Na Ponta do Lápis | Como organizar SUAS contas bancárias sem complicação

[Música] Tá no ar mais um na ponta do lápis. E hoje o tema é sobre como que você tá em casa faz para organizar as suas contas bancárias. Eu estou aqui com o professor de economia da FACAMP, José Augusto Ruas, que vai que vai te mostrar como gerenciar as contas de uma forma prática e eficiente. Professora, a organização das contas é de extrema importância, né, tanto para empresas quanto pra família, né, e para e também para pessoas. Ainda assim, tem muita gente que tem dúvida de por onde começar, como fazer, como organizar minhas contas, né? Legal, Fael. É, as contas bancárias, na verdade, tiveram uma evolução grande, né, nas últimas décadas, né, né? O que a gente chama de bancarização da população brasileira avançou bastante, né? E você teve nos últimos anos um avanço bastante expressivo de bancos digitais que tem menos taxas do que ou às vezes até isentos de taxas do que comparado com os bancos tradicionais. Então você teve um aumento muito grande de pessoas utilizando, né? É, eu incluiria ainda nessa na conversa nossa a ideia de que você tem muitos eh profissionais estão trabalhando hoje como mês ou com pequenos negócios, né, e que se bancarizaram através desses negócios ou não ou estão precisando fazer. Então, acho que a nossa conversa vai ser bem interessante. Saber exatamente onde está o dinheiro, né, quanto entra, quanto sai, é o básico para manter a vida financeira em ordem, né? Ah, com certeza. Então, essa primeira primeira dica aqui que é uma dica de finanças pessoais, né? Então, quando você é uma pessoa física, né, você tem que saber exatamente quanto eh você ganha ou quanto você deve ganhar, fazer uma projeção. É óbvio que tem muitos profissionais que trabalham com salários ou com rendas que são flutuantes, às vezes cresce, às vezes cai, às vezes não tem nada, né? Mas é muito importante você ter algum tipo de projeção em relação a esse problema. Uma média ali, né? É, os bancos são extremamente úteis, não só pra gente guardar dinheiro, não só pra gente poder ter os meios de pagamento, é, modernos, poder pagar as contas de maneira mais fácilmente, né? Mas ficar devendo para banco é a pior coisa que qualquer pessoa pode ter, porque as taxas em geral eh que são pagas em dívidas bancárias, especialmente no cartão de crédito, são muito difíceis. Então, organizar, né, as suas finanças pessoais primeiro, né, para saber como vai ser esse fluxo de caixa, né, como é que vai ser essa entrada e saída de dinheiro. E aí, de novo, eh, se isso para as famílias é importante, para as empresas é fundamental. Então, se você é um microempresário, se você é um micro empresário individual, né, considerando que hoje você tem bancos que têm ausência de taxas, às vezes é sempre o ideal é sempre que você separe as duas contas, tem uma conta da empresa e uma conta pessoal. É, e hoje é muito fácil fazer um Pix, né, de uma conta para outra. Eh, e aí obviamente o tua remuneração vai ser aquilo que você tira da MEI, né? Mas o que você gasta com a MEI, você gasta com a MEI. aquilo que você gasta com a pessoa física, gasta com a pessoa física, assim você consegue fazer melhor as contas. Eh, então, por onde começar para se organizar, professor? Identificar a a sua atual realidade financeira é o primeiro passo? Com certeza. Primeiro, o ideal é você ver o que você gasta, né? Eh, quanto você gasta e com que você gasta. É óbvio, né? Tem gastos que são incontornáveis, né? Moradia, né? Habitação, né? Alimentação, transporte. Esses são os básicos, né? É óbvio, você pode colocar vestuário aí e eventualmente algum tipo de lazer, obviamente, como algum gasto incontornável, mas os primeiros três são os gastos básicos. Então isso você tem que ter planejado desde sempre e a partir disso você tem uma noção de quanto você precisa ganhar, né? Eh, se você trabalha algum negócio que tem sazonalidade, né, que a gente fala que tem períodos que estão melhor, outros períodos que estão pior, né? Eh, você tem que se planejar em relação a isso. Então, quem trabalha com turismo já tá já tá acostumado com esse tipo de situação. Quem trabalha com serviços ligados a atividades turísticas ou atividades de lazer, já sabe que tem períodos em que a a receita cresce mais e outros que ele vai ficar abaixo. Então, ele o ideal é você tentar sempre normalizar, tentar organizar uma média desse processo. Outros setores têm uma dificuldade de lidar com a própria flutuação econômica, né? Então aí, óbvio, se você é um empresário, microempresário, um grande empresário, tentar ler, tentar acompanhar minimamente os os sinais da economia são fundamentais para você saber, ó, né? Eu lembro nos períodos de que antecederam grandes crises, né? Em 2015, por exemplo, né? Eh, eu lembro que a elevação da taxa de juros muito grande, corte de gastos do governo muito intenso. Eu lembro de falar com empresários e falar: "Olha, segura aqui porque vai ficar ruim". E ele fala: "Ah, não, professor, tá tudo certo, tá tudo ótimo dá dois, três meses depois o cara me fala: "Pô, professor, você me avisou, eu não ajudei". Então, se você conseguisse antecipar com esses movimentos cíclicos da economia, talvez você consiga planejar melhor e evitar desastres na sua conta bancária. E o professor, para fazer esse planejamento, né, anotar todos os gastos e ganhos, a gente pode fazer manualmente ou também com aplicativo, porque a gente tem um uma a internet tá ali, né? E ajuda muito, né? Com certeza. Eh, eu em geral já já conversei outras vezes com você, eu sou planilheiro, né? Então eu gosto do Excel, tem outras ferramentas hoje online, né? Então, Google Sheets, tem uma série de outras ferramentas que você consegue usar online. E se você procurar no seu celular mesmo, aplicativos com ajuda de gestão financeira, né? São muito recorrentes. E também tem uma coisa que talvez valha muito a pena fazer. Se você tem alguma dificuldade, eu quero avançar um pouquinho mais, tem muitos tutoriais no YouTube para ajudar com esse tipo de coisa. Eu adoro esse tipo de eh de uso de ferramentas para tudo, né? Então, como é que eu vou usar, né? Ah, sobre a coisa do planejamento financeiro, né? E das perspectivas de economia, usem eh a inteligência artificial, tá? Então, se você nunca usou, nunca testou, né? vale a pena começar a tentar usar, porque ela em geral vai ter a chance de organizar esse raciocínio e facilita você rapidamente ter leituras, ó, quanto a economia brasileira deve crescer, quanto deve crescer a economia da minha cidade, às vezes a IA pode te ajudar com isso também. E professor, a pessoa buscar por contas que ela nem lembra que existem, ela que antigamente era, tenho várias contas, vários cartões, era um sucesso. Hoje em dia não é bem assim, né? Então, a pessoa ver o que que realmente tá usando naquele cartão é interessante, porque se dependendo ela, pessoa pode até cancelar a conta naquele banco porque tá sendo inutilizado, né? É, essa é a primeira primeira dica é verifique os bancos e as opções que eles dão para você, né? Então, hoje você tem opções de bancos que são não tarifados, né? cartões de crédito que não cobram taxas, óbvio, vai te cobrar se você ficar devendo para ele, mas não cobra taxas de manutenção, etc. Desculpem. Eh, mas eh eh esses cartões que cobram às vezes oferecem outros tipos de serviços, né? Então, a gente falava há pouco, né? Eu, por exemplo, gosto de usar milhares de passagem aérea, então eu uso, eu escolhi um cartão e um banco de acordo com essa, esse serviço que eles me oferecem. Tem outros cartões que eu uso para outros tipos de situação. Não tenho tantos cartões assim, que também inclusive manejar muitos cartões é sempre um problema. Tenho dois, tá? Eh, mas observar sempre quais são os serviços, né? Quais são as vantagens de um determinado banco, né? Porque se você não quer esse tipo de vantagem, você consegue um banco que também não te cobra nada, né? E aí pode ser melhor. E existem bancos que não cobram nada, né? E te oferecem coisas também. Então, faça essa pesquisa de maneira extensiva, tá? E de novo, eu eu sou um entusiasta de usar IA para fazer essas pesquisas iniciais. Inteligente artificial, ela te ajuda. Olha, olha, eu quero um banco que me ofereça esse e esse tipo de de vantagem. Legal. Quero no final do ano trocar e comprar um ventilador. Eu quero ter um um cashback. Eu quero receber um dinheiro de volta pelo pelos meus gastos no cartão. Legal. Você tem bancos que fazem isso, né? Eu lembro de outro dia um colega que tá, a gente tava sentado conversando, de repente caiu um dinheiro na conta, opa, caiu um cashback aqui para mim do banco, né? Sempre bom receber um dinheiro inesperado. Então, eh, mas dá para planejar também. É, é, é a ideia, né, professor? Exatamente. Então, você saber exatamente o que os bancos te oferecem de serviços e quanto você tá pagando para eles é a peça fundamental para você começar a organizar quais serviços vai utilizar. Os benefícios, né, de manter as contas bancárias organizadas. É, eu assim, eu acho que o fundamental é você ter primeiro não ter susto, né? Então, evitar uma surpresa desagradável, né? É exatamente. De repente você não não esperava ou não programou uma determinada conta, um determinado boleto ou um determinado gasto, né? Eu falei aqui dos cartões de crédito, mas eu não detalhei essa ideia, né? O cartão de crédito ele é excelente, né? porque ele te permite diferir no tempo ou postergar o pagamento de uma conta, mas bem administrado. Mas bem administrável. Eu lembro que quando eu era jovem mesmo, já já era estudante de economia ou recém formado em economia, eu não gostava de usar cartão de crédito, justamente porque eu tinha essa essa ideia na cabeça de que não, se eu usar isso aqui, eu posso me embananar. Então eu não usava. De repente eu comecei a usar e não só perceber os benefícios, né, dos pontos, como eu mencionei, que eu comecei a ganhar, né, mas você percebe que você joga no tempo, então você consegue jogar ali pra frente uma conta. Se você sabe que você vai receber, quando eu passei a CLT, que eu tinha uma um salário garantido, eu sabia quanto tá recebendo meio subsequente, essas contas podem ser melhor planejadas, né? Então, para mim facilitou muito poder usar o cartão de crédito, poder parcelar determinadas compras. Agora, dever no cartão de crédito é pior do que dever no crédito pessoal, né? Os as taxas de juros de cartão de crédito são as piores. E se você não conseguiu pagar uma fatura, né, são juros eh extorcivos, né? Então esse é o tipo de dívida que você não deve fazer. Então, ah, eu não consegui pagar o no, por exemplo, em janeiro, né? Eu tô com dúvida se eu vou pagar a fatura do cartão ou se eu vou pagar o IPTU, porque eu não vou conseguir pagar os dois. Paga a fatura do cartão. É mais fácil dever pro governo, é mais fácil dever para outras eh eh instituições do que dever no cartão de crédito. Se você tiver, vai se tornando uma bola de neve. Exatamente. Então, eh, aprenda a usar o cartão de crédito, eh, e aprenda a não dever pro cartão de crédito e sempre que for possível. É óbvio, muitas vezes a gente não consegue, a gente sai do trilho e precisa usar desses instrumentos. Já aconteceu comigo e aconteceu com muitos amigos meus, né? Mas esse é o pior cenário possível. E além do susto de uma conta inesperada, né? Então, portanto, essa é outra questão, né, de você se perder em dívidas. né? Uma coisa é o susto, o inesperado, que você eh tem que dar aquele sobressalto, o outro é uma bola de neve. A bola de neve financeira, em geral, ela é muito ruim, né? Eh, eu comecei falando aqui, né, da bancarização, né, desde 2020, 2019, 2020, o número de cartões de crédito por conta dos bancos digitais cresceu muito no Brasil e isso fez com que a nad implência crescesse também. Então, se você é um novato no cartão de crédito, aprenda isso. Nunca leva pro cartão de crédito. Professor, pra gente finalizar aqui, tem mais alguma dica pro pessoal que tá em casa de como se organizar financeiramente na nas contas bancárias? Ah, eu eu reforçaria e essas duas dicas que a gente deu há pouco, né? Estudar um pouco, né? Finanças eh e contas pessoais parecem uma coisa simples, né? Mas se você tiver ferramentas que te ajudem, eh, especialmente quando você tem um plano que você quer fazer, uma viagem, um casamento, trocar de carro, toda vez que você tem um plano que você quer ou quer, sei lá, mudar de casa, né? Eh, esse é um planejamento financeiro que vai envolver a sua conta bancária. Então, ver cursos no YouTube rápidos, usar ferramentas e aprender a usar os serviços adequados no seu banco vão te ajudar, não vão resolver seu problema de uma hora para outra, mas vão te ajudar a não ter empecílios, não ter sobressaltos e eventualmente dar uns passinhos mais rápidos do do que antes. Professor, mais uma vez muito obrigado por todas essas dicas que pro pessoal de casa, viu? Obrigado. Eu um grande abraço. Ó pessoal, não se esqueçam de acompanhar toda a nossa programação no YouTube TV Câmara Campinas e também de nos seguir nas redes sociais no Instagram e no Facebook TV Câmara Campinas. Um abraço, até o próximo na Ponta do Lápis. [Música] เฮ