Na Ponta do Lápis | Pix Parcelado: entenda como vai funcionar

[Música] Tá no ar mais um na ponta do lápis. E hoje o nosso tema é sobre o Pix parcelado, essa nova modalidade de pagamentos que permitirá aos usuários dividir o valor de uma compra ou transferência em várias parcelas. E para explicar melhor, né, sobre o Pix parcelada, estou aqui com o assessor de investimentos Jean Cardoso, que vai explicar um pouco mais, né, sobre o que que é o Pix parcelado, dessa nova modalidade de pagamentos que está aqui no país. Jean, pra gente começar, qual que é a diferença do Pix parcelado pro Pix tradicional? Fala, Rafa, tudo certo? Eh, o Pix parcelado, a grande diferença dele é de fato o parcelamento, né? Então, determinadas negociações, onde o a taxa ali que você vai ser cobrado pelo parcelamento, você tem condições melhores do que o parcelamento tradicional, seja por crediário, seja por eh cartão de crédito, enfim, seja lá qual for a forma, é uma ferramenta importante de possibilidade, né? No fim do dia, o Pix parcelado, ele é uma linha de crédito. Eh, e qual é o benefício? o logista, né, que é quem vai receber essa transferência, ele vai receber o valor integral de maneira instantânea, né, como se o Pix fosse de fato normal. E o pagador, né, o tomador desse crédito, ele consegue pagar essa conta de maneira parcelada dentro do banco, da fintec, da instituição de pagamento que ele realizou o pagamento. E assim como o Pix tradicional, o processo é simples e rápido. Simples, rápido, já é praticado, tá? Mas tá tendo a regulamentação disso pelo Banco Central. Então a gente ainda não sabe como ele vai ser na modalidade de como ele é hoje. É bem tranquilo. Eh, via de regra, você paga com cartão de crédito, né, dentro da tua instituição financeira com uma taxa de de juros ali, por assim dizer, mediante as parcelas, né? Então, cada parcela tem uma taxa específica, sai na hora, é bem tranquilo de fazer. Não, você falou do cartão de crédito. Então, qual que é a diferença do Pix paracelado para o cartão de crédito? O pessoal deve estar falando, pô, já ten o cartão de crédito, né? Que que é, qual que é a novidade dessa nova modalidade de pagamento? Cartão de crédito e assim como o Pix parcelado, a gente tem que parar para pensar que é um crédito, né? É um dinheiro que não é seu, é um dinheiro do banco que o banco tá te emprestando durante um período de tempo para que você faça o pagamento de alguma coisa, principalmente para você conseguir o alongamento do prazo de pagamento, né? Então, no fim do dia, tanto o crédito cartão quanto Pix parcelado é pra gente alongar o prazo de pagamento. Qual é a diferença entre os dois? Então, espera-se que seja uma taxa de juros menor, tá? Espera-se que a taxa dos juros parcelado seja igual ou menor a taxa de juros do cartão de crédito. Então, como que funciona hoje? Geralmente quando você vai comprar um produto, fazer um pagamento, etc. e tal, quando você paga isso à vista, você tem um desconto, gira em torno de 5 a 10%. E quando você passa o cartão que é na modalidade sem juros, você paga o valor integral desse produto em 10, 12 parcelas sem juros. A ideia de que o Pix parcelado, digamos, você faça um pagamento de R$ 1.000, que a vista tem 10% de desconto e custe 900, que espera-se, mais uma vez, repito, a gente não tem certeza de como que vai funcionar, mas espera-se que o pagamento em 10, 12 vezes se torne R$ 1.000 também. O que o Banco Central busca com essa medida é que o Pix parcelado tenha no fim do prazo o mesmo preço que você tem no pagamento com o cartão de crédito parcelado. A grande diferença entre os dois que hoje a maior taxa de jures de qualquer dívida que você possa ter do cartão de crédito é maior, né? Então o juros rotativo do cartão de crédito em caso de inadimplência muito provavelmente vai ser maior do que a taxa de juros de inadimplência no Pixelar. Mais uma vez a gente reitera, não sabemos ainda, mas é o que busca o projeto do Banco Central. E o G, e o que exatamente o Pix parcelado é, né? Como que ele vai funcionar, funciona na prática? Eh, ele vai atender o, segundo o Banco Central, os brasileiros que são bancarizados? Muito provavelmente. Eh, pelo que eu tenho lido, a ideia do banco é de fato levar essa proposta para os bancos. Eh, um dos motivos que ele ainda não foi, né, divulgado é de fato, porque o Banco Central tá tentando puxar isso, eh, do ponto de vista de segurança, né, entender como que a gente consegue trabalhar na prevenção de fraudes, porque é um mundo incerto ainda, né? E hoje quando você faz compras de alto valor com cartão de crédito, geralmente o cartão de crédito vai te pedir um token, geralmente ele vai, enfim, te mandar um SMS para você responder se sim ou não, se a compra é sua. Então, como o cartão de crédito já é o que a gente tem no mercado há muito tempo, todo mundo já sabe como funciona e como a gente se prevém contra fraudes. Porém, eh, o Pix parcelado, não, né? A Pix parcelado é uma medida nova que surgiu recentemente através da SINTEX e a gente tá tentando trazer isso pro mercado mais organizado de bancos, né? Então vai ser uma linha de crédito, a gente ainda não sabe se pelo cartão de crédito que você tem na conta da da do seu banco ou da sua fintec ou se pro por algum limite, né, de que eles te cedam dentro dessa conta. Então a gente ainda tá precisando entender qual vai ser a proposta que o Banco Central vai trazer, mas é de fato mais uma facilidade, né? é buscar mais uma facilidade. Hoje, assim, dentro do mundo inteiro, o sistema financeiro nacional mais organizado e robusto é o nosso. Então, é uma forma aí da gente trazer mais uma possibilidade de pagamento, a gente conseguir trazer mais uma possibilidade pro pro consumidor tá realizando seus sonhos, pagando suas dívidas e, enfim, no dia resolvendo mais um problema. E então você falou muito de de fintec, né? O que que é esse termo? O que que é uma fintec? Vamos lá. A gente tá vindo uma onda aí de startups, né, já há algum tempo. A gente tem diversas grandes, inclusive, que chamam de unicornos aqui no Brasil. Mercado financeiro, ele acompanha o mercado geral, né? Então é uma fintec é uma financeira de tecnologia, uma empresa de tecnologia voltada para finanças. Geralmente são empresas digitais que atuam só como plataformas digitais financeiras que são meios de pagamento. Então você tem conta corrente, você tem acesso a investimentos, etc. Através de uma plataforma digital. É diferente de um banco digital, né? Eu posso dar exemplo do do nosso banco aqui, o BTG Pactual. Nós somos um banco digital, mas somos um banco, né? Fintec são plataformas digitais, instruções financeiras que não são bancos. Eh, e falando agora das principais vantagens, né, para o consumidor de optar pelo Pix parcelado. Pix parcelado, assim como o crédito, ele pode ser usado como estratégia em algumas situações, né? Você tem algum investimento ali que o teu investimento renda uma taxa e a taxa do teu investimento é maior que a taxa do parcelamento ou do desconto que você possa verter no prazo. Então é uma forma inteligente da gente usar o Pix parcelado. ép parcelado para um momento de, enfim, de um de algo inesperado, né, de uma surpresa que você teve ali de ter que trocar o pneu do carro, eh, enfim, comprar um remédio pro filho, uma coisa que você tá descapitalizado naquele momento, mas que você precisa fazer aquele pagamento. Dependendo ali do valor da taxa, né, que você tenha, você consegue, enfim, mais uma vez alongar o teu prazo de pagamento usando uma forma que o logista vai receber instantaneamente. Então, é um crédito, né? Ele a gente tem que tomar um pouco de cuidado por por ser uma linha de crédito para tomar cuidado com a inadimplência, mas o o grande benefício dele é o alongamento de prazo, né? Então você precisa fazer um pagamento imediato agora. Você não conta com esse recurso em conta agora, mas você tem um limite, seja no cartão de crédito, seja na sua conta. A gente ainda não sabe como vai funcionar, mas você tem esse limite na tua conta, você consegue fazer esse alongamento de prazo. Então, uma conta que você teria que pagar R$ 2.000. de imediato você consegue passar pagar isso para em 10, 12 vezes. E as desvantagens, a desvantagem é educação financeira, né? A gente precisa lembrar, eu brinco muito, né? Que que a gente vem de um de um contexto que alguns brasileiros pensam: "Pô, ganho 10, tenho 10 de limite, logo eu ganho 20". Pô, não é assim. toma cuidado. Então, a gente tem que tomar um pouquinho de cuidado com extrapolar os recursos que a gente tem e acabar entrando num, enfim, num cenário de inadimplência pelo mau uso dele. Eh, e a gente tem que tomar um pouco de cuidado também até por isso do adiamento com a regulamentação. A gente precisa entender quais são os riscos de fraude que a gente tem e como que o Banco Central tá buscando combater esses riscos de fraude para que a gente evite golpes aí fazendo o uso do Pix por parcelar. Eh, então como toda modalidade de pagamento tem que saber usar, né, G? Exato. Exato. No fim do dia, eh, a gente não pode tornar o cartão de crédito um vilão, assim como a gente não pode tornar o Pix parcelado um vilão. Ele pode ser um grande aliado à tuas finanças, desde que você faça um uso controlado dele. Eh, eu brinco sempre que é muito importante que você use sabendo de onde virar o recurso pro pagamento, né? Não passa e depois a gente vê o que faz, porque pode ser muito útil, né, pr pras pessoas, mas também pode gerar dívidas impagáveis e uma bola de neve, né? Exato. Exato. Assim, a gente tenta sempre trabalhar com possibilidades de pagamento. Eh, hoje as instituições financeiras sempre fornecem opções de acordo, mas a gente precisa pensar que que tudo isso é acordado antes, né? É, é muito importante quando você faz contratação de qualquer meio de pagamento, qualquer abertura de conta, que você leia as letras pequenas, porque lá vai est falando taxa de juros, lá vai est falando quanto que você paga numa de implência, lá vai est falando quais são os encargos quando você faz o pagamento mínimo para jogar pra próxima fatura e uma série de outras coisas. Então a gente tem que tomar muito cuidado com a forma como a gente lida com isso para que para que não vire um grande problema. Eu eu sempre falo, a gente não pode resolver um problema querendo outro, né? Então a gente sempre tem que usar ele num meio, né, de facilidade, como uma ferramenta para evitar a descapitalização, mas também não podemos extrapolar e só jogar tudo lá pensando que mês que vem eu me preocupo com isso. Pra gente finalizar aqui, já tem mais alguma dica que você dica orientação para dar pro pessoal de casa, né, sobre essa nova modalidade, o Pix paracelado. Eh, recentemente eu dei uma entrevista lá na TV Câmara e eu falei que é muito importante, assim como todas as áreas da tua vida, a tua vida financeira seja norteada por um profissional, né? Contem conosco, né? Usem os profissionais do mercado financeiro para te auxiliar e principalmente quando você não tem certeza se isso é a melhor saída para você ou não. Eh, é muito importante que a gente faça esse sopesamento, né? Mais uma vez, repito, para que a gente não resolva um problema querendo outro. Eh, é muito importante a gente tá buscando eh educação financeira continuamente, né? Isso precisa ser uma pauta dentro dos lares brasileiros, porque, enfim, a gente com educação financeira, com controle daquilo que entra, daquilo que sai, a gente consegue estar problema no casamento, tá? problema pais e filhos, enfim, tudo acaba acontecendo de uma maneira mais leve para todo mundo. Gia, muito obrigado, né, por todas essas dicas, por todas essas orientações, viu? Prazer é meu. Aí, pessoal, eu também agradeço você que tá em casa pela sua audiência e pela sua companhia. E olha, não se esqueça de acompanhar toda a nossa programação no YouTube, TV Câmara Campinas. Lá tem essa entrevista que o G deu no estúdio Câmara lá pra Rúbia e também de nos seguir nas redes sociais no Instagram e no Facebook TV Câmara Campinas. Um abraço e até o próximo na ponta do lápis. [Música] เฮ