NA PONTA DO LÁPIS - CARRO: COMPRAR A VISTA OU PARCELAR

[Música] [Música] Olá estamos no ar com na ponta do lápis e se você pretende comprar um carro esse ano então fique com a gente porque iremos falar qual é a melhor forma de pagamento à vista financiado tem outras práticas Olha só quem vai dar essas orientações é o Vander Vicente consultor financeiro que já está aqui com a gente Vander tudo bem tudo ótimo com você tudo joia Vander para começar Então à vista ainda é a melhor forma de pagamento se você perguntar para Consultores financeiros 10 em 10 praticamente vão dizer que a vista é a melhor forma de compra de um veículo se comparado ao financiamento mas hoje existem outras alternativas que colocam essa prática em questionamento dá para negociar na forma de pagamento à vista um desconto o lojista a concessionária relacionamento eles são obrigados a conceder um desconto à vista Obrigado eles não são mas é uma prática muito comum de mercado e toda vez que você tem esse recurso à vista faz uma diferença no seu poder de negociação então a gente fala que quando você não pode comprar um veículo à vista e você acaba financiando ele você está antecipando um projeto um objetivo que você tem e você acaba pagando por isso quando você já tem o dinheiro à vista você já guardou esse dinheiro e você vai ter a oportunidade de ganhar algo em cima por ter tido essa disciplina antes bom não tive essa disciplina a gente vai para o financiamento né então o importante é analisar o contrato né E se eu não sei analisar né como identificar ali se tem juros abusivos é isso é muito normal então porque as cláusulas normalmente vem num documento que você com letras pequenas onde você precisa ler bastante então o ideal se você não tem essa prática é se aconselhar ou com pessoas que já tenham experiência na compra de veículo e que podem te ajudar ou procurar um profissional da área um profissional de Finanças ou um profissional da área de direito que possa analisar junto com você via de regra um ponto muito importante que as pessoas precisam observar é o CET que é o custo efetivo total do financiamento para verificar se a taxa de juros final não é uma taxa de juros abusiva comparado ao que está sendo praticado no mercado Wander quando a gente fala em financiamento a gente tem um salário né valor x e quanto esse financiamento deve representar no nosso orçamento né porque às vezes para as pessoas né não se plane E aí acabam representando 70 80% né isso é muito perigoso né a gente fala que o comprometimento quanto mais comprometida a sua renda está com financiamento com empréstimos com dívidas mais engessada fica sua vida financeira então o ideal é que esse engessamento financeiro né não ultrapasse aí os 20 25% da renda da pessoa tá então a minha recomendação sempre ainda levando em consideração Um Outro fator importante é se você não tem uma reserva de segurança se você não tem um dinheiro guardado e vai usar um dinheiro para dar a entrada no financiamento muita atenção Normalmente quando você usa todo o recurso que você tem para dar entrada num financiamento você fica descoberto para que uma emergência e a gente sabe que um veículo novo também traz custos documentação aquela manutenções obrigatórias e comer seguro então cuidado para não comprometer a sua renda e esquecer que o veículo também tem despesas número de parcelas quanto mais parcelas mais juros a pessoa vai pagar Engraçado isso né porque às vezes a pessoa faz a conta da parcela que cabe no bolso mas não faz a conta do valor final que ela vai pagar pelo veículo e Normalmente quando a gente faz os parcelamentos mais comuns que começam ali em 48 60 ou 72 vezes as pessoas pagam mais do que o dobro do valor do veículo no empréstimo ainda mais no cenário de juros alto que nós vivemos hoje E aí existe a possibilidade de amortizar né seja parcial gradual né também é uma forma interessante sim é interessante quanto antes você Liquida sua dívida antes você se ver livro daquele comprometimento da sua renda mas o mais interessante é tentar não financiar então o financiamento é antecipação de um projeto e você acaba pagando caro por isso é a modalidade mais cara de você conseguir ter um bem então o ideal é você se planejar antes para fazer a compra desse veículo e existem uma forma de fazer isso que vai ajudar você atingir o seu objetivo sem se comprometer agora de repente para diminuir a parcela aí o comprador vai lá e dá uma entrada não espécie em dinheiro da entrada em cartão de crédito não é uma boa opção não é uma opção então tem muita gente que faz isso com uma estratégia para acúmulos de programas de fidelidade então às vezes a pessoa tem o dinheiro guardado para dar entrada e vai passa o cartão e depois pago o cartão com esse dinheiro então foi só uma substituição contudo muita gente passa no cartão sem ter a condição de pagar o cartão e depois fala daqui 30 dias eu vejo o que eu faço Então esse é um risco muito grande já falamos aqui então do à vista do financiado e tem a modalidade consórcio tem a modalidade consórcio que ela faz um inverso da modalidade financeiramente sabe por quê Porque o financiamento normalmente você pega o dinheiro emprestado de uma instituição financeira para conseguir o seu bem a modalidade consórcio normalmente você vai pagando a uma instituição Em algum momento você consegue uma carta de crédito e aí você adquire seu bem então ele é o contrário o juros é menor o consórcio não tem juros o consórcio tem a taxa de administração então a diferença de valor de custo final do consórcio para o financiamento também é grande o consórcio entre as alternativas de financiamento e consórcio ainda é uma melhor modalidade agora a modalidade mais recente né assim a gente pode falar é a de assinatura serviço de assinatura de veículos muitos clientes muitas pessoas com quem eu converso tem perguntado sobre isso e num cenário de taxa de juros elevada que nós vivemos hoje em alguns casos assinatura de veículo é mais vantajosa do que a compra do veículo à vista acredita nisso porque vamos fazer uma simulação cenário hipotético tá se um veículo de valor de r$ 100.000 ele tem um custo de assinatura de r$ 2.000 por mês quer dizer que ao final de 24 meses dois anos você vai ter pago 24 mil reais Se você deixar esse r$ 100.000 aplicados também durante dois anos ele vai ter um rendimento bem alto e quando você compara o que o rendeu o seu dinheiro com o que você teve de despesa na assinatura do veículo Pode ser que seja mais vantajoso do que comprar veículo à vista Então são uma série de fatores nessa análise tá depende é da onde você vai fazer o serviço de assinatura hoje as montadoras a seguradoras as locadoras startups tem esse serviço o custo do veículo assim como custo da mensalidade depreciação do veículo que você está adquirindo e a rentabilidade da aplicação de você vai deixar mas esse essa possibilidade do serviço de assinatura trouxe algo que antes era inimaginável o pagamento à vista nem sempre saia à frente do modelo de assinatura e depende muito de quem está comprando fazer essa análise Com base no seu objetivo agora duas perguntas em uma porque elas são parecidas o nós estamos num momento econômico ideal para comprar um carro e existe um momento ideal um mês melhora ali no ano para se investir em comprar um carro eu sempre digo o seguinte quando você tem planejamento financeiro pessoal você consegue se adequar as mudanças de mercado quando você não tem você vira refém do cenário de mercado este momento de taxa de juros elevada dificulta a compra de um veículo porque se você não tem o dinheiro para pagar à vista Obrigatoriamente você vai pegar acumular um patrimônio maior porque as financiadoras vão exigir uma entrada e vão ter um saldo maior para você financiar Além disso com taxa de juros alta e com um cenário de inflação alta inadimplência alta vai ficar mais rigoroso tomar crédito então fica desfavorável para quem quer comprar o veículo um cenário econômico é um cenário econômico vamos dizer assim estranho diferente né quando o cenário econômico está bom Positivo tá cheio de juros está baixo a oferta de crédito é maior no cenário atual tá um pouquinho mais difícil você conseguir bons financiamentos Se esse for o caso por causa da taxa de juros agora Vander nós passamos várias orientações várias dicas mas o pessoal de casa eles querem saber resumidamente né então qual é a dica do consultor né o pessoal de casa quer saber Ó vou comprar meu carro novo zero né ou seminovo Qual é a dica Resumindo aí vamos lá primeira dica planeja-se para fazer aquisição de um veículo essa dica vale para diversos outros bens que você queira adquirir Toda vez que você quer adquirir algo no curto prazo sem planejamento você vai pagar mais caro por isso então hoje o financiamento é a modalidade mais cara um veículo e não é a modalidade recomendada a modalidade recomendada é aquela Onde você consegue se planejar acumular o recurso e aí sim poder comprar esse esse bem sem pagar um custo elevado por isso entre as alternativas hoje a modalidade de pagamento à vista ou a modalidade de serviço de assinatura no cenário atual elas competem entre si e ter um planejador financeiro alguém com experiência vai te ajudar a tomar a melhor decisão a única modalidade que você precisa ficar extremamente atenta a modalidade e financiamento tá consórcio vem como uma modalidade intermediária entre a vista serviço de assinatura e o financiamento Então você tem todas essas possibilidades mas a minha maior recomendação para você procura ajuda profissional para você ter uma orientação com base no seu cenário pessoal Vander Muito obrigado pelas orientações Eu que agradeço a oportunidade de poder ajudar as pessoas a viabilizarem seus projetos e essas foram as dicas de hoje na ponta do lápis e a gente volta na próxima semana [Música] [Música] [Música]