NA PONTA DO LÁPIS - PONTUAÇÃO SCORE

[Música] [Música] sejam todos muito bem-vindos a mais um na ponta do lápis hoje o nosso tema é a pontuação score a famosa pontuação de crédito que indica se você é um bom pagador ou não quem já teve um empréstimo negado sabe bem do que eu tô falando um assunto um pouquinho complexo por isso eu estou aqui com o professor Isaías de Carvalho Borges ele que é professor do curso de economia da faculdade pur Campinas e vai nos explicar e tirar todas as dúvidas da pontuação escora né dessa dessa pontuação de crédito como que ela funciona principalmente como aumentá-la professor obrigado por nos receber aqui Professor Primeiro de tudo pro pessoal que tá em casa o que que é e não sabem ao certo o que que é essa pontuação score essa pontuação de crédito o senhor poderia nos explicar cara sim eh essa pontuação é um indicador utilizado pelas instituições financeiras aquelas que concedem crédito para classificar os tomadores de crédito os os as pessoas eh de acordo com o seu risco de inadimplência eh quem está concedendo um crédito quem tá concedendo um empréstimo A grande questão para eles é esse risco da inadimplência então Eh o objetivo desse desse índice desse indicador de de crédito exatamente permitir ao banco ter uma melhor condição de avaliar o quanto cada pessoa né a chance de cada pessoa de pagar o empréstimo ou não E e essa pontuação de crédito ela vai de zero até 1000 pontos isso ela vai de zero até 1000 quanto maior essa essa pontuação menor é a chance de inadimplência portanto melhor é vamos supor a a maior a chance de pagamento dessa pessoa de 0 a 300 Ah e eh seria uma uma uma indicador de alto risco de 300 a 700 médio risco e de 700 até 1000 baixo o risco certo então Eh cada pessoa de acordo com a metodologia utilizado por essa instituição vai ter um um um um número e como que é feito esse cálculo dessa pontuação de crédito esse cálculo ele é calculado a partir de algumas variáveis Primeiro as variáveis pessoais por exemplo idade da pessoa e estado civil por exemplo solteiro casado segundo eh nível de renda e comportamento da pessoa enquanto consumidor por exemplo se a pessoa ela usa cheque especial todo mês se a pessoa usa muito rotativo do cartão de crédito e assim por diante e terceiro a mais importante é o histórico da pessoa enquanto pagador Então se aquela pessoa já teve ou não caso de inadimplência se tem dívida não quitada ou se aquela pessoa né tem tem 20 30 anos de um histórico de bom apagador Então são esses três conjuntos de variáveis que são utilizados para calcular esse indicador esse número para chegar nesse número que vai de zero até 1000 uma pessoa que tem as contas em dia mas ela só paga utiliza só a o débito utiliza pouco a questão do crédito não não quer dizer que ela vai ser um um bom pagador ou não vai ter uma pontuação Alta ou não né Professor então a a pontuação ela é calculada de a partir de informações eh que a pessoa fornece ao sistema financeiro de suas compras a crédito na questão do isso se a pessoa eh por exemplo às vezes uma pessoa é hiperc controlada tem uma excelente administração financeira tem um alto nível de renda e que não gosta de comprar crédito Então essa pessoa As instituições financeiras muitas vezes não sabem muito bem se ela é uma boa pagadora ou não então muitas vezes pra pessoa melhorar o seu score melhorar o seu indicador ele deveria se expor mais né a avaliação como que se expor fazer compras a crédito tomar crédito e durante aquele período vigente do crédito demonstrar que ela é uma boa pagadora certo eu professor muita gente acha que deve estar se perguntando como que faz para descobrir a pontuação de crédito dela como que isso é muito fácil é o caminho mais curto é entrar no site do Serasa e lá tem todo o caminho necessário para você é descobrir o seu o seu score só fornecer as informações né É você entra no link e o site vai pedindo as informações necessarias para você descobrir o seu score e outra pergunta que o pessoal também deve estar se fazendo por que é importante do que adianta a pessoa e descobrir ver como que tá a pontuação dela de crédito é muito importante porque esse score ele é utilizado para as instituições financeiras na hora de conceder um crédito então o teu score vai influenciar duas coisas primeiro a chance de você conseguir o crédito ou não é dependendo do seu nível se ele for muito baixo você pode sequer conseguir o crédito segundo esse score também vai determinar a taxa de juros que você vai pagar e por que que isso é muito importante no Brasil o Brasil é um país de crédito caro então ele é escasso tem pouco crédito por isso também que ele é caro então se você tem um bom score você consegue com mais facilidade e pagando menos juros eh do que em outras situações outro detalhe a a chance de conseguir crédito e os juros que as pessoas pagam depende desse score mas também Depende das condições macroeconômicas por exemplo numa época de crise fica mais difícil conseguir crédito então numa época de crise em que as instituições financeiras que concedem crédito ficam mais conservadoras com mais medo de inadimplência as as pessoas que TM um score maior também tem mais chance de conseguir crédito nessas condições mais difíceis econômicas porque essa questão é importante porque a instituição que te empresta o dinheiro eu precisa saber se você vai conseguir Honrar e pagar né sim porque a A grande questão do mercado financeiro é essa né a grande dificuldade a variável mais importante para quem fornece crédito é ter uma condição de avaliar as chances ou os riscos de inadimplência daquele crédito tá sendo concedido né então o que as instituições querem no mundo perfeito no Mundo Ideal elas gostariam de emprestar com risco de de imprensa zero Mas isso não tem como ser calculado até porque às vezes a a pagar ou não pagar um empréstimo às vezes não depende também só se a pessoa é honesta ou não às vezes imprevistos Acontece uma enchente a pessoa pde tudo né então risco zero não existe Mas elas buscam Minimizar esse risco e o objetivo desse score é isso a partir do histórico da pessoa com enquanto pagador a partir do perfil enquanto consumidor e a partir de outras variáveis como idade renda e estado civil ele consegue fazer um mais ou menos prever mais ou menos Qual é a chance daquela pessoa de ser inadimplente ou não uma pontuação uma pontuação maior aumenta as chances da pessoa de conseguir crédito no mercado sim exatamente quanto menor a pontuação na medida que a pontuação vai caindo vai diminuindo a chance de você conseguir empréstimo e caso você consiga Provavelmente você vai pagar um juros maior o contrário é verdadeiro quanto maior essa pontuação maior a chance de você conseguir empréstimos e também conseguindo Muito provavelmente você consegue negociar melhor a taxa de juros Lembrando que acima de 700 você é considerado um cliente de baixíssimo risco então aqui você tem eh de acordo com a avaliação das instituções financeiras eh muito maior facilidade de conseguir o crédito e também maior espaço para negociar taxa de juros abaixo de 300 você é considerado de altíssimo risco inadimplente então por exemplo em condições de crise econômica dificilmente as pessoas que t esse score conseguiria o crédito e se conseguir provavelmente vai conseguir com uma taxa de juros muito elevada E como que essa pessoa que tem um baixo crédito uma baixa pontuação de crédito consegue aumentá-lo o que que ela precisa para conseguir uma pontuação positiva primeiro sim primeiro se tiver dívida buscar negociar quitar né no Brasil de vez em quando você tem eh períodos em que as instituições financeiras dão essa oportunidade para as pessoas renegociarem dívida e tal quitando aí você tem que ter um período para demonstrar paraas instituições financeiras que você é um bom pagador porque aí vem o histórico então aí importante depois que as dívidas estão quitadas você comprar a crédito e durante aquele período de vigência daquele crédito você demonstrar que você é um bom pagador a única forma né de você melhorar esse score é através do seu comportamento enquanto tomador de crédito essa mudança de comportamento é é claro que outras variáveis pode contribuir por exemplo uma mudança de emprego uma renda maior etc mas a principal é o comportamento da pessoa enquanto tomadora de crédito e importante deixar claro né professor que não adianta buscar uma fórmula ou um método infalível para aumentar a pontuação de crédito porque isso não existe né não não não existe essa forma não é exata né Isso é é outra coisa e existe esses score por exemplo do seras do SPC mas as instituições financeiras os bancos também T os seus os seus indicadores Eh agora se eu não fizer a minha parte com certeza o meu score não vai aumentar fazendo a minha parte há uma grande chance dele aumentar né então mas não há assim uma certeza e nem tem como prever ó eu vou fazer um crédito um empréstimo de 50.000 durante 2 anos vou pagar e aí quem sabe com isso o meu score ultrapassa os 700 pontos isso não tem como saber certo então a principal dica pessoal que tá de que tá em casa o que é para ter uma pontuação Alta ou aumentara qual que é a principal dica Professor principal dica primeiro ponto administrar bem as suas Finanças para que você não caia em situações de inadimplência certo caindo inadimplência buscar resolver isso da melhor forma com a maior velocidade possível e depois que isso seja regularizado você tem que ter um período aí de entre aspas bom pagador para que esse scor possa melhorar então é necessário ter uma boa educação financeira sem dúvida educação financeira é o primeiro passo porque com educação financeira um você vai primeiro depender menos de empréstimo você vai você vai se endividar menos e com boa administração financeira quando você se endividar você também vai conseguir ajustar suas Finanças para poder pagar esse empréstimo então a educação financeira é o primeiro passo para que você tenha um score elevado é isso então Professor Muito obrigado pelas dicas Espero que o pessoal de casa tenha anotado tudo muito obrigado por ter nos ajudado a explicar o que essa pontuação scor a pontuação de crédito e na próxima semana a gente volta com mais um na ponta do lápis lembrando para vocês curtirem a nossa rede social nosso Instagram o nosso Facebook e acompanhar toda a nossa programação no YouTube no TV Câmara Campinas Muito obrigado e até a [Música] próxima [Música] [Música]