NA PONTA DO LÁPIS - Como proteger seu dinheiro da inflação

E aí E aí E aí o Olá seja muito bem vindo a mais um quadro na ponta do lápis aqui na tela da TV Câmara Campinas a gente sempre traz dicas de Finanças de orçamento para você deixar as contas em dia e hoje você que tá em casa que faz mercado todos os meses ou todas as semanas vai se identificar com o tema é porque a gente vai falar de inflação que embora exista uma aparente estabilidade nos números oficiais quem vai no mercado percebe pela conta que a conta tá ficando cada vez mais alta né Para a gente tratar a respeito desse tema nós vamos conversar com o educador financeiro Luiz Vidal que tá aqui é o meu lado muito obrigado por essa oportunidade da entrevista eu já vou começar logo de cara né os números parecem estar estáveis mas na prática Não é bem assim é verdade Rubens boa tarde um prazer estar com vocês novamente é a inflação a inflação ela é o dragão né que nós brasileiros sempre tivemos um certo receio nós tivemos sempre uma história de uma inflação aí muito outro galopante no Brasil que foi de uma certa forma Domada a partir do plano real do plano real até hoje São 26 anos aproximadamente Holmes nós tivemos é 500 por cento de inflação já é Ou seja aquele um real que a gente comprava pãezinhos lá na Logo no início do plano do plano hoje nós precisamos de seis reais para comprar a mesma quantidade de pãezinhos né então é no entanto São 26 anos isso representa uma taxa anual média de sete e meio por cento quer dizer olhando para o todo o período é bastante olhando para o histórico que nós temos antes do plano real e se a taxa anual não parece em volta né mais recentemente nos últimos anos no ano 2020 no ano 2019 nós tivemos índices menores do que esse sete e meio por cento da média é para você ter já uma uma informação A projeção para 2021 em torno de três e meio por cento o índice de preço ao consumidor ainda sem aparentemente menor do que os sete meses dessa média mas é complicado de colocar isso para essa média porque no plano real como ser direção 26 anos é toda uma geração né que não pegou a inflação de antes da de 1994 quando surgiu o plano real e que aprendeu a conviver com dinheiro a partir daí né 26 anos é uma geração exatamente como é que se explica isso para essa moçada de agora sendo que lá atrás os pais sofreram bastante também exato bom a realidade graças a Deus é outra né nós vivemos uma época de inflação a controlada é mas todo cuidado é pouco para a inflação né a inflação o índice de inflação que a gente vê anunciado ele representa uma grande média ponderada de uma cesta de vários produtos e serviços então às vezes a percepção que a gente tem no supermercado a gente sempre leva muito em consideração os aumentos de preço vídeo aí o arroz mais recentemente Neves mas existe uma série de outros produtos dessa sexta que acabam reduzindo o preço por conta de Safra principalmente safra né por conta de da lei da oferta e Procura então os índices eu queria ressaltar esse eles são extremamente confiáveis são feitos são feitos calculados né levantados apurados Por instituições de muita competência e extremamente é de alta reputação É então agora agora mais recentemente essa geração tá com é uma inflação baixa na inflação baixa para os nossos padrões Mas não tão baixo em relação aos padrões internacionais mas todo cuidado é pouco porque a inflação representa perda de poder aquisitivo para cada um de nós e como é que a gente pode se precaver disso daí existe algo que a eu e você o pessoal que tá em casa possa realmente fazer para se precaver disso Olha para quem tem para quem tem alguma sobra financeira que aplicar o dinheiro para poder preservar o poder de compra desse dinheiro no mercado financeiro tem um ingrediente novo aí atualmente que ele traz um grande desafio o ingrediente novo chama-se taxa de juros atualmente nós estamos hoje exatamente no mês de janeiro de 2021 a uma taxa de juros e dois por cento ao ano né ela atende aí para 3:25 até os eu te amo bom então ela tá operando ela tá girando rodando abaixo da inflação pouco abaixo da inflação então para quem tem uma sobra de dinheiro e e e que essa sobra de jeans essa sobra de dinheiro representa o um dinheiro que ele pode precisar numa situação emergencial não tem muito para onde correr tem que se tem que se conformar de que não consigo capturar a inflação toda com uma taxa de juros que tá rodando a taxa básica de juros que tá rodando abaixo da inflação né eu tenho que me conformar que assim uma reserva emergencial que eu preciso teria que ser de passagem ela não vai ser remunerada no mercado financeiro a um patamar que eu reponho a inflação isso falando de reserva emergencial que não pode ir para aplicações de risco né homens reserva emergencial que eu preciso ter todos nós precisamos ter ela é Ela vai ser remunerada ela vai a indicação é aplicar esse recurso no mercado de renda fixa onde ele vai em a taxa de juros aí operando nesta faixa de dois por cento qual seria a melhor o melhor investimento nesse momento da renda da renda fixa mesmo e aí nem em mercado de renda fixa o ideal é procurar um produto que tenha que seja após fixado e que acompanha um pouco mais de perto a inflação né então é procurar produtos lá no seu banco nos fundos de investimento ou no tesouro direto mesmo que a gente pode acessar diretamente é a encontrar títulos que possam é repor pelo menos parcialmente a inflação que tem algum atrelamento com a inflação Mas a gente nunca vai ter 100 porcento de cobertura da inflação basicamente aí no mercado de renda fixa em tem que se contentar vai ter que se contentar é com uma perda real para que eu possa manter uma uma reserva emergencial e deixar a poupança hoje em dia descartado a poupança se tornou um produto né Ele é uma remuneração muito ruim ela ela é realmente é muito ruim hoje né É então a poupança ela não é o melhor o melhor caminho para se investir mais é em uma situação aquele que não se tem uma perspectiva de ganho nenhuma a poupança é alguma coisa mas existem produtos melhores que a poupança nesse mercado de renda fixa e para aquela pessoa que tá em casa mas que não tem essa sobra de dinheiro ela tá ali com orçamento apertado tendo que se virar todos os meses que ela deve fazer para tentar manter uma vida é financeira estável nesse momento sem dívidas e ele bom em relação à inflação Rubens é a inflação vai acontecendo dia a dia mês a mês bom então é se ela tem a ela recebe o rendimento dela no início do mês o ideal é fazer aquela Compra do mês aquela compra mais importante do mês logo que ela receba porque ela consegue manter o poder aquisitivo melhor do que se ela for lá no final do mês comprar E aí a inflação já comeu um pouquinho mais então isso é sempre importante é entender que a inflação ela corrói o poder aquisitivo do dinheiro dia a dia né agora é falando um pouco além disso né Eu acho que essa pessoa que está numa situação pouco mais apertada como a gente tá falando aí nessa sua questão ou mesmo é importante essa pessoa passar a ser protagonista dos seus recursos né não não ficar no como uma pessoa passiva aos seus gastos Oi e sim virar o jogo eh passar a controlar melhor os seus gastos para que possa gerar aí um melhor ajuste Nas suas contas né e consequentemente buscar ter uma sobra de recursos no final do mês né é são dicas importantes e que valem a pena ser seguidas Luiz Vidal educador financeiro muito obrigado por essa entrevista pela participação aqui no quadro na ponta do lápis sempre um prazer Rubens estar com vocês Muito obrigado É isso aí na próxima semana a gente volta com mais dicas para você aí de casa um abraço até lá tchau tchau E aí E aí [Música]