NA PONTA DO LÁPIS - CONTAS INÍCIO DE ANO 2025

[Música] começando mais uma ponta do lápis e hoje vamos dar dicas de como se planejar financeiramente para os gastos do início do ano por isso eu estou aqui com Fabrício pessata economista Fabrício a lista de pagamentos da maioria das famílias brasileiras começa com impostos né com destaques pro IPTU pro IPVA mensalidade rematrícula de escola Universidade e o material escolar como dar conta né dessas obrigações que se somam aos gastos eh parcelados das festas de Natal de Reveillon eh E também como não iniciar o ano né com uma ressaca dessa mistura das dívidas antigas e das recém-chegadas é uma mágica aí que o o cidadão tem que fazer né bom primeiro lugar muito obrigado OB pelo convite muito prazer estar aqui com vocês aqui da TV Câmara Campinas na ponta do lápis bom e é aquela história né o brasileiro de maneira geral Ele sempre foi compelido ao longo da sua história por conta da questão da alta inflação que nós tivemos no Brasil durante os anos 1970 80 e até meados dos anos 1990 período no qual a pessoa era compelida a receber o salário do mês no quinto dia útil sair correndo pro supermercado fazer um stoque gigantesco de alimentação principalmente estoque de comida comprar tudo que pudesse assim que recebesse dinheiro porque ao longo do mês ele tinha uma deterioração de 5 10 15 30% do do seu poder de compra por por por conta da alta inflação então isso ficou meio que na memória no no inconsciente coletivo do brasileiro que recebeu o dinheiro ele tem que gastar correndo então é uma espécie de questão psicológica que tá lá colocado na na na mente do brasileiro associa-se a isso o fato de que nós somos um país de renda média e que a maioria da população tô falando assim metade da população brasileira vive com uma renda média per capita mensal de meio salário mínimo então a maioria das famílias brasileiras TM uma renda média mensal inferior a meio salário mínimo então renda muito baixa um um período muito longo de inflação muito alta aquela memória inflacionária e com isso tudo somado o descontrole financeiro as pessoas acabam acabaram entrando nessa questão do descontrole financeiro por por essa somatória de razões Então antes de tudo é importantíssimo que as pessoas tenham uma relação minimamente saudável com os recursos que ganha é muito importante que a pessoa não faça o não Execute o consumo né quando ela vai fazer os gastos eh de maneira geral ao longo do mês que ela não gaste as coisas de uma forma impulsiva muitas vezes elas fazem esse consumo impulsivo até para Por uma questão psicológica que a pessoa tá com ansiedade tá com depressão tem as frustrações da vida e tenta colocar no ato do consumo uma espécie de válvula de escape para essa questão dessas frustrações dessas questões psicológicas Então a primeira coisa é que a pessoa tem de ter consciência com relação às relações que ela tem com os com o dinheiro com as relações de consumo e com as relações familiares as relações de maneira geral que vão influenciar de uma forma ou de outra na na forma como a pessoa acaba exercendo os gastos aí voltando na questão central que foi a pergunta que você me fez estamos começando o ano e aí como é que a pessoa vai fazer ao longo do ano eu espero sinceramente que quando a pessoa vê esse vídeo ela não tenha gastado todo o 13º que existe uma grande possibilidade disso ter acontecido se esse foi o caso da pessoa ter conseguido poupar uma parte do 13º ótimo porque com esses recursos do 13º ela consegue fazer uma programação financeira para os gastos de início de do início do ano e que são muitos IPTU IPVA aumento de mensalidades escolares muitas vezes a a o a rematrícula acaba acontecendo num período tumultuado as pessoas não não não fazem rematrícula no final do ano e e acabam fazendo a rematrícula em condições adversas no início do ano material escolar uniforme escolar porque as crianças cresam as coisas todas então é muito importante que a pessoa tenha conseguido poupar uma parte dos seus recursos 13º para poder enfrentar esses gastos do início do ano não conseguiu fazer isso não tem Gastou todo o 13º tá então primeira coisa vamos fazer um planejamento familiar Vamos fazer um um planejamento financeiro por meio do orçamento familiar sar e fazer as contas do e entra do que gasta do que vai gastar é isso né isso eu faço sempre um desafio aos das pessoas com quem eu converso né Aos meus alunos de finanças pessoais essas coisas todas que o desafio é o seguinte entra na na frente do computador e vai numa planilha eletrônica e começa a listar lá todos os gastos que você tem ao longo do mês né Pega lá vai eh energia elétrica imposto disso imposto daquilo eh internet tal tal tal gasto com transporte pega tudo e soma e veja o valor total que dá Normalmente quando eu tô fazendo isso em sala de aula a pessoa na hora que ela termina de fazer a somatória ela toma um choque porque muitas vezes ela nem se dá conta do tanto de gasto que ela faz e vai fazendo e vai entrando naquela siranda financeira vai entrando numa bola de neve a pessoa não não consegue sair daquilo e a assim o fundamento da coisa é usar a matemática em seu favor coisa simples né somar subtrair dividir multiplicar fazer uma continha as quatro operações básicas só que fazendo isso de uma maneira estruturada ou na planilha Financeira ou hoje em dia tem os aplicativos para celular que são gratuitos as pessoas podem baixar lá e e por meio disso fazer esse controle então tudo que a pessoa puder fazer para ter esse planejamento familiar do planejamento do do orçamento familiar é ideal é ideal que ela faça isso que ela comece por aí tem dívidas tenho Quais são as dívidas Qual é o perfil dessa dívida são dívidas de taxas de juros muito elevadas sei lá pessoal entrou no cheque especial cheque especial é o é o segundo pior tipo de dívida que tem só perde para pro rotativo do cartão de crédito então quando a pessoa entra nessa situação o idealar as dívidas primeiro organiza suas Finanças vê o que que isso tá impactando nas suas na sua no seu orçamento familiar teve uma noção de quanto que a pessoa vai ter que conseguir encaixar ali pega aquela aquele planejamento do orçamento vai até a instituição financeira e converse com o gerente para ver se consegue fazer uma renegociação da dívida muitas vezes a pessoa já pagou duas três vezes o valor inicial da dívida como as taxas de juros no Brasil são escorchantes as pessoas muitas vezes não se percebem ela já pagou a dívida Mas ela tá lá entrando e o banco não quer saber o gerente não quer saber ótimo se a pessoa tá lá pagando o bônus dele tá garantido ele tá ganhando dinheiro com isso e a pessoa tá numa situação de infelicidade numa situação de depressão ansiedade tendo crises por causa muitas vezes de uma situação financeira aquela história né que muitas vezes as pessoas falam ah dinheiro não traz felicidade certo não tem essa máxima dinheiro não traz felicidade né só que a falta do dinheiro com certeza traz infelicidade a desorganização financeira Com certeza é um fator de por exemplo estresse no casamento nas relações pessoais e tudo então a pessoa precisa se conscientizar da importância de conciliar os gastos que ela tem com as receitas que ela tem ao longo do mês Fabrício então é não ter vergonha de de renegociar né não ter vergonha de renegociar não ter vergonha de recorrer ajuda profissional eventualmente você tem profissionais de finanças pessoais que ajudam as pessoas a saírem dessa situação façam uma pesquisa busca esses profissionais não tenha vergonha disso muitas vezes a pessoa tá numa situação difícil e tem vergonha de procurar ajuda profissional assim como a pessoa Às vezes tá com algum tipo de doença tem que procurar o médico para tratar da doença a doença financeira também é uma doença que acaba impactando na vida dela então ela tem que procurar ajuda profissional se ela não consegue sair disso sozinha eh procuro grupos de apoio eventualmente que que existam mas a pessoa precisa procurar ajuda porque muitas vezes sozinha ela não vai conseguir sair disso e agora na parte de de de impostos né Na hora de pagar os impostos o IPVA o IPTU O que é mais recomendado depende não tem uma resposta assim única pra situação vai depender depender do momento financeiro da pessoa vai depender do do momento financeiro da pessoa vai depender do tipo de desconto que tá sendo oferecido para no pagamento à vista então eventualmente se você tem lá um IPTU de sei lá R 1000 que cujo desconto à vista é de dois 3% não vale a pena você pagar o valor à vista vale a pena você pegar o o e parcelar e se a pessoa consegue parcelar e ainda tem uma sobrinha de caixa nesses valores que ela tá pagando eh fazer uma aplicação de curto prazo mesmo que aí aqueles 2 3% que ela deix que ela tá Pag que que ela iria Pag deixar de pagar no no desconto à vista ela vai recuperar com algum tipo de aplicação financeira então é muito importante que a pessoa faça esse tipo de ponder ação agora outra coisa que é muito importante se a pessoa não tem escolha não ten condição de pagar a vista eu tenho necessariamente que pass que parcelar muito cuidado tem um negócio chamado fluxo de caixa que serve tanto pra empresa como paraa pessoa física que que é o fluxo de caixa você pegar o que você tem de receita o quanto que você tem de ganho e subtrair o tanto que você tem de gasto Então essa pessoa tem lá um salário de R 3.000 por mês e ela tá pagando lá sei lá o IPVA que é é o i um IPVA de 1000 r$ 200 que ela vai pagar em quatro e quatro seis prestações de r$ 2 seis prestações de R 200 ela tem que ter consciência que ela não durante 6 meses ela não vai ter o salário de R 3.000 líquido o salário líquido dela vai ser 2.800 que são os 3.000 menos os 200 que ela tá parcelando no IPVA então é muito importante ter esse cuidado porque a a gente sofre de um negócio chamado mil pia monetária que a gente olha lá o valor que a gente tá recebendo e vê aquele tamanho não é R 3.000 né eu ganho r$ 3.000 não você não ganha R 3 R 3.000 se você já comprometeu no seu fluxo de caixa o IPTU o IPVA e faça conta né faça a soma e veja quanto é que você tá deduzindo de tudo isso quanto que você tem a menos então é muito importante que a pessoa temha essa consciência do fluxo de caixa na hora de fazer o controle do pagamento dos impostos do í de ano e Fabrício é também é indicado a pessoa fazer uma reserva para imprevistos nesse início de ano Isso é o que a gente chama de lição zero das finanças pessoais né então Eh eu sei que é muito difícil muitas vezes a pessoa tem um ganho muito baixo já a a renda das famílias é muito baixa em relação a outros países do mundo então as pessoas não têm o hábito de fazer essa economia por conta daquilo que eu falei também no início da da da da nossa entrevista aqui que é o a a gente ter vivido durante muitos anos eh décadas Com inflação muito alta e isso aí descondicionar a cabeça do brasileiro a pensar em fazer algum tipo de economia das paraas finanças pessoais mas a lição zero é você recebeu o salário do mês faça um planejamento financeiro e a primeira parte do dinheiro é aquilo que eu falo de pagar o seu você amanhã que que é pagar o seu você amanhã se você tá recebendo dinheiro agora pega uma parte desse dinheiro que você tem sei lá começa com 5% que seja depois vai aumentando para 7 para 88% e vai colocando algum tipo de aplicação financeira E aí esse tipo de aplicação financeira vai depender do tipo de planejamento que ela quer o que que ela quer fazer com esse dinheiro é só para enfrentar as adversidades no futuro sei lá se a pessoa ficou desempregada e aí ela tem lá uma reserva financeira que ela conseguiu fazer ela consegue aguentar por muito mais tempo do que se ela não fez nenhum tipo de reserva financeira que que ela quer fazer ela quer comprar o carro novo É ela quer comprar casa própria quer viajar quer ter férias então Eh na hora que a gente faz essa questão do planejamento financeiro a gente sempre tem aquela questão de colocar objetivos né Coloque seus objetivos objetivo de curto objetivo de Médio prazo objetivo de longo prazo Estabeleça seus objetivos e com base nisso você vai alocando os os aquele aquela poupança Inicial que você fez não confundir poupança com CAD de poupança né que você pode poupar e você pode colocar em outros tipos de aplicações financeiras mas vai adequando as suas as suas reservas aos seus objetivos e Fabrício pra gente terminar aqui e mais alguma dica pro pessoal que tá em casa e a dica que eu sempre dou é o seguinte né você tá a gente vive num sistema econômico nesse sistema econômico a gente tem duas possibilidades ou você tem alguma sobra de recursos financeiros e com essa sobrinha de recursos financeiro você pode aplicar essa sobrinha ajuros aí você pode colocar se você extremamente conservador conservadora né alguma coisa desse tipo você pode colocar em alguma aplicação de renda fixa eh pode colocar em títulos do tesouro direto eu sempre eh recomendo bastante as pessoas olharem as pessoas pequenas adores olharem para o tesouro direto eh as instituições financeiras normalmente não gostam que se fale isso né porque colocar no tesouro direto tá tirando uma fonte boa da das dessas instituições financeiras terem dinheiro tá então é isso se a pessoa tem uma sobrinha ela vai conseguir aplicar aquela sobrinha a juros e isso vai favorecer a pessoa a médio e longo prazo para enfrentar quaisquer tipos de adversidade então a pessoa tem que ter isso muito Claro na cabeça se ela não está tendo essa sobra de recursos ela tá tendo que pegar recursos emprestados e pagar juros por isso e no Brasil como as taxas de juros são extremamente elevadas pra pessoa é muito ruim entrar nessa siranda financeira Então esse é o recado que eu sempre deixo pras pessoas fujam de juros planejem as suas Finanças para você nunca ter que depender de pegar dinheiro emprestado do sistema financeiro bancário brasileiro Fabrício muito obrigado por todas essas dicas né Espero que o pessoal que esteja em casa tenha anotado tudo na ponta do lápis muito obrigado viu Muito obrigado muito obrigado a quem tá nos assistindo e contem sempre comigo até a próxima oportunidade obrigado viu Fabrício e pessoal não se esqueçam de nos seguir nas redes sociais no Instagram e no Facebook TV Câmara Campinas e também de acompanhar toda a programação da TV no YouTube TV Câmara Campinas um abraço e até o próximo na ponta do [Música] lápis i