Na Ponta do Lápis: Orçamento imprevistos

E aí E aí E aí E aí o Olá seja muito bem-vinda mais um quadro na ponta do lápis aqui na tela da TV Câmara Campinas hoje estamos ao ar livre para falar de um tema bastante interessante né É como planejar aí o seu orçamento e com base em imprevistos né muitas vezes acontece de você ter um imprevisto e aí como arrumar dinheiro para fazer isso daí para isso nós vamos conversar com o Hilton Vieira aqui é especialista em orçamento em planejamento do orçamento e tá aqui ao meu lado você pode já conferir ele aqui tudo bem então Obrigado pela presença obrigado Rubens é um prazer tá falando com a TV Câmara hoje e no programa a ponta do lápis como fazer então para que a pessoa é tem essa precaução aí vai que acontece algum imprevisto O que ela deve fazer eu acho que é um pouco mais sistêmico o problema quando a gente fala de endividamento né hoje a população brasileira lá ela tá passando por um momento de endividamento muito grande de inadimplência e por conta de todos os males do coronavírus é mais alguns dos pontos principais é é aquela velha máxima né não gaste mais do que você ganha né não seja uma pessoa perdoar é para você poder lidar com esse tipo de imprevisto e tem que ter uma reserva de emergência né se você tivesse reserva de emergência você consegue lidar com isso a reserva ideal é de três a seis meses do seu padrão de vida da Média das suas despesas mensais mas para fazer isso daí você tem que controlar mesmo sem sombra de dúvida né E aí a gente tem dois cenários ferro bem da gente tem o primeiro cenário da pessoa que já está endividada e a gente tem aquele cenário da pessoa que ainda não está endividado né que ainda tem um respiro ali a pessoa que está endividado acho que o primeiro ponto é é justamente ela não tem orgulho e assumir essa situação nos grandes males é que as pessoas elas entram negacionismo né E aí Elas começam a negar a situação delas e vão empurrando com a barriga em Cruzeiro mas não comunicam com e com a esposa com os contos com as pessoas que moram juntos e todo mundo acho que o negócio tá normal então dividir essa situação com aqueles que moram com você e com aqueles que participam das suas da sua estrutura financeira é crucial para que você consiga sair dessa desse desse momento tão crítico É importante acordar todo mundo na conversa né tratar o dinheiro como um assunto da família toda exatamente até porque em conversas como essa acabam aparecendo é estratégias net como diminuir os gastos E também como aumentar as receitas vamos dizer que a pessoa tá lá controlada com seus gastos mensais tudo certinho bonitinha mas aí de repente acontece um imprevisto justamente Vão bater o carro precisa gastar um dinheiro no conserto ou precisa fazer uma reforma dentro da casa que a pessoa deve fazer E se ela tiver uma reserva financeira se ela não tiver uma reserva se ela não tiver uma reserva financeira perfeito Quais são as possibilidades hoje né Porque é tão importante quanto você saber quanto você gasta e as suas despesas é também adquirir uma receita que seja condizente né é Existem algumas possibilidades ou você né se o cenário foi emergencial sem recorrer a sua rede de contatos né tem que recorrer a sua rede de contatos e você também se você tiver uma situação positiva ajude aquelas pessoas que não estão a situação positiva assim existe um negócio no mercado financeiro uma expressão chama-se risco moral né você tem que tentar entender o porquê que aquela pessoa entrou naquela situação ela entrou naquela situação simplesmente pelo fato dela dela dela gastar mais do que ela deveria ou ela entrou naquela situação porque realmente Foi algo que aconteceu com uma batida de um carro por exemplo um imprevisto que aconteceu então uma vez entendido isso você determina se você tiver bem se você mais um daquela pessoa não então e e é na sua rede de contatos quem pode te ajudar e também identificar novas fontes de receita novas fotos de reserva financeira né Assim como também lhe dá de uma forma adequada com seus gastos e é esse espaço que você tem ali você realmente investir e poder ter essa reserva financeira que eu tivesse reserva financeira para justamente gente imprevisto como esse você não não não passar nenhum aperto digamos assim é muitas vezes a pessoa ela recebe o salário dela os ganhos delas Com base no trabalho e ela vai utilizando para pagar uma conta para acertar uma outra questão enfim e aí o que sobrar no fim do mês ela resolve guardar esse dinheiro o correto seria isso ou já na hora que pegar já guardar alguma coisa perfeito eu costumo falar um seguinte Rubens quem guarda só aquilo que sobra lá na frente vai ter um prato de sobras né então o que que o que o brasileiro ele tem Oi e aí tem até uma regrinha para isso né que a receita 50 30 20 né que que é receita 50 30 20 mas vez que você identificou realmente quanto você ganha né quando você entende realmente qualquer sua receita líquida E aí tem um problema muito grande porque o celetistas né os assalariados Eles não sabem exatamente quanto eles ganham né eles levam a receita mensal ali eles pega o faturamento bruto eles abatem de cabeça uma coisa eles assumi aquilo como a receita a base e os autônomos muitas vezes quando eu fazem a sua receita a base ali quando compõe a sua receita base eles acreditam na verdade na média do mês né do que eles fizeram no ano eles pegam a dimensao isso não lida com as oscilações de receita uma vez entendido quanto você ganha você tem que entender que além da conta de luz além da conta de água uma das primeiras contas que você tem que pagar é para si próprio não é para si mesmo então você tem que entender é quanto que você quer poupar e a gente fala que trinta por cento é o ideal quanto que você vai investir em uma reserva de emergência Quando que você vai investir no e é pensando no médio-longo prazo e quanto que você vai investir por exemplo na parte de seguros para poder se proteger em questão de outro imprevisto por exemplo relacionado à saúde cinquenta por cento são para as despesas básicas né luz água IPTU aluguel trinta por cento tem que ser diversificado em ativos financeiros e vinte por cento é justamente aquele dinheiro que você usa para poder curtir né um clube uma academia hobbys e lazer e aí para a pessoa tá com aquele orçamento apertado vale a pena refazer as contas para ter esse espaço esse ganho para que haja o a possibilidade de investimento sem sombra de dúvida essa porcentagem sem sombra de o que que acontece sempre falo para as pessoas seguinte ninguém despenca de montanha a gente sempre cá em pedra pequena e das pessoas elas não colocam as despesas na ponta do lápis uma vez que elas não não colocam na ponta do lápis aquilo que elas não controlam de forma de com elas não conseguem melhorar bom então sempre indico né É um aplicativo algumas pessoas gostam de planilha outras pessoas utilizam até o caderno mais um mecanismo de controle dos seus gastos anote tudo o que você graça no final do mês você faz uma análise daquilo e aí você vai sentir várias decepções nesse momento tá você vai ver ali a mensalidade da academia você não vai a três meses mas você continua pagando você vai ver que você tá pedindo comida no meio da semana no delivery gastamos sem r$ 120 como se aquilo fosse algo normal e você consegue ver ali vários buracos o que você pode atuar é impressionante isso um dos pontos mais interessantes eu acho que uma das estratégias mais interessante é você definir uma meta mensal e desdobrar isso Não meta diária um exemplo Imagine que você fala assim não eu vou gastar r$ 800 por mês de almoço durante a semana isso significa que você tem direito a 26 anos por dia e determinou aquela meta tá almoçando ali gastou r$ 26 ou ao longo do dia se já gastou r$ 26 aquele cafezinho de quatro reais 500 parecia inofensivo você vai cortar essa é a questão da disciplina sem disciplina e controle você não consegue equilibrar suas Finanças E aí você vai perceber o seguinte que a sua despesa de repente como milagre ela cai consideravelmente e aí esse dinheiro que você consegue economizar ou seja consegue aplicar de uma forma mais inteligente é o que a gente fala que eu todas as vezes no quadro na ponta do lápis né botar realmente na ponta do lápis todas as contas anotar tudo aquilo para você se conhecer né conhecer os seus próprios gastos para não entrar numa dívida né inclusive falando a respeito de endividamento né a pesquisa Nacional de endividamento e inadimplência do Consumidor é que foi divulgado em fevereiro mostra que o Brasil bateu o recorde atingindo 66,5 por cento das famílias tendo 24,8 por cento do público endividado até lendo para não perder é o mote da coisa existe essa questão do endividamento e do e da inadimplência né é preciso estar atento a isso sim sem dúvida se você mencionou bem né são são duas coisas diferentes endividamento é é o acesso a crédito que você tem é uma parcela que você escolhe pagar muitas vezes na compra de um carro na compra de um imóvel seria ilusório seria o top né se eu falasse assim é cumprir uma casa Vista grande maioria da população não tem essa possibilidade então um endividamento ela é algo importante né se você utilizar o crédito de modo inteligente a inadimplência já é quando você não consegue pagar parcela ou as parcelas que você se comprometeu a pagar então é realmente um cenário que a gente tá passando por conta da pandemia né e um dos um dos públicos tem sido mais afetados com isso são justamente os idosos porque porque os idosos eles têm acesso a créditos consignados né atreladas à previdência deles Ah e eles têm se tornado Pilares financeiros importantes dentro de casa isso é um problema os idosos eles têm cada vez mais sendo sendo vítimas de golpes financeiros e cada vez mais eles têm se transformado em Pilares financeiros da casa que buscam justamente ajudar é aquelas pessoas aquela unidade familiar né então infelizmente é uma realidade hoje no Brasil é importante a gente ter essa noção também de saber cuidar exatamente do dinheiro para não acontecer justamente um imprevisto com a gente disse no começo e aí se perder nas contas e o Tom Silveira e o Tom Vieira desculpa muito obrigado pela entrevista Eu que agradeço muito obrigado é isso o quadro na ponta do lápis vai terminando por aqui mas você sabe né a gente tá sempre voltando a na tela da TV Câmara para trazer novas dicas e informações para você cuidar bem do seu dia na próxima semana eu volto com muito mais para você um abraço até lá tchau tchau E aí E aí [Música]