NA PONTA DO LÁPIS - APLICAÇÃO FINANCEIRA

[Música] Oi gente mais um na ponta do lápis no ar aqui na TV Câmara Campinas de já agradeço a audiência de vocês a gente já falou muito sobre investimentos sobre reserva de emergência sobre vários assuntos aqui do meu ponto do lápis Hoje a gente vai esmiuçar um pouco mais sobre aplicação financeira quem quiser aí aos poucos se aventurar aí no mundo dos investimentos e aplicações nós vamos dar dicas tirar dúvidas de vocês e para isso a gente convidou o assessor financeiro Marcos grieber para tirar as dúvidas para explicar bem direitinho para quem do outro lado que tá querendo se aventurar nesse mundo dos investimentos Marcos Obrigada pelo seu tempo Eu que agradeço a oportunidade de falar de um assunto tão importante e muitas vezes existe um certo preconceito um certo medo em relação a isso mas eu vou mostrar que não é tudo isso não os jovens estão cada vez se aventurando mais esse assunto de investimento né eles estão até porque existe um certo incentivo maior nas mídias sociais referente ao assunto inclusive existe um estudo de que um número de influências que fala sobre o tema ele duplicou no último ano então como temos mais conteúdo significativamente o número de investidores ele vai aumentar porque são mais pessoas consumindo conteúdo também nossa aí com esse aumento mais pessoas ficam interessadas e elas querem dar o primeiro passo né É por onde começar a investir a fazer essa aplicação financeira aí para quem vai colocar os primeiros pés nesse território Dalila o primeiro passo é descobrir aonde você vai para que lado que você vai ir e até onde você pode através da análise do perfil do investidor chamado também de api essa pi ela nada mais é do que identificar em Qual o grau de risco que você está disposto a assumir na sua aplicação financeira hoje nós temos vários perfis de Invest valores existem instituições financeiras que definem até mais nomenclaturas referente a perda de investidor mas basicamente são três que é a conservadora a moderada e a arrojada Então esse é o primeiro passo e definir qual é o perfil do investidor a pessoa tem que se conhecer primeiro para poder dar esse primeiro passo isso ela tem que se conhecer as instituições elas disponibilizam alguns questionários que quando eu falo de instituições são instituições financeiras ou até mesmo corretores de valores onde você pode ir e colocar seu dinheiro para fazer o investimento tá então quando a pessoa quando o investidor vai começar e vai fazer esse questionário ele vai preencher esse questionário no final vai receber a resposta de qual o perfil e agora gostaria também de te explicar o que são esses perfis né porque eu acho que ficou aí um ponto de interrogação na cabeça de todo mundo quando a gente fala de um perfil conservador quer dizer que aquela pessoa está menos suscetível risco ou seja ela não vai querer perder dinheiro com o seu investimento para esses casos a gente tem produtos disponíveis no mercado que realmente estão adequados a esse perfil que você não tem perdas tá nenhum produto é apresentado como perda zero porque a gente não pode criar uma falsa expectativa na pessoa existe impossibilidade sim de hoje perder dinheiro com aplicação financeira seja por agressividade do seu investimento perante ao que está acontecendo no mercado assim como também pode ser que uma instituição financeira onde você confia o seu dinheiro ela também não seja segura isso pode acontecer tá então o perfil conservador vai focar em produtos que apresentem menos risco o perfil moderado também vai ter menos risco Mas ele já começa a apresentar uma pitadinha ali de um produto que vai trazer uma rentabilidade vai trazer mais retorno do seu dinheiro investido na instituição e o Arrojado sim que vai trabalhar em algumas opções que realmente vão precisar trazer muito mais dinheiro para quem está investindo porém nenhuma carteira de investimentos nenhum tipo de investimento ele vai ser 100% Arrojado nesse caso porque a anbima né que a instituição que regula todas essas aplicações ela disse que uma parte da sua carteira mesmo no perfil Arrojado ela tem que ser conservadora porque a gente não pode não quer e não pode perder tudo que a gente já adquiriu na vida e já o que guardou né Isso é uma orientação se você for procurar um bom profissional né para te dizer é não Aposte todas as todos os ovos numa cesta aquela coisa toda e isso essa questão desses perfis tem um perfil também é pago aí tipo os conservadores geralmente são pessoas mais velhas os arrojados mais jovens ou tá bem misturado olha está misturado porém falando de estatísticas as pessoas a partir de um certo período da vida basicamente na aposentadoria elas deixam de ter esse perfil mais agressivo porque ela já estão numa situação mais confortável então estatisticamente falando existe o período de acumulação de renda que é e começa desde que você entra no mercado do trabalho até os seus 40 50 60 anos que seria aposentadoria dependendo do ramo que trabalha e a partir disso se parte para investimentos de risco mais baixo mas também rentabilidade mais baixa até porque essa pessoa ela pode ter um problema de saúde ela pode precisar daquele daquele dinheiro líquido daquele dinheiro disponível então esses produtos mais conservadores eles também têm essa característica de ter uma disponibilidade maior né são os produtos chamados com liquidez diária basicamente Ah queria tá já no perfil conservado onde eu já estou com dinheiro ali guardado aposentado só descansando Mas ainda tem muitos anos de trabalho para eu aplicar esse meu dinheiro se eu quiser me aventurar um ponto aí e a gente falou de como começar sobre os perfis mas a pessoa cria essa coisa de querer investir ela investe em quê onde que ela vai colocar esse dinheiro aí legal então quando a gente fala de investimentos Dalila a gente tem duas possibilidades seria a nossa renda fixa ou a renda variável a renda fixa por si só ela já são produtos que tem uma segurança um pouco maior Porque no momento que você vai fazer o investimento em um desses produtos já é acordado com a instituição financeira ou com a corretora de valores qual será a rentabilidade daquela sua aplicação ou seja renda fixa você já tem uma previsão de rentabilidade com base na sua negociação agora renda variável não a renda variável ela realmente varia porque nessa renda variável estão o mercado de opções as ações também temos as quem tá investindo em outros produtos mais alavancados que a gente chama né E a gente não consegue determinar qual será realmente o retorno que você terá com aquela aplicação existe a possibilidade de ter um retorno muito maior mas existe uma possibilidade de ter uma perca muito grande também e a gente tem que ficar atento nisso né quem vai começar aquelas ganhem não sei quantos por cento nesse nessa aplicação não sei quê de juros aquela coisa muito boa muito maravilhosa a pessoa cresce o olho mas não é assim né se vê muita coisa positiva tem algo que não tá conversando aí com a realidade tocou no melhor ponto e o pessoal que está nos assistindo também presta atenção porque essa é a dica de ouro em relação à aplicações financeiras falando especificamente desse dessas mensagens dessas publicidades que rolam nas redes sociais referente as aplicações com rentabilidades preste muita atenção nas entre linhas toda instituição financeira ela possui uma classificação de risco ela a melhor classificação Hoje seria o Triple wake são 3 as e a pior classificação ela é d menos D então é alarma classificação por letras e essas classificações elas são dadas por instituições que fazem a classificação de risco de sua maioria são instituições internacionais e o que que eu quero dizer com isso você vai ver algumas aplicações em corretoras de valores Onde estão prometendo por exemplo 20% ao ano apenas para dar uma referência da Leila para você para o pessoal de casa hoje a taxa básica de juros do Brasil é 13,75 ao ano ou seja 20% ao ano é muito mais do que a taxa básica de juros então quando você for olhar o título para você comprar que tá 20% ao ano o a classificação de risco daquela instituição ela muito provavelmente não vai estar entre os riscos de letra A nem de letra B nem de letra C Muito provavelmente ela será um D Por que que isso acontece porque aquela instituição financeira ela tem uma classificação mais baixa porque ela provavelmente não tem um recurso ela realmente precisa do recurso para alavancar o negócio tá alavancar a instituição Então essas instituições pagam mais porque elas realmente elas precisam mais do recurso tá Então essa é a dica para quem vai investir em renda fixa tem que observar a classificação de risco é muito importante para você não perder dinheiro e fica ali De Olho na taxa de 13 e pouco que é a SELIC a taxa SELIC você faz essa comparação você já pode levantar ali a sobrancelha porque alguma coisa não tá certa e eu acho legal contextualizar a taxa SELIC porque ela quem ela é determinada pelo Copom né pelo comitê de políticas monetárias existe uma reunião a cada dois meses uma dessa taxa realizada então se a taxa ela tá alta é porque alguma coisa não tá muito certo no Brasil tá não tô falando só do Brasil tô falando dos demais países essa taxa o objetivo dela é controlar a inflação tá então quando a inflação ela tá mais alta essa taxa vai subindo consequentemente as aplicações vinculadas à renda fixa elas também vão subindo Então olha só a dica que eu dei Sem falar que era uma dica quando a taxa SELIC ela está alta é muito bom para investir em renda fixa porque você tem segurança e uma boa rentabilidade Nossa e falando assim já você já quiser investir esse ano o que que tem de sugestão investimento minimamente seguro né que a gente sabe que como você tá explicando aqui todos têm seu risco seja menor seja maior mas o que que a gente pode investir esse ano quem tá interessado legal vou te passar então três opções referentes a renda fixa a mais tradicional que nós temos é a poupança porque poupança ela é o xodó do Brasileiro né Inclusive a poupança era um produto que mais era um produto que mais recebia investimento Apesar dele não ser um produto de investir ele é um produto de poupar o brasileiro ele optava pela poupança porque ele não tinha conhecimento a entrada entrou uma pandemia entrou muitos influências falando sobre a possibilidade de alavancar ganhos e começou a se falar mais sobre outros produtos poupança ainda é uma das opções mais seguras logo na sequência nós temos a LCA que ela é uma letra de crédito ela é muito parecida com a poupança porque ela também não tem imposto de renda então todo o dinheiro que você ganhar de rentabilidade nessa aplicação o imposto de renda não vai pegar nada então você tem toda a rentabilidade líquida e também tem um outro produto que é muito seguro que são os títulos emitidos por instituições financeiras que são chamados de cdbs ou rdcs que são também atrelados são vinculados a renda fixa também trazem aí boa rentabilidade com segurança desde que observada a classificação de risco da instituição financeira se a gente quer fazer esse primeiro investimento esse momento assim o que que a gente faz a gente procura um contador a gente procura um assessor quem ele é o profissional que seria mais interessante ou a entidade que a gente deveria buscar para garantir que não não vai cair num golpe não vai meter o pé pelas mãos O legal é sempre estuda primeiro né as opções que existem no mercado como eu falei existem muitas influências existem vários podcasts várias páginas aí nas redes sociais que ensinam a começar a investir porém hoje as instituições financeiras já tem pessoas muito capacitadas para lidar com isso até porque eles passaram por todo esse cenário de pandemia de guerra entre Rússia e Ucrânia Americanas Então as instituições já vem preparando os seus profissionais para fazer esse tipo de investimento assim como existem escritórios específicos onde a existem pessoas formadas com certificações que são os Consultores financeiros que também conseguem fazer esse tipo de consultoria e é claro a gente tem também nossos familiares que já investiram que vão saber passar uma dica os amigos né mas procure a sua instituição financeira que eu tenho certeza que ela vai ter boas opções aí para te passar Marcos a gente falou aqui sobre perfil sobre os primeiros passos renda fixa variável tem mais algum ponto legal para a gente falar aqui ou abordando tudo que dá para passar nesse momento eu acredito que quem quer começar a investir Aqui tá um bom guia Então até legal a gente passar um resumo sobre o que foi falado Então tem que entender sempre o perfil tem que saber quanto que você vai conseguir guardar por mês eu acho muito legal aqui falar também sobre a palavra planejamento porque a gente só veio falando que investir investir mas porque não se planejar para investir Por que que não separa uma partezinha aí do seu salário para investir todo mês é provado E mais uma vez eu falo substantífica investimento no longo prazo ele traz boa rentabilidade porque o juro é sempre sobre o juro então quanto mais você investe quanto mais tempo você deixa mais sentabilidade vai ter na sua aplicação financeira planejamento e organização São palavras-chaves Marcos assessor financeiro Obrigada pelo seu tempo pela sua informação acho que ficou bem explicado o pessoal do outro lado deve ter entendido Eu que agradeço a oportunidade de falar desse assunto que é tão importante as portas ficam abertas para voltar automotivo na ponta do lápis de hoje encerra por aqui convido vocês aí no YouTube da TV Câmara Campinas assistir às outras edições também dos nossos outros quadros da nossa grade eu espero vocês na próxima edição tchau tchau [Música]