NA PONTA DO LÁPIS - DESPESAS CASAIS JOVENS

[Música] [Música] fala pessoal sejam todos muito bem-vindos a mais um na ponta do lápis Hoje vamos falar sobre como os jovens casais fazem para se organizarem iniciar a vida dois compartilhar sonhos planos é algo especial no entanto à medida que a vida do os dois se unem também surgem as preocupações em relação às contas em comum e pro casal não começar essa jornada afogado em dívidas eu estou aqui com o professor de Finanças Eli borochov vícios que vai nos explicar como esses casais fazem para se organizarem obrigado por nos receber aqui ele professor para começar o planejamento é um forte aliado na organização das Finanças para os casais jovens é essencial fazer um planejamento é o planejamento é o começo de tudo né e quando a gente fala em casais ah a gente aqui tá falando num contrato que existe entre duas pessoas que num primeiro momento tinham as suas vidas separadas e agora vão começar a ter uma vida conjunta vão começar a tomar decisões conjuntas então quando a gente vai falar desse planejamento o planejamento ele começa antes da decisão eh de morar junto ou de casar eh a gente tem obviamente uma questão legal E aí você tem três opções ou você faz uma separação de bens ou você faz uma comunhão parcial ou uma comunhão total de bens e isso precisa ser conversado antes entre essas duas partes porque uma das partes importantes da área financeira é o patrimônio a gente tá falando aqui nos investimentos que são feitos e normalmente essas pessoas se juntam já tendo conquistado algum patrimônio ainda que seja pequena mas algum patrimônio individual de um e individual do outro e aí como é que fica então esse patrimônio no momento em que essas pessoas se juntam Então hoje é muito comum trabalhar com a comunhão parcial de base Então tudo aquilo que foi conquistado por cada uma das partes separadamente antes da comunhão é individual A partir dessa data né em que existe essa União Aí sim o patrimônio passa a ser dos dois e aí Divide metade para cada um E no momento em que você for eventualmente se separar ou até para você entender o que o que é de cada um então assim a gente começa falar do planejamento em relação a patrimônio certo a partir daí a gente precisa começar a pensar como vai ser essa vida dois porque não necessariamente as duas partes ganham obtém as mesmas receitas ou receitas muito semelhantes e aliás é muito comum que haja uma disparidade entre essas duas pessoas que estão se unindo isso é super comum e aí fica a pergunta imagina uma pessoa ganhando sei lá R 10.000 e o outro ganhando R 2.000 como é que fica então né essa relação dentro dessa nova casa será que faz sentido você pegar o total das despesas dividir por dois e cada um honra com a sua parte eh O que é na verdade o casamento o casamento é uma relação financeira não uma relação afetiva a partir daí a gente precisa determinar o que como né esse casal eh vai desenvolver isso ao longo dessa jornada H mas o planejamento é é tudo né Igual você falou professora então o casal precisa entender a quantia de a quantia a quantidade de dinheiro que entra na casa para definir o teto de gastos de todo mês né É aqui a gente começa então falar não mais de patrimônio mas de orçamento familiar Então a gente tem as receitas e tem que tomar cuidado porque assim existem aquelas pessoas que são seleti então estão trabalhando recebem aquele salário normalmente normalmente de forma cíclica mas também existem aquelas pessoas que são empresárias e não necessariamente o dinheiro entra de uma vez só tem gente que tem um um salário não muito alto ao longo do ano mas chega no final do ano vem aquele bônus enorme então a gente precisa entender como entra o dinheiro nessa nova família quanto né cada um desses dois componentes vai conseguir ã vai conseguir ajudar né dentro desse orçamento então a gente começa a falar de receita e receita é receita líquida portanto livre de impostos a partir da receita líquida é que a gente começa então falar no uso do dinheiro nos gastos para casa e aí não existe uma Fórmula Mágica mesmo porque em períodos de alta inflação é mais difícil período de inflação mais baixa é um pouco mais tranquilo mas assim eu gosto muito de trabalhar com a questão percentual e existe uma máxima dentro das Finanças que a gente diz pague-se primeiro Portanto o ideal é que a soma dos dois salários 10% seja reservado para guardar para aposentadoria e se eh esse casal resolveu começar uma vida junto a ideia é que eles envelheçam juntos então é preciso fazer uma reserva financeira para que os dois consigam viver bem na velice não dá mais pra gente depender de filhos né a gente precisa guardar o nosso dinheiro então A ideia é que 10% daquela receita líquida seja guardada pro futuro pra aposentadoria os outros 90% a gente divide 60% é pro uso da casa moradia alimentação remédios então essas coisas do dia a dia né água luz Condomínio né o essencial que é o que a gente chama de sobrevivência E aí a gente tem mais 30% 10% já foi guardado 60% para sobrevivência a gente tem mais 30% que eu vou dividir em 10 10 e 10 10% reserva de emergência precisou fazer uma reforma precisou trocar alguma coisa dentro da casa precisou quer fazer uma viagem então realização de sonhos tá dentro desses 10% que é reserva de emergência e realização de sonhos 10% educação porque não pode parar de estudar vai fazer uma pós né vai eh por exemplo assinar um jornal internet essas coisas concurso concurso Seja lá o que for então assim para pra educação e os últimos 10% para lazer e diversão todo mundo também precisa se divertir então assim não existe uma regra justa que tem que ser assim para todo mundo eu acho que cada família trabalha de um jeito mas é uma Regra geral que funciona bem né 60% pro dia a dia 10% educação 10 reserva 10% A gente vai se divertir e ô Professor então definir metas financeiras igual o senhor falou é extremamente importante é super importante e nesse caso esse percentual que eu tô te dizendo são metas que a gente precisa alcançar para que a gente possa viver de uma forma harmônica do ponto de vista financeiro agora tem gente que não gosta né de gastar muito dinheiro com diversão com essas coisas Ah não eu gosto de passear no parque isso não tem custo Ah eu gosto de enfim ficar em casa assistir a um filme que já tá eh Já tá pago ali são pessoas que não gostam de sair não faz sentido você deixar 10% guardado para isso então a gente coloca essas metas e a ideia é você é alcançar essas metas a questão é que fazer isso de forma individual já é difícil quando você junta duas pessoas que tem valores diferentes que T hábitos diferentes isso acaba se tornando um desafio e isso é bacana é legal porque as pessoas começam e a discutir os sonhos do casal eh de forma conjunta então no momento em que tiver tomando café da manhã almoçando jantando quando tiver junto em momentos de lazer Isso precisa ser discutido aqui no Brasil a gente tem um pouco de Tabu de falar de dinheiro mas não pode Principalmente um casal né que eh um um casal que eh tem as suas intimidades reveladas não vai falar de dinheiro não vai falar dos sonhos que tem eh juntos né Eh Isso precisa ser discutido Então as metas são necessárias e é a partir das metas dos objetivos que as famílias têm é que elas vão construir então o seu orçamento para realizar os seus sonhos então anotar registrar manter um controle financeiro é legal é viável pro casal é e também igual o senhor falou conversar sobre os ganhos e gastos também é importante né é eu não vou nem dizer importante eu acho que é fundamental agora um dos principais erros financeiros que são caus que são assim causados Acho que pela grande maioria das pessoas é confiar na cabeça é achar que tem tudo guardado na cabeça não pode precisa anotar então se eu hoje te perguntar quanto é que você e e a pessoa que mora com você gastam de gasolina no mês normalmente que vai passar pela tua cabeça ah eu encho o tanque uma vez por semana para encher o tanque eu gasto mais ou menos vou chutar números tá R 100 para ficar mais fácil seriam R 400 na semana se estamos em dois R 800 a pergunta é será que é isso mesmo a gente precisa ter isso anotado para saber então não dá para confiar na cabeça não dá para ficar com achismos no momento de você preparar o teu orçamento porque isso é o que vai definir se você tem reservas ou não para realizar os seus sonhos né então é fundamental anotar precisa ter anotado não dá para confiar na cabeça e sem dúvida nenhuma fazendo planejamento com metas pré-estabelecidas e o e o professor eh definir a divisão das despesas é é legal também isso é super importante a gente tinha falado lá no começo que não dá para ser 50% para cada um porque são receitas diferentes né um recebe 10.000 o outro recebe 2.000 né como um exemplo que a gente colocou nesse caso seria uma receita de 20% em relação ao outro eh não dá para dividir as despesas da mesma forma então a recomendação que a gente faz é que as despesas comuns do Então existe lá quer dizer a despesa do primeiro existe lá a despesa do segundo são despesas individuais e a gente tem as despesas comuns essas despesas comuns nesse caso específico de um ganhar 10 o outro dois um paga 20% e o outro paga 80% do total dessas despesas comuns aí tende a funcionar melhor e o pessoal de cas Deve tá se perguntando o casal juntar todo o dinheiro numa mesma conta conjunta é recomendado ou é mais recomendado manterem contas separadas como que é essa dinâmica Professor olha e existe pontos positivos e existem pontos negativos em se trabalhar com uma conta conjunta e como uma relação matrimonial é um contrato de confiança Então vamos num primeiro momento tratar a ideia de que um confia muito no outro existe uma vantagem de você ter uma conta conjunta que eventualmente um adoecendo faltando não podendo eventualmente tá viajando num outro país eh a outra parte tem condições de mexer na conta então vamos imaginar que sei lá eu faço uma viagem pro exterior minha esposa tá aqui tem os filhos precisando do dinheiro precisando mexer na conta a conta é conjunta tem direito de mexer Tá tudo resolvido Tá ótimo então facilita não fica dependendo da outra pessoa não fica dependendo do outro então esse é o ponto Positivo né então por um lado é bom ter a conta conjunta por outro lado manter uma conta conjunta pode virar discussão Porque você tirou o dinheiro ah porque eu precisei por que que não me avisou antes tem que avisar não tem que avisar então assim ela pode gerar discussão existe um uma pesquisa Super Interessante eh que é realizada pelo departamento de Psicologia norte--americana que diz que o maior motivo de brigas entre casais é financeiro Então a gente tem um problema financeiro que causa o stress e o stress traz como consequência uma série de outras doenças mas eh o principal motivo de briga é dinheiro ah por comprou porque não comprou precisava não precisava porque os desejos individuais são diferentes embora exista um desejo conjunto Então minha recomendação é cada um tem que ter a sua conta individual e é bom ter uma conta conjunta pras coisas do dia a dia então eu recomendaria que assim as pessoas que estiverem pensando nesse momento planejando em se juntar mantenham as suas contas individuais não há problema nenhum nisso mas é bom ter uma conta conjunta para pagar as coisas da casa e o professor no começo você falou que é importante o casal fazer uma reserva de emergência para caso aconteça algum imprevisto né Como que o casal faz essa reserva de emergência é dentro desse orçamento a ideia é que pelo menos 10% da sua receita líquida E aí eu tô falando né do total da casa seja para essa reserva de emergência isso como meta não significa que você vá utilizar essa reserva o tempo inteiro ou né o tempo inteiro a gente tem reservas porque aí você tá tratando a exceção Como regra Uhum que não é legal a ideia da reserva de emergência é você ter um um dinheiro separado inclusive paraa realização dos sonhos e aí a gente comentou aqui né Eu tô no almoço conversando né com a com a minha esposa Ou conversando lá com o meu marido e aí a gente questão de conversar sobre os planos sobre os planos que a gente tem Ah vamos fazer uma viagem pro exterior vamos Quanto custa essa viagem Ah vamos ver quanto custa E aí vamos fazer uma viagem mais barata mais cara vamos ficar mais tempo menos tempo como é que fica fazer toda essa programação e a partir daí identificar tem dinheiro no nosso nosso fundo de reserva tem que bom não não tem bom se não tem como é que nós vamos fazer a viagem aí cada um individualmente pode fazer a sua contribuição individual né colocando um né um valor maior para caber E aí todo mundo se divertir e professor encontrar formas de economizar é essencial também né é muito importante encontrar formas de você economizar isso de forma geral porque assim a gente vi vive hoje um momento com taxas de juros muito altas a inflação ainda tá muito alta então a gente precisa aprender a organizar o nosso orçamento para fazer caber Você sabe que na nas Finanças a gente brinca muito que eh o brasileiro de forma geral como é que ele ele lida com isso né primeiro ele tem as receitas aí ele tira todas as despesas e depois o que sobrar ele usa como poupança e aqui a gente falou que essa regra não funciona eu recebi o meu dinheiro tiro 10% primeiro eu faço a poupança e depois tenho os meus gastos depois né são os 90% primeiro eu faço essa reserva essa reserva não é a reserva de emergência é uma reserva de aposentadoria né para outra coisa agora eh o que que acontece aquelas famílias que não conseguem se organizar financeiramente não sobra dinheiro porque os 90% não são sufici entes para honrar todos os compromissos então é momento do casal sentar e discutir o que é que tá acontecendo onde é que a gente tá gastando muito dinheiro e eu posso te dar como exemplo aqui na minha casa a gente estava gastando muito dinheiro com energia elétrica tava ficando muito caro e agora a gente vai ter um novo aumento né Então tá tava ficando muito caro nós sentamos em família a gente discutiu olhamos pro orçamento a gente viu que realmente tava muito caro a pergunta foi como nós podemos fazer para reduzir E aí surgiu a ideia da gente fazer instalação de células fotovoltaicas para reduzir foi o investimento que nós fizemos para reduzir essa conta a gente sabe que o tempo de retorno dem P era era para dar se a 8 anos pagou-se em quatro tá então assim foi uma discussão que nós tivemos juntos foram aportes que cada uma das das pessoas do casal fez para que a gente pudesse ter essa redução então precisa ser conversado vai ao supermercado a gente não pode sair fazendo todas as vontades de um ou de outro tem que sentar e conversar tem que fazer pesquisa tudo isso é importante para reduzir custo Professor mais uma vez muito obrigado por nos receber aqui na sua casa tirar todas as dúvidas eh dar dicas pros casais jovens eh em relação à despesa porque é fundamental eh muito obrigado viu Professor Ah eu que agradeço para mim é uma oportunidade ímpar e eu espero que as pessoas que estão aí nos vendo eh realmente possa se organizar financeiramente e repensar sobre o momento financeiro no momento da sua união é fundamental né professor é fundamental né é necessário precisa e na próxima semana a gente volta com mais um quadro na ponta do lápis ó lembrando para vocês curtirem as nossas redes sociais no Facebook no Instagram TV Câmara Campinas e toda a nossa programação no YouTube TV Câmara Campinas um abraço e até [Música] logo [Música] [Música]