NA PONTA DO LÁPIS - LINHAS DE CRÉDITO

E aí E aí E aí o Olá seja muito bem vindo a mais um na ponta do lápis seu programa que traz todas as dicas do mercado das Finanças da economia e hoje nós vamos falar sobre as linhas de crédito oferecidas no mercado para isso nós vamos conversar com o professor de economia e Finanças da UFF ou Fabrício Pessato que tá aqui é o meu lado Fabrício muito obrigado por essa oportunidade da entrevista já vou começar logo de cara para você explicar pro pessoal de casa o que são as linhas de crédito e quem tem acesso a elas é muito obrigado pelo convite uma grande satisfação aqui tem vocês bom as linhas de crédito é são o que acontece Às vezes as pessoas não têm dinheiro a mão naquele momento para fazer algum tipo de compra alguma coisa de que ela precise por exemplo as pessoas eventualmente para mim comprar uma casa ou um carro ou mesmo bens de consumo de maneira geral esse as pessoas acabam recorrendo a empréstimos bancários né às vezes é e em empréstimos bancários que são feitos de uma forma planejada que ela consegue entender exatamente quê que ela tá pagando e termos de juros quais são todos os cursos que estão envolvidos mas eventualmente você não tem isso e infelizmente o brasileiro né por conta da década de 1980 e 90 que a gente viveu aqueles períodos de uma inflação extremamente elevada que as pessoas simplesmente não tinham condições de gerenciar suas Finanças isso transpassou ao longo do tempo para as pessoas e as pessoas simplesmente passaram a não se interessar por exercer nenhum tipo de controle financeiro Então as pessoas muitas vezes acabam tomando crédito sem saber que estão comprando você que você sabia que são tomando Por exemplo quando a pessoa é estoura a conta que ela tem lá o valor que ela tem no banco e entra no famoso cheque especial ou quando ela vai passando o cartão de crédito sem parar e aí paga só o valor mínimo aqui do lado tudo isso sobre isso tudo Olá seguindo juros e no Brasil hoje não sabe que os juros são muito elevados então tomada de empréstimos é isso tomada de crédito as pessoas elas devem no primeiro momento né Tem um controle financeiro sempre porque eu sei que é chato né vai fazer o controle das Finanças um negócio que demanda tempo demanda atenção você precisa ficar anotando que você tá pagando anotando para você tá gastando comparar aquilo que as receitas que você tem e se você não faz isso é muito mais chato depois você entrar numa situação de aquilo que a gente chama de uma Ciranda financeira e essa Ciranda financeira muitas vezes pessoas não consegue sair porque ela vai pagando juros em cima de juros em cima de juros e ela acaba ficando sem teste nenhum tipo de possibilidade de controle dos seus gastos né ela acaba é por exemplo a falta de controle das finanças pessoais é uma das razões que leva por exemplo a depressão é isso no casamento a crises familiares e saída para isso seria as pessoas começaram a exercer um planejamento financeiro de melhor qualidade é melhor ter um controle dos gastos até para não cair numa armadilha justamente das linhas de crédito também né se você tá ali emprestando Qualquer que seja o dinheiro já já entrou numa linha de crédito às vezes sem saber né se a pessoa não faz o controle financeiro ela tem uma grande possibilidade de estourar o seu sua receita do mês né suas Finanças do mês e acabando ter que pagar juros no mês seguinte por conta de falta de planejamento e hoje em dia tem aplicativos de celulares que fazem controle financeiro é uma forma que eu acho bacana que você fazer o controle financeiro é você criar um grupo de WhatsApp com você mesmo e você começar anotar tudo aquilo que você tá gastando Então essa é uma forma assim suficiente que você efetuou um gasto você vai lá e a nota no próprio grupo do seu WhatsApp e aí você vai ter o controle daqui que você tá gastando ao longo do dia porque se você sair de casa é de manhã com 50 reais no bolso você chegar à tarde tem uma grande chance do que você encontrar essa ele ter ido embora e aí tem pior ainda se você passa tudo no cartão de crédito né vai passando vai passando e você não vai anotando você não sabe quanto é que você tá gastando porque a passa no cartão de crédito parece que a Gente Inocente né só que uma hora fatura chega e quando a fatura chega ela vem normalmente e não foi feito nenhum controle financeiro ela vem salgada aí você tem né todas as situações que a gente já falou agora a linha de crédito também traz muitos benefícios como você disse no começo Às vezes a pessoa precisa fazer uma compra pouco maior e que vai ter a condição de fazer o pagamento em seguida é só precisa do prazo né quais seriam esses benefícios e essas possibilidades das minhas de que as linhas de crédito oferecem para a população olha em princípio você tem a possibilidade das pessoas Fi em uma casa apartamento imóvel na planta né E aí juros para esse a pressa modalidade de empréstimo Principalmente nesse período agora está muito mais baixas então Isso facilita o acesso para quem quer para quem acha que é interessante você tem uma casa própria é juros para pagamento de aquisição de veículos Eu particularmente não recomendo porque o o custo acaba sendo muito mais alto que você paga para para você ter o veículo eventualmente vale a pena você economizar E sem Fabrícia Há muitas vezes vale a pena você fazer um planejamento de longo prazo para você se quiser ter um você conseguir comprar o carro entrando o mínimo possível no financiamento e de preferência não entrando em financiamento para comprar carro agora o aquilo que é o veneno para as finanças pessoais né do diz respeito a tomada de empréstimo são justamente o cartão de crédito e cheque especial cartão de crédito quando a gente fala o rotativo a pena que cê chega lá uma fatura de um valor você paga só o valor mínimo aí aquilo lá vai incidir juros sobre aquele fator que você deixou de pagar Então esse é um veneno para as finanças pessoais no caso das pessoas jurídicas as empresas valeria a pena ter uma linha de crédito Talvez para o capital de giro daquela empresa ou para um investimento em alguma aqui na área enfim entra também nessa linha de benefícios para as empresas Principalmente as empresas de grande porte é mais fácil processos da empresa consegue por exemplo recorrer à linha de crédito do BNDS eventualmente consegue se tamanho da empresa foi muito grande ela consegue inclusive acesso ao crédito internacional elas conseguem emitir debêntures que não deixa de ser uma modalidade de tomada de empréstimo direto para as pessoas mas para o pequeno e para o médio empresário digamos assim às linhas de crédito Elas costumam ser muito complicadas Porque do mesmo jeito que para as pessoas físicas as pessoas têm a taxa de juros elevadas para as pessoas jurídicas que não tem um volume expressivo de ativos que que poderia deixar de garantir alguma coisa desse tipo as taxas de juros acabam sendo proibitivas e acaba acontecendo um fato isso é muito frequente né trabalhei como consultor financeiro muito tempo é para empresas de micro e pequeno porte médio porte também o que acontece é que muitas vezes as empresas não sabem para onde está indo o dinheiro as empresas têm no lucro elevado já tem um uma margem sobre os custos elevada mas simplesmente não tem dinheiro em caixa e por que que não tem dinheiro em caixa porque aí não faz a gestão do fluxo de caixa e aí acaba tendo que fazer um negócio a gente chama de antecipação de recebíveis a antecipação dos recebíveis é você tem alguma coisa que você vai receber daqui a três quatro cinco meses você entrega na mão do banco e aí você entrega na mão do banco é só que aí que acontece o bom para descontar ele vai ter uma taxa de desconto essa taxa de desconto costuma ser muito elevado mesma agora que ele tem um momento em que ajustam Bastos ainda assim se comparado com outros países do mundo essas taxas são ainda muito primitivas e quando você vai fazer é uma uma linha de crédito também é preciso ficar atento ao prazo do pagamento também em relação às taxas não é se houver um prazo menor é melhor para você essa é a regra é quanto mais longo prazo que você tiver para poder pagar tá então a regra essa quanto maior o prazo quanto mais baixa for as taxas de juros mais novo prazo melhor quem consegue taxas mais baixas e prazos mais longos geralmente que não precisa do crédito né esse aqui é um não dá interessante quem não precisa do crédito essas pessoas acabam é acessando créditos com uma vantagem porque que ela não precisa daquilo a quem precisa em geral ela vai ter prazos mais curtos para pagamento de suas dívidas e taxas de juros mais elevadas então é acontece um paradoxo no sistema econômico né a gente acaba invertendo a quem não precisa acaba pagando menos com taxas mais confortáveis né e um prazo mais longo e quem precisa acaba pagando com prazos mais curtos e com taxas mais elevadas então por aí dá para saber que a você comprovar sua renda ali vai ser importante para conseguir ou não a linha de crédito também sim o banco vai vai analisar a sua situação financeira o banco sempre analisa a situação financeira E aí ele vai cobrar a taxa né geralmente ele anuncia uma taxa que ela taxa ele não pode mudar o que ele pode fazer é conceder o empréstimo ou não conceder um empréstimo tá então mediante o perfil que você tem o banco ele vai ou não atender seu pedido de empréstimo então quanto mais complicada a sua situação financeira há menos chance você tem de ir conseguir uma linha de crédito agora se a pessoa já está endividado esse é um ponto importante a se a pessoa já tem endividado já tá pagando já tá lá no banco eventualmente vale a pena sentar na cadeira da junto com o gerente e tentar negociar um abatimento da dívida diminuir o valor tomar um novo empréstimo cobrindo empréstimo motivo com juros mais baixos no prazo mais longo porque eventualmente o para o banco também interessa eventualmente para o banco não é bom negócio você terá o consumidor esfolado sem condições de pagar porque ele vai matar a galinha dos ovos de ouro né então o banco vive as pessoas estão pagando vocês não sabem disso que elas podem sentar e negociar o pagamento seus dívidas e assim consegui uma situação melhor que o futuro Fabrício obrigado por essa entrevista muito obrigado uma grande satisfação e até as próximas é esse o Fabrício Pessato ele que é professor de economia Finanças da UFF e pô e conosco aqui sobre as linhas de crédito no na ponta do lápis na próxima semana eu volto com muito mais informações para você um abraço até lá tchau e