NA PONTA DO LÁPIS - INVESTIR LCA

está começando mais um na ponta do lápis e o tema de hoje é sobre como investir em LCA a letra de crédito do agronegócio e por isso eu estou aqui com a rosielle pegado planejadora financeira e também presidente da associação de profissionais orientadores e educadores financeiros que vai nos explicar melhor sobre como investir na letra de crédito do agronegócio Ô Rose primeiro de tudo o que que é a letra de crédito do agronegócio pro pessoal que tá em casa e não sabe o que é a letra de crédito do agronegócio é uma forma de investimento é um produto financeiro do banco onde para você investir você vai colocar o seu dinheiro lá e o banco vai emprestar esse dinheiro para uma pessoa um produtor um agricultor que tem um um produto ou um serviço na área de Agronegócios Ou seja a gente sempre fala de CDB né vamos entender primeiro o CDB aqui quando você investe num CDB que é um produto do banco você coloca o seu dinheiro lá no produto financeiro do CDB e o banco vai emprestar vai dar uma rentabilidade um juros para você mas ele vai emprestar esse dinheiro para uma pessoa física a um juros maior então ele ele ganha aí nessa diferença né ele por exemplo você colocou r$ 1 1000 ele o banco vai lhe devolver r$ 1 e vai cobrar o r$ 1.000 do da pessoa física R 1.300 então ele vai ter r$ 2 de lucro já no LCA o empréstimo só pode acontecer quando você compra o LCA uma cota de LCA o produto né O banco só pode emprestar esse dinheiro para o tô de agronegócio uma pessoa física não pode receber esse dinheiro Então essa é a grande diferença do CDB para a LCA agora qual é a relação né desses produtos é que os dois estão na renda fixa então o LCA é um produto de renda fixa e o Rose né a gente tá falando muitas siglas aqui né pro pessoal que não tá em casa o CDB é o certificado de depósito bancário E mais uma vez o LCA é a letra de crédito do agronegócio então então Rose e o LCA ele é isento de imposto de renda para pessoas físicas então isso essa é uma da das grandes vantagens desse produto ele tem essa isenção do Imposto de Renda isso faz com que ele se torne bem mais atrativo por conta da boa rentabilidade que ele acaba gerando e os investidores que buscam rendimentos líquidos superiores a outros tipos de renda fixas eles optam pelo LCA é isso isso então vamos entender aqui né quando a gente investe em um em um produto que ele é isento de R de Imposto de Renda a gente não vai avaliar só a as porcentagens Então vamos dizer aqui você investe num CDB a 100% de CDI e uma LCA a 95 numericamente você vai olhar e vai achar que o CDB ele é mais rentável do que a LCA porém nesse caso não é porque para o CDB ser mais rentável do que LCA ele teria que ter uma porcentagem de 102 11% né então por que isso acontece porque o CDB ele tem o Imposto de Renda ele tem a dedução do Imposto de Renda então quando há essa dedução a LCA acaba sendo mais vantajosa então você sempre tem que olhar e já existe várias calculadoras vezes ai Rose eu tô na dúvida não sei fazer esse cálculo vai o próprio banco ali quando você coloca CDB 100 LCA 95 Aí você coloca lá r$ 1000 eu quero aplicar R 1.000 no CDB e 1000 na LCA Ele vai lhe mostrar qual vai render mais e quanto você vai receber e Rose uma pergunta que não quer calar qualquer pessoa pode investir então sim qualquer pessoa pode investir né e eu sempre friso que é importante você fazer um planejamento financeiro conhecer os seus objetivos financeiros porque diferente do CDB o LCA ele tem um prazo ali que o seu dinheiro vai ficar preso então se você quer esse dinheiro como reserva de emergência ou algo para comprar daqui a 10 dias 2 meses aí não é indicado colocar no LCA porque antes antes você investia no LCA e o mínimo que o dinheiro tinha que ficar ali preso era 90 dias porém agora o governo modificou algumas regras e uma das regras que ele estabeleceu é que agora o dinheiro tem que ficar por no mínimo 9 meses ou seja se esse dinheiro é um dinheiro que você vai precisar a qualquer momento o LCA não é para você agora com relação a valores né de aporte Quanto eu posso começar a investir eu encontrei um LCA a partir de R 1 R 1,3 então é um bom investimento ó um valor bem baixo e isso faz com que qualquer pessoa possa investir até porque hoje R 1 não vale mais nada né então se você considerar O valor é tem uma barreira muito pequena né de entrada agora com relação a prazo aí você tem que avaliar e quando a pessoa for investir em LCA é legal ela fazer uma pesquisa de mercado sim porque cada banco tem um seu produto e tem uma rentabilidade aqui é igual Quando nós vamos ao shopping ou qualquer lugar comprar Algum objeto a gente faz a pesquisa pelo menor preço aqui já o contrário a gente vai fazer a pesquisa pela maior rentabilidade pela maior porcentagem na taxa de juros né que isso vai trazer um maior retorno então cada banco tem o seu produto e possa ser que você num banco a você tenha um uma LCA de 80% Mas no banco B você encontra uma LCA de 95% então então é muito importante você fazer uma pesquisa para ver a rentabilidade E também o prazo e rosa Então quais são as principais vantagens é da letra de crédito do agronegócio a gente tem por exemplo a segurança o prazo de resgate e a renda fixa quais seriam essas vantagens aqui tem muitas né A primeira é renda fixa se você não quer ver o seu dinheiro oscilando E também ainda não tem conhecimento da renda variável você está no produto de renda fixa LCA é um produto de renda fixa Então esse já é um ponto importante para você e muito positivo o segundo é que ele é isento de Imposto de Renda isso faz com que você tenha uma maior rentabilidade porque a gente sabe que quando você deduz o imposto de renda Dependendo do valor que você tem vai como dizem né vai ser um desconto bem significativo Então essa é a segunda vantagem que traz um retorno bem maior para você o terceiro é que você ten a previsibilidade né como você está na renda fixa quando você aplica Você conhece a taxa e você sabe quanto você vai receber então isso é é muito importante e o outro é o prazo né então eu conheço o prazo que aquele esse produto vai liberar o dinheiro para mim diferente da renda variável porque quando você investe na renda variável possa ser que aconteça algo na sua vida que você precise desse dinheiro e naquele momento aquele valor aquela cota ali caiu de valor e aí você pode sacar menos do que você aplicou então isso você não tem no produto de renda fixa que no caso é a LCA e ros então existem três principais categorias dentro do lcas né a LCA prefixada a LCA pós fixada e a atrelada à inflação né Quais são as diferenças desses três dessas três categorias a o pré-fixado Quando você compra você ali na negociação você já sabe quanto você vai receber Então é pré-fixado ele vai prender aquela taxa ali então independente do que aconteça no cenário econômico você vai receber aquele valor que você acordou pré fixadamente vamos dizer assim né o pós-fixado você vai saber lá na saída né então tem um vencimento de 9 meses vamos dizer aqui um exemplo então lá na saída você vai saber qual é qual será a sua rentabilidade e o atrelado à inflação ele vai flutuar Então quando você sacar o dinheiro você vai ter essa relação de quanto está a inflação para saber quanto você vai sacar esse aqui ele é muito recomendado para aposentadoria porque vai demorar alguns anos e aí você não sabe quanto vai est a inflação Então você atrela a inflação para produtos de longo prazo e aí você garante né que o seu dinheiro não perca o valor de mercado e Rose então Quais os cuidados ao investir em LCA O primeiro é entender o produto né Às vezes a pessoa investe em um LCA achando que é um CDB e não é né Então essa é a primeira coisa você conhecer o produto saber qual é a regra o que está por trás dessa aplicação o segundo é conhecer o prazo né Qual é o prazo o limite que você pode tolerar desse dinheiro ficar preso porque ele vai ficar preso então Lembrando que se você precisa do dinheiro para daqui a 2 meses esse dinheiro não pode estar aplicado a uma LCA porque você dificilmente vai encontrar um produto livre assim né até porque não existe hoje o governo determinou que o prazo mínimo é de 9 meses então fica com essa ideia aí que se você precisa por uma reserva de emergência você vai ter que esperar 9 meses para sacar esse dinheiro então ele não deve ser aplicado ali você tem que ir para outro produto financeiro uma outra coisa que você deve ter cuidado né É reconhecer ali o a empresa que está por trás o banco que está por trás né se é um banco sólido é é uma empresa séria se o o a saúde financeira desse banco está bem então é importante não é só aplicar a gente tem que saber a onde a gente tá aplicando dinheiro naquele produto então reconhecer isso vai ajudar bastante você a diminuir o risco né Lembrando que apesar de ser da renda fixa esse produto todos os produtos têm risco é claro que a renda fixa tem um risco bem menor do que a renda variável mas todo produto tem risco Então você deve conhecer Qual o grau de risco que você está se expondo nesse produto e ros então pra gente finalizar aqui quando a LCA é a escolha ideal quando você está de acordo com o prazo quando você encontrou uma boa rentabilidade né não tem outro produto rendendo melhor e quando você conhece esse produto então a escolha ideal principalmente é quando você consegue ter uma boa rentabilidade na LCA Rose obrigado por todas essas dicas né sobre a letra sobre o LCA né a letra de crédito do agronegócio muito obrigado viu agradeço e eu convido a você a me seguir nas redes sociais Rosiel pegado lá você vai entender e conhecer muito mais sobre outros produtos e aprender a cuidar bem do seu dinheiro Rose obrigado Mais uma vez viu e pessoal ó não se esqueçam de acompanhar toda a programação da TV Câmara Campinas no YouTube TV Câmara Campinas e também de nos seguir no Instagram e no Facebook TV Câmara Campinas um abraço e até o próximo na ponta do lápis di