aonde tanto eu como a outra pessoa tem acesso pleno, certo? Eu posso pagar uma conta, OK? Eu posso fazer o saque de um dinheiro, eu tenho total liberdade e a outra pessoa também tem total liberdade. Simples. Agora, quando eu tenho uma conta conjunta em que os dois têm o mesmo poder, aí já não, certo? Aí o que que acontece? Ah, eu vou pagar uma conta. Eu entro lá, por exemplo, no aplicativo do meu banco, pago aquela conta, mas ela não é paga no ato. A outra pessoa da conta tem que dar um OK autorizando aquele pagamento. Ah, tá. Então é um modelo que ele é mais restritivo, não te dá tanta liberdade, mas em alguns casos ele tem a utilização de visar o maior controle financeiro, né? Ah, eu tenho uma pessoa que tem um certo descontrole financeiro ou uma pessoa que ela tem alguma limitação. Então, para não ficar totalmente livre, eu coloco essa opção aonde os dois têm que aceitar uma operação financeira. Se os dois não aceitarem, não é feito. Eu Caio, e quem que pode abrir uma conta conjunta, né? Como que faz para abrir uma conta conjunta? Super tranquilo. Ã, hoje você pode abrir uma conta conjunta tanto num banco físico como também num banco virtual, OK? Os documentos pessoais, uma CNH ou RG e CPF, seu comprovante de endereço, ou no banco físico ou no virtual. Uma outra possibilidade também, caso seja interessante, se você já tem a sua conta individual, você pode transformar essa conta individual numa conta conjunta, certo? Basta eu procurar a minha instituição financeira e falar: "Olha, tal pessoa vai se juntar comigo nessa conta, então eu também posso transformar minha conta individual para conjunta." Necessariamente a pessoa precisa ser maior de 18 anos? Não necessariamente precisa ser maior de 18 anos, OK? Você precisa ter um deles maior de 18 anos e o outro pode ser um menor de idade. E as vantagens de abrir uma conta conjunta, Caio? A principal vantagem que eu vejo é num casal, aonde o casal consegue acompanhar a vida financeira deste casal. Os dois conseguem saber como eles estão indo, como que estão os investimentos, como estão as contas aquele mês, o que cada um colocou de dinheiro. Então, a principal vantagem é essa, é uma liberdade que você tem entre um casal. Se não for um casal, entre um pai e um filho, uma mãe e um filho, enfim, você tem uma gestão financeira mais clara, tem um controle mais eficiente, né? Você acaba tendo um controle mais eficiente, né? Ela facilita no aspecto, porque assim, você pode fazer tudo isso tendo uma planilha no Excel, por exemplo, ou um controle num caderno, certo? Vou anotar ali todos os meus lançamentos. Se eu tenho a conta conjunta, ela tá toda no extrato bancário, então facilita nesse aspecto e também traz mais transparência e confiança entre essas duas pessoas, né? Sim. Para relacionamento, sem sombra de dúvida. Também tem a questão da reserva de emergência compartilhada dentro dessa questão da conta conjunta. Sim, na conta conjunta você pode fazer alguns investimentos. Um dos investimentos que você vai ter, que é a base da pirâmide do planejamento financeiro, é a reserva de emergência. Então isso vai ser acordado com as duas pessoas e vão colocar esse dinheiro lá. Esse dinheiro vai para um investimento, certo? Então eu tenho a minha conta corrente e eu vou ter algum investimento lá. Pode ser uma poupança, pode ser um CDB, pode ser algum outro investimento e eu também vou conseguir acompanhar o rendimento desse investimento. Os dois conseguem enxergar. Então é legal também. E agora falando dos riscos e das desvantagens de uma conta conjunta, Caio. Exato. Tudo tem o ônus e o bônus pro e o contra. Pro e o contra. E aí na questão da conta conjunta você também tem uma parte que é muito de traz uma desvantagem muito grande. Vamos lá. A primeira ah é a seguinte. Você tem uma conta conjunta com seu cônjugue ou com um pai, com uma mãe. Quando ele vem a falecer, essa conta ela é conjunta com você, mas você não tem acesso pleno a essa conta. Você não pode chegar lá e pegar esse dinheiro. Esse dinheiro não é seu. Ele vai pro inventário, OK? Então, se ele vai pro inventário, você vai ficar com o seu dinheiro bloqueado por todo esse período de tempo. Isso pode ser uma grande desvantagem, porque eu não consigo ter acesso a dinheiro. Se eu preciso pagar contas, se eu preciso pagar boletos, eu não consigo enquanto não terminar o meu inventário. É uma desvantagem. Outra desvantagem que vem do inventário é a seguinte. Um casal tem as contas juntas, OK? Ah, um do casal vem a falecer. Vamos dizer que essa pessoa que veio a falecer, ela já passou por um outro relacionamento e teve filhos no outro relacionamento. Como essa conta vai pro inventário, parte desse dinheiro vai ficar pros filhos do outro relacionamento. Aí esse cônjuge pode pensar: "Poxa, mas eu que contribuí junto com ele, o dinheiro que tá ali é meu, mas é uma conta conjunta. Então vai pro inventário, vamos seguir o Código Civil, vai parte pros filhos". Então, traz uma grande problema no caso do óbito de alguém de um dos dois da conta conjunta. Pra gente finalizar aqui, Caio, qual que é a dica que você dá pro pessoal de casa, né, eh, sobre essa questão da conta conjunta, pensar bem se realmente é viável fazer uma conta conjunta. Qual que é essa dica pro pessoal? O que é muito legal, ah, o legal é você ter sua conta individual e junto com o seu cônjugue, com a outra pessoa, ter uma conta conjunta. Por que ter as duas contas? Pelo seguinte, a conta conjunta será a conta onde você vai colocar o dinheiro das contas do mês. É o aluguel, escola do filho, o mercado, água, luz. Então essa parte do dinheiro vai tudo pra conta conjunta, pros duas pessoas poderem monitorar, certo? Já a parte que você vai ter individual, né? a parte dos investimentos, cada um pode tocar separadamente para evitar essa questão do inventário, certo? Porque se tiver uma ocorrência e assim certeza que a gente tem na vida, mais cedo ou mais tarde a gente vai. Então, nesta conta individual você terá ali a sua reserva de emergência tranquila, guardada. Então, ter as duas contas, a sua individual e aquela conta conjunta. Caio, muito obrigado por todas essas dicas, né, e essas explicações sobre a conta conjunta. Muito obrigado, viu? Foi um prazer. Obrigado, Caio. E eu também, ó, agradeço você que tá em casa. E olha, não se esqueça de acompanhar toda a nossa programação no YouTube, TV Câmara Campinas e também de nos seguir nas redes sociais, no Instagram e no Facebook, TV Câmara Campinas. Um abraço, até o próximo, na ponta do lápis. เฮ