NA PONTA DO LÁPIS - FORMAS DE PAGAMENTO CARTÃO DÉBITO E CRÉDITO

[Música] [Música] está começando mais um na ponta do lápis e hoje o nosso tema é sobre as formas de pagamento do cartão de débito e crédito por isso eu estou aqui com o professor de economia Eli boroch vícios que vai nos explicar melhor sobre esse assunto professor primeiro de tudo né Qual que é a difer a diferença entre esses dois tipos de pagamento bom a primeira diferença é que quando você paga por meio do débito você precisa Obrigatoriamente ou ter dinheiro na conta ou ter o limite e aí depois a gente pode conversar um pouco sobre isso porque também é um problema para aquelas pessoas que não têm educação financeira mas você precisa ter o dinheiro na conta para poder fazer o pagamento já o crédito não o crédito você como o próprio nome diz tem direito ao crédito Então existe também um limite Mas você vai passar o o cartão o o logista a pessoa que tá vendendo serviço vendendo produto ele vai ter direito a receber da operadora não de você e aí numa data estipulada com a operadora de cartão você vai executar o pagamento para a operadora então de um lado você tem o o débito que você precisa ter o dinheiro imediatamente na conta para executar o pagamento no crédito não no crédito você simplesmente faz o pagamento uma operadora quita aquela obrigação e você passa a ser devedor para aquela operadora eh na no cartão de crédito você tá pegando emprestado o dinheiro da operadora n basicamente Exatamente isso aliás e isso é importante as pessoas entenderem né porque acha que você vai passando o cartão e você tem dinheiro ilimitado algum momento eu tenho que pagar e professor Qual que é o mais recomendado é pagar no débito ou no crédito como que é isso tem uma regra para isso como que é não existe uma regra mas eu costumo dizer assim se houver um desconto para você pagar a vista para você pagar no débito que seja financeiramente viável você faz o pagamento por meio do débito obviamente também se tiver o dinheiro na conta né você faz o pagamento por meio do débito e se beneficia desse desconto agora se não houver desconto se não houver nenhuma nenhum benefício para que você use o o teu dinheiro à vista o débito paga no cartão de crédito porque aí usando o cartão Você tem uma série de outros benefícios e aí compensa você usar o crédito é a pessoa ela tem que avaliar o momento financeiro da dela então né A primeira coisa é examinar o momento financeiro e entender se faz sentido do ponto de vista de juros precisa entender um pouco aí de matemática financeira porque o que que acontece é o que a gente chama aí do custo do Capital se eu for pagar agora a vista no débito É como se eu tivesse que pegar aquele dinheiro que tá investido tirar do investimento para pagar agora a pergunta é vale a pena eu tirar o dinheiro do investimento e pagar agora com desconto ou é melhor eu deixar o dinheiro aplicado porque o que tá rendendo ele me faz pagar essa conta com o juro e ainda sobrar Então eu preciso fazer a conta não é uma conta assim muito simples para quem não entende de matemática financeira eh mas assim dá para usar os juros simples né a pergunta que eu faço é bom quanto tá rendendo meu dinheiro hoje parado ah hoje ele tá rendendo 0,8 ao mês bom se eu tiver uma conta que vai me custar tá mais do que 0,8 por ao mês compensa eu tirar o dinheiro daquilo que tá aplicado e pagar a vista agora se aquilo for me trazer um juro menor não faz sentido eu pago parcelado deixo o meu dinheiro rendendo ali e o professor o crédito ele pode ser vantajoso para compras de alto valor porque oferecem e Ele oferece benefícios como programa de pontos Seguros e até os cashbacks né É aqui eu diria para você que não é muito assim O valor é obviamente que quanto maior for o montante quanto maior for o valor mais significativo e assim mais fácil de Enxergar aquele valor porque quer dizer o o montante percentualmente ele é maior mas independe do do valor porque às vezes as pessoas gastam pouquinho todos os dias mas chega no final do mês é representativo então independe do valor O que é importante a gente saber é tem desconto o desconto é válido eu pago no no débito não tem desconto desconto não é interessante se eu souber usar de forma adequada vale a pena eu usar o cartão de crédito e obter os benefícios e aí são vários os benefícios assim como você colocou eu tenho a opção de por exemplo trocar por pontos e esses pontos me permitem trocar por produtos Então olha se eu for comprar um produto eu tô de olho para adquirir um determinado produto e eu posso conseguir esse produto de forma gratuita por meio dos pontos por que que eu vou pagar no débito sem desconto nenhum e depois comprar o produto não eu compro no crédito esse crédito me gera pontos Eu honro o meu compromisso com cartão de crédito à vista pago direitinho no prazo recebendo os pontos eu troco isso pelo produto É como se eu tivesse ganhado o produto é interessante quem não gosta da ideia de pontos e trocar por produto hoje é super comum as operadoras permitirem o cashback Então em vez de eu trocar por ponto e ponto por produto eu troco por dinheiro o dinheiro entrar na minha conta e eu uso do jeito que eu quiser é meu professor já o débito proporciona um controle mais rigoroso né sobre os gastos evitando as dívidas né A ideia é essa né A ideia é assim se você tem dinheiro na conta quando você passa no débito O dinheiro sai imediatamente da tua conta você vê o dinheiro saindo e você já vê o teu saldo o saldo é é o que eu tenho ali de dinheiro para gastar o problema do débito e que muita gente esquece é que existe o limite na conta corrente né que é o que a gente chama de cheque especial a taxa de juros de cheque especial hoje no Brasil normalmente é a terceira mais cara você tem crédito rotativo do cartão de crédito a mais taxa mais alta a segunda mais alta geralmente é o crédito parcelado e a terceira mais alta é o cheque especial o que é o cheque especial eu tenho por exemplo R 500 na conta mais R 500 de cheque especial aparece para mim que eu tenho R 1.000 na verdade eu não tenho 1000 eu tenho 500 e mais um crédito de 500 E aí o que que acontece As pessoas desavisadas olham para aquele saldo e acham que tem o direito de gastar E aí gasta os 500 que tem na conta e na hora que for fazer uma outra compra apesar de ser no débito como ele tem esse cheque especial vai sair de lá ele vai gastar esse cheque especial e como a taxa de juros é muito alta ele vai corr nos juros e vai ter que Honrar esse compromisso vai ter que pagar quem não paga os juros começam a ficar altos a ponto eventualmente da pessoa perder o controle financeiro Então não é verdade que você usar o débito te dá a segurança total não também precisa entender professor e o que que significa o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito tá então o cartão de débito liquidou a gente falou que tem dinheiro na conta passa e tem o limite agora vamos imaginar que você não tá enxergando esse limite no débito Esse é o cartão de crédito o cartão de crédito ele te dá um limite para você usar independentemente de você ter dinheiro na conta ou não ter dinheiro na conta então o operadora vai dizer olha você pode gastar até R 10.000 e não é 10.000 por mês é 10.000 no total se você gastar cinco Você só tem direito a mais cinco pagou cinco volta até 10 Então você tem um limite para pagar né um limite de crédito e aí o que que acontece as pessoas vão usando esse limite até chegar o momento em que eles fecham a tua fatura mandam a conta para você e você paga no momento que você fizer o pagamento volta aquele limite todo só que aí o que que acontece muitas vezes as pessoas não TM o total do dinheiro para pagar na fatura ou porque se perdeu ou não fez o controle não importa na verdade a pessoa não tem o dinheiro para pagar o total da fatura E aí você vai pagar o mínimo o mínimo é 15% do valor da fatura Então você tem que pagar esse mínimo não pode pagar menos do mínimo então supondo que você tenha lá uma fatura de sei lá R 1.000 e você pague R 150 a diferença que tem ali os 850 você não pagou E aí vai incidir uma taxa de juro sobre esses 850 isso é perigoso para quem não tem o controle isso é perigoso porque são as maiores taxas do mercado tá então esse é o que a gente chama de crédito rotativo no passado as pessoas ficavam no rotativo durante muito tempo pagava o mínimo depois o mínimo do mínimo mínimo do mínimo do mínimo e aquele negócio ia crescendo ia virando uma bola de neve até que houve uma então uma intervenção do banco central e ele disse o seguinte rotativo é só por um mês então você consegue pagar o mínimo ou pagar um pouco menos mais do que o mínimo mais um pouco menos da fatura total e aquela diferença você rolar a dívida que é o rotativo pagar no mês seguinte taxa altíssima chega aí brincando R 400 R 500 por ano pode chegar r000 por ano dependendo da instituição e agora tá tendo uma regulação disso dizendo que o máximo que a empresa pode cobrar é o valor assim é o dobro do valor da tua dívida portanto 100% ao ano bom dito isso se você rolar a dívida por um mês o que que acontece Então no próximo mês no próximo mês você não pode pagar o mínimo de novo o banco central não permite até para não ter o descontrole financeiro aí a gente entra no chamado crédito parcelado como é que funciona isso a operadora vai te mandar uma proposta para você pagar aquela tua dívida acrescida de juros e ele vai dizer olha você pode pagar essa diferença que você não pagou mais os novos créditos que você eh pediu e você pode pagar isso em três parcelas em seis parcelas em 12 até 24 prestações E aí vai incidir uma taxa de juros sobre a sua dívida que já tem juros mas isso tá parcelado e você assume esse compromisso junto com a operadora esse crédito parcelado é a segunda maior taxa do mercado a maior é o rotativo a segunda maior é o parcelado portanto as maiores taxas de mercado estão no cartão de crédito se a pessoa não souber usar ela vai ter problema financeiro Professor a gente pode ver né que o uso dos cartões de crédito e de débito podem ser uma faca de dois gumes para as para muitos brasileiros né enquanto oferecem conveniência nas transações mas quando mal administrados podem se tornar fortes dores de cabeças por conta dos endividamentos né preocupações financeiras né Sem dúvida porque quem não sabe usar US o crédito vai pagar juros altíssimos e se não sabe usar o crédito Será que essa pessoa tem educação financeira Será que ela tem um orçamento familiar Será que ela tem assim todas as suas obrigações registradas num papel ela tem consciência das dívidas que ela tem ela tem consciência de que eh ela tem uma parte comprometida do seu capital ou o dinheiro que ele vai vai receber uma parte já está comprometida com a dívidas que ele assumiu no passado então assim para quem não tem educação financeira para quem não sabe utilizar o crédito é um grande problema no entanto para aquele que tem educação financeira o cartão de crédito ele é fantástico porque ele permite você postergar o teu fluxo de caixa que que significa isso se eu fizer compras ao longo do mês essas compras todas elas vão ser cobradas juntas de uma única vez e com detalhe com Considerando que as empresas quando elas se cadastram junto ao operadora de cartão elas dizem sobre o que elas fazem então que ramo que é Que setor que é alimentício calçadista vestuário do que se trata é gasolina né o do que é isso E no momento em que você recebe a fatura do cartão isso já pode vir separado que é que a gente chama aí De Cash Management né então fica mais fácil de eu administrar e entender para onde o meu dinheiro vai e aí dentro da educação financeira a gente costuma brincar e dizer dizer assim eh não importa o quanto você ganha o que importa é como você gasta e esse como você gasta não importa na verdade ã assim é muito mais fácil você dizer pro dinheiro para onde ele deve ir do que perguntar para onde ele foi né é aquela história da pessoa que vai gastando não tem controle nenhum depois ué Para onde foi o dinheiro acabou o dinheiro no mês estamos no dia 12 ainda acabou o dinheiro não tem mais E agora o que que eu faço da vida então é preciso ter planejamento financeiro é difícil é chato fazer tem gente assim que acha isso insuportável aí vai depender muito do perfil da pessoa mas é importante você administrar o seu próprio dinheiro ter consciência do bom uso do dinheiro Professor muito obrigado por todas essas dicas né sobre as formas de pagamento no cartão de crédito e de débito viu Muito obrigado eu espero que as pessoas utilizem Ah o crédito com inteligência financeira o débito tá aí para ajudar mas que as pessoas tenham um bom orçamento familiar e que possam sempre honrar os seus compromissos e investir é isso então Professor ol pessoal não se esqueçam de acompanhar toda a nossa programação no YouTube TV Câmara Campinas e de nos seguir nas redes sociais no Facebook e no Instagram TV Câmara Campinas um abraço e até o próximo na ponta do [Música] lápis Y