NA PONTA DO LÁPIS - COMO FAZER O PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO FINANCEIRO?

E aí [Música] E aí Oi Oi gente tudo bem deixa eu fazer uma pergunta que pode ser tanto quanto deitada vocês pensam sobre a hora do falecimento de vocês a hora da morte eu sei que parece assunto meio pesado falar que na ponta do lápis sobre esse assunto mas é porque a gente quer facilitar as coisas para vocês sempre na ponta do lápis traz um assunto que é para facilitar a vida Econômica vida financeira e o dia a dia de vocês e por que que eu tô falando sobre isso porque hoje a gente vai falar sobre planejamento sucessório Tem muita gente que não se organiza e depois do falecimento já não tenho mais o que fazer e fica a burocracia para os familiares para os amigos resolverem ele vai falar sobre esse assunto hoje com a gente é a Cristina Beck que é planejadora fiduciária Cristiane muito obrigado pelo seu tempo isso é vida que conversar com a gente e eu que agradeço É um enorme prazer tá podendo tá contribuindo um pouquinho com vocês Cristine é você já tem mais de 30 anos aí na área fala sobre esse assunto você acha que as pessoas ainda têm um certo tá bom Um Certo medo de já não vou falar sobre isso não vão pensar sobre isso tá muito cedo ou as pessoas começaram aos poucos mudar sua atitude Começar a se planejar sobre esse momento é bastante Tabu sim quando você fala assunto mod pessoa começar isolar na mesa tudo mais mas é melhores Olá bater fazer alguma coisa que de modo geral ninguém quer deixar bagunça né burocracia trabalho para quem fica e devagarzinho sim as pessoas estão se educando estão se preparando para isso principalmente mães as mulheres né mas assim todo mundo que tem alguém que depende de você financeiramente se preocupa com o futuro delas né e isso é uma questão que a pandemia exacerbou muito porque a conscientização que a antes de morrer a qualquer momento a gente viu na paneminha fez com que as pessoas se conscientizassem e realmente começassem ir atrás tá a demanda cresceu absurdamente para em querer entender então essa coisa do planejamento sucessório que é você organizar tudo que a hora que você for dessa para melhor deixar as coisas mais ou menos organizadinho se né E principalmente todo o custo que existe na transferência de patrimônio porque afinal de contas tudo que tem no seu nome alguém vai dar no Brasil Segue uma lei que é dos herdeiros necessários Então vão ser os filhos ou cônjuge os filhos não tendo filhos Vai para os pais têm os irmãos mas enfim a família e quem herda paga o imposto que ao itcmd é o imposto de transmissão causa Mortis e doação então muitas vezes as pessoas falam a vou fazer doação em vida é barato o imposto é o mesmo tá então você vai ter a parte do Imposto Tem a parte de custas judiciais e a parte dos advogados dos honorários advogados que também não é pouco e dependência pode fazer isso tudo no cartório Tá mas existe um curso O curso é grande porque não é questão de em se eu morrer é a questão de eu vou morrer em algum momento quando né E aquela você pode pode ter um funk fulminante de repente aqui você pode ficar doente ficar pode ter um acidente fui pescar de como numa cama e isso até nos leva um passo anterior até que eu falo para as pessoas coloca numa pastinha numa folha põe na geladeira que remédios você toma quem eu tô médico quem é teu contador quem é teu advogado porque é comum os filhos ou às vezes alguém da família e muitas vezes os Condes De com os dois trabalham é comum de repente você não saber e os detalhes que de repente o teu marido não tem ele trabalha né E então quanto mais você deixar organizado isso para que as pessoas quem ficar aconteceu alguma coisa né então já tive casa pessoa teve um acidente está numa cama tá lá tem dinheiro no banco parado e ninguém consegue acessar para pagar o médico que está cuidando ou tratamento dela então alguém tem que poder acessar essas informações que ele te documentos e informações seriam você acha que seria ideal a gente mantém guardado nessa pasta nessa nessa gaveta e informar para as pessoas próximas seria conta de banco documento de identificação o que que seria interessante ter aí sim eu diria assim toda a parte de você falou conta de banco senha quem tem investimentos aonde tem quem tem Imóveis o patrimônio todo que você tem assim se acontecer para onde fala se acontecer alguma coisa hoje eu não vou para casa hoje o que acontece o que que vai acontecer com a minha família quais os primeiros passos que que eu gosto se acontecesse isso comigo sabe acontece meu marido meu mamãe o pai alguém vai e eu tenho que cuidar de tudo o que que eu gostaria de saber então as informações de tudo que você tem acesso essas contas gente falou quem é teu advogado se você já tem um quem entra o contador a parte de Imposto de Renda então deixa tudo mais mesmo assim que Facilite o acesso ou depois você fala Olha então gaveta se um dia acontecer alguma coisa O dia que eu sei que tá lá naquela gaveta que às vezes a pessoa não quer que as pessoas têm um acesso hoje aquela informação mas acontecendo tá em algum lugar bom então além dessas informações a gente deixar guardado o que mais a gente pode se planejar para que esse momento seja menos complicado para quem fica nós estávamos conversando antes você citou questão de seguro de vida questão de plano funerário e outras coisas também que você pode citar aqui para gente explicar é o seguro de vida é uma coisa que eu acho fantástica porque a hora que você vier a falecer o beneficiário recebe esse dinheiro rápido isso vai ajudar a pagar as contas do dia a dia dessa pessoa porque a hora que você fala é seus bens vão inventar e fica tudo bloqueado Então você não tem acesso ao dinheiro então seguro de vida vai fazer com que você recebe um dinheiro que vá a vida segue o fluxo normal até liberar o que tá me inventaram tá é a outras comentou do plano funerário Oi gente morrer custa caro até nossa hora você dá a gente dá trabalho né então sim é uma coisa interessante que muitas vezes vale a pena você de repente ter alguma coisa assim porque naquele momento que a pessoa vai não sei se já passou por isso você tem gente fica tão fora do ar que você não sabe nem por onde começar Então se isso ajuda que me falou morrer custar caro e querendo ou não aí vai ficar tudo uma coisa mais já organizada né e uma outra coisa que tem que é muito instrumento muito utilizado no Brasil é a Previdência tá tem um plano de previdência privada porque novo falecimento o dinheiro que tá na Previdência ele não é bloqueado que nem os outros investimentos ele é disponibilizado para o beneficiário imediatamente então o dinheiro rápido que você tem então é muito comum pessoas de mais idade às vezes nem terem muito investimento e colocar em tudo A Essência porque é um dinheiro rápido tava essa é uma coisa que realmente vale bastante a pena ter isso para qualquer um né então assim é a Previdência em uma cidade mas repente você é nova será começa a polpa pensando na aposentadoria Então essa dinheiro que vai ter amanhã para lá e em caso de falecimento o beneficiário recebe me fala um pouco sobre essa questão do beneficiário então vocês clicam um pouquinho no começo como funciona a melhor essa questão de porque justamente isso planejamento sucessório de para quem vai ficar toda os bens se você tiver algum eu já posso deixar em algum advogado já tudo encaminhado de alguma forma como é que que dá para se pensar nisso daí o ok então a tem um instrumento é um testamento apresenta esses que eu sou falam aqui no Brasil Então as pessoas falar sei lá tem o três filhos eu não quero achar nada para um filho que deixar tudo para o outro a lei no Brasil ela é soberana a sua vontade então de todo o patrimônio tudo que você tem metade vai porque te chamo dos Veadeiros necessários tá a outra metade aí sim você pode fazer o que você quer aí entra o testamento então pensamento Você vai em cartório você redes lá o que você quer que seja feito tá então eu quero deixar tudo para você Dalila gostei de você deixar tudo para você tá então assim metade vai ficar para o lá para os filhos Meu cônjuge tudo e a outra metade se o que tiver no Testamento vai ser seguido tá daí você pode se poderia usar para quem você quiser eu posso fazer esse qualquer momento na e num cartório escreva aqui tá tá esse isso e pronto é um documento que fica no cartório um documento fica com a gente como é que é essa parte já vai no cartório você guarda contigo e você pode daí também está mudando a qualquer momento tá então de repente mais tarde eu mudei de ideia não quero mais deixar pagar ali eu quero deixar para o cachorro Beleza entendeu então você faz o que quiser mas com metade só a outra metade você não há lei que eu falei é soberano pois eu não tiver filhos bom aí uma boa pergunta tá não falei existe assim depende eu não tenho cônjuge não tenho marido eu não tenho filhos tá não tenho paz mas também já foram aí vai para meus irmãos então assim existe toda uma hierarquia que vai sendo seguida à não tem irmãos então ele é todo uma hierarquia que sobe desce tá que vai indo para os lados Agora não tem ninguém ninguém ninguém E aí ver para quê que você quer deixar e você de normas já sabia que você quer fazer né mas existe toda uma hierarquia agora não tem ninguém ninguém ninguém fica pesado interessante aí mais informação que eu não sabia Sim foi assim de repente assim é que é raro mas às vezes pode acontecer você não tem nenhum parente nada nada nada eles vão olhar lá fiz o olhar a lei do país valer do país é essa essa regra não tendo ninguém Oi está tudo bem e você comentou sobre a questão do seguro de vida o quão importante é por exemplo muitas vezes a Pode acontecer da Morte ser do nada né a gente sempre pensa aquela coisa água morrer ainda tá longe não vou fazer isso ainda tá cedo como você vê a importância da gente pensar um pouco melhor sobre essa questão principalmente se você tiver filhos se você tiver uma esposa ou esposo em que você seja o Pilar financeiro da família como é que é um pouco da importância desse pão sei que às vezes as pessoas não não se ligam da que a gente nunca que a pensar na morte ela pensa que é lá na frente a gente não quer discutir sobre isso aí você não tô pronta ainda né mas bom vamos falar pandemia foi uma coisa que foi assim e com sentido todo mundo porque a pandemia não escolheu quem é rico e pobre que é jovem que a velha assim pegou todo mundo então Acho que sim qualquer pessoa que tenha alguém que dependa de você financeiramente você tem que ter um seguro tem que ter seria bom ter né porque aquela se acontecer alguma coisa comigo hoje daqui 5 minutos foi um prazer te conhecer você tem como dar um respaldo para essas pessoas tá principalmente quem tem alguém o sentido assim que tenha uma criança especial com alguma necessidade especial mais capacidade então e às vezes não precisa necessariamente ser filho mas eu tenho uma tia eu tenho eu tenho alguém que eu ajudo a criar então assim Tem situações que realmente se você tem alguém que depende de você financeiramente ou que você ajuda o quê que cê sabe que aquela pessoa na tua ausência vai fazer muita falta é interessante tempo um seguro de vida porque aquela investimento uma previdência é eu tenho a sem dinheiro não tem eu na Previdência a pessoa vai receber 100 mil agora o seguro agora até o juntar esses 100.000 demora agora o seguro não eu ponho lá com seguro agulha Amil vou ter um seguro que depende me dá 30 mil Então você alavanca esse patrimônio de uma maneira e rápido entre aspas né mas assim que acontece alguma coisa contigo a pessoa vai receber um valor significativo isso ajuda e e muitas vezes resolve a vida da pessoa ou facilita muito para que essas pessoas não passem por muita dificuldade Porque os estudos mostram que uma vez que a pessoa falece é dependendo do patrimônio é muito rápida dois anos geralmente a pessoa já tá tá muitos estudos no acho que o dinheiro que as pessoas têm não dá para muito tempo aí mesmo Jesus que que tenham um padrão de vida melhor maior também esse dinheiro acaba rápido Tá certo deixei o assunto pode ter sido um pouco delicado mas acho que você explicou bem e algumas dicas interessantes seguro de vida plano funerário previdência a gente às vezes não quer pensar sobre essas coisas mas obrigada pelas dicas e o que agradeço a oportunidade e o assunto Às vezes pode ser meio pesado achar que não precisa pensar sobre isso mas como a Cristiane disse as coisas podem acontecer de momento inesperado então é sempre bom tá organizado não é por isso que uma ponta do lápis vem aqui toda semana dá uma dica falar sobre algum assunto interessante que pode ajudar seu dia a dia sua vida financeira em algum momento que a gente é pelo desprevenido o na ponta do lápis fica por aqui ou de hoje é claro mas sempre a gente se se ver todas as semanas e também vocês podem ir no YouTube da TV Câmara Campinas rever os outros outros programas e até os outros programas da grade da TV a gente se encontra na próxima edição tchau tchau [Música] E aí [Música]