NA PONTA DO LÁPIS - CONSUMISMO VÁLVULA ESCAPE

[Música] [Música] Olá na ponta do lápis no ar e hoje vamos falar sobre Finanças você como é que tá lidando com seu dinheiro e para esse bate-papo nós temos aqui o economista Fabrício pressato tudo bem Fabrício Olá obrigado pelo convite Olá a todos os telespectadores Fabrício vamos fazer então ali um Panorama né como é que o pessoal de casa tá lidando com dinheiro e todo mundo você tem uma dificuldade as pessoas têm dificuldade de lidar com dinheiro mas no caso brasileiro é um caso particular né as pessoas têm ainda mais dificuldade porque pelo próprio histórico do Brasil a gente passou por um longo período como a inflação muito elevada que foi entre os anos 1970 até metade dos anos 90 e aí as pessoas desaprenderam completamente as que tinha alguma noção de Finanças E aquela história as pessoas como sabia o que eu recebi o seu dinheiro e rapidamente o poder de compra o dinheiro iria se perder as pessoas não tinham um hábito de lidar com as Finanças de fazer economia de fazer as aplicações financeiras né e as pessoas têm no Brasil essa dificuldade com a educação financeira já por conta da própria estrutura Econômica que nós tivemos no Brasil durante muito tempo esbarra na educação esbarra na educação na estrutura o conjunto né conjuntura Econômica de 20 anos aí pelo menos empurrou as pessoas para fora de uma noção de educação financeira Então as pessoas recebeu o salário elas tinham que correr para o mercado para comprar rápido porque se ela não comprasse no dia no dia seguinte já tinha perdido um dois por cento do poder de compra e se deixasse para uma semana já era 10 vezes dependendo do momento lá que a gente teve inflações gigantescas Então as pessoas não é assim nunca se detiveram sobre a necessidade de você ter o controle sobre as finanças pessoais Então esse é um fator já aí que nós temos que fazer melhorar o povo brasileiro agora como identificar né que eu tô numa situação não tão legal antes de chegar naquela situação pior dívida né olha a gente tem de novo aquelas questões estruturais os salários no Brasil são baixos são baixos comparados com os pais da Europa os Estados Unidos Japão e a gente tem uma desigualdade muito grande de renda no Brasil Então a gente tem os digital influencers aí as influências digitais influenciadores digitais que querem fazer a gente acreditar que pessoas que vende que partem de pontos distintos por exemplo alguém que mora numa periferia alguém que mora numa localidade bastante dificuldades básicas de saneamento podem chegar tão longe quanto alguém que nasce de uma família muito rica então a gente sabe que não é assim que funciona você tem uma ideia daí são Dados tá 95% das pessoas que nascem em condições desfavoráveis que são da classe baixa não importa o quanto que elas estudem se esforcem guardem recursos elas vão continuar numa baixa situação financeira ao longo da vida e 95% das pessoas que nascem que a gente chama lá popularmente em berço de ouro vão continuar ricas não importa quanto elas é depressivos dos patrimônios familiares então o ponto de partida é importante o zero né o marco inicial é importante E aí muitas vezes as pessoas querem fazer crer que todo mundo vai conseguir chegar no mesmo lugar basta se esforçar um pouquinho a gente sabe que não é assim e é bom que as pessoas tome consciência principalmente aquelas pessoas de renda menos favorecida que a situação não é essa vou te dar outro dado o salário mínimo no Brasil é 1.212 agora 2023 o dieese que é o departamento intersindical de estudo socioeconômicos faz um estudo com base naquilo que tá escrito na Constituição do que deve ser o salário e chega à conclusão de que o salário mínimo no Brasil deveria ser no mínimo 6.900 para você dar conta de tudo o que você tem moradia transporte educação da conta de tudo 6.900 seria o salário mínimo só por aí a gente vê que tem disparidade muito grande no Brasil e aí as pessoas o outro ponto que a gente coloca né as pessoas são expostas a um são bombardeadas com volume gigantesco de publicidade e propaganda ao longo de suas vidas né então você tem uma ideia na década de 1980 uma pessoa média que morasse num Grande centro populacional numa grande cidade ela era exposta em média há duas mil marcas por dia hoje a mesma pessoa que mora no mesmo centro ela é bombardeada com 5 mil marcas por dia que que acontece isso gera uma ansiedade na pessoa porque ela tá vendo aquele monte de marcas elas vê as propagandas as propagandas Estão dizendo para ela o seguinte Olha você só vai ser feliz se você consumir isso se você consumir aquilo se você fizer tal se viajar por tal companhia aérea se for em tal Hotel Então essa é a noção de felicidade ainda tá sempre associada a um consumo quase que compulsivo né então tende a Gerar uma compulsividade no consumo das pessoas isso é muito ruim porque a pessoa ganhando 1.200 por mês ela não vai conseguir viajar para um resort de luxo não tem como isso gera um transtorno de ansiedade as pessoas vão entrar em sociedade vão ter depressão Exatamente porque elas não conseguem alcançar aquele padrão que de felicidade que é vendido né que é mostrado como sendo aquilo que é o padrão de felicidade Então as pessoas precisam se conscientizar Será que eu preciso mesmo comprar aquela marca que está sendo anunciada Será que eu vou ficar com aquela marca Será que eu vou realmente usar aquele aquele bem de consumo que me dá a cena vendido como algo que seria uma condição para eu ter felicidade muitas vezes a resposta é não né então o ponto de partida é esse a pessoa se conscientizar de que ela tá sendo bombardeada por um volume descomunal de propaganda induzindo ela quase que instintivamente a comprar as coisas que dariam a ela uma noção de felicidade E aí quando ela não consegue isso ela entra na ciranda financeira porque ela pega o empréstimo para comprar aquela geladeira da melhor marca possível pega lá ou faz lá aquele famoso carro antigo carnê que agora já vem direto né paga lá em 24 vezes só que essas 24 vezes tem um juro altíssimo E aí como ela não consegue dar conta de pagar tudo aquilo ela pega ela entra no cheque especial ou se não entra no cheque especial ela o cartão de crédito história ela paga o valor mínimo da fatura e aí ela vai entrando numa cerâmica financeira e olha o paradoxo da coisa você exposta uma situação que você precisa consumir para você ter felicidade Quando Você consome você se descontrola com suas Finanças você entra numa Ciranda financeira aquilo aumenta a ansiedade das pessoas gera depressão porque aí uma das principais razões de depressão exatamente com a questão financeira que a pessoa não consegue equilibrar suas Finanças E aí isso vai aumentando numa escala cada vez maior né Será que a gente precisa ter realmente aquele celular de última geração com todos aqueles recursos se a resposta for não porque você não pega um celular um pouco mais barato mais em conta que vai fazer as mesmas funções que um super celular faria e você não vai entrar numa situação financeira desfavorável existe por aí várias regras né 30 30 40 ah Guarda 20% né como então a gente alcançar esse equilíbrio né De acordo com a nossa realidade se eu ganho um salário dois ou três salários existe ali então um bom senso né porque às vezes essas regras não funcionam né pode funcionar né pode funcionar tem vários regrinhas né 50 30 20 que você tem 50% dos gastos os 30% para gasto variáveis e 20% para para poupar para investir para se programar para o futuro é assim são regrinhas que são dadas que são mostradas mas que vão funcionar para quem tem uma faixa de Renda por exemplo de 10 salários mínimos ao que a pessoa que ganha lá 12 mil reais por mês mas não vai funcionar para quem ganha um salário mínimo r$ 1.200 por mês certo então o que que funciona o que que é interessante tanto quem ganha um salário mínimo como quem ganha 10 salários mínimos a gente sabe que tem pessoas que têm ganho 10 20 salários mínimos e estão numa situação financeira desfavoráveis porque ela se descontrola com as Finanças porque aquelas se descontrole com as Finanças novamente expostas a uma volume descomunal de propaganda induzindo ela acreditar que consumo é sinônimo de felicidade então regra zero o orçamento orçamento a pessoa tem de saber quanto que ela gasta por mês pega se não quiser usar planilha de computador pega um caderno e Anota os gastos Quais são os gastos quanto que você gasto de energia elétrica de aluguel de IPTU de aparelhos a internet TV a cabo água põe na ponta do lápis tudo isso Vai somando vê quanto que ela gasta de mensalidades escolares se essa pessoa vai paga escola dos filhos ver quando vai transporte gasolina Ah não é gasolina é ônibus quanto que gasta tudo bota tudo na ponta do lápis soma na hora que a pessoa somar ela vai ter um choque certamente e eu trabalhei muito com finanças pessoais né orientando as pessoas pessoais é interessante você ver o choque que a pessoa toma na hora que ela vê o tanto que ela tá gastando E aí ela entende Nossa é por isso que eu não tô conseguindo gerenciar meus recursos ela não nunca fez uma conta básica né e assim teste básico sai de manhã com 50 reais na carteira e vai anota tudo não mas assim se a pessoa não anota quando ela volta para casa cadê os r$ 50 tem lá umas moedinha uma nota de dois ele foi embora Ah ela consumiu um lanche consumiu alguma coisa assim foi embora o dinheiro ainda mas agora que a gente tá vivendo um período que a inflação tá muito elevada tivemos um pico de inflação de alimento então é isso anota se tem facilidade com o uso de aplicativo de celulares tem inúmeros aplicativos de celulares que ajudam no controle das finanças pessoais aplicativos gratuitos que a pessoa pode baixar lá nas lojas de da Google da Apple lá chama baixar esses aplicativos E aí a pessoa vai ordenando as suas Finanças vai ver quanto que ela gasta aí por mês né então o ponto de partida é com tela gasta aí vamos fazer os ajustes Será que onde que eu posso mexer geralmente nos gastos variáveis geralmente naquela saída de fim de semana e tal que a pessoa vai para um lugar eventualmente mais caro do que ela poderia pagar e ela vai ter que encontrar Alternativa de se divertir de uma forma que ela não gasta tanto não comprar aquela roupa da marca mais cara não comprar aquele sapato muito mais caro vai ter que se adequar a situação vai ter que encontrar todos os recursos aí no limite a gente vê o seguinte a pessoa não realmente não eu não consigo reduzir mais os meus gastos para adequar ao quanto que eu ganho Então você vai ter que arrumar uma outra fonte de renda vai ter que arrumar uma outra fonte de renda vai encontrar alguma coisa que você consiga fazer que te traga alguma satisfação né que seria um hobby inicialmente mas depois você pode eventualmente começar a obter recurso sei lá botar bijuteria mexer com peixe tem umas pessoas que conseguem ganhar dinheiro montando um aquário lá até peixe comercializar peixe não sei aí cada um vai encontrar aquilo que consegue trazer a satisfação e sem gerar um estresse adicional de você ter aquela até que ia pegar transporte aquelas coisas que ela já faz na jornada regular dela então eventualmente vai ser assim que ela vai ser adequar aí se ela chegar numa situação favorável aí chegando nessa situação favorável ela pode reequilibrar as Finanças dela E aí pode aplicar as regras de investimento 50 30 20 ou pegar outra regra qualquer dessas que tem inúmeras aí que os influenciadores digitais costumam apresentar como Fórmula Mágica para o enriquecimento e que não são a gente sabe que não são professora eu quero agradecer a participação né e trazer todas essas dicas né para o pessoal aqui do na ponta do lápis um abraço Obrigado pelo convite e até uma próxima E essas foram as dicas de hoje fique com a gente acompanha a nossa programação porque olha qualquer momento a gente volta com mais dicas na ponta do lápis [Música] [Música]