NA PONTA DO LÁPIS - ORGANIZAR CONTAS 2023

[Música] Oi gente tudo bom mais uma ponta do lápis no ar aqui na tela da TV Câmara Campinas e começa mais um ano e esse vai ser o ano vocês vão me acompanhar aqui vão pegar as dicas na ponta do lápis e esse ano a gente vai conseguir colocar essas Finanças em dia gente vamos dar dicas hoje aqui para tentar organizar as Finanças nesse começo de ano fazer aquela planilha bonitinha e tentar entrar nos eixos nesse novo ano que tá entrando aí porque eu vou começar até com uma informação aqui para vocês ó segundo a Confederação Nacional de dirigentes Lojistas 45% dos brasileiros não cuidam das suas próprias Finanças Então nós vamos mudar essa porcentagem esse ano porque a gente trouxe aqui hoje o Vander Vicente planejador financeiro pessoal Vander Brigada por aceitar nosso convite para trazer umas informações para o pessoal começar com tudo organizado Eu que agradeço o convite a oportunidade de ajudar você a ter um ano diferente em 2023 diferente afinal de contas né Finanças tem um papel importante na vida das pessoas e porque não fazer desse ano um ano diferente é mesmo ivanda a gente começa aqui com essa informação né que 45% dos brasileiros não cuidam das suas próprias Finanças Por que que é tão difícil para o brasileiro não sei como esses dados aí no resto do mundo mas porque é tão difícil cuidar das Finanças a resposta é simples Dalila primeiro em primeiro lugar a falta de educação financeira para as pessoas não sei se você se lembra ou não mas Dificilmente uma pessoa tem educação financeira ou no ensino médio ou no ensino fundamental ou na própria faculdade então Finanças finanças pessoais é algo que é ensinado passando-se informação de uma pessoa para outra então as pessoas aprendem com que elas vêm ou leem e não tem algo formal sobre isso e tem o outro ponto também né que é a gente já tem uma rotina tão corrida né tendo que trabalhar cuidar da família cuidar da casa e ainda ter que parar para fazer contas no dia a dia parece que vai levar muito tempo parece bastante burocrático e assim começou o ano a gente quer começar tudo organizado quer colocar as contas em dias a gente quer terminar esse ano de forma saudável economicamente qual o primeiro passo agora nesse mês de janeiro a gente já até foi ao ar outros na ponta do lápis falando sobre os impostos que a gente tem esse começo de ano para pagar material escolar como que a gente começa aí os primeiros passos para organizar tudo vamos dar sete passos então para as pessoas ótimo pega aí do caderninho para colocar aí na ponta do lápis que nem o nome do nosso programa vamos lá então eu costumo trabalhar com as pessoas que eu atendo esses sete passos que eles são fundamentais para você organizar sua vida financeira Independente de 2023 mas em toda sua vida o primeiro passo nada mais é do que você sentar em algum momento olhar todo seu histórico de informações financeiras que você tem e olhar para todo ano que vem pela frente e você identificar Quais são as suas receitas Quais são as suas rendas tudo aquilo que cai no seu bolso então é você pegar por exemplo o seu holerite e olhar qual que é aquele valor que aparece para você que cai na sua conta bancária não é aquele valor que você vê na sua carteira de trabalho aquele valor bruto é o valor líquido aquilo que realmente vira disponibilidade para você e quando eu falo de olhar para um período maior do que um mês o ano todo e sente super importante porque ao longo do ano você pode ter receber férias pode receber o 13º pode receber um bônus um PLR Então tudo isso compõem as suas entradas de recurso Então esse é o passo 1 saber o quanto entra de dinheiro no seu bolso realmente começa aí gente primeira dica senta o bumbunzinho na cadeira pega ali o seu holerite ver o que porque como você falou a gente só olha a carteira né Maria das vezes ali tá um valor mas no holerite tá tudo descontado tudo que você precisa saber direitinho vamos aí continuar aqui com os nossos dicas passo dois já que você identificou tudo que entra agora é a hora de identificar tudo que sai uma dica importante aqui normalmente as pessoas fazem muita contabilidade mental que a gente fala as pessoas acham que sabem o que realmente sai do bolso mas quando a pessoa para para Olhar o extrato bancário palha para para olhar tudo onde ela gastou o dinheiro ela identifica que o tamanho da despesa é muito maior do que ela imaginava as pessoas subestimam Os Pequenos valores é mais fácil você gravar os valores maiores né então você sabe quando você paga de aluguel você sabe mais ou menos quanto paga de conta de energia mas Dificilmente uma pessoa fica marcando aquele cafezinho na padaria os gastos menores e isso acaba tendo um valor relevante no final do mês então o passo 2 é você mapear tudo que você tem de saída de recursos ao longo do ano então entre as coisas maiores e as coisas menores Como que você vai fazer isso você vai notar tudo que você sabe primeiro depois você vai pegar o seu extrato bancário que é super simples de fazer isso no seu aplicativo no seu banco no caixa eletrônico e olhar as despesas para verificar se você não tá esquecendo nada e não deixe de considerar aquelas despesas esporádicas assim como você tem uma renda que muitas vezes é a mais como se tem anteriormente Às vezes você tem a casa de despesas que você não se lembra exemplo Às vezes você tem que pagar documento do carro e às vezes você faz uma vez no ano isso de uma vez e não se lembra de anotar Às vezes você tem rematrícula de filho na escola tem algum imposto para pagar na declaração de final de ano datas comemorativas as pessoas subestimam datas comemorativas o presentinho que dão para as pessoas então segundo passo é esse Você mapear tudo que sai do seu bolso ao longo de 12 meses em 12 meses você tem uma noção geral da sua vida financeira aqui entra todas as contas fixas aluguel internet luz e todas essas do dia a dia que acaba surgindo né as variadas exatamente Então as fixas são mais fáceis porque são recorrentes e as pessoas marcam bastante as variáveis têm sempre uma pegadinha ali as pessoas subestimam o montante das variáveis aí depois de organizar essa parte o que que vem no terceiro lugar terceiro passo nada mais é do que você mensurar que nós chamamos de capacidade de poupança se você mensurou o quanto entra na sua conta e você mensurou o quanto sai a sua capacidade de poupança nada mais é do que a diferença entre o que entra o que sai então quando você faz isso você tem uma ideia de quanto sobra a sua capacidade de poupança Vamos colocar números vamos supor que você identifique que ao longo do ano você recebeu 70 mil reais só que nas despesas saiu 60 mil reais então você sabe que a sua capacidade de poupança no ano é de 10 mil Então você sabe que no ano você tem essa capacidade e se você olhar mês a mês você também consegue identificar a sua capacidade de poupança mensal essa poupança que pode ser no caso uma reserva de emergência que pode ser uma reserva de emergência que é o principal fator né a gente fala que as emergências são principal fator de endividamento das pessoas então ter essa capacidade de poupança é um passo para você formar sua reserva de emergência e tem na ponta do lápis sobre esse assunto também então vale ir no YouTube da TV Câmara Campinas pesquisar por esse assunto que vai ter falando sobre isso aí também para complementar as dicas aqui que o Wander tá dando para gente vamos para o quarto o quarto passo é o seguinte você identifico que você ganha o quanto sai e sua capacidade de poupança só que ao longo do ano você deve ter alguns objetivos ou às vezes trocar o celular ou trocar o veículo ou fazer uma viagem então o quarto passo é você parar ele refletir Quais são os seus objetivos ao longo desse ano porque aí sabendo quais são seus objetivos você vai conseguir mensurar financeiramente o tamanho desses objetivos e aí você vai poder comparar se no quinto passo né já que você mensurou no quarto passo o tamanho dos seus objetivos no quinto passo você verifica se o que você tem de objetivo cabe no seu bolso de acordo com a sua capacidade de poupança Essa É bem interessante para por exemplo o exemplo do celular que eu fiz comigo eu estimei o valor que eu queria o celular até esse valor eu queria pagar e comecei fazer uma conta fixa tipo ah sem em um ano eu consigo botar r$ 100 todo mês e no final do ano eu vou ter o dinheiro todo vou conseguir pagar à vista eu todo mês colocava lá os 100 como se já tivesse pagando final no final consegui pegar o celular que eu queria e sabe que é engraçado né Eu já vi uma situação contrária sua eu vi eu conversei com uma pessoa e comprou um celular e apagar mensalmente mas essa pessoa tinha um contrato de 12 meses na empresa só que parcelou o celular em 24 meses aí fica um pouco complicado e quando eu perguntei mas e os outros 12 meses né Depois eu dou um jeito então para você evitar ter algum tipo de problema fazer pensar olhar para o seu objetivo e para sua renda é um passo importante para você conseguir conquistar aquilo sem gerar algum tipo de problema e aí a gente vai para o sexto agora se você identifica tem um objetivo que você quer muito e ele não cabe no seu orçamento na sua capacidade de poupança mensal você pensa uma forma de tentar viabilizar isso muitas vezes é postergando um pouco esse objetivo muitas vezes é tentando gerar uma renda extra Às vezes você tem algo parado na sua casa que você não utiliza e você poderia vender nem percebe isso e poderia atingir um objetivo então sexto passo é ao invés de se endividar busca alternativas criativas vai tentar ou gerar uma renda extra ou reduzir uma despesa Para viabilizar aquele seu objetivo Olha a gente tá chegando no final dessas sete dicas que eu sei que ele vai dar mais outras dicas falar outras coisas também para ajudar a gente mas já organizamos aí o que entra o que sai vimos o que sobra pensamos em como aumentar essa renda e chegamos aí ao sétimo passo sétimo passo Talvez o mais importante Se você quer ter um 2023 ou anos ou qualquer ano melhor na sua vida e na sua vida financeira busque educação financeira Faça diferente da maioria Se você quer ter resultados diferentes e conquistar aquilo que as pessoas não conquistam a educação financeira é um caminho para você chegar lá se você ainda não se sente confiante de organizar suas Finanças é só procurar um profissional super bacana e super didático como o Vander ver como é que ele pode ajudar vocês e assistir os na ponta do lápis que eu sempre puxo aqui um pouquinho para gente Para poder valorizar nosso produto aqui uma ótima fonte de informação para quem está buscando educação financeira Evander e quando a gente começa o ano tentando fazer essa organização mas a gente tem alguma dívida alguma conta pendente como o cartão algum empréstimo que ficou e por outro ano como é que a gente faz a gente coloca já nessa lista no isso como é que a gente organiza e para não se enrolar na frente faz parte daquele mapeamento que eu trouxe no início nos Passos quando você tem um parcelamento por exemplo um empréstimo uma dívida no cartão você identifica essa dívida né você levanta como isso vai impactar o seu mês a mês e dentro da sua capacidade de poupança você tem que identificar um valor para conseguir liquidar essa dívida o primeiro passo para você sair de um dicionário de endividamento é você mapear tudo que você tem de dívida e colocar mesmo na ponta ali do lápis no papelzinho no Excel E aí ter essa base saber o tamanho da sua dívida para você conseguir pensar formas de resolver isso seja através de negociação uma renegociação né seja através da troca de uma dívida de valor alto por outra com taxa de juros Menor Mas se a pessoa estiver no cenário devidamente Eu recomendo fortemente que busque auxílio profissional porque isso vai reduzir o tempo e o desgaste da pessoa para resolver essa situação o Vander Vicente planejador financeiro pessoal deu dicas incríveis preciosas no na ponta do lápis de hoje para a gente começar esse ano organizado garantir que no final do ano não tá aquela correria para ter dinheiro para as compras de fim de ano tá tudo lá já separado no espaço certo Outro ponto importante hein mensura as compras de final de ano já pensa no ano que vem não passa igual esse ano último ano se quiser dar mais alguma dica algum recado eu agradeço a oportunidade novamente poder colaborar com as pessoas colaborar na ponta do lápis que é um canal de educação financeira para as pessoas e deixo aqui meu último recado para você ter um feliz 2023 um ano diferente e espero que finanças pessoais possa ser uma ferramenta para você conseguir isso neste ano Wander Obrigado você já tá convidado para voltar e a gente vai falar sobre outro assunto em outro na ponta do lápis o de hoje encerra que eu espero que as dicas de hoje tenham ajudado vocês a começar esse ano aí com o pé direito deixar tudo organizado e não se enrolar mais na frente com suas contas com suas dívidas e garantir que 2023 seja um ano organizado e bacana convido vocês a visitarem o YouTube da TV Câmara Campinas ver os nossos outros programas na ponta do lápis mas os outros da grade também Vando a gente se encontra de novo e até a próxima [Música] [Música] [Música] [Música] [Música]