Na Ponta do Lápis | Alugar ou comprar um carro — o que Vale mais a pena?

[música] [música] Tá no ar mais um na ponta do lápis. E decidir entre alugar ou comprar um carro é uma dúvida muito comum para muitos brasileiros. Por isso eu estou aqui com o planejador financeiro Ronaldo Lobo, que vai nos explicar melhor mais sobre esse assunto e o que vale mais a pena para você que tá em casa entre alugar ou comprar um carro. Ronaldo, pra gente começar, o que que a pessoa precisa analisar antes, né, de alugar ou comprar um carro, né, de tomar essa decisão. Sim. Eh, quando a gente fala em termos financeiros para qualquer tipo de escolha, seja bem material, investimento, eh até uma simples organização, a gente tem que pensar primeiro no lado do que a pessoa tá buscando, né? A parte mais comportamental, podemos dizer. Então, se é uma coisa mais emocional, se é algo mais racional. E por que que eu gosto de fazer essa diferenciação? Principalmente quando a gente fala de bens materiais, no caso do carro, a pessoa ela realmente quer um carro só para se locomover, só para questão de autonomia, ter mais liberdade e tudo mais, ou é um sonho pessoal dela, é uma coisa que ela já tem um modelo de carro específico, aquela coisa mais da parte da conquista assim, da parte Exato, da parte da conquista. Isso daí já é o o básico, porque ela sabendo diferenciar essas duas coisas, ela já consegue direcionar muito melhor a escolha dela. Por se é algo que é realmente da eh pessoal, um sonho, como você fala, a conquista dela, então não tem jeito. Ela vai ter que idealizar um planejamento, uma estrutura para que de fato ela consiga aquele veículo que é o sonho dela. Se é algo que ela quer realmente mais para ter uma locomoção, para ter algo que vai facilitar o transporte dela, aí nesse carro qualquer carro, entre aspas, serve, né? Então fica mais fácil ela fazer essa escolha. E aí colocando na ponta do lápis, como o nome do programa, é questão dela verificar o quê? O quanto que isso vai comprometer a renda dela, principalmente falando que vai ser um um gasto fixo, né? Independente se vai ser aluguel ou se vai ser eh a a financiamento, né, que é o mais comum. Primeira coisa, é identificar qual que é a porcentagem que isso vai comprometer da renda dela. Por quê? Ela tem que encaixar isso num cenário onde que isso não comprometa a vida financeira dela no futuro. Não é que vai aumentar o gasto dela, isso vai se encaixar no padrão de vida que ela tem. Inclusive, esse é o principal erro que as pessoas cometem. Quando elas vão optar, né, por adquirir um veículo, elas simplesmente pela eh a euforia, né, alter meu carro, alteram o meu carro. E elas vão e simplesmente fazendo de qualquer jeito. E aí, só que ela já tem um padrão de vida, por exemplo, ela tem um custo de vida com R$ 3.000, um exemplo. E aí ela faz um novo gasto e aí em vez de 3.000 que ela tinha de padrão de vida, aumenta para 4.000, sendo que ela recebe cinco. Então já compromete muito. Aí o ideal seria que ela fazer uma reorganização para esse carro, esse veículo se encaixar dentro do pagão que ela já tem e dar aquela folga para ela continuar tendo a autonomia em relação a outras coisas. Eh, trata-se de uma decisão que mexe com as finanças, né? podendo ou não gerar uma economia no orçamento do podendo ou não gerar economia no orçamento doméstico, né? Ou vai, né, aliviar o orçamento ou como você falou agora, de um exemplo pode piorar a a situação, né? Exato. E po, não pode falar não. É basicamente é nesse cenário a parte dela realmente entender o que que ela tá encaixando ali da vida financeira para que de fato uma coisa na hora tá par outra, tá? Às vezes um sonho acaba que se torna um pesadelo porque não foi bem planejado, não foi bem estruturado. E o que essa pessoa precisa considerar antes de escolher entreugar ou comprar um carro? A questão da do uso da necessidade, do orçamento atual e futuro. O que que a gente precisa analisar, considerar? Primeira coisa que a pessoa tem que entender que ao optar por comprar um carro, o carro só vai ser de fato da pessoa a partir do momento que ela quita ele. A enquanto ela tiver pagando as parcelas, o carro é do banco. Então ela tem que ter ciência disso, porque muita gente assina o papel, entra no financiamento achando que o carro já é da pessoa, não é? E é do banco. Quando você paga a última parcela, aí o carro passa a ser seu. Então esse já é o primeiro ponto. Por que que eu falo sobre isso? Porque muita gente não gosta de ir pro aluguel pensando, poxa, eu vou est pagando um bem, sendo que ele não vai ser meu só que no financiamento também é a mesma coisa. Então tem essa questão, só que no financiamento você paga juros e aí depois quando termina de pagar que você quer vender ou bem, você não vai vender pelo mesmo valor que você pagou. Então olhando por esse cenário, tem que encaixar bem a forma quanto que você vai distribuir da sua renda ao longo do tempo. Não uma decisão imediata. É algo que você tem que pensar no longo prazo. Por exemplo, um carro financiado de 30.000 pode chegar a custar 60.000, só que aí quando ela for vender, obviamente não vai vender 60, vai vender por 20, entende? Então tem esse esse essa depreciação, né? depreciação e esse valor que ficou ao longo do caminho de juras de depreciação, como você comentou ao longo do tempo, que às vezes no aluguel, no mesmo período de tempo, ela gastaria até menos, só que aí obviamente depois do tempo, por exemplo, no caso financiou, ela financiar 5 anos, depois de financiamento de 5 anos, realmente o carro vai ser da pessoa mais barato, mas vai ser dela. Já no aluguel realmente não vai ser o bem dela. Só que aí às vezes durante esses 5 anos que ela utilizou de aluguel, ela foi juntando, juntando, juntando, conseguiu comprar uma coisa melhor. Então tem todo esse esses detalhes que realmente é importante a pessoa colocar ali na no planejamento dela. E Ronaldo, e as vantagens e as desvantagens de alugar um carro? Primeiras vantagens, vantagens de alugar, a questão de ser mais barato, eh, em questão de parcelas, em muitos cenários, na maioria eu risco a dizer par ah, parcelar não, perdão, no aluguel vai ser mais em conta e aí isso dá aquela folga, como eu comentei pra pessoa, de estruturar para fazer um outro objetivo, fazer alguma outra coisa diferente com esse a mais que tá sobrando para ela. Uma outra vantagem também em relação à segurança, porque ela alugando, ela já tem o seguro do carro garantido, já tem questão também de manutenção, isso já vem tudo incluso no pacote. A questão também de IP, eu sempre confundo, PVA, eh, parece até loucura, né? O planejador para nós, ser, mas é tanta sigla que a gente acaba misturar. PVA e PT. O IPTU é de casa, mas o IPVA e PT confund também que tem mistura tudo. IPVA, IPVA. tem essa questão que no aluguel também já tá incluso. Então tudo isso facilita o planejamento da pessoa porque ela vai de fato vai ter um gasto só que é a parcela do aluguel. Já no financiamento ela vai ter o bem, aí vai ter que contratar um seguro, vai ter que pagar IPVA, vai ter que pagar manutenção, então ter todos esses gastos da mais. E dessa questão da vantagem também é entre a questão da da depreciação que ela não precisa se preocupar com essa questão. Exato. Não precisa. O carro tá se depreciando, ela pode simplesmente tocar o carro. E e as desvantagens de alugar um carro? Desvantagem. o risco de acontecer alguma coisa com o carro e aí o benefício que seria um custo menor virar ao contrário, virar um gasto maior, que eu já vi acontecer, infelizmente, um amigo meu alugou um carro, só que ele não contratou o seguro. Aí foi um erro da parte dele, que ele não contratou o seguro, porque é opcional, né? quando a pessoa lucro e não conta tão seguro, teve um acidente e aí aquela coisa que era para ser mais barato para isso se tornou um problema muito maior, virou uma coisa mais grave de fato. Então tem essa desvantagem de que se alguma coisa acontecer de ruim, normalmente costuma ser pior do que se a pessoa realmente tivesse o carro dela. E falando agora das vantagens e desvantagens da pessoa querer comprar um carro. No caso da pessoa que quer comprar um carro, a vantagem dela para ela entrar de fato e adquir o bem, a vantagem principal que ela tem mais autonomia na escolha. Então, o que ela quiser fazer com o carro dela, ela pode, por exemplo, se ela quiser ir viajar para outro estado, ela consegue. Se ela quiser fazer eh alguma coisa com carro totalmente diferente, ela consegue, porque no aluguel tem umas restrições que normalmente acaba limitando a pessoa. Já no particular a pessoa não tem limitação, o carro é dela, ela faz o que ela quiser. A desvantagem os custos, como a gente já mencionou. E aí que botando na ponta do lápis tem que equalizar bem para saber. Mas aí voltando um pouco aquele assunto, se é algo mais pro momento, se é algo mais eh pessoal, mais emocional, podemos dizer, para que tudo fique bem alinhado, tanto a parte racional, podemos dizer da coisa mais eh financeira, se eu tô pagando mais, se eu tô pagando menos, mas também ao mesmo lado eu não posso deixar minhas emoções falarem de lado, porque a gente sabe que no final das contas são o nosso emocional que sempre vai pesar mais, né? Então, às vezes a pessoa pensa: "Ah, então vou p pelo aluguel porque vai ser mais barato de fato". Só que ela toda vez fica olhando o carro dos sonhos dela, passando na rua e aquilo fica incomodando ela. Aí talvez pra saúde emocional dela também já não faça tanto sentido. Então realmente é uma decisão que tem que ser colocada na ponta do lápis, não apenas o financeiro, mas o emocional também para que uma coisa não vire um sacrifício, não vire um um martírio na pessoa a todo tempo ter que ficar relembrando daquilo. Mas aí no caso do aluguel, isso se torna mais fácil, porque a pessoa fez um aluguel, tá com esse sentimento que, poxa, eu quero realmente ter o meu carro and faz o contrato consegue comprar o carro dela. E aí no caso do do da pessoa comprar o próprio carro, é, já não tem isso. E e ô Ronaldo, eh, pra gente meio que finalizar aqui essa escolha, né? Se eu chegar para você perguntar, é melhor eu alugar ou comprar um carro? Nunca vai ter uma resposta correta, né? Vai ser sempre depende, né? Porque é muito de casa em casa, né? De casa a casa. A pessoa tem que analisar tudo também. Não depende só da pessoa. Pode ser tipo, se a pessoa tem uma família grande, tem filhos, tem entra tudo isso também, né? Até na questão de renda também falando, é, é importante também porque, como eu falei, no caso da pessoa que tem uma renda grande, quando eu falo renda grande assim, vamos supor mais de de 10.000, 15.000, exemplo, ela tem mais facilidade na hora de fazer escolha. Isso é fato, não é não é mistério para ninguém. E aí, como eu falei, ela entrou no financiamento, mas aí teve aquelas questões para ela se torna muito mais fácil fazer uma mudança, mudar de carro, enfim, vender o novo, comprar um, vender o que ela tinha, comprar um novo. Então se torna realmente mais fácil. A mesma coisa do do aluguel. Agora, uma pessoa com baixa renda, vamos supor aqui, com abaixo de 5.000, que é a classe média hoje brasileiro. E aí essas escolhas realmente têm que ser tomadas com bastante cautela, porque elas já não t facilidade assim de fazer essas mudanças. E às vezes acaba que uma coisa que é mais simples vira um problema maior, porque ela contou uma coisa, mas peraia outra e não consegue mudar. Aí às vezes tem questão de família que acaba reclamando também. Enfim, aí é feito bola de neve geral, né? Ronaldo, pra gente finalizar aqui, tem mais alguma coisa que você queira falar, né? Entre essa decisão se é melhor alugar ou comprar um carro? Tem mais alguma dica que você queira passar pro pessoal? Bom, eh, de forma bem resumida, eu opto pelo aluguel. Por quê? Porque ele dá mais facilidade na hora de escolher. Você tá indeciso, não tem noção nenhuma de que que é mais barato, do que que é mais caro, não sabe escolher qual o melhor financiamento, é onde procurar taxas mais baratas, vai para aluguel porque é mais simples, porque você precisa de um carro. A primeira, o primeiro ponto é esse. A pessoa precisa de um carro, então vai pro aluguel que aí ela vai ter todo o tempo do mundo de pesquisar, de buscar ajuda, de ganhar crescimento. E é de fato, quando ela tiver entendimento sobre a coisa e ela ter certeza do que ela realmente quer, aí sim ela compra o bem dela. Mas até ela ganhar essa autoconfiança, realmente o aluguel tá a melhor opção. Ronaldo, muito obrigado por todas essas dicas, né, essa orientação pro pessoal, viu? Muito obrigado. E pessoal, ó, não se esqueça de nos seguir no YouTube, onde tem toda a nossa programação lá, TV Câmara Campinas, tem o Deho na Educação, na Ponta do Lápis, meu bairro, na TV, uma grande variedade de programas e quadros e também de nos seguir nas redes sociais, no Instagram e no Facebook, TV Câmara Campinas. Um abraço, até o próximo na Ponta do Lápis. เฮ [música] [música]