NA PONTA DO LÁPIS - EVITAR DÍVIDAS FUTURAS

[Música] [Música] estamos começando mais um quadro na ponta do lápis e o tema de hoje é sobre como evitar dívidas futuras quando o endividamento é alto as consequências da vida financeira não são positivas por isso eu estou com o professor da faculdade de Finanças da Campinas Adilson Bassan que vai nos passar as dicas e nos ajudar a sair dessa situação preocupante Professor Muito obrigado Mais uma vez por nos receber aqui e professor para começar o endividamento é diferente de inadimplência né sim sim endividamento é diferente endividamento é você comprar é produtos comprar viagem comprar aquilo que você quer comprar financiado a nência é você deixar de pagar essas parcelas de um financiamento que você fez né então os dois tanto o endividamento quanto inadimplência a gente tem que tomar cuidado a inadimplência ela pode acontecer por vários endividamentos que você tem aí no seu dia a dia fazer dívidas é uma forma de realizar sonhos Afinal muitas vezes só pagando de forma parcelada que eles tornam possíveis porém há limites para isso né profess Sim Sim nós precisamos cada vez mais primeiramente entender se eu tenho condição ou não de arcar com dívida de fazer dívidas aquela viagem que eu quero aquele automóvel ele é muito bacana é muito gostoso você adquirir Mas será que eu tenho condição de est comprando e ter esse compromisso em pagar essas parcelas por exemplo Então eu preciso ter bastante consciência nesse ponto para isso a gente começa a refletir o primeiro modelo olha eh no dia a dia a pessoa ao qual eu devo primeiramente Sou eu mesmo então devo lá tá guardando aquele dinheiro por exemplo daquele da da do fruto do meu trabalho tem uma grande concepção no passado que dizia assim eu devo guardar aquilo que me sobra Por que não pensar vou guardar primeiramente uma parte e vou gastar aquilo que sobra e a gente tem condições de pensar em realizar sonho como você perguntou mentalmente a gente tem que que pensar no nosso sonho logo por que não pensar em guardar em guardar e de repente vou comprar um automóvel eu guardei um determinado montante eu dou de entrada a minha dívida ela não é tão alta Então são situações que eu preciso me conhecer primeiro para depois fazer o endividamento endividamento com consciência certo Professor eh ter dívidas para pagar é uma situação Infelizmente normal pro brasileiro porque segundo uma pesquisa 79,3 das famílias no país estão endividadas eh então Professor Qual que é a melhor forma para sair do endividamento Bom primeiramente a melhor forma de sair do endividamento é ter uma podemos dizer Cair Em Si e tentar não se endividar vamos pensar nesse ponto né como faz isso né bom me conhecer primeiramente aí tem as questões da compulsão algo bastante interessante que nós temos presenciado que nós temos aí as armadilhas do mundo do consumo você olha no computador você olha ali no uma loja promoção é muito curioso a gente que presencia estudantes por exemplo né E eles também comentam que estão ali fazendo uma pesquisa chega em casa tô fazendo uma pesquisa de um determinado trabalho e de repente vem Aquela pequena promoção de um produto e vai clicando aqui clicando ali e de repente não pesquisa mais o trabalho mas vai pesquisar o produto por exemplo Então essas armadilhas do mundo do consumo ela é muito importante a gente refletir sobre ela Então vamos pensar primeiramente hoje as compras na internet é muito fácil né Há um clique você compra você paga ali rapidamente e de repente você vê a fatura do seu cartão por exemplo aumentando quando nós normalmente você nem vê né não né É nem vê quando Nós não vemos o dinheiro nós temos uma propensão em gastar muito mais fácil cartão de crédito ou fazer o PX por exemplo enfim eu não tô vendo dinheiro Vamos fazer um teste Vamos num shopping por exemplo com cartão de crédito a primeira coisa que eu vou procurar ali no shopping é uma palavra promoção remetendo a sua pergunta o que fazer para não entrar em dívida não comprar por compulsão então eu vou ali no shopping e passo o cartão eu compro esse produto compro aquele levo para casa vou tomar um banho vou guardar minhas minhas compras de repente você pensa e fala por eu comprei isso precisava eu não preciso e pode ser que você aí tenha uma peça no guarda-roupa que já faz mais de 3 anos que comprou e nunca usou Então essa é uma armadilha do mundo do consumo fazendo ao contrário vamos pro shopping com dinheiro na mão se eu começar a fazer esse exercício talvez eu olho para Aquela camisa por exemplo não vou comprar não vou gastar esse dinheiro para comprar aquilo aquela palavrinha é muito importante aquelas duas palavrinhas eu preciso ou eu quero se eu preciso é uma necessidade Talvez eu tenha que comprar mas se eu quero se eu quero Possivelmente será que não dá para esperar esse é o momento de fazer por exemplo certo Professor Então e e saber exatamente o quanto você deve também é fundamental né sim eu preciso saber quanto eu devo Na verdade eu preciso saber da minha estrutura preciso entender e saber quanto eu ganho quanto que entra na minha conta logicamente muitos pensam de forma às vezes errônea olha o meu salário é aquilo que eu ganho aqui Aquilo é salário bruto qual é o salário líquido qual é a minha meu poder de compra Ah o meu poder de compra é fruto do salário líquido está ali meu salário líquido a minha fonte líquida Agora eu preciso identificar quanto que eu devo e esse quanto que eu devo quanto de proporção toma do meu salário tem pessoas que lamentavelmente né Por Um descontrole financeiro e necessidades e enfim circunstâncias da vida tem dívidas acima do próprio salário e como fazer isso como sair disso primeiramente ter consciência disso daí e começar a renegociar Olha eu preciso de fato tentar baixar a parcela tentar e tirar juros reduzir prestações pra gente poder entrar aí numa uma Constância financeira e então para sair do vermelho trocar dívidas caras por dívidas mais baratas é recomendado Professor sim sim ou seja ah de repente eu tenho uma dívida que eu estou pagando identifiquei que uma taxa de juro é um determinado patamar E se eu consigo no mercado um crédito com uma taxa de juros inferior eu faço essa troca da dívida fazer portabilidade de uma dívida de um determinado banco para outro por exemplo aquele banco que de repente vai comprar a sua dívida talvez aumentando as suas parcelas te dando uma folga para fazer isso né para você cumprir aí o seu compromisso e ainda com taxa de juros menores isso é importante Agora você tem dívida você está ali com dívidas a perder de vistas parcelas de repente se estiver sobrando dinheiro para você por que não antecipar essas parcelas que tá você vai ter a descapitalização de juros do final pra data presente isso é importante e na hora de comprar sempre realizar as compras à vista e com desconto se possível né Se possível sim quando a gente paga a vista a gente tem poder de barganha a gente tem poder para tentar buscar uma redução agora tem muitos estabelecimentos por exemplo que você vai lá você pergunta o preço o preço é tanto Ok em quantas vezes cinco vezes e se for a vista a vista é o mesmo valor então pera lá então Possivelmente eu vou não tenho vantagem vou em outro estabelecimento o pagar a vista é sempre mais interessante caso eu não consiga eu preciso verificar se há necessidade de est adquirindo aquela Dívida eh fazer corte de gasto desnecessários igual a gente tá falando é é importante né é importante estabelecer prioridades sim muito importante eu preciso conhecer os meus gastos às vezes pra gente é muito Custoso você lançar Isso numa planilha escrever no papel hoje tem aplicativo de celular por exemplo para você listar os seus gastos do mês então Liste Às vezes você comente comenta assim olha se comprou uma bala eu devo lançar no primeiro momento sim lance para saber aonde está indo o seu dinheiro de repente você compra várias balas né O valor é pequenininho mas no final do mês O valor é muito maior Ah então é aqui que eu posso estar cortando os meus gastos possívelmente aquelas despesas fixas que nós temos água luz isso eu não consigo cortar mas eu posso de repente reduzir agora aquilo que não é fixo é um grande momento para refletir Será que eu preciso adquirir um exemplo tem pessoas né ali no passado né fazia assinatura de revista assinatura de um determinado produto e nunca Lia uma revista simplesmente porque não tinha condição de ler correria mas tava ali a sua despesa que não era necessária e e o professor então é extrema importância eh a pessoa ter uma educação financeira sim é o ponto básico assim digamos né o ponto básico educação financeira conhecer o valor do dinheiro as dificuldades que se tem para ganhar Aquele dinheiro e importante também entender que o dinheiro não vem rápido você tem aí um período por exemplo se for o chamado assalariado eu trabalho 30 dias para lá no quinto dia útil eu ter o meu salário em mãos por exemplo Então eu preciso de fato educar os filhos educar esses jovens né Não só jovens adultos enfim dessa necessidade de conhecer e ter essa educação financeira saber o valor do dinheiro isso é importante e e é legal que você tinha falado da pessoa ter esse auto controle de anotar os gastos anotar as dívidas para não ter mais dívidas né Professor exato se nós conseguimos Anotar os gastos conhecer os nossos gastos por exemplo a gente vai ter o que a gente chama de orçamento doméstico né ou seja as nossas contas domésticas Se eu conseguir projetar isso para 1 2 3 4 5 meses para o próximo ano eu vou ter uma noção muito grande doss gastos fixos que eu terei e eu posso programar Por exemplo algo supérfulo uma viagem com a família né que vai dar aí de fato uma uma felicidade para todos então parte do planejamento e do hábito nós precisamos ter hábito e o que que é o hábito o hábito de poupar faça chuva faça sol eu tenho que poupar é aquilo que a gente coloca como máxima no passado Olha eu só vou guardar aquilo que sobrou não sobra você não guarda a pessoa que a gente deve primeiramente somos nós mesmos Vamos pensar no sonho Qual é meu sonho o sonho material porque é justo né Você trabalha você está no seu dia a dia e é você ter um Sonho material e adquirir isso é confortante é gostoso Ah eu quero um carro Ah então vou me materializar nesse carro e e me pautar no objetivo na meta e no prazo o objetivo sempre é o sonho recebi os meus os vencimentos vou guardar uma parte a parte que eu sei que não vai me fazer falta e tenho que sobreviver com aquilo que sobrou vou Identificar qual é eh o sacrifício para isso identificar o prazo que eu vou fazer para poder adquirir esse sonho então é importante ter o hábito de poupar depois do hábito de poupar Por que não pensar no chamado investimento tá sobrando dinheiro Ah então eu vou investir em qualquer modalidade e é que possa me render algum atrativo de juro por exemplo Professor muito obrigado por todas essas dicas É espero que o pessoal de casa temha anotado todas essas dicas de como evitar dívidas futuras mais uma vez muito obrigado viu Professor Rafael Eu que agradeço a oportunidade é isso então Professor muito obrigado viu pessoal é não esqueça de nos seguir nas redes sociais no nosso Instagram e no Facebook da TV Câmara Campinas e também de acompanhar toda a nossa programação no YouTube TV Câmara Campinas até o próximo na ponta do [Música] lápis [Música] h