NA PONTA DO LÁPIS - INVESTIMENTO PARA O FUTURO DOS FILHOS

Olá, hoje está começando mais uma edição do Na Ponta do Lápis. Hoje a gente vai falar sobre o planejamento do futuro dos filhos. Na fase adulta são muitos gastos como faculdade, transporte, moradia, e os pais têm que ficar de olho nisso daí. Hoje quem vem conversar com a gente é Ricardo Souza, especialista em investimentos e negócios. Obrigada pela presença, Ricardo. Eu que agradeço. A gente começa assim, por onde começar esse planejamento? Bom, eu costumo dizer aos nossos clientes que o planejamento começa, neste caso, com os pais, aonde eles possuem um clique, essa expressãozinha nossa. Que clique é esse? Quando ele percebe que precisa começar a investir, a construir o futuro. Normalmente as pessoas estão sempre em busca de algo milagroso, ou seja, vou jogar na Mega Sena, vou entrar num esquema de pirâmide financeira e várias outras que são investimentos para curto prazo. Isso é horrível, porque você fica refém e quanto mais o tempo passa, mais aumenta a sua tendência a arriscar. Então a gente sempre fala, tem o clique, quanto mais cedo melhor, onde você passa a economizar, a ter uma consciência financeira, a ter uma inteligência financeira e aprender a economizar, a aprender a investir. E aí investimento é um mundo à parte, se o investimento for em negócios também, outro mundo à parte, nós costumamos orientar os clientes a seguir dessa maneira. Então, nasceu o filho, já teve o filho, a gente já começa esse planejamento. Qual seria o primeiro passo, a primeira dica? Seria uma poupança? Seria um investimento mais arriscado? O que você diria para esses pais que estão começando um planejamento? Pois é, com tantas opções, nós temos aí agora criptomoedas, essa semana não para de falar de NFTs, metaversos, uma série de coisas, e a gente começa a falar de poupança. Eu digo que, para começar com os filhos, e eu sempre cito que nos Estados Unidos, por exemplo, e alguns países do primeiro mundo, a educação financeira começa cedo. Começam a vender a barraca da limonada, na feira de ciência, a criar premiações, ou seja, começam a ensinar as crianças a como conseguir esse dinheiro, a como vender, a como comprar, ou seja, criar já um sistema financeiro desde pequeno. Eu acredito que o filho precisa dar valor nos objetos, então você precisa ensinar a precificar os objetos. Então é muito comum o filho querer um telefone de última geração, e aí por quê? Porque virou moda. É importante precificar isso, olha, este telefone é o equivalente a tantos videogames, ele é o equivalente a tantas roupas, é o equivalente a tantas viagens. Você sabia que com esse telefone você pode ir para a Disney, por exemplo? E aí ela não tem, a criança não tem a base comparativa, né? Eu costumo dizer que a criança, ela é muito mais na pedagogia, que é uma educação onde você não tem base comparativa, você está ensinando. O adulto é a andragogia, é a base comparativa, são histórias. Então, para a criança, comece a introduzir bases comparativas, entender o valor daquilo, custa tantos meses de trabalho do papai ou da mamãe, custa metade de um carro esse videogame. Então, essa base comparativa vai fazer com que a criança entenda que tem um preço que custa alto, que é possível com muito esforço, com planejamento, mas não fica mais nas costas do pai, porque, de novo, o pai, tem pai que acaba cedendo a isso e fala, ele não entende, é melhor ceder do que gastar esse tempo dando educação. E eu sou contra isso, né? Quanto mais cedo a gente orientar os baixinhos à inteligência financeira, melhor. Porque daí o próximo pedido já vem com base comparativa, não é isso? Além dessa educação financeira, inteligência financeira desde pequeno, como os pais podem começar? Pensando no próprio orçamento, olhando as finanças, ver onde sobra, onde não sobra, como é que a gente faz esse planejamento aí? Olha, existem várias maneiras. Eu costumaria dizer o seguinte, com base na mesada. Começa a introduzir uma mesada para que a própria criança aprenda a lidar com aquele dinheiro. E, obviamente, comece dentro dessa mesada a ensiná-lo o quanto ele vai poupar para um presente para ele futuro, o quanto ele vai poupar para que ele possa investir em algo que ele queira, e o quanto ele vai poupar para gastar com guloseimas. Essa é a educação. Por quê? Porque por mais que eu goste da ideia de investir, o que você investir no banco vai ficar abstrato para ele. Você tem 10, 100 reais para ele investido, é abstrato. Agora, o que é possível fazer com 10 reais por mês? E aí ele vai começar a planejar a vida dele financeiramente. Isso o filho, mas e o pai? E a mãe? Agora o pai e a mãe, eu sugiro que ele tenha inteligência financeira, que nada mais é que entender como dividir os potes que a gente usa na gíria, O quanto vai para a educação, o quanto vai para os filhos, o quanto vai para a educação dos filhos, para a educação dos pais, investimentos futuros, reserva. Então, quando ele entende essa magia de divisão do dinheiro dele, ele entende que ele tem um orçamento para cada uma das atividades e sim, é possível. Tem gente que com um salário mínimo não fala, não consigo guardar, mas ele ganha dois salários mínimos e continua, não consigo guardar. E eu já vi vários clientes nossos aqui com 20 salários mínimos e falam, não consigo guardar. Existe até um livro, que é o Pai Rico, Pai Pobre, ele fala da corrida dos ratos. Quanto mais você ganha, mais você gasta. Então, a educação financeira para os pais é desde um salário mínimo até N salários mínimos. Os pais começaram o seu planejamento, guardaram aquele dinheirinho. Quanto você acha que seria o ideal para os pais pensar nesse futuro para garantir ali, vamos dizer, talvez uma reserva de emergência para os filhos? Existe um número que o mercado sempre fala quando você vai montar uma carteira de investimento, que é em torno de 20%. 20% da sua renda você guarda para o futuro dos seus filhos. Isso depende, obviamente, da renda. Por exemplo, se você guarda um salário mínimo, redundando, guardar R$200 talvez não seja a sua realidade. Porque, às vezes, é um exagero achar que não pode guardar nada. E sim, pode guardar um percentual, novamente um planejamento. Mas o mercado sempre fala de guardar 20%, quando você fala que é basicamente 50% para os seus usos internamente, 20% como reserva financeira para os seus filhos, e desses 30% você divide parte em educação dos pais, e parte em investimentos, por exemplo, guardar para trocar um carro, uma coisa nesse sentido. Ricardo, suas dicas foram maravilhosas. maravilhosas? Quer dizer mais alguma coisa para algum pai, para alguma mãe que está planejando aquela poupança para o filho, quer dar aquela dica de mestre? Pode parecer um pouco estranho o que eu vou falar para você, mas ter inteligência financeira não tem muito a ver com o quanto você consegue guardar ou com o quanto você recebe de dinheiro. Tem muito a ver com o quanto você tem de inteligência financeira. Normalmente, quando eu converso com um casal que está pensando em fazer reserva filho, está querendo fazer reserva para o futuro, é basicamente ele está dizendo o seguinte, eu não consegui isso para mim e quero tentar algo para o meu filho. Não, ainda dá tempo, sempre vai ter tempo, quanto mais você começar a ter o clique de posso guardar, posso ensinar o meu filho a guardar, posso aprender com isso, melhor é. Normalmente está ligado à inteligência emocional por quê? Às vezes um pai e uma mãe não conseguiu ensinar os filhos inteligência emocional, então esses filhos se tornam pais e continuam não entendendo como funciona essa parte de investimento, essa parte de poupar, de gerenciar os ganhos. E isso é terrível, porque isso vai de geração em geração. Chega um momento que a gente sempre fala, chegou a sua vez de parar essa geração, de não ter inteligência financeira, não ter inteligência emocional e aprender a investir, aprender a investir no seu futuro e no futuro dos filhos. Porque às vezes a gente quer investir nos filhos, esquece de investir nos pais, é quase que uma desistência da vida e eu falo, sou contra isso. Vocês têm muita vida pela frente ainda e seus filhos também e vocês vão aprender juntos, ok? Ricardo, obrigada novamente pela presença. A gente encerra essa edição do Na Ponta do Lápis, mas fica ligado sempre na nossa programação aqui da TV Câmara. Legenda Adriana Zanotto