Na Ponta do Lápis | O que é ipca e como funciona o índice oficial da inflação no Brasil

Tá no ar mais um na ponta do lápis. E hoje o nosso tema para você que tá em casa é sobre o famoso IPCA, o índice nacional de preços ao consumidor. Entender como esse índice afeta a economia e também o seu bolso é importante. Por isso, eu estou aqui com o economista Diego Ramiro, que vai te dar dicas e explicar melhor sobre o IPCA. Diego, né, pra gente começar, o que que é o IPCA e como que ele funciona. Boa pergunta. É muito interessante para quem tá nos vendo entender. Eu brinco, no Brasil a gente tem essa sopa de letrinhos, né? Vários índices, vários indicadores, mas eu gosto muito de explicar o IPCA como nada mais é aquele aquele índice da inflação. É aquele que mede no nosso dia a dia. A gente que tá falando aqui no no nosso bolso, é aquilo que faz aumentar ou diminuir aquilo que a gente compra no supermercado, nas lojas em gerais. É o índice que mede o aumento ou a redução de preços no Brasil. Então esse índice mostra o que que tá caindo, o que que tá subindo da inflação brasileira. É, até pra gente ser um pouco mais didático para quem tá nos assistindo, o IPCA ele é medido pelo IBGE. Então o Instituto Brasileiro de Geografia Estatística, então ele é um órgão do governo, ele mede e acho que não sei se você viu ou quem tá em casa já viu, existem os fiscais do IBGE que eles vão no supermercado todo mês, existe uma cesta de produtos. Então, o IPCA é interessante dizer que ele mostra o aumento, a redução de preços de uma cesta de produtos, geralmente os produtos que estão na na nossa cesta básica e todo mês esse fiscal vai lá, ele mede um exemplo, quanto subiu o tomate, quanto subiu o arroz, subiu, baixou e essa variação de preço ele calcula na de uma cesta e aí ele sabe e mostra se subiu ou baixou e tem o índice. Então o IPCA nada mais é do que o índice que mostra quanto subiu ou baixou uma cesta de produtos que hoje é basicamente os produtos da nossa cesta básica. E por ser esse índice oficial, né, da inflação do Brasil, o IPCA serve como base para decisões importantes, tanto para o consumidor, né, que afeta o próprio bolso dele também, quanto para o governo. Diego, com certeza. Eu, na verdade, eu gosto de brincar que o o IPCA ele é uma referência. Eu tenho certeza quem tá nos assistindo, né, historicamente no Brasil, se for olhar recentemente, a o IPCA tá na casa aí dos seus 5%. Tenho certeza que quando você vai no supermercado, as coisas subiram mais do que 5%. Porque provavelmente você, eu e quem tá nos assistindo consomem outros produtos que não faz parte da cesta do IPCA. Por isso que eu gosto de dizer o IPCA, ele é apenas uma referência, um termômetro da nossa economia para saber se aqui no nosso país as coisas em gerais tá subindo ou tá baixando o preço. E quando eu tenho esse termômetro para nós, então, ou seja, ele não é tão específico, ele é mais de maneira geral, eu posso tomar melhores as minhas decisões. Em que sentido? Se eu percebo que a inflação, que os preços estão subindo, eu tenho que ter uma uma decisão um pouco mais segura do meu orçamento, porque eu tenho certeza que no mês que vem eu não vou conseguir comprar a mesma coisa que eu comprava desse mês, simplesmente por não é que eu ganho menos, que os preços subiram em relação ao mês anterior. E o que que faz o IPCA subir ou descer? Mas primamente só tá subindo, né? Não, excelente pergunta. Eu eu brinco em aqui não é um programa político nem nada. a gente tá com com um viés de explicar, mas recentemente a gente viu alguns políticos dizendo que, ah, o brasileiro não come dólar, não consome dólar. O dólar é um componente importante do IPCA, porque muitas coisas que a gente consome vem de outro país e se a moeda estrangeira sobe, esse produto entra no Brasil mais caro. Então, um dos pontos que faz o IPCA subir ou cair é variação do câmbio. Sempre quando eu tô falando para quem tá nos assistindo, é relação, principalmente ao dólar, oferta e demanda. Então a gente vê muito sazonal hoje. Grande parte do que o IPCA mede é alimentos. Então você tem um problema de clima, quebra de safra, alguma outra expectativa, isso pode aumentar ou diminuir. Então quando tem uma geada, por exemplo, sobe um determinado produto, isso faz acontecer. Tivemos recentemente alguns memes que falam o morango do amor, enfim, quando muita gente consome um produto específico, aumenta a demanda e isso faz aumentar o preço. Então, basicamente são três componentes que fazem o IPCA subir ou baixar. variação do câmbio, oferta e demanda e a questão de escassez do produto que a gente tá consumindo. E entender as variações ajuda qualquer pessoa a planejar as suas finanças? Ah, com com certeza. Eu eu falo que para todo nossos clientes conhecidos e e poupador em geral, é muito importante saber quanto que é a inflação. Eu vou dar um exemplo prático aqui pra gente. Vamos supor que você tem um salário de R$ 10.000. Vou fazer a conta de 10.000 para ficar mais fácil, né? Pode ser mais ou pode ser menos, mas 10.000. Se a inflação em um ano ela for de 10%, imagina que você para para fazer a mesma coisa que você tinha, as coisas subiram 10%. Então o que você comprava com 10.000, agora você precisa ter 11.000. Subiu esse aumento, você tem que colocar no seu orçamento, porque praticamente você acabou de perder de um ano para outro R$ 1.000 do seu poder de compra, não porque você gastou mais, porque os preços subiram. Então é muito importante você saber na economia em geral a gente gosta de falar que existe dois tipos de juros, o juros real e o juros nominal. Que que eu quero dizer com isso? O juros nominal é aquele que a gente vê na televisão. A gente vê a taxa CELIC tá em 15% ao ano. Então hoje o investidor que tá aplicado na Selica, ele ganha 15%. Mas esse 15 de rentabilidade é o nominal. O real eu tenho que descontar a inflação, porque se eu tenho uma aplicação que rende 15 e a inflação no Brasil é cinco, na verdade estou ganhando 10. Ou seja, a inflação é importante saber tanto para quem gasta, que é o que a gente tava dizendo aqui, mas também para quem poupa, porque para quem poupa também os seus rendimentos vai render menos, porque a inflação come essa rentabilidade. Isso que ia falar, né? O mundo do investimentos também é impactado por conta da do aumento ou da diminuição do IPCA, né, Di? É, exatamente. E é interessante que no Brasil, quando a gente tá falando agora, saindo um pouco do assunto de quem gasta para quem poupa, hoje existe algumas modalidades de investimentos que são atrelados IPCA. Por isso que é muito importante as pessoas saberem o que é IPCA, não só porque consome, mas que elas também podem ganhar os investimentos com o IPCA. O que eu quero dizer com isso? Existem algumas rendas fixas, CDBs, CR e CRAS, que eles pagam para o poupador não uma taxa predeterminada, eles vão pagar o IPCA + 5%, IPCA + 7%. Então é muito importante você saber conter PCA porque você sabe que de fato vai ter esse ganho a mais. O que eu gosto de brincar aqui, aplicações que nós temos atreladas IPCA, ela garante o ganho real. O que eu quero dizer com isso? Se eu tenho um CDB que rende e PCA + 8, independente de quanto for a inflação do Brasil, se for 20%, esse investidor vai ganhar 20 + 8. Então ele tá tendo o poder dele de compra, de poupança sempre acrescida a 8%. E no Brasil, historicamente, a inflação sempre foi muito alta. Essa nossa geração e talvez uma antes, que vê uma inflação muito baixa, mas historicamente a inflação no Brasil sempre foi na casa dos dois dígitos. Então é muito importante a gente cuidar. E queria aproveitar também falar que quem hoje é responsável por baixar a nossa inflação é o famoso Banco Central. Comentei aqui com você no exemplo da taxa Selic. Essa taxa ela é muito importante. Por que que o Banco Central ela aumenta ou baixa a taxa Selic? porque ela quer controlar a inflação. Esse é o principal indicador. Por isso que nós temos que saber sobre PCA, por nos ajuda saber se nossos preços dos alimentos, o que consumistro tá subindo, ajuda a saber como tá indo nossos investimentos com o ganho real, mas também ajuda a saber o custo do dinheiro. A gente que vai tomar crédito, fala: "Poxa, o crédito tá muito alto no Brasil. Tá, tá alto por quê? Porque a taxa SELIC tá alta. E por que que a taxa sel tá alta? Porque o Banco Central tem como principal função baixar a inflação. Se a inflação tá alta, o juros tá alto, o crédito tá alto e é ruim para todo mundo. É ruim pros preços, é ruim para quem poupa, é ruim para quem consome e também para quem precisa se alavancar. Pra gente finalizar aqui, Diego, quais então a última, as últimas dicas assim, né, pro pessoal que tá em casa não ser afetado no dia a dia com aumento do IPCA, é acompanhar noticiário para ver a inflação, é fazer um planejamento financeiro, por exemplo, ó, no último mês a conta básica assim da da família ficou R$ 100, aí agora os mesmos produtos tá dando 200, alguma coisa assim. é fazer um planejamento, é fazer um orçamento ali. Bom, você já deu a resposta, é fazer um planejamento, mas de maneira mais prática, a dica que eu dou para quem tá nos assistindo é: nunca esqueça dessa questão de PCA da inflação. Por quê? Porque ela corrói seu poder de compra. Então hoje no Brasil a inflação recentemente tá naí na casa dos seus 5 aí 6%, vou arredondar. Então pense que todo mês 0% daquilo que você ganha ou dos orçamento familiar você vai ter que guardar porque esse dinheiro vai ser consumido pela inflação. Então tem esse número, conheça quanto tá a inflação, divida por 12 esse número e coloque esse numerozinho, incremente esse percentual no seu orçamento, porque aí você tá de uma maneira muito tranquila, reajustando os gastos, o orçamento doméstico com a inflação. Não tem mágica. Infelizmente, a gente tem que torcer para ter políticas públicas melhores para que a inflação baixe, porque isso não depende da gente, né? Eu gosto de dizer que não é porque o brasileiro tá consumindo menos ou mais que o preço sobe ou cair. São várias decisões, muito mais macro do que micro. Mas o que nós podemos fazer no nosso orçamento doméstico é colocar esse componente no orçamento e nunca esquecer. A maioria das pessoas não lembram disso. Então eu penso, poxa, hoje eu ganho 10.000, o ano que vem tô ganhando 11. Não, não tô ganhando 11. é esse 1000 a mais menos a inflação do ano. Se a inflação do ano foi 20, eu tô ganhando menos o ano que vem, mesmo com aumento salarial do que agora. Por isso, nunca se esqueça da inflação. Ô, Diego, a gente pode ver, né, que o IPCA ele é um termômetro, né, do custo de vida do brasileiro, né? Exatamente. Eu gosto de dizer que pra gente e e é o IPCA, por quê? Porque ele mede a inflação. Só acho que é importante a gente dizer aqui pros nossos telespectadores que existem no Brasil dois grandes índices de inflação. O principal que é o IPCA do IBGE e tem e também tem o IGPM, que quem mede ele é a Fundação Getúlio Vargas. Então nós economistas gostamos sempre de olhar os dois porque um é um índice do governo e o outro é um índice privado. Então é sempre bom conhecer os dois. Aqui no Brasil a gente conhece um como dos preços e outro como dos contratos e aluguéis. A dica de ouro hoje falamos do IPCAE, mas nunca deixe de lembrar da inflação ou IGPM ou IPCA, porque isso é um termômetro do nosso dia a dia. Diego, muito obrigado por todas essas explicações nessa aula aqui sobre o que que é o IPCA e também por todas essas dicas. Muito obrigado, viu? Eu que agradeço. Obrigado a todo mundo. Pessoal, ó, não se esqueçam de acompanhar toda a nossa programação no YouTube, TV Câmara Campinas e também de nos seguir nas redes sociais, no Instagram e no Facebook, TV Câmara Campinas. Um abraço, até o próximo, na ponta do lápis. [Música]