NA PONTA DO LÁPIS - CONTA DIGITAL DÓLAR

[Música] Oi gente tudo bom mais uma ponta do lápis no ar aqui na TV Câmara Campinas E hoje nós vamos falar sobre uma modalidade de banco que vem crescendo nos últimos anos que vende expandindo muitas pessoas aderindo que é o banco digital hoje especificamente nós vamos falar sobre o banco digital em dólar será que dá certo fazer esse tipo de modalidade aí você tá aqui no Brasil e abrir uma conta lá fora investir em dólar guardar seu dinheiro em dólar para falar sobre o assunto a gente vai conversar com o professor Roberto Brito de Carvalho que é professor aqui da Faculdade de Ciências Econômicas da PUC Professor Obrigada pelo seu tempo de vir conversar um pouco desse assunto aqui com a gente Eu que agradeço o convite sempre um prazer poder ajudar a TV Câmara a fazer o seu trabalho na ponta do lápis Professor a modalidade assim dos bancos digitais vem crescendo bastante nos últimos anos né as pessoas ainda fica meio Ah não tem agência esse negócio aí de mexer só no celular as pessoas ainda tem essa resistência ou tem cada vez as pessoas se aberto mais essa nova modalidade Sem dúvida sobretudo público mais jovem cada vez mais está aberto a fazer as suas contas ou abrir as suas contas bancárias nos que a gente chama bancos digitais né duas coisas levam a isso primeiro a praticidade a facilidade com que os procedimentos são feitos essa comunidade atrai muita gente e também os custos né e muitas situações os bancos de trás tem uma competitividade maior a Sua cesta de tarifas quando elas existem são mais baixos do que o banco presencial é muito comum para o consumidor convencional ao cidadão convencional que trabalha com a sua conta bancária sem grandes mudanças nos serviços bancários ou sem grande demanda do serviços bancários terem a conta gratuita e que é um chamariz junto com a praticidade de fato que tem permitido com que o número maior de pessoas tenham conta em bancos digitais é sempre importante ressaltar que é evidente que um determinado grupo de pessoas que necessitam mais do relacionamento mais próximo do contato físico da agência presencial seja em função da inabilidade com as ferramentas tecnológicas seja em função da Prudência algumas talvez até em função de sabores que tenham sofrido porque quando tudo dá certo fica tudo muito fácil das coisas acontecerem no âmbito digital o problema quando a gente tem algum tipo de dificuldade algum problema de fato acontece E aí as pessoas ao invés de ficar tentando nas plataformas de telefone elas querem resolver esse problema da ansiedade que ele traz e ter um óculos né uma agência onde você vai se dirigir e Alguém vai te ouvir mesmo que não resolva o problema diminuir a ansiedade e já passaram por algum tipo de dificuldade Nesse sentido porque ninguém quer mais na hora que aperta alguma aquela sensação de falar diretamente com a pessoa do que um robô sempre dá a sensação que vai resolver mais rápido né Sem dúvida né assim se a gente volta algum tempo atrás as pessoas para apagarem contas tinham que ir ao banco e os bancos tinham filas quilométricas muitas vezes as pessoas passavam As Tardes inteiras ou até mesmo os dias quando Era véspera de feriado dia de pagamento fazer esses bancários hoje não se vê mais isso ou os débitos estão automatizados ou eventualmente os pagamentos estão acontecendo através do uso do celular é raramente alguém vai buscar agência bancária A não ser que seja para resolver alguma situação fora da curva então nessa com essa característica cada vez mais os bancos inclusive estão diminuindo a atuação de caixas isso faz com que a busca pela agência seja muito mais de relacionamento e sobretudo para entender um pouco melhor ou sobre produtos ou sobre serviço ou na busca da resolução de um problema pontual a pessoa o contato pessoal Sobretudo com os latino-americanos é muito importante liberados na parte do Medo aí do banco digital agora as pessoas estão sendo mais ousadas ainda que é banco digital em dólar as pessoas querem Abrir contas foras querem investir em dólar é como essa nova etapa aí essa nova fase não é a grande diferenças do ponto de vista operacional como a gente vê na abertura de uma conta convencional aqui né mesmo no âmbito digital mas a gente teria que entender um pouco o que que tá levando a esse tipo de comportamento a primeira situação é que a preocupação em relação a anterior Sobretudo com a possibilidade de mudança de governo fez com que algumas pessoas em função de um conjunto de desinformações passassem a sentir algum tipo de insegurança com o Brasil teríamos em 2022 né de 2022 para 2023 Nesse contexto já no ano passado era perceptível uma preocupação Grande em especial de um grupo da classe média de ter recursos instalados alocados internacionalmente Esse é uma prática comum sobretudo das famílias que possuem muito recurso normalmente essas pessoas que detém o volume de recursos vultuosos as aplicações são diversificadas inclusive em países Então não é raro americanos brasileiros japoneses alemães diversificar em seu patrimônio no mundo fazendo aplicações em esferas de financeiras diferentes Na tentativa de resguardar pelo menos parte do patrimônio Caso haja algum tipo de problema muito sério como poderia ser uma invasão uma guerra um desastre natural ou uma situação política causasse algum tipo de desconforto no ano passado isso se fez muito presente porque havia expectativa de mudança de governo e a insegurança de alguns provocou esse tipo de corrida sobre a possibilidade de abertura de contas internacionais para tem vultuosos volumes de recursos líquidos faz bastante sentido até porque existem cursos para operacionalizar esse processo que acabam sendo justificados dentro do volume colocado mas para grande maioria das pessoas em especial né para classe média brasileira não me parece do ponto de vista econômico nascido tão atrativo primeiro para uma questão fundamental ninguém no mundo paga juros tanto quanto o Brasil nós somos o país com maior taxa de juros no momento mas historicamente temos sempre nos posicionado assim e isso cria sem sombra de dúvida uma possibilidade de rendimento financeiro muito maior aqui no país do que qualquer outro lugar que ele possa estar mas muita gente tem a preocupação sobre uma questão de segurança bancária o sistema financeiro brasileiro Você tem uma financeira Nacional ele tem uma característica muito sólida é um sistema muito regulamentado intensamente regulado aonde os bancos embora poucos no país tem grande estrutura para garantir a segurança dos recursos do ponto de vista técnico inclusive mais do que em países desenvolvidos em algumas circunstâncias de proteção de segurança dos nossos bancos que a gente pensa ah lá fora ah no país não sei qual pensa que é mais mas na verdade o Brasil tá num patamar muito bom né Muito assim a regulamentação brasileira inclusive impede que os bancos sejam tão arrojados como nos Estados Unidos Por exemplo que é um grande espaço para alocação de capitais internacionais enquanto um banco consegue alavancar o seu patrimônio nos Estados Unidos algum torno de 30 33 vezes no Brasil ele não consegue fazer mais do que seis e isso permite portanto uma maior solidez humano mas cria uma dificuldade operacional para os bancos e muitas vezes encarece o dinheiro então do ponto de vista técnico da segurança o sistema brasileiro é bastante robusto e bastante seguro né nesse contexto a preocupações quanto a política Porque nós já tivemos decisões do passado Como foi o governo do Fernando Collor de Mello então ministro Cardoso que ao fazer a captura dos recursos poupados no serviço bancário Brasileiro né no sistema financeiro Nacional criou grandes dificuldades esse trauma de uma certa forma parte dos brasileiros ainda carrega e que de alguma maneira acaba também tendo um pouco de receio sobre esse tipo de situação o que sinceramente ponto de vista da análise de conjuntura Econômica brasileira não faz muito sentido agora a opção em fazer investimentos internacionais através das facilidades tecnológicas e abertura de conta em outro país depende é claro naturalmente do Regimento daquele país normalmente as pessoas têm que ter um endereço em que possam ser encontradas ou pessoas correspondências possam ser encaminhadas naquele país de origem para que você possa fazer a movimentação bancária isso incorre em tarifas de transferência evidentemente para que o primeiro alocação possa ser feita mas é não é algo extraordinário as pessoas conseguem fazer com relativa facilidade embora seja sempre importante ressaltar que a maioria das pessoas que fazem isso de maneira profissionalizada não fazem isso no âmbito da pessoa física normalmente são constituídas empresas que a gente chama de off-shore ou seja empresas que atuam fora do país Muitas delas são roads familiares que tem a empresa a pessoa jurídica uma conta fora para poder fazer essa movimentação isso se dá sobretudo em função da importância de não só conhecer as operações técnicas bancárias ou o sistema financeiro do outro país mas também a legislação que trata sobre o patrimônio do outro país então é muito muito importante que as pessoas estejam atentas isso porque de maneira né divertida ao se deparar com essa situação Qual é o risco eventualmente é que elas estão buscando acontecer o contrário por exemplo na eventualidade do falecimento de alguém parte do patrimônio pode ficar evidentemente dependendo e a juízo da legislação Nacional uma parte muito superior inclusive se paga no Brasil eventualmente para o Estado Nacional Onde estão os recursos dada a legislação daquele país coisa que não aconteceria isso no ano das empresas que naturalmente teríamos sucessão então é muito importante ter um aconselhamento técnico especializado para esta situação de abrir uma conta digital e internacional com outros capitais aplicados em outros países agora tem um detalhe mais importante do que isso as pessoas também tem que se lembrar que ao fazer o aporte de recursos numa moeda internacional além da segurança do banco e da segurança das legislações e do sistema político daquele país que é a variável cambial né o câmbio oscila então se nós tivéssemos colocado um milhão de dólares lá fora em Reais colocado um milhão de dólares num nos Estados Unidos a desvalorização cambial nas últimas semanas o dólar vencer desvalorizando perante o Real aquele dinheiro mesmo que ele estivesse guardado um milhão de dólares hoje não seria mais o mesmo valor então se eu tinha 5 milhões e 400 mil reais naquela ocasião em toda hora é assim que 40 hoje como ele tá na casa de 4,98 4,97 já teríamos 4 milhões 970 mil mesmo que o dinheiro tivesse guardado lá ou seja o risco cambial oscilação do câmbio é uma constante e para qualquer um que tem conta internacional é muito importante também tá atrelado a isso se o dinheiro vai ficar guardado lá ele vai ficar não vai ficar vai ficar intocado não todo mundo chega a ser um problema para as grandes famílias que tem muita liquidez aqui mas para aquele que tá pensando guardar um pouco o dinheiro que ele tem se ele tiver uma dor de barriga que precisar contar com dinheiro emergencial e tiver que repatriar rapidamente esse recursos muitas vezes o que vai acontecer é uma perda cambial teve lista a variação que ele não pode mais aguardar então é importante a gente também levar em consideração mais essa variável além de uma taxa de juros menor do que aqui é oferecida no Brasil a gente ainda tem o risco cambial que estaria presente você falou isso sobre grande liquidez é classe média e tudo quem seria o público então que tá migrando assim aventurando nessa modalidade seria para ser media alta até que nos investidores que estão começando ali a ficar talvez mais ousados eu diria que é dois públicos bastante distintos o primeiro aqueles que zero as grandes corporações nas grandes empresas e as grandes fortunas essas sempre trabalharam nesse formato e elas têm alocação de recursos em diversos lugares do mundo né em bancos distintos naturalmente garantindo uma possibilidade de recursos afinal de contas como se diz comumente na economia não se coloca todos os ovos numa única cesta Então as famílias que dispõem muito recurso natural porque a minha impresso e direção de outro lado quem normalmente provavelmente esteja compondo esse grupo numa maior volume são aqueles curiosos de plantão que é alimentado talvez por desinformações das redes sociais entre grupos de pseudos analistas e técnicos de Finanças assessores de Finanças acabam vender fácil dificuldades para vender outras facilidades clinos são os verdadeiros profetas do Apocalipse político e econômico do Brasil e que pintam uma situação e que faz com que aquele que tem algum volume de recursos importantes fruto de uma vida de trabalho fique bastante inseguro com a situação no momento e a ausência de uma informação qualificada de uma compreensão Técnica das situações o receio acaba fazendo com que se Aventure de fato numa circunstância como essa o que efetivamente não é recomendável mas é possível nós sabemos que infelizmente né a parte da população brasileira em especial uma pequena parte da classe média alta tem o sonho de que Orlando se torne o vigésimo oitavo estado brasileiro por sinal muitos brasileiros inclusive acabam tendo residências nesse espaço o que tem ali de alguma forma um processo civilizatório que o agrado mais do que natural que Ele sonha o sonho norte-americano e não é raro que essas pessoas naturalmente também caminho e partem seus recursos para lá estarem aquelas pessoas que dispõe de patrimônio para poder fazer isso não há nenhum problema o problema é algumas serem levadas por esse comportamento Mesmo não tendo as mesmas condições sobre segurança sempre bom ficar atento e quem vai cuidar disso né você falou sobre ir atrás de pessoas especializadas garantir que o serviço é seguro que tipo de profissional que a gente busca nessa hora é um contador uma economista é uma empresa existe um tipo específico para isso existe na verdade existem acessórios financeiros hoje cada vez mais com níveis de certificações que vão ser levando dado as dificuldades ou as possibilidades de investimento que aquele investidor precisa Então existem diversos profissionais Normalmente eles têm uma formação dentro da área de Finanças não necessariamente hoje a formação original da pessoa qualifica mas muitos desses são administradores economistas Muitos são Engenheiros alguns desses tem informações em outras áreas mais mergulharam dentro do mundo das Finanças e se ao longo desse processo O que é importante para o cidadão convencional compreender é que ele pode fazer aplicações do mercado internacional mesmo estando no Brasil essas possibilidades existem o é possível que a pessoa faça o investimento por exemplo numa moeda internacional se ela acredita que vai haver a valorização sem sair do Brasil com bons instrumentos com boas agentes econômicos atuando para ele empresas corretoras bancos sólidos e não necessariamente oportunistas de plantão outra coisa é importante é pô mas eu gostaria de investir em empresas internacionais eu gostaria de investir em empresas que tem possuem a sua os seus recursos na Bolsa de Nova York isso é possível fazer aplicações em Fundos brasileiros Fundos que atuam na economia brasileira aonde esses recursos são feitos de maneira especializada nesse ambiente ou seja compra você aplica o seu dinheiro em real no fundo e o fundo faz os investimentos internacionais comprando ações da Google comprando ações da Amazon ou eventualmente papéis no mercado internacional Isto é possível não há nenhuma dificuldade as pessoas questionam muitas vezes o custo disso a taxa de administração a corretagem que essas empresas cobram daí a necessidade da abertura de uma conta internacional para que você possa fazer os investimentos direto então para aqueles vamos chamar aquele Traders é negociadores mais experimentados que querem fazer as suas as suas aplicações de uma maneira individual E sem contar necessariamente com a estrutura que teria de ser remunerada para isso talvez o caminho seja abertura de uma conta digital internacional que viabiliza a integração tanto com as corretoras quanto com as bolsas internacionais nós estamos citando para os Estados Unidos poderia ser na Alemanha poderia ser no Japão poderia ser na França naquilo que as pessoas têm mais interesse né mas evidentemente que nós já estamos falando de alguém que tem que ter uma capacidade de aplicação de maior porte de recursos uma vez que a preocupação em repatriar esse dinheiro deve ser menor tendo em vista as oscilações que podem acontecer sejamos papéis sejam nos mercados ou seja mesmo na variação cambial para que as pessoas não percam tanto dinheiro quem faz isso profissionalmente normalmente tem os pés em vários lugares e consegue fazer com mais tranquilidade na maior parte das vezes as aplicações tradicionais acontece com quem nós chamamos de bdr São esses bons ou seja são aplicações específicas em papéis internacionais mas que são feitas à luz da economia brasileira ou nem território brasileiro não há nenhuma dificuldade ao personalizar isso como poderia ser a aplicação no CDB como poderia ser aplicação no fundo qualquer multimercado brasileiro ou nas letras do Tesouro Nacional o que muda é a sofisticação de compreensão da remuneração porque além de ganhar dinheiro na bolsa Ainda temos que ver se o dólar tá ajudando ao seu tá trabalhando está aumentando os ganhos resultado diminuindo os ganhos isso ao meu ver me Parece mais adequado para grande parcela da população que não pode contar com escritório que presta serviços próprios seus recursos E aí para a gente tem assim uma referência de valor daqueles que se abrem para aplicações tradicionais de fato nós estamos falando acima de 9 milhões de reais já é um volume de recursos bastante expressivo então pensando a em quantidade muito próximos a quase 2 milhões de dólares né entre 1 milhão e meio dois milhões de dólares para que os cursos possam ser viabilizados mas não é improvável que talvez quem tem em 1200 mil reais que é uma quantia importante boa mas próximo da realidade de grande parte dos brasileiros que poupam que eram fazer esse tipo de aplicação o problema é precisar desses 200 mil na semana que vem né outra coisa essa tem os nove milhões precisar de 200 mil a uma parte dele provavelmente vai estar aqui e isso Vai facilitar um pouco as suas tomadas decisões do seu cotidiano Professor a gente falou sobre praticidade sobre o valor aderido a essa modalidade Tem mais alguma informação alguma dica interessante para falar sobre esse assunto ou abordamos tudo assim tudo não né não dá né então assim as tentações do mundo tecnológico né as facilidades que a gente Traz eles são absurdas a gente não falou sobre criptomoeda e as contas acabam sendo internacionais em Cristo porque as transações de cripto elas podem acontecer com qualquer agente espalhado no mundo vamos imaginar criptomoeda mais comum aí de maior força que é a Bitcoin é essas coisas é são possibilidades novas abertas dentro da área de Finanças aonde alguns países já regulamentaram isso e facilitam digamos assim as transações com a moeda digital coisas que o nosso país Ainda não fez embora reconheça o valor disso como uma reserva de patrimônio no seu Imposto de Renda os Fundos no Brasil não podem aplicar em cripto o que não acontece nos Estados Unidos Aonde isso já é possível então essas especificidades que sobretudos mais jovens têm bastante atenção tô muito preso é isso de uma certa forma bula né a convencionalidade do sistemas financeiros Nacionais O problema é que quando acontece alguma situação que foge ao controle essas pessoas normalmente estão desamparadas para serem atendidas um exemplo objetivo claro todo mundo possa entender a pessoa tem uma conta uma conta em criptomoedas e aquelas criptomoedas Sumiram da ponta dela alguém hackeou conseguiu a senha e fez uma movimentação Aonde a escritas foram parar numa outra conta quem é que vai resolver esse problema a gente sabe que quando acontece um problema desse por exemplo com o seu banco você tinha uma quantidade de dinheiro no seu banco e de repente você olha na sua conta e aquele dinheiro não tá mais lá não é raro isso acontecer alguém desviou aquele recurso algumas situação aconteceu que você não sabe o que é você vai no banco reclama normalmente vai até a polícia faz o registro e a tendência é que isso se resolva com o tempo uma situação como essa isso não vai acontecer você aqui então se você tá num banco internacional você teria que procurar as autoridades daquele determinado país são entradas importantes que a gente deve considerar sempre na hora tomada decisão é natural que os mais jovens estejam mais expostos aos riscos mas a prudência e tal de galinha não faz mal para ninguém Então é bom sempre estar sempre bem informado pesquisar bastante gente fazer qualquer coisa relacionada a seu dinheiro né gente por isso que a gente tá aqui na ponta do lápis sempre dando dicas sempre dando informações para vocês aí do outro lado Professor Alberto Brito muito obrigada pelo seu tempo as portas ficam abertas para você me falar de outro assunto Em outro momento é sempre um prazer conversar com vocês um grande abraço a todos aí da TV Câmara e os seus espectadores na ponta do lápis de hoje fica por aqui eu convido vocês aí no YouTube da TV Câmara Campinas assistir os outros quadros da nossa programação na ponta do lápis e várias outras outros quatros programas que a gente tem tem muita coisa para vocês verem logo em dicas de assunto também se tiver algum assunto é interessante que vocês gostariam de ver aqui fala com a gente através das nossas redes sociais Lá tem todas as informações para vocês entrarem em contato e eu aguardo vocês na próxima edição tchau tchau [Música] [Música]